Rencana pajak 70 persen Ocasio-Cortezs:Kemungkinan pajak yang lebih tinggi dan apa artinya bagi masa pensiun Anda

Banyak yang melihat proposal itu tidak mungkin lolos, bahkan ketika calon presiden dari Partai Demokrat lainnya seperti Senator Elizabeth Warren mengusulkan pajak yang lebih tinggi atas kekayaan atau pendapatan.

Matthew Gallagher, anggota pengelola di Odinic Advisors di Plympton, Massachusetts, menempatkan kemungkinan proposal Ocasio-Cortez menjadi kenyataan di "slim-to-none." Gallagher meragukan bahwa salah satu partai besar "akan memiliki kemauan atau modal politik untuk menjalani perombakan lain dari kode pajak."

Tetapi bahkan jika proposal Ocasio-Cortez seperti yang dinyatakan tidak menjadi kenyataan, sangat mungkin bahwa tarif pajak naik dari saat ini. Secara historis, tarif pajak marjinal teratas termasuk yang terendah yang pernah ada, jadi tidak masuk akal untuk berpikir bahwa mereka mungkin bergerak lebih tinggi.

Dan dengan sejumlah politisi menggedor drum untuk tarif yang lebih tinggi dan tarif tertinggi sudah (relatif) tingkat rendah, Anda mungkin tidak memerlukan penghasilan lebih dari $10 juta untuk terpengaruh oleh kenaikan tarif pajak di masa mendatang. Bahkan pembayar pajak yang sederhana pun bisa membayar lebih, dan mungkin lebih cepat dari yang mereka duga.

Jadi apa yang harus dilakukan investor untuk memposisikan diri mereka untuk tingkat yang lebih tinggi, bahkan jika mereka tidak setinggi yang diusulkan beberapa orang sekarang? Tidak terlalu dini untuk memulai perencanaan, terutama karena beberapa solusi – seperti IRA – memerlukan waktu untuk disiapkan dan didanai dengan benar.

5 strategi untuk melindungi dari tarif pajak yang lebih tinggi

Sementara Gallagher skeptis bahwa tingkat marjinal 70 persen akan terjadi, dia menyarankan bahwa jika itu terjadi, “Cara terbaik untuk memposisikan diri Anda adalah melalui investasi yang menawarkan apresiasi modal, daripada dividen.”

Keuntungan atas saham yang diapresiasi tidak dikenakan pajak sampai dijual, artinya investor dapat menunda pajak tanpa batas. Di samping itu, investor membayar pajak atas dividen untuk tahun mereka menerimanya.

Berinvestasi pada saham yang terapresiasi adalah strategi yang lebih baik bagi investor muda, kata Robert R. Johnson, profesor keuangan di Creighton University. “Investor yang lebih muda mencoba membangun kekayaan untuk jangka panjang dan paling baik dilayani dengan tidak memiliki 'kebocoran' dalam strategi investasi mereka. Itu adalah, mereka lebih baik tidak menerima dividen dan uang mereka diinvestasikan di perusahaan yang sedang berkembang.”

Sementara investor yang lebih muda dapat memanfaatkan strategi dengan lebih baik, itu bekerja dengan baik untuk investor yang lebih tua, juga.

Pilih dana Anda dengan hati-hati

Langkah pengurangan pajak lainnya adalah menggunakan dana “berputar rendah” di akun kena pajak Anda, kata Rob Reilly, kepala investasi di Sandy Cove Advisors di wilayah Boston. “Saat membeli reksa dana terbuka, lihat tingkat perputaran historis manajer. Semakin tinggi perputaran portofolio, semakin tinggi pajak yang akan Anda bayarkan.”

Tahun lalu sangat sulit bagi para peminimal pajak, karena pasar menurun. Tahun-tahun turun untuk pasar saham sering berakhir dengan merugikan investor dalam dua cara. Reksa dana mereka kehilangan uang secara keseluruhan, tetapi kemudian mereka mungkin juga harus membayar pajak atas distribusi keuntungan modal reksa dana.

“Whammy ganda ini biasanya dihindari ketika Anda berinvestasi di ETF, yang merupakan kendaraan yang lebih diuntungkan pajak daripada reksa dana tradisional, ” kata Reilly.

Keuntungan pajak ini adalah alasan lain mengapa investor memilih ETF daripada reksa dana.

Pergi untuk obligasi bebas pajak

Ya, ada beberapa obligasi yang sebenarnya bebas pajak. Mereka disebut obligasi daerah, dan mereka dikeluarkan oleh pemerintah negara bagian dan lokal untuk mendanai operasi dan membangun perbaikan. Daya tarik besar mereka adalah bahwa mereka umumnya bebas dari pajak federal, meskipun obligasi biasanya membayar bunga pada tingkat yang lebih rendah daripada obligasi dari perusahaan atau pemerintah federal.

“Obligasi kota bebas pajak yang sangat membosankan sangat masuk akal sebagai tulang punggung rencana pendapatan, kapan saja, ” kata Ryan Krueger, pendiri Krueger &Catalano Capital Partners di Houston.

Obligasi kota juga ada di radar Kirk Kinder, pemilik Keuangan Pagar Piket di Bel Air, Maryland, yang mengantisipasi mereka akan tumbuh dalam popularitas jika tarif pajak naik.

Gunakan akun Roth untuk mengunci tarif saat ini

Dengan tarif pajak pada posisi terendah dalam sejarah, masuk akal untuk merencanakan hari ketika tarif yang lebih tinggi mungkin tiba. Salah satu cara untuk melakukannya adalah dengan menyimpan dengan akun Roth, baik Roth IRA atau Roth 401(k), jika majikan Anda menawarkannya.

Akun Roth ini sangat menarik jika menurut Anda tarif pajak akan naik di masa depan. Akun Roth memungkinkan Anda menghemat uang hari ini, menumbuhkan uang bebas pajak dan tidak perlu membayar pajak atas penarikan yang memenuhi syarat terlepas dari berapa tarif pajaknya.

“Bayar pajak sekarang dengan tarif yang lebih rendah dan dapatkan pertumbuhan bebas pajak, ” kata Kinder. “Ini terutama berlaku untuk investor muda yang akan memiliki waktu untuk membiarkan Roth benar-benar berlipat ganda.”

Dan jika tarif akan naik di masa depan, bahkan mungkin bermanfaat untuk memilih akun Roth daripada versi tradisional IRA dan 401(k). “Saya bahkan ingin mengonversi uang IRA menjadi Roth untuk memanfaatkan tarif yang lebih rendah hari ini, ” kata Kinder.

Investasikan untuk jangka panjang

Strategi terakhir untuk menyelamatkan diri Anda satu bundel sudah ada di dalam kode pajak. Ini hanya untuk memastikan bahwa Anda menahan investasi Anda sehingga mereka hanya dikenakan pajak dengan tarif jangka panjang yang lebih rendah. Khas, itu berarti memegang investasi setidaknya selama satu tahun.

KLIK DI SINI UNTUK MENDAPATKAN APLIKASI BISNIS FOX

Namun, investor dapat membiarkan keuntungan investasi bertambah tanpa batas tanpa membayar pajak apa pun. Itu keuntungan besar, karena kode pajak memungkinkan investor untuk menunda pajak sampai mereka menyadari keuntungan apapun. Anda bisa memegang posisi saham selama beberapa dekade dan tidak membayar pajak sama sekali. Ini seperti pinjaman tanpa bunga dari pemerintah.

Intinya

Apakah proposal pajak yang diberikan akhirnya menjadi undang-undang bisa sulit untuk dinilai, tetapi dengan tarif pajak marjinal teratas mendekati posisi terendah dalam sejarah, mungkin masuk akal untuk membuat strategi tentang bagaimana menghadapi prospek tarif yang lebih tinggi.

Lebih dari Bankrate:

• kurung pajak 2018-2019
• Berapa pajak capital gain jangka panjang?
• Apakah Trump benar bahwa The Fed telah 'menggila' menaikkan suku bunga?