Usia terbaik untuk manfaat pensiun Jaminan Sosial

Memutuskan kapan mulai mengumpulkan Jaminan Sosial adalah keputusan pribadi yang harus didasarkan pada keadaan individu dan keluarga Anda.

Dulu Anda bisa pensiun “awal” dengan mengumpulkan manfaat yang dikurangi mulai dari usia 62 tahun atau Anda bisa menunggu sampai usia 65 tahun. Tapi sekarang, tergantung tahun lahirnya Anda tidak akan mencapai usia pensiun penuh sampai antara 65 dan 67 tahun.

Berapa usia pensiun penuh pada tahun 2019?

Hari ini, usia pensiun penuh adalah 67 untuk mereka yang lahir pada tahun 1960 atau setelahnya. Jika Anda lahir pada tahun 1937 atau lebih awal, usia pensiun penuh Anda adalah 65. FRA naik dua bulan setiap tahun setelah itu hingga berakhir pada usia 67.

Anda bahkan memiliki pilihan untuk menunda manfaat Anda melewati usia pensiun penuh Anda, sehingga mengunci cek bulanan yang lebih tinggi. Jika Anda berencana untuk bekerja selama masa pensiun, Anda mungkin ingin menunda pengumpulan Jaminan Sosial karena penghasilan Anda dapat berdampak negatif pada keuntungan Anda.

Namun, ada juga contoh di mana mengambil manfaat sebelum Anda mencapai usia pensiun penuh kemungkinan besar akan membuahkan hasil.

Jika Anda mulai mengumpulkan pada kesempatan paling awal, yaitu usia 62 tahun, Anda akan menerima pengurangan manfaat secara permanen, tetapi Anda bisa tampil lebih baik secara keseluruhan jika Anda hidup cukup lama untuk mengimbangi pengurangan. Jika Anda menunggu sampai usia pensiun penuh Anda, Anda dapat mengumpulkan 100 persen dari keuntungan Anda.

Inilah yang harus dipertimbangkan untuk menentukan kapan Anda harus mulai mengumpulkan manfaat Jaminan Sosial.

Kapan saya harus mulai mengumpulkan manfaat Jaminan Sosial?

Strategi optimal:tunda. Umumnya, yang terbaik adalah menunda manfaat Jaminan Sosial setidaknya sampai Anda mencapai usia pensiun penuh, yang ditetapkan oleh Badan Penyelenggara Jaminan Sosial.

Mengumpulkan Jaminan Sosial lebih awal akan dikenakan biaya

Jika usia pensiun penuh Anda adalah 67 tahun, manfaat Jaminan Sosial Anda dikurangi dengan:

• Sekitar 30 persen jika Anda mulai mengumpulkan pada 62.
• Sekitar 25 persen jika Anda mulai mengumpulkan pada usia 63.
• Sekitar 20 persen jika Anda mulai mengumpulkan pada 64.
• Sekitar 13,3 persen jika Anda mulai mengumpulkan pada usia 65.
• Sekitar 6,7 persen jika Anda mulai mengumpulkan pada 66.

Sumber: Administrasi Jaminan Sosial

“Jamsostek itu seperti asuransi umur panjang, ” kata Brent Neiser, perencana keuangan bersertifikat dan direktur senior di National Endowment for Financial Education. “Ini adalah aliran pembayaran yang tidak akan berhenti sepanjang hidup Anda, jadi menunda manfaat Anda untuk menjaga pembayaran itu sebesar mungkin membentuk dasar yang bermanfaat untuk rencana pensiun Anda.

Neiser mendesak mereka yang belum cukup menabung untuk masa pensiun untuk menggunakan segala cara yang mungkin untuk menunda manfaat Jaminan Sosial mereka sampai setelah usia pensiun penuh mereka untuk membantu meningkatkan pendapatan masa depan mereka.

Sebagai contoh, jika usia pensiun penuh Anda adalah 66 tahun, tapi Anda menunda mendapatkan Jamsostek sampai 67, Anda akan menerima 108 persen dari keuntungan bulanan Anda. Jika Anda menunggu sampai usia 70 tahun, melonjak menjadi 132 persen.

“Anda dapat menggunakan tabungan pribadi untuk membantu menjembatani kesenjangan, tetapi idealnya Anda harus merencanakan untuk bekerja sedikit lebih lama (dan menunda Jamsostek), "Kata Neiser.

Manfaat lain dari bekerja lebih lama? Medicare. Penuaan Amerika menjadi memenuhi syarat untuk cakupan asuransi kesehatan federal pada usia 65 tahun.

“Jika Anda berhenti bekerja pada usia 62 tahun dan kehilangan asuransi kesehatan, Anda harus mendapatkan asuransi tambahan untuk menjembatani kesenjangan sampai Anda berusia 65 tahun dan Medicare masuk, "Kata Neiser.

Jika Anda berencana untuk bekerja selama masa pensiun, Anda memiliki insentif lain untuk menunda pengumpulan Jaminan Sosial. Menghasilkan terlalu banyak di pekerjaan setelah Anda mulai mengumpulkan Jaminan Sosial dapat berdampak negatif pada keuntungan Anda.

Jika Anda berada di bawah usia pensiun penuh sepanjang tahun, pemerintah memotong $1 dari pembayaran manfaat Anda untuk setiap $2 yang Anda peroleh di atas batas penghasilan tahunan. Untuk 2019, batas penghasilan adalah $17, 640.

Pada tahun Anda mencapai usia pensiun penuh, keuntungan Anda dikurangi $1 untuk setiap $3 yang Anda peroleh di atas $46, 920 (tahun 2019) sampai dengan bulan Anda mencapai usia pensiun penuh.

Anda juga akan berutang pajak Jaminan Sosial dan Medicare atas penghasilan Anda, bahkan jika Anda sudah menerima manfaat.

Manfaat awal dapat terbayar

Ada contoh di mana mengambil manfaat awal terbayar meskipun cek bulanan berkurang, kata Neiser.

“Tidak ada yang bisa memprediksi berapa lama Anda akan hidup, tetapi jika Anda menghadapi potensi penurunan harapan hidup yang signifikan dan kekurangan pendapatan, mengambil Jaminan Sosial lebih awal mungkin tepat, " dia berkata.

Pastikan Anda menganggarkan untuk mengurangi manfaat.

Jika usia pensiun penuh Anda adalah 67 dan Anda mulai mengumpulkan Jaminan Sosial pada usia 62, Misalnya, keuntungan Anda berkurang sekitar 30 persen.

Pengurangan turun menjadi 25 persen jika Anda menunggu sampai Anda berusia 63 tahun, dan seterusnya. Administrasi Jaminan Sosial memberikan bagan manfaat pensiun berdasarkan tahun lahir.

Wanita yang sudah menikah juga merupakan kandidat yang baik untuk mengklaim manfaat awal karena mereka cenderung hidup lebih lama dari suami mereka. Janda-janda itu kemudian berhak menerima lebih besar baik dari manfaat mereka atau manfaat mendiang suami mereka.

Namun, skenario ini hanya berlaku jika suami tidak mengklaim keuntungannya lebih awal. Dengan tidak mengklaim manfaat awal, suami secara efektif meningkatkan manfaat bulanan yang akhirnya diterima istrinya.

Apa titik impas Anda?

Hitung usia impas Anda untuk menentukan dengan lebih baik kapan Anda harus mulai menggambar Jaminan Sosial. Usia impas Anda terjadi ketika nilai total manfaat yang lebih tinggi (dari penundaan pensiun) mulai melebihi nilai total manfaat yang lebih rendah (dari memilih pensiun dini).

Berikut ini contohnya:Jika Anda memenuhi syarat untuk mengumpulkan manfaat yang dikurangi sebesar $900 pada usia 62 tahun ditambah 1 bulan, dan keuntungan Anda akan meningkat menjadi $1, 251 pada usia 65 dan 10 bulan, perkiraan usia impas Anda adalah 75 tahun 5 bulan.

Jika Anda berharap untuk hidup melampaui usia itu, itu akan bernilai finansial saat Anda menunda penarikan keuntungan.

KLIK DI SINI UNTUK MENDAPATKAN APLIKASI BISNIS FOX

Ketika datang untuk menghitung tanggal mulai untuk manfaat Jaminan Sosial, Namun, tidak ada usia yang cocok untuk semua orang. Pertimbangkan kebutuhan keuangan Anda sendiri, rencana kesehatan dan pasca-pensiun sebelum menelepon.

Lebih dari Bankrate:

• 11 rencana pensiun terbaik di 2019
• Inilah rata-rata saldo 401(k) berdasarkan usia — bagaimana Anda membandingkannya?
• Mengapa pensiunan tidak pensiun — dan tidak, itu bukan hanya untuk uang