Apa itu Penasihat Robo Vanguard?

Anda memiliki sejumlah uang dan ingin menginvestasikannya di pasar saham sehingga dapat tumbuh.

Tetapi Anda tidak yakin di mana harus menyimpan uang atau apa yang harus dilakukan dengannya setiap hari. Dan Anda tidak ingin mempekerjakan manajer portofolio penuh waktu, yang bisa sangat mahal.

Di sinilah mungkin bermanfaat untuk menggunakan penasihat robo, yang merupakan strategi investasi yang semakin dianggap serius oleh banyak orang.

Sederhananya, penasihat robo adalah alat keuangan berbiaya rendah yang mengotomatiskan alokasi aset dan menyeimbangkan kembali portofolio Anda untuk Anda dengan tujuan mendorong pertumbuhan investasi.

Posting ini mengeksplorasi dua layanan penasihat robo berbiaya rendah dari Vanguard, yang merupakan salah satu akun pialang paling populer, reksa dana, dan penyedia manajemen investasi di pasar.

Ulasan Layanan Penasihat Robo Vanguard

Dua penasihat robo Vanguard — Penasihat Pribadi dan Penasihat Digital — keduanya pada dasarnya menyediakan layanan yang sama untuk pelanggan. Pada akhir hari, mereka menciptakan portofolio yang seimbang yang selaras dengan kebutuhan spesifik dan toleransi risiko.

Perbedaan utama antara kedua layanan tersebut adalah tingkat fitur dan dukungan yang mereka tawarkan.

Penasihat Pribadi adalah penasihat robo kelas atas yang menawarkan fitur-fitur canggih dan saran investasi dari manusia, sementara Digital Advisor berbiaya rendah, namun pilihan yang sangat efektif untuk mengelola portofolio saham individu, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), dana indeks, obligasi, reksa dana.

Kedua layanan dapat bekerja untuk akun pialang pribadi Anda atau akun pensiun, seperti Roth IRA, SEP IRA, atau IRA SEDERHANA.

Opsi yang Anda pilih sangat bergantung pada anggaran Anda dan jumlah pegangan tangan yang Anda inginkan.

Berikut beberapa saran keuangan:Hanya karena Anda mampu membeli layanan Penasihat Pribadi kelas atas tidak berarti itu adalah pilihan terbaik untuk Anda saat ini.

Fitur Penasihat Robo Vanguard

Penasihat Pribadi

Penasihat Pribadi adalah layanan penasihat robo hibrida yang memberi investor akses ke perencana keuangan manusia dan manajer investasi digital.

Begini cara kerjanya:Algoritme komputer menganalisis situasi keuangan Anda dan membuat portofolio seputar kebutuhan investasi spesifik Anda. Tapi tidak seperti kebanyakan penasihat robo lainnya, program kemudian menyerahkan manajemen kepada penasihat manusia untuk mengawasi akun Anda dan membuat keputusan atas nama Anda.

Dengan penasihat pribadi, investor juga mendapatkan akses ke portofolio rebalancing, 401 (k) dukungan, dan dukungan pelanggan dasar dari Senin sampai Jumat. Dan jika Anda memiliki setidaknya $ 500, 000 di akun Anda, Anda dapat menerima penasihat khusus dari Vanguard untuk memberikan dukungan dan panduan berkelanjutan untuk portofolio investasi Anda.

Penasihat Pribadi juga dilengkapi dengan fitur obrolan video yang berguna untuk pertemuan tatap muka jarak jauh dengan penasihat Anda. Jadi, jika Anda lebih suka memasang wajah ke penasihat investasi Anda, fitur ini menyediakan opsi itu.

Fitur lain yang ditawarkan Vanguard adalah pemanenan rugi-pajak, yang disediakan berdasarkan kebutuhan.

Satu hal yang perlu diingat adalah bahwa Personal Advisor adalah layanan yang bertanggung jawab secara sosial, artinya portofolio Anda tidak akan terkena perusahaan yang memiliki dampak sosial negatif. Ini penting untuk diperhatikan sebelum memulai karena dapat memengaruhi kinerja portofolio Anda secara keseluruhan.

Belajarlah lagi:

• Ulasan Layanan Penasihat Pribadi Vanguard

Penasihat Digital

Digital Advisor adalah layanan konsultasi robo tingkat rendah dari Vanguard, menawarkan dukungan investasi terkomputerisasi murni tanpa dukungan manusia.

Layanan ini sangat ideal untuk orang-orang yang mencari dukungan otomatis untuk akun pialang dan pensiun mereka. Layanan ini membangun portofolio inti investasi di sekitar ETF, menawarkan biaya rendah dan pengurangan minimum akun.

Investor yang menggunakan layanan ini menerima akses ke ETF Vanguard Total Stock Market, Vanguard Total ETF Saham Internasional, Vanguard Total ETF Pasar Obligasi, dan Vanguard Total International Bond ETF, antara produk lainnya.

Investor mendapat manfaat dari biaya manajemen yang rendah dan eksposur yang luas ke berbagai dana. Tambahan, itu menghilangkan manusia dari proses pengambilan keputusan untuk pendekatan yang lebih efisien dan otomatis.

Digital Advisor tidak menawarkan investasi yang bertanggung jawab secara sosial seperti yang dilakukan oleh Penasihat Pribadi. Jadi, jika investasi yang bertanggung jawab secara sosial kurang menjadi prioritas bagi Anda, ini mungkin pilihan yang lebih baik.

Harga Penasihat Robo Vanguard

Salah satu perbedaan terbesar antara Penasihat Pribadi Vanguard dan Penasihat Digital adalah investasi minimum yang diperlukan untuk membuka akun.

Penasihat Pribadi membawa investasi minimum $50, 000, menempatkannya di luar jangkauan kebanyakan orang yang baru saja memasuki pasar atau berinvestasi dengan anggaran terbatas. Namun, jika Anda telah berinvestasi selama bertahun-tahun dan Anda memiliki jumlah uang yang layak yang ingin Anda kembangkan dan kelola, ini bisa cocok.

Digital Advisor hadir dengan investasi minimum yang jauh lebih menarik hanya $3, 000, membuatnya lebih cocok untuk investor rata-rata.

Sebagai bonus tambahan, Penasihat Pribadi dan Penasihat Digital keduanya dilengkapi dengan akses gratis ke sumber daya pendidikan gratis Vanguard.

Untuk struktur biaya, kedua layanan konsultasi termasuk biaya aset yang dikelola (AUM). Pada saat penulisan, Penasihat Pribadi menawarkan 0,30% aset hingga $5 juta, 0,20% untuk aset $5 juta hingga $10 juta, 0,10% pada aset antara $10 juta dan $25 juta, dan 0,05% pada aset lebih dari $25 juta.

Di sisi lain, Digital Advisor membebankan biaya 0,15% untuk semua saldo.

Memulai dengan Vanguard Robo Advisor

Untuk mendaftar ke Vanguard Digital Advisor, Anda harus memiliki $3, 000 di setiap akun Vanguard yang ingin Anda kelola. Apalagi, uang harus diinvestasikan hanya di Vanguard Federal Money Market Fund.

Investor juga harus mengonfirmasi bahwa mereka adalah warga negara AS dan tidak pensiun atau dalam waktu satu tahun setelah pensiun. Anda juga tidak boleh memiliki afiliasi sebagai orang dalam perusahaan atau orang yang mengendalikan, dan Anda juga tidak dapat terdaftar di layanan Penasihat Pribadi Vanguard.

Layanan Penasihat Pribadi Vanguard membutuhkan sedikit lebih banyak waktu untuk bangun dan berjalan. Vanguard merekomendasikan pelanggan datang ke meja siap untuk menjelaskan tujuan investasi mereka, bersama dengan perkiraan pendapatan dan kebutuhan pengeluaran dan informasi tentang aset atau pendapatan non-Vanguard.

Setelah memberikan data awal ini, investor dapat menjadwalkan waktu untuk bertemu dengan penasihat untuk membahas langkah selanjutnya.

Promosi Penasihat Robo Vanguard

Mulai sekarang, Vanguard tidak menawarkan promosi apa pun yang khusus untuk layanan konsultasi robo mereka.

Yang mengatakan, Vanguard menawarkan manfaat berjenjang untuk semua investor, tergantung pada jumlah yang mereka investasikan dengan perusahaan. Sebagai contoh, manfaat cenderung bervariasi tergantung pada apakah Anda berinvestasi hingga $50, 000, antara $50, 000 dan $500 000, dan antara $500 000 dan 1 juta.

Lihat situs web Vanguard untuk perincian manfaat lengkap.

Keamanan Penasihat Robo Vanguard

Vanguard tetap menjadi salah satu penyedia paling tepercaya dan stabil di industri keuangan. Selama bertahun-tahun, perusahaan telah menunjukkan kemampuan yang terbukti untuk melindungi data keuangan konsumen dari kejahatan dunia maya.

Selain menyediakan fasilitas dasar seperti enkripsi penuh, perlindungan kata sandi, dan validasi Secure Socket Layer (SSL) untuk akun konsumen, Vanguard menawarkan otentikasi multifaktor melalui kode keamanan berbasis SMS, serta verifikasi biometrik suara.

Tambahan, perusahaan memberikan peringatan aktivitas akun untuk pelanggan ketika transaksi mencurigakan terdeteksi.

Fitur hebat lainnya yang disediakan Vanguard adalah kunci keamanan. Pelanggan memiliki opsi untuk membeli perangkat kecil yang dicolokkan ke drive USB komputer untuk perlindungan yang lebih baik saat masuk ke situs web mereka.

Apalagi, pelanggan juga dapat memilih untuk mengatur kontak tepercaya, yaitu., seseorang yang dapat dihubungi oleh Vanguard karena khawatir akan potensi eksploitasi finansial atau berkurangnya kapasitas mental. Ini adalah fitur hebat untuk orang-orang yang mendekati usia pensiun dan mereka yang berisiko menderita penyakit seperti demensia, yang dapat menyebabkan keputusan keuangan yang meragukan.

Anda telah bekerja sepanjang hidup Anda untuk mengamankan masa depan finansial yang kuat bagi diri Anda dan keluarga Anda. Hal terakhir yang Anda inginkan adalah membuat keputusan suboptimal dan membuang semuanya.

Layanan dan Dukungan Pelanggan

Selain layanan konsultasi robo digital dan hybrid mereka, Vanguard juga menawarkan dukungan pelanggan penuh, dengan jam diperpanjang Senin sampai Jumat dari jam 8 pagi sampai jam 8 malam. ET.

Selain menyediakan layanan telepon langsung, Vanguard juga menawarkan pusat dukungan yang komprehensif untuk pelanggan yang dipenuhi dengan banyak petunjuk tentang investasi, mengumpulkan formulir pajak, memindahkan uang, dukungan teknis, dan berbagai topik lainnya.

Vanguard umumnya memberikan dukungan pelanggan yang membantu dan komprehensif, sebagian besar karena perusahaan dirancang untuk ramah kepada investor. Saat bekerja dengan Vanguard, Anda harus mengharapkan untuk menerima bimbingan keuangan tepat waktu dan dukungan pelanggan sesuai kebutuhan.

Pro dan Kontra dari Vanguard Robo Advisors

kelebihan

• Investasi langsung di seluruh kelas aset
• Penyeimbangan ulang otomatis
• Layanan konsultasi yang terjangkau
• Bantuan manusia jika diinginkan melalui Penasihat Pribadi
• Eksposur pasar yang luas melalui ETF

Kontra

• Persyaratan investasi minimum yang tinggi sebesar $50, 000 (Penasihat Pribadi) dan $3, 000 (Penasihat Digital)
• Tidak ada pemanenan rugi-pajak untuk Digital Advisor
• Tidak ada akses ke penasihat manusia melalui Digital Advisor

Alternatif untuk Penasihat Robo Vanguard

Vanguard jauh dari satu-satunya penasihat keuangan yang menawarkan layanan penasihat robo. Penasihat digital ini telah meledak dalam popularitas selama beberapa tahun terakhir, menawarkan panduan yang terjangkau dan nyaman bagi investor dari semua lini.

Dengan mengingat hal itu, berikut adalah beberapa layanan pesaing teratas untuk diperiksa.

Portofolio Cerdas Schwab

Schwab menawarkan Portofolio Cerdas, yang — pada saat penulisan — memiliki $5, 000 investasi minimum dan memberikan dukungan untuk IRA, percaya diri, dan akun UGMA/UTMA.

Robin Hood

Robinhood adalah platform investor robo, menawarkan perdagangan bebas komisi untuk pelanggan pada akun kena pajak. Perusahaan ini dikenal dengan promosi saham gratisnya saat mendaftar dan sangat populer di kalangan investor pemula karena alat edukasinya. Namun, perusahaan juga telah terperosok dalam skandal dan umumnya bukan untuk investor tingkat lanjut.

Kekayaan

Wealthfront menawarkan layanan investor robo paling kuat di pasar. Layanan ini dikenal ramah pengguna, terjangkau, dan informatif.

Saat Anda mendaftar ke Wealthfront, Anda juga mendapatkan akses ke Path — alat perencanaan keuangan gratis yang menggabungkan data akun Anda dan menggunakan data pihak ketiga untuk membantu merencanakan keuangan Anda.

Perbaikan

Betterment adalah penasihat keuangan online terkemuka yang menawarkan penasihat robo untuk manajemen portofolio. Salah satu bagian terbaik tentang Betterment adalah ia datang tanpa investasi minimum. Namun, itu memang memiliki biaya tahunan standar 0,25% — sama dengan Wealthfront.

Perbaikan juga menawarkan pemanenan kerugian pajak otomatis seperti Wealthfront, serta fitur unik "desain portofolio Anda sendiri". Jika itu terdengar menarik bagi Anda, itu layak untuk dicoba.

Belajarlah lagi:

• Perbaikan vs. Vanguard
• Peningkatan vs. Kekayaan

Pertanyaan yang Sering Diajukan Penasihat Robo Vanguard

Apakah penasihat robo Vanguard bagus?

Vanguard menawarkan penasihat robo kompetitif yang dapat memberikan investasi hands-free. Jadi, jika Anda mencari layanan penasihat robo, Anda tidak bisa salah dengan Vanguard.

Yang mengatakan, Wealthfront menawarkan platform yang lebih kuat yang dapat Anda gunakan dengan rentang investasi yang lebih luas. Jelajahi berbagai opsi sehingga Anda dapat memastikan bahwa Anda memilih layanan robo yang sesuai dengan tujuan dan harapan Anda.

Apakah Vanguard adalah penasihat robo?

Vanguard pada dasarnya bukan penasihat robo. Perusahaan adalah penyedia reksa dana dan dana indeks yang terjangkau pertama dan terutama dan merupakan penyedia digital kedua.

Dengan kata lain, Vanguard lebih terkenal dengan tarifnya yang terjangkau daripada menawarkan layanan digital mutakhir. Jika Anda mencari pengalaman seluler yang lebih komprehensif, pertimbangkan untuk menggunakan layanan seperti Wealthfront.

Untuk apa Vanguard dikenal?

Vanguard adalah gagasan dari pendiri John. C. Bogel, seorang investor terkenal yang meluncurkan perusahaan dengan ide inovatif bahwa perusahaan investasi tidak boleh memiliki pemilik eksternal.

Kerangka kerja Vanguard mengutamakan klien dengan menawarkan biaya rendah dan memberikan peningkatan kinerja yang kuat selama bertahun-tahun.

Haruskah Anda mempercayai penasihat robo?

Banyak investor ketakutan tentang gagasan penasihat robo yang mengelola keuangan pribadi mereka, dan memang seharusnya begitu. Selalu baik untuk bersikap skeptis tentang penggunaan teknologi baru atau yang sedang berkembang — terutama alat yang berpikir untuk Anda dan mengelola sejumlah besar modal berharga Anda.

Yang mengatakan, robo advisor umumnya aman digunakan. Mereka memberi Anda visibilitas penuh atas akun Anda, dan Anda juga dapat menimpanya jika perlu.

Juga, karena mereka masih dianggap sebagai teknologi baru, layanan ini juga sepenuhnya dipantau dan diteliti oleh regulator. Jika kepercayaan adalah masalah, setidaknya Anda tahu seseorang mendukung Anda.

Satu hal yang perlu diingat adalah bahwa beberapa penasihat robo tidak memberikan diversifikasi sebanyak yang direkomendasikan. Hasil dari, mereka bisa lebih berisiko daripada mengelola akun Anda sendiri. Pasti ada kemungkinan Anda bisa kehilangan uang karena volatilitas alami pasar.

Siapa yang menggunakan penasihat robo?

Kembali ketika penasihat robo pertama kali memasuki pasar, mereka umumnya dilihat sebagai pilihan investasi masuk untuk anak muda, investor yang melek digital.

Namun seiring berjalannya waktu, berita telah menyebar tentang manfaat menggunakan penasihat robo. Sekarang, mereka banyak digunakan oleh investor dari segala usia.

Apakah penasihat robo tepat untuk saya?

Kondisi keuangan setiap orang berbeda-beda. Dengan demikian, hanya Anda yang dapat menentukan apakah penasihat robo tepat untuk Anda.

Beberapa orang suka memegang kendali penuh atas investasi mereka, dan tidak ingin orang lain — bot atau manusia — yang melakukan tindakan. Namun yang lain mengerti bahwa mereka umumnya tidak tahu apa yang mereka lakukan di pasar dan bersedia bertaruh pada penasihat robo.

Luangkan waktu untuk meneliti bagaimana penasihat robo bekerja dan menentukan tingkat dukungan dan bimbingan yang Anda butuhkan. Jika Anda memiliki modal, Layanan Penasihat Pribadi Vanguard menawarkan yang terbaik dari kedua dunia — strategi otomatis, didukung oleh dukungan manusia hidup.

Garis bawah

Dunia investasi memang membingungkan. Kebanyakan orang — termasuk investor berpengalaman — sering kali mendapati diri mereka membuat tebakan yang terpelajar.

Bahkan dengan semua data di dunia, tanpa rencana keuangan yang sehat, mudah kehilangan uang di pasar saham.

Menggunakan penasihat robo seperti berinvestasi dengan pagar pembatas karena dapat membantu Anda membentuk strategi yang memandu situasi investasi Anda secara keseluruhan — apakah itu investasi jangka pendek atau menengah atau perencanaan pensiun jangka panjang. Dari sana, layanan ini dapat membuat Anda tetap pada jalurnya dengan melayani sebagai orang yang benar-benar tidak memihak, dan penasihat investasi berbiaya rendah.

Vanguard menawarkan layanan konsultasi robo yang kuat untuk dana Vanguard dalam kombinasi dengan produk keuangan terkemuka di industri yang memberikan rasio pengeluaran minimal dan kinerja yang kuat.

Yang mengatakan, itu masih bukan ide yang buruk untuk menjelajahi penasihat robo top lainnya sebelum Anda memilih satu.

Sebagai takeaway terakhir, ingat bahwa jika Anda memutuskan untuk mengandalkan penasihat robo, Anda masih harus tetap mengendalikan uang Anda. Perhatikan setiap keputusan yang dibuat alat, dan lakukan yang terbaik untuk mempelajari apa yang terjadi di balik layar di akun Anda.

Untuk maju di bidang keuangan, Anda perlu menyadari setiap perubahan kecil yang mempengaruhi portofolio Anda. Anda tidak pernah tahu kapan salah satu dari gerakan ini dapat menghasilkan hasil yang luar biasa.