Investasi Real Estat di Kanada

Real estate Kanada telah menjadi lebih dari sekadar tempat tinggal. Kenaikan meroket harga real estat dalam beberapa tahun terakhir telah mengubah properti menjadi cara untuk memarkir uang dan menghasilkan uang.

Biayanya hanya rata-rata $351, 575 untuk membeli rumah di Greater Toronto Area pada bulan September 2000, dalam dolar hari ini. Sembilan belas tahun kemudian, harganya $843, 115. Itu adalah peningkatan hampir 140% jika memperhitungkan inflasi.

Ledakan harga menjadi lebih jelas ketika Anda melihat rumah keluarga tunggal di Toronto Central. Di 2000, sebuah rumah terpisah yang dekat dengan transit dan biaya pekerjaan hanya $515, 322 dolar hari ini. Sekarang harganya luar biasa $2, 091, 768. Itu adalah peningkatan 306% dan apresiasi 16% setiap tahun, pengembalian yang mengalahkan pasar saham. Dalam periode waktu yang sama, indeks Komposit S&P/TSX hanya menghasilkan 4,52% setahun, disesuaikan dengan dividen dan split.

Faktanya, hampir setiap pasar di Kanada, selain mungkin Prairies, telah menikmati keuntungan perumahan jangka menengah hingga panjang. Harga rumah nasional naik 109% dari Januari 2005 hingga Desember 2016.

Wealthsimple Invest adalah cara otomatis untuk menumbuhkan uang Anda seperti investor paling canggih di dunia. Mulailah dan kami akan membuatkan Anda portofolio investasi yang dipersonalisasi dalam hitungan menit.

Kenaikan tajam real estate telah mengangkat kekayaan bangsa, dengan tempat tinggal utama dan kepemilikan real estat lainnya yang menyumbang 51% dari pertumbuhan riil aset milik keluarga.

Sangat mudah untuk melihat alasannya, dengan statistik ini, bahwa berinvestasi di real estat Kanada telah menjadi sangat populer di kalangan spekulan asing dan domestik, yang menghabiskan $34 miliar untuk membeli tanah dan akuisisi tingkat pemula pada tahun 2018, tahun tertinggi kedua dalam catatan. Sementara itu, Perwalian Investasi Real Estat (REIT) dan Perusahaan Pengoperasian Real Estat (REOC) mengumpulkan $6,5 miliar. Pada waktu bersamaan, investor kecil-kecilan telah mengambil unit kondominium, tempat tinggal multi-keluarga dan rumah keluarga tunggal untuk disewakan. Dengan tingkat lowongan nasional yang hanya 2,4%, kemungkinan besar mereka akan mendapatkan arus kas yang positif

Berbeda dengan pasar saham yang sering fana, properti tampak seperti taruhan yang aman. Jika tidak berhasil, setidaknya Anda memiliki sesuatu:atap, tanah, batu bata. Namun, investasi real estat hanya berisiko atau aman seperti keadaan Anda.

Apa itu investasi real estat?

Investasi real estat umumnya tidak berarti membeli rumah untuk ditinggali. Sementara pembelian rumah dapat menghasilkan apresiasi (walaupun mungkin jauh lebih sedikit daripada yang Anda pikirkan setelah Anda mempertimbangkan minat, perbaikan, tagihan utilitas, pajak, biaya penutupan dan inflasi), Anda tidak mendapatkan keuntungan pajak yang terkait dengan investasi atau arus kas bulanan. Dan karena Anda tidak mendapatkan pendapatan sewa, Anda memasukkan uang Anda sendiri ke dalam pengeluaran yang tidak berkontribusi pada apresiasinya. Pikirkan bunga hipotek, pajak properti, Pertanggungan, keperluan, perawatan rumput dll, Dalam situasi investasi yang ideal, Anda tidak perlu merogoh kocek sendiri karena pendapatan sewa akan menutupi semua biaya tersebut.

Plus, karena Anda selalu membutuhkan tempat tinggal, sulit untuk membeli dan menjual rumah Anda pada waktu pasar yang paling menguntungkan, seperti yang Anda lakukan dengan investasi sejati. Sebagai gantinya, Anda biasanya membeli rumah saat Anda membutuhkan ruang dan mampu membelinya, dan menjualnya ketika Anda tidak ingin tinggal di sana lagi — jarang mungkin untuk menentukan waktu pembelian dan penjualan kapan itu akan memberi Anda keuntungan terbesar, karena pertimbangan utama Anda adalah jika rumah tersebut melayani kebutuhan keluarga Anda, tidak jika itu membuat Anda menghasilkan uang paling banyak.

Selain peringatan itu, ada banyak cara untuk berinvestasi di real estat.

Berikut adalah beberapa cara umum untuk mendapatkan pengembalian properti yang sehat:

• Beli REIT dan nikmati pembayaran yang relatif tinggi dan potensi apresiasi saham

• Beli dana yang diperdagangkan di bursa yang terdiri dari REIT

• Beli properti dan sewakan, menikmati arus kas bulanan sambil menunggu apresiasi

• Beli properti, tingkatkan dan jual dengan cepat untuk mendapatkan lebih banyak (membalik)

• Membeli properti untuk ditinggali dan menyewakan sebagian rumah, seperti kamar atau ruang bawah tanah

Mengapa orang berinvestasi di real estat

Ada tiga alasan utama orang Kanada berinvestasi di real estat.

1. Bar rendah untuk masuk. Investasi real estat sangat populer terutama karena memerlukan sedikit pengetahuan. Hampir setiap orang dapat mengetahui cara membeli dan menjual properti dan menyewakannya. Bahkan ada perusahaan yang mengkhususkan diri dalam mengelola properti investasi, yang menghilangkan sebagian besar sakit kepala. Sebaliknya, berinvestasi di pasar saham cenderung mengintimidasi orang. (Untunglah, kami sekarang memiliki investasi otomatis yang membuat membangun kekayaan menjadi sangat mudah diakses).

2. Kekuatan daya ungkit. Bank bersedia meminjamkan tumpukan uang untuk real estat dengan suku bunga rendah yang hampir bersejarah. Hutang hipotek mencapai hampir $1,44 triliun pada tahun 2018, hampir melampaui PDB kami. Tapi hipotek, membebani tempat tinggal utama, adalah keuntungan bagi properti pendapatan. Leverage sangat berguna, meski berisiko, alat dalam berinvestasi. Keuntungan diperbesar, dan begitu juga kerugian. Mereka mengizinkan investor untuk menggunakan sangat sedikit uang mereka sendiri sambil meminta orang lain untuk membayar hutang mereka dan membangun ekuitas mereka. Anda dapat menggunakan leverage dalam segala jenis investasi, tetapi bank akan meminjamkan jumlah yang jauh lebih kecil pada tingkat yang lebih tinggi. Faktor ini saja membuat investasi nyata menarik.

3. Manfaat pajak. Tidak ada yang menggerogoti pengembalian seperti pajak. Dan seperti kebanyakan bisnis, investasi real estat memiliki beberapa keuntungan pajak. Investor dapat mengurangi bunga hipotek, sama seperti jenis pinjaman investasi lainnya (Anda dapat mengambil pinjaman untuk berinvestasi di REIT dan dapat mengurangi bunga itu juga). Investor juga dapat menunda pajak penghasilan dengan mengklaim penyusutan properti, belum lagi menghapus biaya untuk memelihara dan menjalankan properti.

Cara berinvestasi di real estat di Kanada

Jika Anda mengelola properti sendiri, real estat akan membutuhkan banyak waktu, uang, dan kerumitan. Anda akan berurusan dengan penyewa, pemeliharaan atau konstruksi konstan, dan biaya pencatatan. Untuk meminimalkan kerumitan, Anda dapat mempekerjakan seseorang untuk mengelola semuanya untuk Anda. Atau Anda dapat menghilangkan kerumitan sepenuhnya dengan berinvestasi di REIT, atau perwalian investasi real estat.

Anda dapat membeli REIT individu atau sekeranjang REIT melalui ETF.

REIT adalah cara perawatan terendah untuk mencelupkan kaki Anda ke dalam investasi real estat. REIT hanyalah perusahaan yang memiliki petak real estat dan menyewakannya ke berbagai penyewa. Mereka dapat memiliki gedung apartemen, mal atau lokasi industri. REITs membayar hampir semua penghasilan kena pajak mereka kepada pemegang saham, yang membuat dividen mereka menarik. Bagian terbaiknya adalah mereka berdagang di bursa saham seperti sekuritas normal lainnya.

Cara termudah berikutnya untuk mendapatkan akses ke investasi real estat adalah dengan menyewakan sebagian dari tempat tinggal utama Anda. Apakah Anda menyewakan kamar kepada siswa internasional atau membuat unit ruang bawah tanah, Anda akan pintar untuk memaksimalkan aset yang sudah Anda miliki.

Di luar dua pilihan itu, investasi real estat sangat tergantung pada keahlian Anda dan berapa banyak waktu yang Anda miliki. Membalik rumah jauh lebih sulit dan lebih berisiko daripada acara televisi yang berpura-pura, dan bank telah menjadi jauh lebih ketat dalam beberapa tahun terakhir pada pinjaman untuk pendapatan-properti. Sebelum Anda mengambil risiko melakukan penelitian Anda.

Risiko berinvestasi di real estat

Investasi properti, seperti semua bentuk investasi, secara inheren berisiko. Tetapi ada beberapa risiko tambahan yang harus dihadapi oleh investor real estat.

Salah satu masalah utama yang sedikit orang pertimbangkan adalah bahwa pemerintah lebih cenderung ikut campur dalam perumahan daripada sektor ekonomi lainnya karena ini adalah masalah besar bagi pemilih. Saksi 2016, ketika pasar Toronto dan Vancouver berada pada puncaknya. Ontario dan British Columbia melangkah dengan langkah-langkah yang dirancang untuk mendinginkan pasar. Dan itu berhasil.

Pemerintah selalu dapat membuka area baru untuk pengembangan atau membanjiri pasar dengan pasokan atau menaikkan pajak atas keuntungan modal. Salah satu cara untuk menguranginya adalah dengan berinvestasi di REIT yang hanya berurusan dengan penyewa komersial.

Masalah lain yang mungkin timbul adalah risiko suku bunga, karena jika menyangkut suku bunga:Yang turun pasti naik. Dan kapan, tidak jika, suku bunga naik begitu juga biaya pembawa tuan tanah. Tingkat kekosongan meningkat dan harga sewa turun dapat menimbulkan masalah serius bagi investor.

Lebih-lebih lagi, properti sangat tidak likuid , meskipun ini agak diredam oleh popularitas hipotek kedua. Jika Anda membutuhkan uang kembali untuk beberapa alasan, Anda harus menjual seluruh properti. Anda tidak bisa hanya menjual sayap rumah.

Ada juga anggapan aneh bahwa properti selalu naik seiring waktu. Tapi masa lalu tidak menjamin masa depan. Ada banyak kekuatan ekonomi yang dapat berdampak negatif pada harga perumahan, dan ada hal baru yang perlu dipertimbangkan:Bagaimana jika perubahan iklim membuat area tertentu tidak layak huni, atau bagaimana jika penurunan populasi yang drastis mengurangi permintaan?

Alternatif untuk investasi real estat

Investasi real estat hanyalah salah satu pilihan jika Anda ingin membangun kekayaan. Sekuritas seperti saham dan obligasi menawarkan tempat yang jauh lebih likuid untuk menyimpan dan menumbuhkan uang Anda dan tidak cenderung naik atau turun dengan pasar perumahan. Dan jangan khawatir:Anda tidak lagi harus menjadi ahli dalam memahami rasio p/e atau menghabiskan waktu untuk menuangkan laporan keuangan tahunan. Investasi otomatis menghilangkan semua kerumitan dan dugaan.

Dalam hal perencanaan pensiun, semakin cepat Anda memulai, semakin banyak waktu uang Anda harus tumbuh. Hanya dalam lima menit, kami akan membangun portofolio investasi yang dipersonalisasi untuk membantu memenuhi tujuan pensiun Anda — mulailah.