Jangan biarkan 4 kejutan Jamsostek ini merusak masa pensiun Anda

Bagaimana cara menabung untuk masa pensiun?

Phil Blancato tentang bagaimana mempersiapkan finansial untuk masa depan.

Saat Anda membuat rencana pensiun, kemungkinan besar Anda akan mengharapkan Jaminan Sosial menjadi sumber dukungan keuangan yang penting. Tapi sementara tidak ada salahnya mengandalkan program hak ini, Anda tidak boleh bersikap tidak realistis tentang apa yang dapat dilakukannya untuk Anda.

Untuk memastikan Anda tidak berada dalam kesulitan keuangan yang mengerikan karena Anda memiliki persepsi yang terlalu cerah tentang Jaminan Sosial, pastikan empat realitas program manfaat ini tidak mengejutkan.

1. Jaminan Sosial hanya menggantikan 40% dari pendapatan sebelum pensiun

Jika Anda mengandalkan Jaminan Sosial sebagai satu-satunya sumber pendapatan yang Anda butuhkan untuk pensiun, Anda berada dalam panggilan bangun yang sangat tidak menyenangkan.

Sebagian besar ahli keuangan menyarankan pensiunan untuk memastikan mereka memiliki cukup uang yang masuk untuk menggantikan sekitar 80% dari pendapatan pra-pensiun. Itu perlu untuk menghindari penurunan besar dalam kualitas hidup, terutama karena pensiunan sering menghadapi pengeluaran baru seperti biaya perawatan kesehatan tambahan.

Jaminan Sosial tidak dirancang untuk memberikan 80% dari pendapatan. Ini dimaksudkan untuk menggantikan sekitar 40% dari pendapatan pra-pensiun dengan sisa uang Anda yang berasal dari pensiun atau tabungan. Jika Anda tidak memiliki penghasilan dari sumber lain ini, Anda akan mengalami kesulitan menutupi kebutuhan.

2. Manfaat Anda dapat dikenakan pajak

Karena Anda mendanai Jaminan Sosial dengan pembayaran pajak, Anda mungkin tidak mengharapkan IRS datang menelepon setelah Anda mulai mengumpulkan manfaat. Tapi sekitar 50% dari pensiunan membayar beberapa pajak federal atas keuntungan mereka, dan jumlah itu hanya akan bertambah seiring waktu.

Itu karena ambang batas di mana manfaat menjadi kena pajak sebagian -- $25, 000 untuk orang lajang dan $32, 000 untuk pelapor bersama yang sudah menikah -- tidak diindeks ke inflasi.

Sekarang, hanya pendapatan "sementara" yang diperhitungkan, yang merupakan setengah dari manfaat Jaminan Sosial Anda, semua penghasilan kena pajak, dan beberapa penghasilan tidak kena pajak. Tetapi karena pertumbuhan upah alami, semakin banyak orang akan berakhir dengan pendapatan sementara di atas ambang batas yang dinyatakan, dan mereka semua pada akhirnya akan kehilangan sebagian dari keuntungan mereka karena pajak. Itu bisa menjadi kejutan besar jika Anda tidak mengharapkannya.

3. Premi Medicare keluar dari cek Jaminan Sosial Anda

Banyak manula memiliki premi Medicare yang secara otomatis ditarik dari cek Jaminan Sosial mereka, dan ini adalah contoh lain di mana Anda tidak ingin terkejut dengan manfaat yang lebih rendah dari yang Anda kira.

Sayangnya, inflasi layanan kesehatan cenderung meningkat lebih dari Penyesuaian Biaya Hidup Jaminan Sosial berkala (lebih dikenal sebagai kenaikan Jaminan Sosial). Meskipun ada aturan untuk mencegah kenaikan premi Medicare lagi daripada kenaikan tunjangan Jaminan Sosial tahunan, ada banyak tahun ketika manula hampir tidak melihat uang ekstra di cek mereka, karena seluruh manfaat mereka habis dimakan oleh kenaikan biaya Medicare.

4. Memulainya lebih awal dapat mengecilkan penghasilan Anda

Akhirnya, Anda mungkin tidak menyadari bahwa jika Anda mulai menerima Jaminan Sosial sebelum usia pensiun penuh Anda, Anda akan mendapatkan kurang dari jumlah manfaat standar Anda. Usia pensiun penuh bervariasi berdasarkan tahun lahir, tetapi jatuh antara 66 dan 2 bulan dan 67 tahun.

Jika Anda tidak tahu kapan FRA Anda atau tidak tahu bahwa mengklaim lebih awal dapat mengurangi manfaat Anda hingga 30%, Anda bisa memiliki masalah besar. Anda mungkin akhirnya harus bekerja lebih lama untuk menunda klaim manfaat dan menghindari pengurangan pendapatan Jaminan Sosial yang signifikan -- atau akhirnya harus menerima cek bulanan yang jauh lebih kecil daripada yang Anda harapkan.

Sangat penting Anda siap untuk semua kenyataan ini dan Anda memiliki banyak tabungan tambahan sehingga Anda dapat mengatasi fakta bahwa manfaat Jaminan Sosial mungkin tidak berjalan sejauh yang Anda yakini semula.

Motley Fool memiliki kebijakan pengungkapan .