3 perangkap hanya menggunakan 401 (k) untuk pensiun

401(k)s adalah salah satu kendaraan tabungan pensiun paling populer karena banyak alasan. Mereka menawarkan batas kontribusi yang tinggi, dan pemberi kerja dapat mencocokkan beberapa kontribusi karyawan mereka. Plus, uang keluar langsung dari gaji Anda setiap bulan, jadi Anda tidak perlu ingat untuk memberikan kontribusi secara manual.

KESALAHAN PENSIUN $320 JUTA YANG DIBUAT ORANG AMERIKA

Tetapi 401(k)s juga memiliki kekurangan, dan jika salah satu dari rekening ini adalah satu-satunya rumah Anda untuk tabungan pensiun Anda, Anda bisa membuat pekerjaan Anda lebih sulit dari yang seharusnya. Berikut adalah melihat lebih dekat pada tiga perangkap mengandalkan secara eksklusif pada 401 (k) Anda untuk tabungan pensiun.

1. Pilihan investasi Anda terbatas

Sebagian besar 401(k) hanya menawarkan beberapa opsi investasi yang telah dipilih sebelumnya oleh perusahaan Anda. Mungkin ada sesuatu di sana yang cocok untukmu, tapi ini tidak selalu terjadi. Jika Anda berakhir dengan investasi yang terlalu agresif untuk toleransi risiko Anda, Anda menempatkan diri Anda pada risiko kerugian yang signifikan jika pasar mengalami penurunan. Dan jika Anda berinvestasi terlalu konservatif, Anda mungkin tidak memperoleh pengembalian sebesar yang Anda bisa dapatkan jika uang Anda diinvestasikan dalam sesuatu yang lebih sesuai dengan situasi Anda.

IRS MENGIZINKAN LEBIH BANYAK AMERIKA UNTUK MENYAdap AKUN PENSIUN TANPA HUKUMAN

401(k) juga dikenal memiliki biaya administrasi yang lebih tinggi daripada beberapa jenis rencana pensiun lainnya, seperti IRA. Investasi memiliki biaya sendiri juga, seperti rasio biaya pada reksa dana. Jika 401(k) Anda hanya menawarkan opsi investasi berbiaya tinggi, biaya ini akan memakan keuntungan Anda dari waktu ke waktu, memaksa Anda untuk menyisihkan lebih banyak uang Anda sendiri untuk membayar pensiun Anda.

Jika Anda tidak puas dengan opsi investasi 401(k), berbicara dengan majikan Anda dan lihat apakah ia bersedia menawarkan lebih banyak opsi berbiaya rendah, seperti dana indeks. Anda selalu dapat menyimpan sebagian dari tabungan Anda di IRA, yang memberi Anda lebih banyak kebebasan untuk menginvestasikan dana sesuai keinginan Anda, jika perusahaan Anda tidak mematuhinya.

2. Anda mungkin terbatas pada penghematan pajak tangguhan saja

401(k)s tradisional, mana yang paling populer, ditangguhkan pajak. Ini berarti kontribusi Anda menurunkan penghasilan kena pajak Anda tahun ini, dan Anda membayar pajak atas distribusi Anda di masa pensiun. Tetapi Roth 401(k)s menjadi alternatif yang populer karena memungkinkan orang untuk membayar pajak atas kontribusi mereka sekarang dengan imbalan penarikan kontribusi dan pendapatan bebas pajak di masa pensiun.

APAKAH ROTH IRA TEPAT UNTUK ANDA?

Tidak semua paket menawarkan opsi Roth 401(k), meskipun, jadi jika Anda hanya menggunakan 401(k), Anda bisa terjebak dengan penghematan pajak tangguhan, bahkan jika itu bukan yang terbaik untuk Anda dalam jangka panjang. Rekening pensiun yang ditangguhkan pajak sangat cocok bagi mereka yang mengharapkan pendapatan mereka turun secara signifikan saat mereka memasuki masa pensiun. Dengan menunda pajak sampai nanti ketika pendapatan mereka lebih rendah, mereka mungkin kehilangan persentase yang lebih kecil dari tabungan mereka kepada pemerintah.

Tetapi akun Roth lebih baik jika Anda berpikir bahwa penghasilan Anda hampir sama atau kurang dari yang akan Anda belanjakan setiap tahun di masa pensiun. Membayar pajak atas kontribusi Anda sekarang akan menghemat uang Anda dibandingkan dengan membayar pajak atas distribusi yang lebih besar di masa pensiun.

Jika menurut Anda tabungan Roth akan lebih cocok untuk Anda dan perusahaan Anda tidak menawarkan Roth 401(k), pertimbangkan untuk memasukkan uang ke dalam pajak tangguhan 401(k) Anda terlebih dahulu untuk mendapatkan perusahaan mana pun yang cocok dengan penawaran perusahaan Anda. Setelah itu, beralih untuk berkontribusi pada Roth IRA hingga Anda berkontribusi hingga maksimum -- $6, 000 pada tahun 2020 atau $7, 000 jika 50+ -- lalu beralih kembali ke 401(k) Anda jika Anda masih ingin berkontribusi lebih banyak.

5 STRATEGI YANG ANDA BUTUHKAN UNTUK 401(K) ANDA

3. Anda tidak dapat memberikan kontribusi sekaligus

Pengusaha biasanya hanya mengizinkan Anda untuk menyumbangkan uang ke 401 (k) Anda melalui penangguhan gaji, dan itu bagus untuk kebanyakan orang. Tetapi jika Anda berakhir dengan uang ekstra di rekening bank Anda yang tidak Anda butuhkan, Anda tidak bisa hanya menulis cek dan menambahkannya ke 401(k) Anda seperti yang Anda bisa ke IRA.

KLIK DI SINI UNTUK MEMBACA LEBIH LANJUT TENTANG BISNIS FOX

Ada cara berbelit-belit di sekitarnya. Anda sementara dapat meningkatkan persentase setiap gaji yang Anda masukkan ke 401 (k) Anda, menggunakan uang ekstra di rekening bank Anda untuk menutupi biaya hidup Anda, dan kemudian kembali ke persentase penangguhan gaji lama Anda setelah Anda selesai menyumbangkan dana tambahan. Tapi itu jauh lebih rumit daripada hanya membuka IRA dan memasukkan uang ekstra Anda ke sana.

A 401(k) bisa menjadi tempat yang bagus untuk tabungan pensiun Anda, tetapi seperti halnya rekening pensiun, penting untuk memahami keterbatasannya dan menebus kekurangannya jika Anda bisa. Melengkapi 401(k) Anda dengan IRA dapat memberi Anda lebih banyak kebebasan untuk menyumbangkan uang kapan pun Anda mau, dan untuk memilih bagaimana uang itu diinvestasikan dan kapan dikenakan pajak.

DAPATKAN BISNIS FOX DI PERJALANAN DENGAN KLIK DI SINI