Cara mengelola utang menjelang pensiun

Hutang tidak harus menghalangi Anda menikmati masa pensiun yang aman. (iStock)

Anda memimpikan masa pensiun yang nyaman tetapi mungkin ada satu penghalang jalan:hutang.

Menurut data dari Experian, khas Baby Boomer memiliki $6, 043 dalam utang kartu kredit rata-rata pada 2020. Sebuah analisis dari Credible menemukan bahwa di antara 60-an orang yang berutang utang pinjaman pelajar, saldo rata-rata lebih dari $33, 000.

Menambahkan hipotek dan pinjaman mobil dan menabung untuk masa pensiun bisa menjadi lebih menantang. Tetapi pensiun yang aman masih dimungkinkan dengan rencana yang tepat untuk mengelola utang. Jika Anda mengikuti beberapa tips keuangan dasar, Anda dapat mencapai tujuan keuangan Anda sambil juga menghemat uang.

Jika Anda sedang mencari bantuan keuangan pribadi sekarang, Kredibel dapat membantu.

Bagaimana cara mengurangi dan melunasi hutang saya?

Menyeimbangkan pembayaran utang dengan tabungan pensiun mungkin tampak berlebihan tetapi tidak harus demikian. Langkah-langkah ini dapat membantu Anda lebih dekat untuk mencapai tujuan keuangan pribadi Anda.

1. Bangun pembayaran utang ke dalam anggaran Anda

“Tips pertama untuk mengurangi atau mengelola utang sekaligus merencanakan masa pensiun adalah memiliki anggaran dan tetap disiplin, "kata Brian Decker, penasihat fidusia dan pendiri Perencanaan Pensiun Decker di Salt Lake City. “Dan dalam anggaran itu, harus ada alokasi pengurangan utang, agar utang bisa dilunasi dengan penghasilan bulanan yang masuk.”

Perhatikan pengeluaran Anda untuk melihat di mana Anda mungkin dapat membebaskan lebih banyak uang untuk mengajukan pembayaran utang. Kemudian, gunakan uang ekstra yang Anda temukan untuk membayar utang.

APA CARA TERBAIK UNTUK MENGATASI UTANG KARTU KREDIT?

2. Pilih metode pembayaran utang yang tepat

Metode bola salju utang dan longsoran utang adalah dua pendekatan populer untuk mengelola utang kartu kredit. Metode bola salju menganjurkan melunasi hutang dari saldo terendah ke tertinggi sementara longsoran berfokus pada pembayaran hutang dari tingkat bunga tertinggi ke terendah.

Menggunakan bola salju hutang dapat memberi Anda kemenangan cepat dan motivasi untuk melanjutkan perjalanan pembayaran hutang Anda saat Anda merencanakan pensiun. Tetapi metode longsoran salju dapat menghemat lebih banyak uang untuk bunga.

3 CARA MEMBUNUH HUTANG PADA PENSIUN

3. Pertimbangkan konsolidasi utang

Mengkonsolidasikan utang adalah langkah alami berikutnya yang perlu dipertimbangkan jika Anda khawatir tentang pengurangan biaya bunga. Pinjaman konsolidasi utang dapat digunakan untuk melunasi kartu kredit atau utang lain dengan tingkat bunga tetap dengan pembayaran bulanan tetap.

Pinjaman pribadi dapat menjadi pilihan yang baik untuk mengkonsolidasikan kartu kredit atau jenis hutang lainnya. Kualifikasi untuk tarif terendah sering bergantung pada profil kredit Anda, termasuk hal-hal seperti penggunaan kredit Anda, nilai kredit, dan rasio utang terhadap pendapatan.

Jika Anda tertarik dengan pinjaman pribadi untuk mengkonsolidasikan utang, kunjungi Credible untuk menggunakan kalkulator pinjaman pribadi dan memperkirakan berapa banyak yang dapat Anda pinjam. Kemudian bandingkan tarif pinjaman pribadi terbaik berdasarkan riwayat kredit Anda.

JANGAN TERTIPU DENGAN 3 MITOS KONSOLIDASI UTANG INI

4. Hemat uang dengan refinancing

Membiayai kembali utang juga dapat menghasilkan tabungan yang memungkinkan Anda melunasi pinjaman dalam waktu yang lebih singkat. Sebagai contoh, mungkin ada baiknya menjelajahi pembiayaan kembali hipotek jika saat ini Anda memiliki rumah.

"Dengan suku bunga rendah saat ini, Anda bisa pintar membiayai kembali rumah Anda dan menggunakan tabungan untuk membayar utang, " kata Decker. Anda dapat menggunakan alat online seperti Credible untuk membandingkan tingkat pembiayaan kembali hipotek dari beberapa pemberi pinjaman tanpa mempengaruhi nilai kredit Anda.

Pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa adalah hal lain yang perlu dipertimbangkan. Suku bunga pinjaman siswa swasta turun secara signifikan karena Federal Reserve memangkas suku bunga pada awal 2020. Jika Anda memiliki nilai kredit yang baik, Anda mungkin dapat menghemat dengan membiayai kembali pinjaman mahasiswa swasta.

Kunjungi Credible untuk membandingkan tingkat pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa dari beberapa pemberi pinjaman secara berdampingan tanpa mempengaruhi kredit Anda. Anda juga dapat menggunakan kalkulator pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa untuk memperkirakan potensi penghematan Anda.

Bagaimana cara menabung untuk masa pensiun?

Setelah Anda mendapatkan rencana untuk melunasi hutang, pertimbangkan di mana perencanaan pensiun cocok dengan situasi keuangan Anda.

Decker mengatakan penting untuk memaksimalkan kontribusi ke 401(k) yang disponsori perusahaan atau rencana serupa jika Anda memilikinya. "Dengan berkontribusi untuk masa depan Anda, Anda menggunakan uang Anda untuk bekerja dengan waktu di pihak Anda."

Jika Anda tidak memiliki rencana pensiun di tempat kerja, Rekening Pensiun Perorangan (IRA) adalah cara lain yang diuntungkan pajak untuk menabung untuk masa pensiun. Bahkan memasukkan uang ke dalam rekening tabungan hasil tinggi patut dipertimbangkan jika Anda tidak memiliki tabungan apa pun untuk masa pensiun sejauh ini. Yang penting adalah berkomitmen untuk menyisihkan uang secara teratur.

BAGAIMANA MENYIAPKAN PENSIUN UMUR 60

Apa yang harus dilakukan selanjutnya?

Jika Anda tertarik untuk mempelajari lebih lanjut tentang mengkonsolidasikan atau membiayai kembali utang sambil menabung untuk masa pensiun, memiliki petugas pinjaman yang berpengalaman di pihak Anda dapat membantu. Kunjungi Credible untuk mendapatkan semua pertanyaan konsolidasi pinjaman dan pembiayaan kembali Anda dijawab. Anda juga dapat membandingkan opsi konsolidasi utang untuk menemukan tingkat pinjaman pribadi terbaik untuk Anda, berdasarkan skor kredit dan riwayat kredit Anda.

Punya pertanyaan terkait keuangan, tapi tidak tahu harus bertanya kepada siapa? Email Pakar Uang yang Kredibel di [email protected] dan pertanyaan Anda mungkin dijawab oleh Credible di kolom Pakar Uang kami.