Apa artinya menjadi vested?

Vesting adalah konsep penting dalam dunia rencana pensiun majikan. Untuk kebanyakan orang, mereka akan menghadapi istilah vesting ketika mereka berurusan dengan rencana pensiun yang disponsori majikan mereka seperti rencana 401 (k) atau 403 (b). Pada konteks ini, vesting mengacu pada seberapa banyak kecocokan majikan Anda yang sebenarnya dimiliki oleh Anda. Inilah cara kerjanya.

Cara kerja vesting

Banyak rencana pensiun yang disponsori majikan menawarkan kecocokan majikan atas kontribusi apa pun yang diberikan oleh karyawan. Sebagai contoh, majikan mungkin cocok dengan 50 persen dari 6 persen pertama dari gaji karyawan yang disetorkan ke rekening. Pada kasus ini, karyawan memberikan kontribusi 6 persen dan menerima tambahan 3 persen dari majikan, menghasilkan total 9 persen. Itu uang gratis, dan itulah salah satu alasan para ahli merekomendasikan karyawan untuk mengambil keuntungan maksimal.

Tapi inilah masalahnya:Pertandingan itu bukan milik Anda sejak hari pertama. Ya, kontribusi Anda selalu menjadi milik Anda, tetapi uang dari majikan Anda mungkin diperlukan untuk rompi - berpotensi selama bertahun-tahun - sebelum menjadi milik Anda sepenuhnya. Untuk uang untuk rompi, Anda harus tetap menjadi karyawan perusahaan sampai Anda menyelesaikan periode vesting yang diperlukan.

Jika Anda tidak memenuhi persyaratan vesting, Anda akan kehilangan dana pendamping yang belum diinvestasikan.

Ada beberapa detail tambahan tentang vesting yang berguna untuk diketahui:

• Vesting sering terjadi selama beberapa tahun, biasanya tiga atau empat tahun.
• Pertandingan majikan sering rompi secara proporsional setiap tahun, dan proses ini disebut vesting bertingkat. Sebagai contoh, jika pasangan Anda rompi lebih dari empat tahun, seperempat dari total jumlah yang cocok akan diberikan setiap tahun.
• Jenis vesting lain – vesting tebing – terjadi sekaligus. Setelah Anda melampaui periode vesting, 100 persen kecocokan Anda adalah milik Anda.
• Biasanya setelah Anda melewati periode vesting, setiap pertandingan masa depan rompi segera.

Mengapa perusahaan memerlukan periode vesting? Periode vesting dapat mengurangi pergantian karyawan dan membuat karyawan tetap bekerja lebih lama, membantu mengurangi biaya majikan. Manfaat lain seperti rencana saham atau opsi untuk karyawan mungkin juga memiliki periode vesting.

Namun, banyak perusahaan tidak memerlukan periode vesting, dan dalam kasus ini, kecocokan Anda menjadi milik Anda segera setelah disetorkan ke akun Anda. Itu tidak berarti Anda dapat menarik uang rencana pensiun Anda tanpa penalti, tetapi Anda akan dapat mengambil jumlah penuh - kontribusi Anda ditambah majikan cocok - dengan Anda ketika Anda meninggalkan pekerjaan Anda.

Atau Anda dapat memasukkannya ke dalam rencana 401 (k) majikan baru Anda atau ke dalam IRA.

Meskipun normal untuk rencana 401 (k) dan lainnya memerlukan periode vesting, rencana pensiun lainnya seperti SEP IRA dan SIMPLE IRA memerlukan vesting segera.

Contoh vesting

Graded vesting adalah salah satu bentuk vesting yang paling umum, dan menawarkan karyawan persentase pertandingan mereka setiap tahun sampai karyawan memiliki seluruh pertandingan dan pertandingan masa depan. Mari kita lihat contoh sehingga Anda dapat melihat cara kerjanya dalam praktik.

Bayangkan Anda menyumbang 4 persen dari gaji Anda dan menerima kecocokan 100 persen dari dana tersebut. Pertandingan rompi selama empat tahun. Untuk kesederhanaan menjalankan angka, asumsikan bahwa Anda menyumbang $4, 000 setiap tahun, jadi Anda menerima $4, 000 dalam dana pendamping.

Inilah yang akan terlihat seperti jadwal vesting Anda selama lima tahun pertama.