Seberapa Bergunakah Aturan Finansial?

Aturan praktis keuangan dirancang untuk memberi Anda panduan cepat untuk keuangan Anda. Namun, Anda tidak boleh mengikuti mereka tanpa memikirkan keadaan pribadi Anda.

Beberapa aturan keuangan yang lebih umum meliputi:

Hemat 10% dari pendapatan kotor Anda.
Meskipun ini akan memberi Anda awal yang baik, itu biasanya minimum, tidak maksimal, Anda harus menabung. Analisis berapa banyak yang Anda perlukan untuk tujuan keuangan Anda, dan kemudian memutuskan berapa banyak yang harus ditabung setiap tahun.

Berencana untuk menghabiskan 80% dari pendapatan prapensiun Anda selama masa pensiun.
Ini mungkin benar jika Anda tidak berencana untuk menjadi sangat aktif selama masa pensiun, tetapi semakin banyak orang mengharapkan pensiun untuk memasukkan perjalanan yang ekstensif dan hobi yang mahal. Di samping itu, jika Anda telah melunasi hipotek Anda dan anak-anak Anda telah menyelesaikan kuliah, Anda mungkin membutuhkan kurang dari ini. Tinjau situasi pribadi Anda dan keinginan untuk pensiun untuk menentukan berapa banyak yang Anda perlukan.

Tetapkan persentase saham dalam portofolio Anda menjadi 100 dikurangi usia Anda.
Dengan meningkatnya usia harapan hidup, ini dapat mengakibatkan portofolio Anda terlalu terbebani dalam investasi pendapatan. Tetapkan alokasi aset Anda berdasarkan toleransi risiko dan cakrawala waktu Anda untuk berinvestasi. Bahkan setelah pensiun, saham dapat menjadi bagian penting dari portofolio Anda.

Simpan tiga sampai enam bulan pendapatan dalam dana darurat.
Meskipun dana darurat adalah ide yang bagus, berapa banyak yang harus disimpan dalam dana itu akan tergantung pada keadaan Anda. Anda mungkin memerlukan cadangan yang lebih besar jika Anda adalah satu-satunya pencari nafkah dalam keluarga, bekerja di pekerjaan musiman, memiliki perusahaan Anda sendiri, atau mengandalkan komisi atau bonus. Cadangan yang lebih kecil mungkin diperlukan jika Anda memiliki lebih dari satu sumber pendapatan, dapat meminjam uang dalam jumlah besar dengan cepat, atau membawa asuransi untuk menutupi banyak keadaan darurat.

Bayar tidak lebih dari 20% dari gaji yang Anda bawa pulang untuk utang jangka pendek.
Setelah dianggap sebagai aturan yang tegas oleh pemberi pinjaman, Anda dapat memperoleh pinjaman bahkan jika Anda melebihi jumlah ini. Namun, jangan berpuas diri jika Anda memenuhi aturan praktis ini, karena sebagian besar penghasilan Anda masih akan digunakan untuk membayar utang. Cobalah untuk mengurangi hutang Anda, atau setidaknya mengurangi tingkat bunga utang itu.

Jaga agar pembayaran hipotek atau sewa Anda tidak lebih dari 30% dari pendapatan kotor Anda.
Meskipun Anda dapat memperoleh hipotek lebih dari itu, tetap dalam aturan ini akan membantu memastikan Anda memiliki uang untuk dicurahkan ke tujuan keuangan lainnya.

Dapatkan asuransi jiwa yang setara dengan enam kali pendapatan tahunan Anda.
Individu yang berbeda membutuhkan jumlah asuransi yang sangat berbeda, tergantung pada apakah salah satu atau kedua pasangan bekerja, apakah anak-anak kecil adalah bagian dari keluarga, atau apakah asuransi sedang diperoleh untuk kebutuhan lain, seperti untuk mendanai perjanjian jual/beli atau untuk membantu membayar pajak tanah. Dengan demikian, Anda harus menentukan kebutuhan Anda dengan tepat sebelum membeli asuransi.

Sebagian besar aturan keuangan praktis tidak boleh diikuti tanpa terlebih dahulu mempertimbangkan keadaan pribadi Anda.