Pensiun dengan pinjaman mahasiswa? Apa yang harus dilakukan terlebih dahulu?

Semakin banyak manula yang pensiun dengan hutang pinjaman mahasiswa. Pensiunan saat ini dan masa depan dapat mempelajari tentang opsi di sini, termasuk kapan harus membiayai kembali pinjaman mahasiswa. (iStock)

Pinjaman pelajar bukan hanya masalah anak muda. Faktanya, data yang meresahkan menunjukkan semakin banyak warga lanjut usia yang masih membayar kembali pinjaman pendidikan -- baik jika mereka sudah kuliah, atau pinjaman yang mereka ambil atas nama anak-anak mereka.

Faktanya, sebuah laporan tahun 2019 dari AARP menemukan bahwa orang Amerika berusia 50 tahun ke atas berutang 20% ​​dari total hutang pinjaman mahasiswa yang belum dibayar di AS, dengan utang kolektif di antara orang-orang dalam kelompok demografis ini berjumlah sekitar $289,5 miliar. Data lama dari Biro Perlindungan Keuangan Konsumen juga mengungkapkan bahwa orang Amerika berusia 60 tahun ke atas menyumbang 6,4% dari peminjam pinjaman mahasiswa.

Berutang uang untuk pinjaman mahasiswa di usia 50-an Anda, 60-an atau 70-an bisa menjadi beban yang cukup besar. Pensiunan seringkali berpenghasilan tetap, yang membuat pembayaran bulanan menjadi sulit. Lansia yang sudah pensiun atau mendekati pensiun harus mengeksplorasi pilihan mereka untuk mengelola utang. Ini termasuk memutuskan apakah masuk akal untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa.

Credible dapat membantu Anda menjelajahi opsi pembiayaan kembali pinjaman siswa untuk membantu Anda memutuskan. Kunjungi Credible hari ini untuk membandingkan tarif dan persyaratan dari beberapa pemberi pinjaman tanpa memengaruhi kredit Anda.

Pinjaman mahasiswa sarjana hanyalah puncak gunung es dalam hal membayar kuliah. Pinjaman untuk sekolah pascasarjana, sekolah kedokteran atau sekolah hukum juga dapat menambah masa pinjaman yang sudah lama. Meskipun Anda memiliki opsi pembayaran, mungkin bermanfaat untuk mempertimbangkan tindakan ini untuk memastikan pinjaman sekolah Anda tidak terlalu berdampak pada Anda saat pensiun.

Membiayai kembali pinjaman mahasiswa sebagai pensiunan

Pendekatan terbaik untuk menangani pinjaman mahasiswa Anda sebagai pra-pensiunan atau pensiunan saat ini tergantung pada jenis pinjaman yang Anda miliki. Pinjaman mahasiswa federal dan swasta sama-sama meringankan beban saat membayar kuliah, tapi penting untuk dicatat perbedaannya, Pinjaman federal dibuat oleh pemerintah dengan persyaratan tertentu, dan pinjaman swasta berasal dari bank atau organisasi berbasis negara lainnya dengan persyaratan mereka sendiri.

Pinjaman pribadi terkadang dapat ditangguhkan sampai Anda menyelesaikan sekolah, dan biasanya membutuhkan nilai kredit yang menguntungkan atau pemberi tanda tangan. Sebaliknya, dua jenis pinjaman federal – pinjaman orang tua dan siswa – memiliki pembayaran yang dapat ditangguhkan sampai siswa selesai sekolah.

pinjaman orang tua federal, meskipun, hanya menempatkan tanggung jawab pembayaran pada orang tua. Pinjaman ini memerlukan pemeriksaan kredit, sementara pinjaman federal standar tidak. Pinjaman federal datang dengan banyak perlindungan peminjam, juga, termasuk opsi pembayaran yang fleksibel. Hasil dari, refinancing pinjaman mahasiswa federal biasanya tidak dianjurkan. Namun, Anda akan ingin menjelajahi rencana pembayaran dan memilih salah satu yang sesuai untuk anggaran pensiun Anda.

Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa swasta, Namun, perhitungannya sedikit berbeda. Anda tidak memberikan manfaat peminjam dengan refinancing karena pinjaman Anda sudah dipegang oleh pemberi pinjaman swasta. Anda hanya akan refinancing dengan pemberi pinjaman swasta lain. Dan jika Anda dapat mengurangi tingkat bunga dan biaya pembayaran, ada sedikit atau tidak ada kerugian untuk melakukannya.

Refinancing dapat membantu mempermudah pembayaran pinjaman mahasiswa, karena mengurangi tingkat bunga Anda menurunkan biaya pinjaman. Anda dapat melunasi pinjaman Anda lebih cepat dan mudah jika Anda tidak berutang bunga sebanyak itu. Anda mungkin dapat melunasinya sebelum pensiun, atau segera setelahnya.

Karena pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa memungkinkan Anda untuk mengubah jangka waktu pembayaran Anda, Anda dapat membuat keputusan untuk memilih jangka waktu pembayaran yang lebih pendek daripada pinjaman Anda saat ini jika Anda ingin bebas utang lebih cepat atau lebih lama untuk membatalkan pembayaran bulanan Anda sebanyak mungkin.

Kunjungi Credible hari ini untuk membandingkan tarif pembiayaan kembali dan gunakan kalkulator pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa untuk melihat bagaimana jumlah pembayaran Anda dapat berubah setelah pembiayaan kembali. Sangat penting untuk bertindak cepat untuk membiayai kembali jika pembayaran bulanan Anda sangat tinggi sehingga Anda harus menarik terlalu banyak dari rekening pensiun Anda terlalu cepat untuk menutupinya.

Pengampunan pinjaman siswa federal

Presiden Joe Biden juga dapat mengambil langkah-langkah untuk membantu peminjam pinjaman mahasiswa, seperti memaafkan beberapa utang federal. Dia mendapat dukungan dari banyak politisi Demokrat, dan Senator Elizabeth Warren (D-Mass.) telah mendorong secara agresif agar utang pelajar dikurangi berdasarkan pendapatan rumah tangga.

Membatalkan hutang mahasiswa, atau beberapa bentuk pengampunan pinjaman mahasiswa, terus menjadi topik hangat di kedua sisi lorong politik. Pemerintahan Biden mengumumkan pada bulan Maret penangguhan pembayaran pinjaman federal dari lebih dari satu juta peminjam.

"Tujuan kami adalah untuk memungkinkan peminjam yang berjuang dalam default untuk mendapatkan perlindungan yang sama yang sebelumnya tersedia bagi puluhan juta peminjam lain untuk membantu mengatasi ketidakpastian pandemi, " Sekretaris Departemen Pendidikan Miguel Cardona mengatakan dalam sebuah pernyataan.

Mereka yang memiliki penangguhan hukuman sementara dalam melakukan pembayaran bulanan mungkin ingin menggunakan waktu ini untuk membayar lebih banyak untuk pinjaman pribadi. Atau, Anda tetap dapat memilih untuk membayar pinjaman federal, dengan seluruh pembayaran masuk ke pokok.

Buat rencana gambaran besar untuk menangani hutang pinjaman mahasiswa di masa pensiun

Apakah Anda membiayai kembali pinjaman siswa pribadi Anda atau memiliki pinjaman federal untuk membayar, atau keduanya, akan sangat membantu jika Anda memiliki rencana kapan dan bagaimana mengatasi utang pelajar Anda sebelum atau selama masa pensiun.

Jika Anda belum pensiun, tentukan berapa banyak yang harus Anda bayar setiap bulan untuk bebas dari utang pelajar sebelum meninggalkan pekerjaan. Jika Anda sudah pensiun atau tidak sabar untuk berhenti bekerja sampai pinjaman Anda lunas, Buatlah anggaran untuk memastikan dana pensiun Anda dapat menutupi pembayaran pinjaman. Menggunakan kalkulator pinjaman mahasiswa online Credible dapat membantu Anda memperkirakan jumlah total hutang Anda dan mengidentifikasi pembayaran bulanan Anda.

Juga, pertimbangkan apakah Anda dapat mengurangi biaya hutang lainnya. Sebagai contoh, membiayai kembali hipotek Anda berpotensi menurunkan pembayaran perumahan bulanan Anda, membebaskan uang ekstra yang dapat Anda gunakan untuk melunasi pinjaman siswa Anda. Anda dapat mengunjungi Credible untuk menjelajahi opsi pembiayaan kembali pinjaman hipotek dan melihat apakah Anda dapat mengurangi tarif dan biaya pembayaran bulanan.

Anda tidak ingin hutang pelajar Anda menggagalkan keamanan finansial Anda sebagai pensiunan, Semakin cepat Anda membuat rencana untuk menurunkan biaya pembayaran dan melunasi hutang Anda, semakin baik Anda. Periksa tingkat pinjaman pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa Anda di Credible hari ini sehingga Anda dapat membuat pilihan yang tepat tentang apakah pendekatan ini tepat untuk Anda.

Punya pertanyaan terkait keuangan, tapi tidak tahu harus bertanya kepada siapa? Email Pakar Uang yang Kredibel di [email protected] dan pertanyaan Anda mungkin dijawab oleh Credible di kolom Pakar Uang kami.