Perencana Keuangan untuk Milenial

Sebagian besar Milenial mungkin berpikir bahwa mereka belum perlu bekerja dengan perencana keuangan karena mereka masih membayar kembali pinjaman mahasiswa dan tidak menghasilkan banyak uang, tetapi pada kenyataannya banyak dari mereka akan jauh lebih baik secara finansial jika mereka melakukannya.

Saya pikir perencana keuangan mendapat reputasi buruk karena kita cenderung menganggap mereka sebagai pria kulit putih tua yang memberi tahu kita bahwa kita perlu menabung lebih banyak untuk masa pensiun. Faktanya, ini adalah sesuatu yang saya pribadi pikirkan ketika mencoba mencari perencana keuangan untuk bekerja dengan diri saya sendiri.

Saya biasanya tahu bahwa saya memiliki pegangan yang baik pada keuangan pribadi saya, tetapi jauh di lubuk hati saya tahu pasti ada beberapa hal yang saya lewatkan (seperti bagaimana menjadi lebih “efisien pajak” mengingat penghasilan saya yang tinggi dan bagaimana cara terbaik untuk menyusun investasi saya sehingga saya dapat pensiun dini) – jadi saya pergi mencari ahli.

Selama 6 bulan terakhir saya secara pribadi telah bertemu dengan banyak bank top di Chicago tempat saya tinggal mencoba menemukan perencana keuangan ahli dan saya selalu kecewa dengan kurangnya perhatian pribadi yang tulus dan kurangnya pemahaman tentang bagaimana tujuan saya ( pensiun pada usia 35) dan gairah (bepergian dengan iseng) tampaknya tidak beresonansi dengan penasihat keuangan yang saya temui.

Terlepas dari semua penelitian terbaru tentang Milenial yang dilakukan oleh lembaga keuangan besar di AS (J.P. Morgan, Kesetiaan, Bank of America dll.) Jelas dalam pertemuan saya dengan sebagian besar penasihat keuangan mereka bahwa mereka tidak "mengerti".

Mereka mungkin bank yang bagus, tapi tak satu pun dari mereka adalah orang-orang yang ingin saya ajak bekerja sama. Saya tahu harus ada perencana keuangan yang berspesialisasi dalam bekerja dengan Milenial.

Ketika saya mulai mencari secara eksklusif perencana keuangan untuk Milenial, satu nama terus bermunculan di mana-mana aku melihat. Jelas bahwa jika saya ingin belajar tentang perencana keuangan Milenial, saya perlu mengobrol dengan Sophia Bera, yang merupakan pendiri Generation Y Planning dan secara luas dianggap sebagai salah satu perencana keuangan teratas untuk Milenial di Amerika Serikat.

5 hal yang harus dicari dalam Perencana Keuangan Milenial

Sophia Bera – Perencana Keuangan Milenial

Minggu lalu saya berkesempatan untuk mewawancarai Sophia tentang pengalamannya bekerja dengan kaum Milenial dan apa yang perlu dicari kaum Milenial saat memilih perencana keuangan.

Setelah hanya beberapa menit mengobrol dengan Sophia, jelas dia memiliki hasrat tulus yang mendalam untuk membantu Milenial tidak hanya membuat keputusan uang yang bijaksana tetapi juga memiliki karier yang lebih sukses dan kehidupan yang lebih baik.

Sophia mewakili masa depan perencanaan keuangan, di mana penasihat "hanya membayar" tidak hanya akan memberikan nasihat keuangan yang baik tetapi juga menjadi pelatih hidup Anda dan pemandu sorak terbesar.

Selama beberapa tahun terakhir, Sophia tidak hanya membantu klien Milenial mengelola keuangan mereka, tetapi dia juga telah mengajari perencana keuangan muda lainnya cara melayani Milenial dengan lebih baik, serta berbicara dengan bank-bank besar untuk membantu mereka lebih memahami kebutuhan unik Milenial.

Untuk memulai percakapan kami, saya bertanya kepada Sophia apa hal terpenting yang perlu dilakukan Milenial untuk menemukan perencana keuangan yang tepat dan inilah yang dia rekomendasikan:

1. Carilah penasihat yang dekat dengan usia Anda dan kepribadian yang baik cocok

Mayoritas klien Sophia berusia antara 24 dan 42 tahun dan dia merekomendasikan agar sebagian besar Milenial menemukan perencana keuangan yang perbedaan usianya tidak lebih dari 10 tahun dari mereka. Pada usia 31, Sophia cocok di tengah-tengah sebagian besar kliennya sehingga dia dapat memahami keadaan kehidupan mereka secara umum.

“Ini membuat perbedaan besar – saya tahu apa yang dialami klien saya karena saya juga mengalaminya, " dia berkata, yang memungkinkan dia untuk terhubung dengan kliennya tidak hanya pada tingkat profesional tetapi juga pribadi.

Ketika berbicara tentang "cocok" saya juga bertanya apakah dia bekerja dengan Milenial yang makmur dan dia mengatakan bahwa beberapa kliennya adalah investor baru, tetapi kebanyakan adalah Milenial yang berpenghasilan lebih dari $100, 000 setahun dan sedang mencari nasihat keuangan yang baik tentang bagaimana topik yang beragam seperti bagaimana menemukan keseimbangan antara melunasi pinjaman pelajar Anda dan menabung untuk masa pensiun dan bagaimana menabung untuk membeli rumah.

2. Cari penasihat CFP dan “Hanya Biaya”

Salah satu rekomendasi Sophia untuk Milenial adalah mencari CFP (perencana keuangan bersertifikat), yang merupakan kredensial yang diberikan kepada perencana keuangan yang memiliki pengalaman luas bekerja dengan klien dalam kapasitas perencanaan keuangan dan telah menyelesaikan ujian sertifikasi yang ketat.

Dalam percakapan kami, dia mengutip laporan terbaru oleh TIAA-CREFF yang mengungkapkan bahwa ada lebih banyak CFP di atas usia 70 daripada di bawah usia 30. Dia melihat ini sebagai peluang pasar yang besar karena berdasarkan tren ini, Milenial akan kurang kredibel. penasihat untuk bekerja dengan selama dekade berikutnya - terutama penasihat yang berada dalam rentang usia mereka.

Sophia adalah salah satu anggota asli Jaringan Perencanaan XY, seluruh jaringan perencana keuangan "hanya biaya" untuk Milenial. Penasihat "hanya biaya" dapat memberikan saran yang tidak bias karena mereka tidak menjual produk keuangan seperti kebanyakan penasihat keuangan.

3. Carilah seseorang yang akan bekerja dengan jadwal dan gaya hidup Anda yang sibuk

Semua orang sibuk akhir-akhir ini dan bagi sebagian besar Milenial yang bekerja berjam-jam, membangun keluarga, dan mengambil cuti untuk terbang keliling dunia mungkin sulit untuk membuat waktu untuk menjadwalkan janji temu. Dengan serius, kapan terakhir kali ke dokter gigi?

Rapat virtual adalah solusi – berbasis di Minnesota, Sophia bekerja dengan klien di seluruh negeri melalui pertemuan klien virtual di Skype dan Google Hangout.

“Saya ingin sedapat mungkin dapat diakses oleh klien saya dan bertemu dengan mereka ketika itu berhasil untuk mereka, Kata Sophia dengan jelas membuat layanannya senyaman mungkin bagi klien.

Meskipun lambat dalam mengadopsi tingkat kenyamanan ini, perusahaan pembiayaan yang lebih besar mulai memanfaatkan rapat video untuk terhubung dengan klien (Layanan Penasihat Pribadi Vanguard memiliki platform bagi klien untuk terhubung melalui video dengan penasihat keuangan).

Ketika Anda mencari perencana keuangan Anda sendiri, pastikan mereka dapat bekerja dengan gaya hidup Anda dan akan tersedia saat Anda membutuhkannya.

4. Carilah seseorang yang memiliki pandangan holistik tentang Anda dan tujuan Anda

“80% dari apa yang saya lakukan tidak ada hubungannya dengan investasi, "ucap sofia kemudian melanjutkan referensi bagaimana dia baru-baru ini membantu beberapa kliennya menavigasi dunia peretasan perjalanan (menggunakan poin kartu kredit untuk mendapatkan penerbangan dan perjalanan gratis ke seluruh dunia). “Saya kebetulan tahu sedikit tentang peretasan perjalanan, yang merupakan sesuatu yang diminati oleh klien saya.”

Salah satu penawaran unik Sophia lainnya adalah dia juga memberikan pelatihan karir dan bisnis dengan menggunakan pengalamannya sendiri sebagai contoh. Dia mengatakan bahwa beberapa tahun yang lalu dia bekerja untuk sebuah perusahaan perencanaan keuangan "sekolah tua" dan ingin mendapatkan lebih banyak kendali atas waktu dan masa depannya sendiri.

“Saya menggunakan diri saya sebagai model untuk klien saya karena kebanyakan dari mereka ingin memiliki fleksibilitas dalam kehidupan mereka sendiri.” Sophia juga menghabiskan waktu mendiskusikan betapa banyak Milenial yang dia ajak bicara tidak memikirkan pensiun dengan cara yang sama seperti yang dilakukan orang tua kita.

“Kebanyakan Milenial ingin menabung dan memiliki banyak mini-pensiun. Mungkin melakukan perjalanan panjang di sini, bekerja sedikit lagi, lalu ambil yang lain.” Dia menambahkan, “Sebagai generasi Milenial, kita kemungkinan besar akan menghabiskan sisa hidup kita untuk bekerja bukan karena harus, tetapi karena kami ingin terlibat dalam pekerjaan yang kami sukai.”

Jadi, ketika Anda mencari perencana keuangan yang berspesialisasi dalam bekerja dengan Milenial, carilah seseorang yang benar-benar mendengarkan dan dapat menanggapi Anda dan tujuan Anda sendiri. Setiap orang berbeda dan membutuhkan jalan yang berbeda.

5. Carilah perencana keuangan yang tidak hanya dapat mendukung Anda tetapi juga menghubungkan Anda

Jelas bahwa Sophia memiliki banyak koneksi yang dia bawa ke meja saat bertemu dengan kliennya – dia juga Milenial klasik – yang berarti dia hanya ingin membantu.

Dalam percakapan singkat kami, dia menyebutkan tiga atau empat orang lain yang menurutnya harus saya hubungi dan dia bahkan menawarkan untuk memperkenalkan diri. Dia juga mengatakan bahwa ketika dia berpikir bahwa klien potensial mungkin lebih cocok untuk perencana keuangan lain maka dia membuat pengantar.

Dia melanjutkan dengan mengatakan bahwa menjadi seorang perencana keuangan adalah tentang melakukan apa yang diperlukan untuk membantu membuat Anda lebih sukses dan ini termasuk tidak hanya membantu Anda dengan keputusan tetapi juga mengarahkan Anda ke arah yang benar.

Kesimpulan

Selama percakapan saya dengan Sophia, Saya diingatkan lagi bahwa perencanaan keuangan lebih dari sekadar uang.

Kita semua memiliki tujuan unik kita sendiri dan uang hanyalah alat untuk membantu kita mencapainya. Sophia menyebutkan bahwa semua kliennya adalah Milenial yang cerdas dan ambisius dan kebanyakan dari mereka membuat keputusan yang bagus, tetapi kebanyakan dari mereka hanya membutuhkan sedikit dorongan atau hanya beberapa nasihat yang solid.

“Banyak klien saya tahu apa yang harus mereka lakukan, tetapi saya selalu dapat menemukan cara untuk membantu mereka.” Jelas dari percakapan kami bahwa sebagian besar Milenial dapat memperoleh manfaat besar dari berbicara dengan perencana keuangan karena mereka mencoba mencari cara terbaik untuk menghasilkan cukup uang dan menabung cukup uang untuk menjalani hidup dengan cara mereka sendiri.