Ulasan Klub Peminjam untuk Investor

Klub Peminjam Investasi

Peringkat keseluruhan

9.5

Intinya

Lending Club adalah salah satu situs pinjaman peer-to-peer asli. Dalam hal berinvestasi dalam peluang P2P, Klub Peminjaman adalah salah satu pilihan terbaik di luar sana.

kelebihan

• Pengembalian Berpotensi Lebih Tinggi
• Opsi Penyaringan
• Investasi Otomatis

Kontra

• Tidak Tersedia di semua Negara
• 1% Biaya Layanan

Keramahan Pengguna

10.0

Biaya

9.0

Pelayanan pelanggan

9.5

Diversifikasi

9.5

Pinjaman peer-to-peer telah menjadi populer sebagai cara untuk berinvestasi di luar pasar saham. P2P lending memungkinkan orang biasa untuk meminjamkan uang kepada orang lain di luar bank.

Ketika peminjam melakukan pembayaran atas pinjamannya, pemberi pinjaman menghasilkan uang dari bunga. Cukup mudah. Tapi apakah itu sangat mudah seperti kedengarannya?

Lending Club Investing adalah platform P2P yang memberi Anda kesempatan untuk berinvestasi dalam pinjaman orang lain dan menghasilkan uang dari bunga. Jika Anda tertarik untuk mendiversifikasi investasi Anda, P2P lending adalah salah satu caranya.

Dalam ulasan ini, kita akan membahas pengalaman berinvestasi melalui Lending Club.

Apa itu Investasi Klub Pinjaman?

Lending Club adalah platform yang memungkinkan Anda untuk meminjamkan uang kepada orang-orang yang mencari pinjaman pribadi di luar bank. Secara historis, Lending Club mengklaim bahwa investor mereka memperoleh pengembalian 4% - 7% dari semua investasi.

Berinvestasi dalam pinjaman P2P memberi Anda kesempatan untuk mendapatkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi daripada yang tersedia melalui sebagian besar investasi tradisional. Ini juga memberi peminjam kesempatan untuk memenuhi syarat untuk pinjaman yang mungkin langsung ditolak oleh bank tradisional. Karena ini, Pinjaman P2P lebih berisiko daripada investasi tradisional.

Cara Berinvestasi Di Klub Peminjam

Sehat, Anda tidak pergi dan membayar pinjaman seseorang secara langsung. Sebagai gantinya, Anda membeli sebagian kecil dari pinjaman yang dikenal sebagai 'catatan'. Setiap uang kertas bernilai $25, yang berarti Anda dapat menyebarkan $1, 000 investasi di 40 pinjaman yang berbeda. Anda dapat memutuskan pinjaman mana yang ingin Anda investasikan dan mendapatkan uang dari bunga berdasarkan seberapa banyak Anda berinvestasi dalam pinjaman tertentu.

Sampai pinjaman didanai secara keseluruhan, Lending Club menyimpan uang di escrow. Setelah pinjaman sepenuhnya didanai, uang ditransfer ke peminjam, dan jangka waktu pinjaman dimulai. Menurut data Lending Club, hampir semua pinjaman didanai penuh dalam 24 jam, dan persyaratan pinjaman dimulai dalam waktu sekitar tujuh hari.

Apa artinya ini dalam hal likuiditas? Anda diharapkan untuk menyimpan catatan Anda sampai matang, yang bisa selama 36 bulan. Namun, Lending Club memiliki Platform Perdagangan Catatan melalui Folio Investing yang memungkinkan Anda untuk membeli dan menjual uang kertas Lending Club. Ini tidak menjamin bahwa investor lain akan membeli uang kertas Anda dengan harga yang sama dengan yang Anda bayarkan untuk mereka, sehingga Anda dapat mengambil kerugian jika Anda ingin melikuidasi sebelum jatuh tempo.

Pinjaman P2P juga tunduk pada pembayaran di muka atau pembebanan biaya. Ini pada dasarnya ketika peminjam melakukan pembayaran ekstra atau melunasi seluruh saldo mereka sepenuhnya. Ketika ini terjadi, pendapatan yang dihasilkan oleh pembayaran bunga mereka hilang. Tergantung pada berapa banyak mereka membayar, Anda juga bisa kehilangan sebagian dari investasi Anda.

Perlu juga dicatat bahwa pinjaman P2P melalui Lending Club tidak aman, yang berarti bahwa tidak ada yang menjamin pinjaman jika peminjam gagal membayar pembayaran mereka

Fitur Investasi Klub Peminjam

Fitur investasi otomatis Lending Club memungkinkan Anda mempersonalisasi pengalaman pinjaman P2P.

Fitur Penyaringan

Fitur penyaringan mereka memungkinkan Anda untuk memilih investasi berdasarkan pendapatan peminjam, pekerjaan mereka, kredit mereka, dan bahkan kelas Lending Club. Investasi manual bisa sangat memakan waktu, tetapi ini memungkinkan Anda untuk mempersempit pilihan Anda menjadi investasi yang menurut Anda menjanjikan.

Jika Anda memilih untuk berinvestasi secara manual, Lending Club dapat membantu mengurangi kebosanan.

Sistem gradasi

Lending Club menilai pinjaman berdasarkan seberapa berisiko investasinya. Pinjaman akan menerima letter grade dari A sampai G. Pinjaman A-grade akan memiliki tingkat bunga serendah 6,16%, menunjukkan investasi berisiko rendah, dan pinjaman G-grade akan memiliki tingkat bunga setinggi 35,89% yang menunjukkan risiko tinggi.

Sesuatu yang perlu diingat adalah bahwa ada kemungkinan bagi siapa saja untuk gagal membayar pinjaman, bahkan seseorang yang dianggap berisiko rendah. Tidak pernah pasti peminjam mana yang akan membayar dan mana yang akan gagal bayar, tetapi sistem penilaian Lending Club dapat membantu Anda melewati berbagai permintaan pinjaman dengan pemahaman tentang kualifikasi.

Aplikasi Klub Peminjaman

Akhirnya, Lending Club memiliki aplikasi smartphone, yang dapat memudahkan untuk memeriksa investasi Anda.

Tab ringkasan memberi Anda semua informasi dasar akun Anda, seperti nilai total dan kas yang tersedia. Di tab kepemilikan, Anda dapat melihat informasi tentang catatan Anda. Tab investasi memungkinkan Anda melihat investasi otomatis dan manual Anda. Anda dapat melakukan penyesuaian dan berinvestasi dalam peluang pinjaman baru melalui halaman ini.

Keseluruhan, aplikasi ponsel cerdas menawarkan fungsionalitas yang sebanding dengan versi desktop dan seluler

Investasi Minimum Klub Peminjam

Ada jumlah investasi minimum yang harus Anda penuhi saat memulai dengan Lending Club Investing:

Akun Kena Pajak

Untuk mulai menggunakan Klub Peminjaman, Anda diminta untuk melakukan investasi awal minimal $1, 000 untuk semua rekening kena pajak.

Akun Pensiun Perorangan – IRA

Mereka sekarang membutuhkan $5, 500 minimum untuk rekening pensiun individu atau IRA. Perlu dicatat bahwa IRS mengenakan pajak semua pendapatan LendingClub sebagai pendapatan reguler, jadi IRA menguntungkan dalam hal ini.

Biaya Investasi Klub Peminjam

Dengan setiap platform pinjaman yang hebat, ada beberapa biaya yang harus Anda perhatikan:

Biaya tahunan

Ada biaya akun tahunan sebesar 1%, yang bisa memakan penghasilan Anda. Di tahun pertamamu, Lending Club akan membayar ini atas nama Anda jika Anda mempertahankan saldo akun minimum $5, 000 selama 12 bulan. Setelah tahun pertama, Anda harus menjaga saldo akun minimal $10, 000 agar biaya tahunan dibebaskan.

Biaya Pinjaman yang Diinvestasikan

Mereka juga akan membebankan biaya 1% untuk setiap pinjaman yang Anda investasikan. Selain efek charge-off dan pembayaran di muka, ini dihapus secara otomatis dari total bunga portofolio Anda. Yang tersisa adalah Pengembalian Bersih Tahunan atau ANR Anda.

Lending Club tidak secara otomatis menginvestasikan kembali penghasilan Anda. Apa pun yang Anda peroleh dari investasi Anda akan dipindahkan ke saldo akun Anda.

Lending Club akan memberi tahu Anda jika Anda memiliki uang yang menganggur di akun Anda, tetapi terserah Anda untuk masuk dan menginvestasikannya kembali dalam pinjaman baru. Ini memberi Anda kesempatan untuk menyaring investasi Anda daripada menyerahkannya pada algoritme untuk menentukan investasi yang baik.

Mulai

Untuk mulai berinvestasi melalui program investasi Lending Club relatif mudah.

Langkah pertama adalah memilih jenis akun yang ingin Anda buka. Anda dapat memilih antara individu, investasi umum, masa pensiun, atau akun perusahaan. Jika Anda membuka rekening atas nama anak di bawah umur, Anda dapat membuka rekening bersama, memercayai, atau rekening kustodian.

Anda juga harus memilih negara bagian Anda. Ini karena investasi Lending Club tidak tersedia di 50 negara bagian. Mereka akan memberi tahu Anda pada langkah ini jika Lending Club mendukung negara Anda atau tidak.

Akhirnya, Anda perlu memberikan serangkaian informasi pribadi untuk pelaporan pajak dan pencegahan penipuan termasuk nama Anda, alamat, tanggal lahir, alamat email, nomor telepon, dan nomor Jaminan Sosial. Jika sistem Lending Club tidak dapat memverifikasi informasi ini, Anda harus mengunggah paspor atau tanda pengenal yang dikeluarkan pemerintah.

Lending Club memiliki beberapa persyaratan kelayakan yang cukup kaku, yang berarti bahwa itu bukan pilihan terbaik bagi orang-orang yang pemula investasi. Semua investor harus berusia minimal 18 tahun atau lebih dan memiliki nomor Jaminan Sosial yang valid.

Mereka juga mengharuskan semua investor harus memenuhi syarat berdasarkan Kesesuaian Finansial. Lending Club mendefinisikan Kesesuaian Finansial sebagai:

Penduduk California harus memiliki:

• Pendapatan kotor tahunan minimal $85, 000 dan kekayaan bersih minimal $85, 000 (tidak termasuk rumah, perabot, dan mobil) atau
• Kekayaan bersih minimal $200, 000 (tidak termasuk rumah, perabot, dan mobil)
• Investasikan tidak lebih dari $2, 500 dalam Notes jika investor tidak memenuhi kriteria di atas

Penduduk negara bagian selain California:

• Pendapatan kotor tahunan minimal $70, 000 dan kekayaan bersih minimal $70, 000 (tidak termasuk rumah, perabot, dan mobil) atau
• Kekayaan bersih minimal $250, 000 (tidak termasuk rumah, perabot, dan mobil)

Alasan mengapa persyaratan kaku ini diberlakukan adalah karena pinjaman P2P dianggap jauh lebih berisiko daripada investasi tradisional.

Membatasi siapa yang dapat berinvestasi dalam pinjaman P2P melindungi peminjam dan investor.

Keamanan

Banyak orang yang penasaran apakah investasinya aman dengan Lending Club. Jawabannya iya.

Lending Club adalah platform pinjaman peer-to-peer pertama yang mendaftar ke Securities and Exchange Commission (SEC.) Ini berarti bahwa Anda dilindungi dari praktik penipuan atau manipulatif di pasar jika Anda berinvestasi melalui Lending Club.

Situs mereka juga diverifikasi sebagai aman oleh VeriSign, yang merupakan pemimpin industri dalam registri domain dan keamanan online.

Dukungan Pelanggan

Lending Club memiliki pusat pendidikan yang fantastis untuk menjawab pertanyaan apa pun yang Anda miliki tentang platform mereka dan investasi P2P secara umum.

Pusat pengetahuan mereka yang penuh warna dan interaktif dapat membantu Anda mempelajari manfaat diversifikasi dan cara membangun portofolio Klub Peminjaman Anda.

Mirip dengan platform pinjaman pribadi mereka, Platform investasi Lending Club menawarkan dukungan email dan telepon dari tim layanan pelanggan mereka. Jika Anda memiliki pertanyaan yang tidak dapat dijawab oleh pusat pengetahuan mereka, Tim dukungan pelanggan Lending Club dapat memberikan saran dan bantuan.

Pro dan kontra

Lihat beberapa pro dan kontra menggunakan platform investasi Lending Club:

kelebihan

• Pengembalian Berpotensi Lebih Tinggi: Seperti yang mereka katakan, berisiko tinggi, imbalan yang tinggi. Itu pasti terjadi dengan pinjaman P2P. Saat Anda menghapus bank dari persamaan pinjaman, Anda menghilangkan berbagai biaya yang menyertai pemrosesan pinjaman. Ini berarti bahwa jika peminjam melakukan semua pembayaran tepat waktu, Anda berpotensi dapat memperoleh hasil yang jauh lebih tinggi dibandingkan dengan jalur investasi tradisional.
• Opsi Pemfilteran: Beberapa orang ingin memiliki kendali lebih dalam memilih investasi mereka. Jika Anda ingin menarik garis khusus dalam hal investasi tanpa jalan, Alat pemfilteran Lending Club dapat melakukannya untuk Anda.
• Investasi Otomatis: Investasi manual bisa sangat memakan waktu. Jika Anda baru mengenal pinjaman P2P atau hanya ingin program menyelesaikan beberapa kerja keras, Investasi otomatis Lending Club dapat membantu memaksimalkan pengembalian Anda di mana pun mereka bisa.

Kontra

• Tidak Tersedia di Semua Negara Bagian: Sayangnya, Lending Club tidak melayani investor di 50 negara bagian. Jika Anda adalah penduduk Pennsylvania, ohio, Karolina utara, atau Meksiko Baru, Anda tidak memenuhi syarat untuk berinvestasi dengan Lending Club.
• Investasi jangka panjang: Jika Anda sedang mencari peluang investasi yang dapat Anda gunakan sebagai dana darurat, ini bukan. Lending Club membuatnya sangat sulit untuk melikuidasi catatan Anda. Anda dapat menggunakan Platform Perdagangan Catatan mereka, tetapi selalu ada kemungkinan Anda akan kehilangan uang dengan perantaraan catatan Anda yang belum jatuh tempo.
• 1% Biaya Layanan: Sayangnya, Biaya layanan tahunan Lending Club berpotensi mengurangi penghasilan Anda. Anda harus mencari pemberi pinjaman P2P lain untuk biaya layanan yang lebih baik.

Alternatif untuk Investasi Klub Pinjaman

Salah satu ungkapan paling umum dalam investasi adalah jangan pernah menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang.

Diversifikasi investasi Anda adalah salah satu cara terbaik untuk meminimalkan kerugian dan meningkatkan hasil keuntungan. Jika Anda tertarik dengan Lending Club atau fintech pada umumnya, pastikan untuk memeriksa platform pinjaman online P2P lainnya ini.

Sejahtera

Dari situs P2P lainnya, Prosper mungkin yang paling mirip dengan Lending Club.

Prosper menilai investasinya berdasarkan risiko dan memungkinkan Anda menginvestasikan $25 sekaligus. Secara historis, investor telah memperoleh antara 3,5% hingga 10,1% melalui Prosper. Ini sedikit lebih baik daripada nomor Lending Club, meskipun mungkin karena keanggotaan Prosper lebih kecil daripada peluang investasi yang lebih baik.

Lingkaran Pendanaan

Funding Circle adalah platform pinjaman peer-to-peer yang khusus untuk usaha kecil yang mencari pendanaan.

Tidak seperti Klub Peminjaman, Funding Circle menawarkan pinjaman aman. Ini mengurangi risiko tenggelamnya investasi Anda jika peminjam gagal bayar.

Juga, Funding Circle secara ketat menilai setiap aplikasi pinjaman untuk mengurangi jumlah kredit macet yang melewati platform mereka. Ini menawarkan lebih banyak ketenangan pikiran dan risiko lebih sedikit daripada investasi melalui Lending Club.

penggalangan dana

Fundrise adalah platform investasi unik yang diarahkan untuk investasi real estat.

Investor dapat mengumpulkan uang bersama untuk berinvestasi dalam proyek real estat. Jumlah investasi minimum mereka sebesar $500 adalah setengah dari Lending Club.

Juga, mereka memiliki jaminan uang kembali 90 hari. Ini berarti Fundrise akan membeli kembali investasi Anda dengan harga penuh jika Anda tidak puas dengan platform tersebut. Ini adalah pilihan yang bagus untuk orang-orang yang merupakan investor pemula dan ingin mencoba platform terlebih dahulu.

Apakah Klub Peminjaman adalah Investasi yang Baik?

Lending Club adalah salah satu situs pinjaman peer-to-peer asli. Dalam hal berinvestasi dalam peluang P2P, Klub Peminjaman adalah salah satu pilihan terbaik di luar sana.

Pinjaman peer-to-peer menawarkan potensi pengembalian yang lebih tinggi daripada bentuk investasi tradisional, seperti sertifikat deposito atau surat berharga US Treasury. Namun, Pinjaman P2P hadir dengan serangkaian risiko unik yang dapat mengancam investasi Anda secara keseluruhan.

Untuk alasan ini, Anda harus membatasi investasi P2P Anda hingga kurang dari setengah dari keseluruhan investasi Anda.