Pensiun dan apa yang orang ingin mereka ketahui sebelum pindah ke Florida

Tinggal di Midwest (Saya berbasis di Minneapolis) dan telah bekerja dalam perencanaan keuangan selama lebih dari dua dekade, Saya telah melihat "burung salju" yang tak terhitung jumlahnya pensiun di Selatan, dengan Florida menjadi tujuan paling umum. Faktanya, orang tua saya sendiri telah bolak-balik ke Naples selama bertahun-tahun sekarang.

Secara umum, Orang barat tengah suka pergi ke selatan di musim dingin. Dan untuk alasan yang bagus. Siapa yang tidak ingin menghindari suhu dingin kita?

Salah satu tempat paling populer untuk musim dingin adalah Florida dan untuk orang Midwestern, Pantai Teluk barat daya sangat dihargai, khususnya daerah Napoli dan Fort Myers. Namun sebelum Anda berkomitmen untuk pindah dari jantung ke Napoli tropis, luangkan waktu sejenak untuk bertanya pada diri sendiri:apakah Anda tahu semua yang perlu Anda ketahui tentang pensiun di Florida?

Berikut adalah beberapa hal yang paling penting untuk dipertimbangkan:

Pensiun di Florida vs. Midwest:Apa Bedanya?

Setiap negara bagian berbeda dalam hal perencanaan keuangan dan pensiun dan terutama antara negara bagian Midwestern dan Florida. minnesota, Illinois dan Wisconsin adalah beberapa negara bagian dengan pajak lebih tinggi di AS, dengan pensiunan membayar bagian yang lebih besar dari keuntungan mereka dan/atau penarikan dana pensiun dalam bentuk pajak penghasilan. Saat pindah ke Florida menghapus pajak negara bagian ini, ada banyak faktor yang perlu dipertimbangkan sebelum melakukan perubahan hidup ini.

Ya, Benar-benar Tidak Ada Pajak Penghasilan Negara di Florida

Selain cuaca, salah satu perbedaan paling signifikan antara pensiun di Florida dengan di Minnesota terkait dengan pajak penghasilan negara bagian.

BERJUANG UNTUK MENYIMPAN UNTUK PENSIUN? INI HAL TERBAIK UNTUK DILAKUKAN

Florida tidak memiliki pajak penghasilan negara bagian apa pun, artinya jika seseorang adalah penduduk Florida, mereka hanya perlu mengajukan pengembalian pajak federal. Bagi banyak klien, ini mengurangi total pajak penghasilan mereka sebesar 20-30%. Ini saja bisa menjadi faktor kuat untuk pensiun sesegera mungkin.

Belum, residensi di Florida adalah barang yang lengket. Anda mungkin pernah mendengar bahwa yang diperlukan untuk tinggal hanyalah tinggal di Florida selama “enam bulan ditambah satu hari” per tahun. Sayangnya, aturan dan peraturan kependudukan jauh lebih rumit dari itu, baik selama hidup Anda dan bahkan saat Anda meninggal.

Faktanya, ini adalah salah satu aspek yang paling disalahpahami dari perencanaan pensiun Florida.

negara bagian Minnesota, Misalnya, memiliki daftar periksa 26 faktor yang berguna yang dapat memengaruhi apakah negara bagian menerima atau tidak bahwa Anda memiliki tempat tinggal di Florida, dan karena itu apakah Anda harus membayar pajak negara bagian atau tidak.

JANGAN MASUKKAN KE TABUNGAN PENSIUN ANDA — LAKUKAN INI JIKA ANDA MEMBUTUHKAN UANG CEPAT

Ada juga 25 faktor lain yang dapat dengan mudah mengesampingkan tinggal di Florida dan aturan "enam bulan plus satu hari". Setiap negara bagian bisa pilih-pilih dengan cara yang berbeda, jadi bersiaplah dan mendidik diri sendiri.

Kejutan juga masih bisa terjadi. Sebagai contoh, kami memiliki beberapa klien yang memiliki "Paket Kompensasi Ditangguhkan" eksekutif melalui majikan mereka yang tidak berbasis di Florida. Tidak seperti akun 401(k) dan IRA, kami telah menemukan bahwa jenis tabungan pensiun ini akan tetap menjadi bagian dari negara bagian lama (dan dikenakan pajak) kecuali jika jenis pembayaran yang sangat spesifik dipilih. Karena ini sangat rumit, banyak pensiunan yang akhirnya membuat kesalahan perhitungan enam digit.

Meskipun tidak ada pajak penghasilan negara, pajak non-penghasilan dan pengeluaran lebih tinggi di Florida

Tentu saja, tidak ada makan siang gratis dalam hidup. Pajak Florida lainnya cenderung lebih tinggi untuk barang-barang seperti bensin dan biaya transaksi real estat. Bagian-bagian dari kode pajak Florida ini menggantikan tidak memiliki pajak penghasilan negara bagian.

Selain itu, biasanya biaya transaksi real estat ekstra mencapai ribuan dolar.

Bahkan pajak untuk pengeluaran yang lebih tidak penting bisa mengejutkan. Satu pasangan pensiunan yang bekerja dengan kami baru-baru ini memberi tahu kami bahwa biaya bermain golf enam kali lebih tinggi untuk mereka di Florida dibandingkan dengan Wisconsin–itu adalah kejutan besar!

DAPATKAN BISNIS FOX DI PERJALANAN DENGAN KLIK DI SINI

Selain pajak penghasilan, ada nilai dalam mempertimbangkan perbedaan lain sebelum dan sesudah pindah ke Selatan, termasuk pengelolaan portofolio investasi dan pajak untuk hal-hal seperti obligasi daerah, obligasi dan saham pemerintah federal, yang semuanya dapat bervariasi antar negara bagian.

Kadang-kadang, menata ulang portofolio Anda dapat membuat perbedaan yang berarti dalam pendapatan pensiunan. Di mana kami telah melihat perbedaan terbesar terkait dengan orang yang pensiun ke Florida selama sekitar satu dekade, lalu pulang. Harta karun kemungkinan investasi dan perencanaan pajak antara negara bagian Florida dan Midwestern dapat mengubah permainan.

Waktu transisi

Meskipun kita semua hidup sebagai penduduk AS, banyak orang terkejut bisa ada kejutan budaya yang sangat nyata ketika pindah ke wilayah negara yang berbeda. Kecepatan hidup, musim dan bahkan temperamen orang dapat membuat perbedaan yang berarti ketika pensiun di negara yang berbeda.

Jika Anda mempertimbangkan untuk pensiun di Florida, banyak ahli menyarankan untuk menyewa properti di sana selama beberapa bulan untuk melihat apakah negara bagian tersebut benar-benar cocok untuk Anda. Periode ini juga akan memberi Anda waktu untuk mencari tahu berbagai implikasi keuangan dari membuat langkah yang lebih permanen dan bekerja sama dengan penasihat keuangan Anda untuk membuat rencana terbaik untuk Anda.

Pada akhirnya, Florida seringkali merupakan tempat yang lebih murah untuk pensiun dan menikmati hidup di bawah sinar matahari, tetapi mudah untuk terkejut bahwa penghematan dan pengorbanan yang Anda andalkan tidak seperti yang Anda bayangkan.

Mark Berger adalah prinsipal Berger Financial Group - sebuah perusahaan keuangan layanan lengkap yang berlokasi di Minnesota. Sebagai agen terdaftar IRS untuk pengetahuan perencanaan pajak tingkat lanjut, selain menjadi perencana keuangan dan ekonom bersertifikat, Kredensial Berger dan pengalaman lebih dari dua dekade telah membantunya membimbing banyak klien dalam proses pensiun baik di Midwest maupun di luarnya.

KLIK DI SINI UNTUK MEMBACA LEBIH LANJUT TENTANG BISNIS FOX