4 yang harus diketahui sebelum mengklaim Jaminan Sosial

Bagaimana cara menabung untuk masa pensiun?

Phil Blancato tentang bagaimana mempersiapkan finansial untuk masa depan.

Anda mungkin seseorang yang menantikan hari Anda pensiun, atau Anda bisa menjadi seseorang yang berencana untuk bekerja selama mungkin. Tidak peduli Anda termasuk dalam kategori mana, Anda harus melakukan beberapa perencanaan pensiun dalam persiapan untuk tonggak utama ini.

Dan jika Anda memenuhi syarat untuk itu, Pembayaran Jaminan Sosial Anda dapat memainkan peran utama dalam seberapa nyaman Anda hidup setelah Anda berhenti bekerja. Mendapatkan hasil maksimal dari manfaat ini akan melibatkan mengetahui empat hal ini.

1. FRA Anda

Ketika Anda mengambil Jaminan Sosial Anda menentukan berapa banyak pembayaran bulanan Anda. Jika Anda mengambilnya pada usia pensiun penuh (FRA), Anda akan menerima manfaat standar Anda. Usia itu adalah 66 jika Anda lahir antara tahun 1943 dan 1954, 67 jika Anda lahir setelah tahun 1967, dan di antara keduanya jika Anda lahir antara tahun 1955 dan 1959.

Anda dapat mengambil manfaat ini sejak usia 62 tahun, tetapi manfaat Anda akan berkurang untuk setiap tahun yang Anda ambil lebih awal. Anda juga dapat menundanya hingga usia 70 tahun, dan Anda akan mendapatkan kenaikan gaji untuk setiap tahun yang Anda tunggu. Sebagai contoh, jika manfaat standar Anda adalah $2, 200, pengurangan pembayaran Anda pada usia 62 akan menjadi $1, 650 dan pembayaran Anda yang meningkat pada usia 70 akan menjadi $2, 900. Jumlah yang Anda terima setiap bulan dapat menentukan seberapa baik Anda dapat membayar semua tagihan Anda.

2. Perkiraan harapan hidup Anda

Berapa lama Anda akan hidup akan selalu menjadi tebakan. Tetapi hal-hal seperti riwayat keluarga yang berumur panjang dan berada dalam kesehatan yang baik dapat memberi Anda kemungkinan lebih tinggi untuk berumur panjang. Hal ini berkaitan dengan saat Anda mengambil Jamsostek, karena itu bisa menentukan berapa banyak Anda menarik dari sistem selama hidup Anda.

Jika Anda hidup sampai usia 75 tahun, mengambil keuntungan Anda pada usia 62 akan membayar Anda $257, 400. Jika Anda meminumnya pada usia 66 tahun, Anda akan mendapatkan $237, 600, dan jika Anda menunggu sampai usia 70 tahun, Anda akan mendapatkan $174, 000. Jika Anda hidup sampai usia 80 tahun, Anda akan mendapatkan $356, 000 jika Anda mengambilnya pada usia 62, $369, 000 jika Anda mengambilnya pada usia 66, dan $348, 000 jika Anda mengambilnya pada usia 70. Jika Anda hidup sampai usia 85, Anda akan mendapatkan $455, 400 jika Anda mengambil manfaat ini pada usia 62, $501, 600 jika Anda mengambilnya pada usia 66, dan $522, 000 jika Anda menunggu sampai usia 70 tahun.

Semakin pendek Anda hidup, semakin masuk akal mengambil keuntungan Anda lebih awal, sementara semakin lama Anda hidup, semakin banyak yang bisa Anda dapatkan dari sistem jika Anda menundanya. Dan jika Anda memiliki harapan hidup rata-rata sekitar 80, mengambilnya di FRA Anda bisa bekerja dengan baik untuk Anda.

3. Berapa banyak yang telah Anda hemat (atau akan disimpan)

Jaminan Sosial adalah sumber pendapatan terjamin yang akan Anda miliki di masa pensiun. Dan jika Anda orang Amerika rata-rata, itu bisa membuat sekitar 40% dari pendapatan pra-pensiun Anda. Anda mungkin juga menjadi individu yang beruntung yang memiliki sumber pendapatan lain yang dijamin seperti pensiun, dan semakin banyak uang yang Anda dapatkan, semakin sedikit Anda perlu menabung. Tapi bagi banyak orang, mengganti sisa pendapatan ini tergantung pada seberapa banyak Anda menabung.

Jika pengeluaran Anda di masa pensiun adalah $40, 000 dan penghasilan Anda adalah $20, 000, Anda akan membutuhkan tambahan $20, 000 setiap tahun jika Anda berencana untuk menanggungnya. Jika sumber pendapatan Anda berjumlah hingga $30, 000, Anda hanya perlu $10, 000. Studi telah menunjukkan bahwa jika Anda memiliki portofolio yang diinvestasikan dalam 60% saham dan 40% obligasi, risiko Anda kehabisan uang di masa pensiun diturunkan jika Anda mempertahankan penarikan Anda tidak lebih dari 4% dari nilai akun Anda.

Jadi dengan $20, 000 defisit antara pendapatan dan pengeluaran Anda, Anda akan membutuhkan saldo akun awal sebesar $500, 000 untuk mencapai ini. Tapi dengan $10, 000 defisit, Anda hanya perlu $250, 000.

4. Apakah Anda akan tetap bekerja atau tidak

Bekerja paruh waktu selama masa pensiun dapat dihitung sebagai salah satu sumber pendapatan Anda dan berarti pembayaran Jaminan Sosial Anda tidak perlu menutupi banyak tagihan. Jadi jika Anda memiliki $40, 000 dalam biaya, dapatkan $20, 000 dalam sumber pendapatan terjamin, dan dapatkan $10, 000 dari bekerja, Anda hanya akan memiliki $10, celah 000, yang dapat menurunkan jumlah tabungan pensiun yang Anda butuhkan.

Apakah Anda bekerja di masa pensiun atau tidak juga penting karena jika Anda bekerja terlalu banyak, itu dapat memengaruhi pembayaran Anda secara negatif. Pada tahun 2021, jika Anda berada di bawah FRA Anda, Anda akan memiliki $1 dipotong dari pembayaran bulanan Anda untuk setiap $2 yang Anda hasilkan di atas $18, 960. Jika Anda mengubah FRA Anda selama tahun 2021, Anda akan memiliki $1 dipotong untuk setiap $3 yang Anda peroleh di atas $50, 520 hingga bulan sebelum Anda mendapatkan FRA Anda. Jika Anda berpikir untuk mengambil Jaminan Sosial lebih awal tetapi jumlah yang dipotong cukup besar, Anda dapat mempertimbangkan kembali untuk menundanya sampai FRA Anda ketika tidak ada hukuman untuk bekerja.

Tidak ada waktu universal yang tepat bahwa Anda harus mengambil Jamsostek. Tapi ada usia yang bisa lebih baik untuk Anda daripada orang lain. Dan merencanakan sebelumnya dan menjawab pertanyaan penting yang dapat meningkatkan atau menurunkan pembayaran Anda sangat penting untuk membuat keputusan terbaik bagi Anda.