ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Financial management >> Keuangan pribadi

Strategi Keuangan untuk Peristiwa Besar Kehidupan

Saat Anda menghadapi peristiwa besar dalam hidup, masalah keuangan yang berbeda akan menjadi perhatian utama. Contohnya, masalah keuangan Anda ketika Anda memulai pekerjaan pertama Anda akan sangat berbeda dari kekhawatiran Anda saat Anda mendekati usia pensiun.

Beberapa tips untuk dipertimbangkan saat Anda menghadapi peristiwa besar dalam hidup meliputi:

Pekerjaan Pertama Anda
  • Membangun kebiasaan keuangan yang solid, karena kebiasaan yang Anda kembangkan sekarang akan mengatur nada keuangan selama sisa hidup Anda. Mulailah dengan menyiapkan sistem pencatatan, memantau arus kas Anda, dan mengembangkan anggaran yang bisa diterapkan.
  • Sebelum Anda terbiasa menghabiskan seluruh gaji Anda, mulailah menabung setidaknya 10% dari penghasilan kotor Anda. Tempat yang baik untuk memulai adalah dengan rencana 401(k) Anda di tempat kerja. Jika Anda tidak dapat menyimpan maksimum yang diizinkan oleh rencana, setidaknya simpan cukup untuk memanfaatkan sepenuhnya pencocokan majikan.
  • Tinjau semua manfaat yang ditawarkan oleh majikan Anda, mengambil keuntungan dari semua yang sesuai untuk keadaan Anda. Banyak keuntungan yang ditawarkan gratis atau bisa dibayar dengan dolar sebelum pajak.

Pernikahan
  • Perbarui dokumen. Tinjau dokumen perencanaan perumahan Anda, kepemilikan aset, dan penunjukan penerima untuk memastikan mereka mencerminkan keinginan Anda untuk distribusi aset Anda kepada pasangan Anda.
  • Lacak pengeluaran selama sebulan. Ini akan memberi Anda gambaran tentang di mana uang dibelanjakan, sehingga Anda dapat memutuskan bagaimana membelanjakan uang di masa depan. Ini juga akan menyoroti area di mana Anda berdua berbeda mengenai keuangan. Anda kemudian dapat menetapkan anggaran tertulis untuk memandu pengeluaran Anda.
  • Tentukan rekening bank bersama atau terpisah. Beberapa pasangan lebih suka mengumpulkan semua dana, percaya itu membantu menciptakan perasaan persatuan. Yang lain, Namun, mengalami kesulitan kehilangan otonomi keuangan mereka, terutama jika mereka telah sendirian selama bertahun-tahun.
  • Membagi tanggung jawab keuangan. Satu orang mungkin lebih cocok untuk tugas tersebut karena latar belakang atau ketersediaan waktu mereka. Namun, pasangan lain tidak boleh menyerahkan kendali penuh.

Anak-anak
  • Sebutkan wali untuk anak-anak Anda. Jika Anda dan pasangan Anda sama-sama meninggal tanpa menyebutkan nama, pengadilan akan menunjuk wali dan mengawasi properti anak-anak Anda.
  • Belilah asuransi jiwa yang cukup untuk memenuhi kebutuhan anak-anak Anda sampai mereka dewasa. Tentukan berapa banyak yang dibutuhkan untuk biaya hidup, hobi, biaya pengobatan, dan perguruan tinggi. Pastikan juga Anda memiliki asuransi pendapatan cacat yang memadai, sehingga gaya hidup keluarga Anda tidak akan terganggu jika Anda mengalami cedera atau sakit.
  • Simpan untuk kuliah. Banyak orang mengalami kesulitan menabung seluruh jumlah yang dibutuhkan untuk mendanai pendidikan perguruan tinggi. Namun, ada sumber lain yang tersedia, seperti pinjaman dan bantuan keuangan. Dengan demikian, tujuan Anda mungkin mengumpulkan 30%, 50%, atau persentase lain dari total biaya. Lihatlah rekening tabungan pendidikan dan rencana bagian 529, keduanya memiliki keuntungan pajak yang signifikan.
  • Ajarkan dasar-dasar uang kepada anak-anak Anda. Dalam masyarakat yang kesulitan mengelola uang, mengajari anak-anak Anda keterampilan uang yang baik adalah pelajaran yang akan bermanfaat bagi mereka seumur hidup.

Kehilangan Pekerjaan
  • Jangan hanya menerima paket pesangon majikan Anda. Cobalah untuk menegosiasikan lebih banyak pesangon atau perpanjangan manfaat asuransi kesehatan. Jika majikan Anda tidak akan menanggung asuransi kesehatan, periksa cakupan COBRA dan bayar sendiri preminya.
  • Perbarui resume Anda. Manfaatkan setiap peluang konseling karir yang ditawarkan oleh mantan majikan Anda. Cari tahu kemungkinan perubahan karier jika Anda kesulitan mencari pekerjaan. Pertimbangkan untuk mengambil kursus untuk memperbarui keterampilan pekerjaan Anda atau untuk memenuhi syarat untuk pekerjaan lain.
  • Meskipun ini mungkin saat ketika Anda harus mencelupkan ke dalam cadangan uang tunai darurat Anda, menggunakan uang dengan hati-hati, karena Anda tidak tahu berapa lama Anda akan tanpa pekerjaan. Cari cara untuk memotong biaya hidup Anda dan menghindari pengeluaran yang tidak penting seperti liburan, pakaian, dan hiburan.

Pernikahan Kedua
  • Siapkan dokumen perencanaan perkebunan formal untuk mewujudkan keinginan Anda. Bahkan dengan kemauan, pasangan Anda biasanya dapat mengesampingkan persyaratannya dan memilih untuk menerima persentase menurut undang-undang. Untuk mencegah hal ini, Anda biasanya membutuhkan perjanjian pranikah atau pernikahan.
  • Tinjau penunjukan penerima dan jumlah asuransi jiwa. Bukan hal yang aneh untuk lupa memperbarui penunjukan penerima untuk rekening pensiun, rekening pensiun individu, dan polis asuransi jiwa. Tinjau juga jumlah asuransi jiwa Anda, karena Anda mungkin membutuhkan lebih banyak untuk membantu memastikan semua ahli waris diperlakukan secara adil.
  • Diskusikan rencana Anda dengan pasangan dan anak-anak Anda. Secara terbuka mendiskusikan rencana Anda sebelum kematian dapat mencegah perselisihan di antara ahli waris setelah kematian Anda.

Masa pensiun
  • Sebelum pensiun, tinjau keuangan Anda dengan cermat untuk memastikan Anda memiliki dana yang memadai. Anda mungkin ingin mempertimbangkan pekerjaan paruh waktu, baik untuk menambah penghasilan Anda dan untuk mengisi waktu Anda.
  • Jika Anda pensiun sebelum usia 65 tahun, dapatkan asuransi kesehatan sampai Anda memenuhi syarat untuk Medicare.
  • Rencanakan kebutuhan perawatan jangka panjang melalui penggunaan asuransi atau tabungan.
  • Sebelum pensiun, membuat perubahan yang diperlukan untuk struktur utang Anda. Contohnya, Anda mungkin ingin membiayai kembali hipotek Anda, membeli mobil baru dengan pinjaman, atau membuka jalur kredit ekuitas rumah untuk kebutuhan masa depan.
  • Tinjau rencana perumahan Anda. Pertimbangkan wasiat hidup, proksi layanan kesehatan, dan surat kuasa yang tahan lama.

Gunakan tips ini dan Anda akan siap ketika perubahan besar dalam hidup itu terjadi.

Keuangan pribadi

Keuangan pribadi