3 Kesalahan Yang Memperburuk Situasi Kredit Buruk

Sementara kredit buruk bukanlah dakwaan terhadap karakter seseorang, itu pasti bisa menjadi perjuangan dalam perekonomian saat ini. Mereka yang memiliki kredit buruk tahu bahwa kehidupan finansial menjadi lebih menantang dan secara umum bisa lebih mahal.

Kredit Anda secara resmi buruk jika Anda salah satu dari 68 juta orang Amerika dengan skor FICO yang mendekati 600 atau lebih rendah. Kabar baiknya adalah ada beberapa langkah praktis yang dapat dilakukan orang untuk meningkatkan nilai kredit mereka. Membayar tagihan Anda tepat waktu dan bekerja dengan rajin untuk melunasi hutang adalah cara yang baik untuk memulai.

Tetapi orang-orang dengan kredit buruk perlu, di atas segalanya, sabar. Terjerumus ke dalam iming-iming perbaikan cepat dapat menyebabkan kesalahan berikut dan menambah masalah kredit buruk Anda. (Baca juga:5 Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda dengan Cepat)

1. Terlibat dalam penipuan penghapusan utang atau perbaikan kredit

Komisi Perdagangan Federal merilis survei pada tahun 2013 yang menunjukkan bahwa dari 25 juta orang yang menjadi korban penipuan, diperkirakan 1,5 juta dan 1,7 juta orang Amerika ditipu oleh penghapusan utang atau penipuan perbaikan kredit, masing-masing.

Seringkali agen-agen yang tidak bereputasi buruk di balik penipuan ini memangsa orang-orang dalam keadaan keuangan yang buruk dengan menjanjikan perbaikan dalam semalam dan membebankan sejumlah besar uang di muka sebelum pekerjaan apa pun selesai — keduanya ilegal.

FTC memperingatkan konsumen untuk menghindari bekerja dengan bantuan utang atau agen perbaikan kredit yang memicu bendera merah. Tanda-tanda peringatan penting termasuk perusahaan yang:

• Bersikeras Anda membayar uang dimuka untuk melakukan pekerjaan apa pun atas nama Anda.

• Mengharuskan Anda tidak menghubungi perusahaan pelaporan kredit secara langsung.

• Menyarankan Anda membantah informasi yang akurat pada laporan kredit Anda.

• Memberitahu Anda untuk memalsukan informasi apa pun pada aplikasi Anda untuk kredit atau pinjaman.

• Tidak akan menjelaskan hak hukum Anda saat menjelaskan layanan mereka.

Membersihkan kredit Anda akan menjadi hasil dari kebiasaan keuangan yang lebih baik seperti membayar tagihan bulanan Anda tepat waktu dan melakukan lebih dari pembayaran minimum. Kebiasaan yang ditingkatkan ini perlu konsisten selama periode waktu tertentu. Mengetahui hal ini akan membantu mereka yang memiliki kredit buruk menahan godaan untuk mencari perbaikan cepat dan dimanfaatkan oleh predator. (Baca juga:Cara Menemukan Penipuan Perbaikan Kredit)

2. Tidak belajar bagaimana menggunakan kredit secara bertanggung jawab

Dapat dimengerti bahwa 68 juta orang Amerika jatuh ke dalam ember kredit yang buruk. Tetapi, cerita Anda tidak perlu berhenti di situ. Mereka yang memiliki kredit buruk harus mengambil inisiatif untuk mendidik diri mereka sendiri tentang manfaat kredit yang baik dan mempelajari langkah-langkah konkrit apa yang diperlukan untuk memperbaiki kredit mereka.

Faktor terbesar yang membentuk nilai kredit Anda adalah riwayat pembayaran (35 persen) dan jumlah hutang Anda (30 persen). Lagi, membayar tepat waktu dan melunasi saldo Anda adalah hal terbaik yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan skor kredit Anda.

Jika Anda lebih suka bekerja dengan profesional, memilih konselor kredit nirlaba. Untuk memastikan Anda bekerja dengan agen yang memiliki reputasi baik:

• Temukan layanan lokal dari asosiasi seperti National Foundation for Credit Counseling.

• Tanyakan kepada jaksa agung negara bagian Anda dan FTC untuk memastikan tidak ada keluhan atau tindakan pengaturan yang tertunda terhadap badan tersebut. Meskipun keluhan tidak selalu berarti agen penipuan, melakukan penelitian Anda sendiri.

• Pastikan Anda memahami layanan apa yang dilakukan konselor dan mengetahui hak Anda sebagai konsumen sebelum Anda menandatangani perjanjian apa pun. (Baca juga:5 Tanda Saatnya Menemui Penasihat Kredit)

3. Menghindari masalah dan berharap semuanya akan menjadi lebih baik

Sejauh ini, ini adalah tindakan terburuk yang dapat dilakukan seseorang dengan kredit buruk. Masalah yang diabaikan hanya akan semakin memburuk dan menghabiskan lebih banyak waktu dan energi untuk mengatasinya di masa depan — ketika menghindarinya bukan lagi pilihan. Apakah Anda menghadapi tuntutan hukum, hiasan gaji, atau akhirnya dipaksa untuk mengajukan kebangkrutan, masalah keuangan yang mengakibatkan kredit buruk pada akhirnya akan naik ke bagian atas daftar yang harus Anda lakukan.

Sebaiknya hubungi kreditur Anda secara langsung jika Anda kesulitan membayar. Mengatur pengaturan pembayaran atau meminta perubahan dalam persyaratan perjanjian pembayaran Anda. Mengubah tanggal jatuh tempo dan meminta penurunan suku bunga adalah permintaan sederhana yang sering dapat ditangani oleh perwakilan layanan pelanggan. (Baca juga:4 Cara Negosiasi Utang Kartu Kredit)

Ketahuilah bahwa mengubur kepala Anda di pasir tidak akan membantu dan merupakan kesalahan tidak produktif yang dilakukan orang-orang dengan kredit buruk. Bekerja dengan kreditur yang terlibat atau konselor kredit terkemuka untuk mengatur solusi yang bisa diterapkan. (Baca juga:Cara Membangun Kembali Kredit Anda dalam 8 Langkah Sederhana)