Contoh Nilai Waktu dari Uang

Bayangkan perusahaan Anda memberi Anda pilihan:menerima bonus satu kali sebesar $500 hari ini atau jumlah uang yang sama dalam dua minggu. Anda mungkin akan segera mengambil uang itu. Tapi kenapa?

Pertama dan terutama, uang langka dan lebih baik memiliki sejumlah uang secepat mungkin. Sebaliknya, Anda membuka pintu untuk berbagai risiko yang dapat mengancam kemampuan Anda untuk menerima pembayaran.

Tambahan, Anda harus mempertimbangkan nilai waktu uang — salah satu elemen inti keuangan, dan salah satu konsep dasar terpenting yang dapat Anda pelajari sebagai investor.

Apa Nilai Waktu Uang (TVM)?

Pendeknya, konsep nilai waktu uang adalah cara mewah untuk mendefinisikan idiom klasik yang mengatakan kepada kita waktu adalah uang.

Dengan kata lain, prinsip nilai waktu uang menyatakan bahwa satu dolar hari ini bernilai lebih dari jumlah yang setara di masa depan dan bahwa daya beli satu dolar menurun dari waktu ke waktu. Pikirkan saja berapa banyak uang yang bisa Anda beli 100 tahun yang lalu dan bagaimana Anda mungkin tidak bisa membeli soda dengan satu hari ini.

Hal ini terutama disebabkan oleh kesempatan untuk mendapatkan kapasitas. Dengan kata lain, uang dapat memperoleh bunga dari waktu ke waktu dan tumbuh menjadi jumlah yang lebih besar. Itu juga karena inflasi. Uang akan bernilai lebih rendah tahun depan karena harga cenderung meningkat dari waktu ke waktu (lebih lanjut tentang ini di bawah).

Contoh Nilai Waktu dari Uang

Pada saat ini, Anda memahami konsep dasar nilai waktu uang. Tetapi untuk lebih memahami Anda, kami akan memeriksa beberapa cara umum Anda dapat menerapkan nilai waktu uang untuk keuangan sehari-hari Anda.

Nilai Uang Masa Depan

Rumus nilai waktu uang dapat menentukan nilai uang di masa depan setelah mempertimbangkan bunga dan periode waktu peracikan.

Anda dapat menggunakan persamaan berikut dalam program seperti Excel untuk menghitung nilai waktu uang di mana FV sama dengan nilai masa depan, PV sama dengan nilai sekarang, saya mengacu pada tingkat bunga, n adalah jumlah periode pemajemukan bunga tahunan, dan t adalah jumlah tahun yang Anda pertimbangkan:

• FV =PV x [1 + (i / n) ] (n x t)

Sebagai contoh, misalkan Anda menginvestasikan $10, 000 selama satu tahun, dimajemukkan dengan bunga 10%. Rumusnya adalah FV =$10, 000 x [1+(10%/1)] ^ (1 x 1) =$11, 000. Dengan kata lain, investasi Anda akan bernilai $11, 000 di akhir tahun.

Sekarang, coba ini:Pasang suku bunga 5%, dan Anda akan mendapatkan $10, 500 di akhir tahun. Jadi seperti yang Anda lihat, ini adalah cara yang bagus untuk membandingkan rencana tabungan yang berbeda dengan tingkat suku bunga yang bervariasi.

Nilai Sekarang dari Uang Masa Depan

Menghitung nilai uang saat ini dapat membuat Anda memahami berapa jumlah uang Anda di masa mendatang. Kembali ke contoh kita di atas, Anda mungkin ingin menentukan berapa banyak uang yang Anda perlukan sekarang untuk mencapai $11, 000 dalam tabungan setahun di jalan. Untuk menjalankan perhitungan ini, cukup bagi nilai masa depan alih-alih mengalikan nilai sekarang.

Dengan semua variabel tetap sama dalam contoh terakhir kami, rumusnya sekarang menjadi:

• PV =$11, 000 / (1 + (10% / 1) ^ (1 x 1) =$10, 000

Nilai Sekarang Bersih (NPV)

Nilai sekarang bersih mengacu pada perbedaan antara nilai sekarang dari arus kas keluar dan nilai sekarang dari arus kas keluar dari waktu ke waktu.

Nilai sekarang bersih biasanya digunakan dalam perencanaan investasi untuk memahami nilai saat ini dari arus kas masuk masa depan oleh suatu proyek, bersamaan dengan penyertaan modal awal.

Sebagai contoh, sebuah perusahaan dapat menggunakan NPV sebagai bagian dari perhitungan penganggaran modal untuk memahami proyek mana yang akan menghasilkan keuntungan tertinggi. Berdasarkan informasi tersebut, mereka kemudian dapat mengetahui proyek mana yang harus diprioritaskan dan menuangkan lebih banyak sumber daya.

Nilai Waktu Uang:Konsep Utama

Sekarang setelah Anda memiliki pemahaman dasar tentang bagaimana nilai waktu uang diterapkan pada situasi keuangan sehari-hari, mari kita lihat beberapa konsep dasar penting untuk memperdalam pembelajaran Anda.

Uang Lebih Berharga Hari Ini daripada Besok

Uang lebih berharga hari ini daripada besok karena dua faktor:bunga majemuk dan inflasi, yang menaikkan harga dari waktu ke waktu. Hasil dari, dolar Anda akan membeli Anda lebih banyak saat ini daripada di masa mendatang.

Untuk alasan ini, sangat penting untuk mulai berinvestasi sesegera mungkin — terutama ketika mempertimbangkan bahwa pasar saham dirancang untuk mengalahkan inflasi.

Ini juga mengapa menyakitkan untuk melakukan atau menerima pembayaran lama setelah jatuh tempo. Pembayaran menurun nilainya dengan setiap hari yang berlalu.

Kemungkinan biaya

Konsep kunci lain yang perlu diingat ketika memikirkan tentang nilai waktu uang adalah biaya peluang. Pada dasarnya, ini berarti bahwa setiap pilihan yang Anda buat disertai dengan pengorbanan.

Sebagai contoh, investasi $10, 000 dalam sertifikat rekening deposito akan memberi Anda kesempatan untuk mengamankan tingkat bunga tetap untuk jangka waktu tertentu. Namun, biayanya adalah Anda tidak akan dapat menumbuhkan uang di pasar saham dan berpotensi menghasilkan lebih banyak bunga.

Menghitung biaya peluang dapat berguna saat memutuskan apakah akan menginvestasikan uang atau melunasi utang. Sebagai contoh, Anda dapat menjalankan perhitungan biaya peluang untuk mengetahui biaya memasukkan uang ke pasar saham alih-alih membayar kartu kredit dengan APR 25%.

Risiko dan Pengembalian

Prinsip risiko dan pengembalian menjelaskan bahwa potensi pengembalian meningkat saat Anda mengambil lebih banyak risiko.

Sebagai contoh, Anda harus menilai risiko dan pengembalian saat menghitung investasi jangka panjang. Dengan meningkatkan risiko Anda dalam bentuk pembayaran bulanan yang lebih tinggi, Anda dapat meningkatkan potensi pengembalian Anda dari waktu ke waktu.

Investasi adalah kerja keras. Jika itu mudah, semua orang akan menjadi jutawan. Jika Anda tidak yakin tentang strategi investasi mana yang terbaik untuk Anda, pertimbangkan untuk bekerja dengan penasihat keuangan untuk menentukan toleransi risiko Anda yang sebenarnya. Dengan cara itu, Anda akan memiliki gagasan yang jelas tentang seberapa besar risiko yang dapat Anda tanggung setiap tahun.

Keuntungan Menggunakan Rumus Nilai Waktu Uang

Sekarang setelah Anda memiliki pemahaman yang lebih holistik tentang nilai waktu uang, berikut adalah beberapa keuntungan utama dari memikirkan metrik ini.

Terima Uang Lebih Cepat

Hadapi saja:Tidak semua orang hebat dalam melakukan pembayaran tepat waktu. Kadang-kadang, Anda harus tegas dan meletakkan kaki Anda ke bawah untuk mengumpulkan apa yang Anda berutang.

Rumus nilai waktu uang adalah alat yang dapat Anda gunakan untuk membenarkan berapa banyak keterlambatan pembayaran yang berpotensi membebani Anda dengan bunga. Anda dapat menggunakan alat ini sebagai pengungkit untuk mengumpulkan uang yang secara legal menjadi milik Anda dengan membebankan tingkat bunga kepada pihak yang berutang uang kepada Anda jika mereka tidak membayar tepat waktu.

Buat Keputusan Keuangan yang Diinformasikan

Tidak selalu mudah untuk menentukan apa yang harus dilakukan dengan uang. Sebagai contoh, jika Anda mengambil sejumlah uang tunai dan membayar hipotek Anda, simpan di bank sehingga dapat tumbuh dengan aman, atau memompanya ke pasar saham untuk memaksimalkan pengembalian investasi jangka panjang?

Rumus nilai waktu uang dapat membantu Anda memahami pilihan terbaik Anda berdasarkan berbagai faktor, termasuk risiko, pengembalian yang diharapkan, suku bunga tahunan, dan inflasi, antara lain. Melakukan ini sebelum melakukan investasi dapat membantu Anda memastikan bahwa Anda membuat langkah keuangan yang tepat pada waktu yang tepat.

Maksimalkan Waktu

Begitu Anda mulai mengaitkan uang dengan waktu, itu secara fundamental mengubah cara Anda mendekati pengelolaan uang.

Dengan memahami bagaimana uang kehilangan nilai dari waktu ke waktu, Anda akan mulai melihat kerugian dari membiarkan cek tidak dicairkan selama berminggu-minggu atau membiarkan uang membusuk di rekening giro atau tabungan dengan suku bunga rendah.

Seperti yang mereka katakan, waktu sangat berharga — terutama dalam hal keuangan.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Mengapa Anda harus mulai berinvestasi di usia 20-an?

Tidak ada kata terlambat untuk mulai berinvestasi. Tapi tidak pernah terlalu dini untuk mulai berinvestasi, salah satu. Dengan mulai berinvestasi sejak dini, Anda bisa memasukkan uang ke pasar saham sehingga bisa mengalahkan inflasi. Plus, Anda akan memiliki beberapa dekade di depan Anda untuk mendapatkan uang untuk mengumpulkan bunga majemuk dan keuntungan majemuk.

Semakin lama Anda menunggu untuk berinvestasi, semakin Anda akan membebani diri Anda dengan minat potensial. Dan sayangnya, waktu adalah sesuatu yang tidak bisa Anda dapatkan kembali sebagai investor. Dengan demikian, penting untuk memperlakukan waktu sebagai salah satu aset Anda yang paling berharga.

Bagaimana cara menghitung nilai sekarang dari anuitas?

Anuitas mengacu pada pembayaran berulang atau berkelanjutan seperti bunga dari sertifikat deposito (CD) dan pembayaran pensiun. Anuitas juga dapat merujuk pada pembayaran berulang yang dialokasikan untuk sewa atau hipotek.

Ada dua jenis anuitas:anuitas biasa dan anuitas jatuh tempo. Yang pertama membutuhkan pembayaran pada akhir setiap periode sedangkan yang kedua membutuhkan pembayaran pada awal setiap periode.

Menghitung Nilai Masa Depan untuk Anuitas Biasa

Gunakan rumus berikut untuk menghitung nilai masa depan untuk anuitas biasa:

• P =PMT [((1 + r)^n – 1) / r]

P:nilai masa depan dari aliran anuitas

PMT:jumlah setiap pembayaran anuitas

r:suku bunga

n:jumlah periode untuk melakukan pembayaran

Menghitung Nilai Masa Depan untuk Anuitas Jatuh Tempo

Berikut cara menghitung nilai masa depan untuk anuitas jatuh tempo:

• P =(PMT [((1 + r)n – 1) / r])(1 + r)

Apa itu keabadian?

Perpetuitas adalah jenis keamanan yang membayar untuk jangka waktu tak terbatas — atau serangkaian arus kas tak terbatas yang terjadi pada akhir setiap periode dengan interval waktu yang sama di antara keduanya.

Apa itu diskon?

Diskon digunakan untuk menentukan nilai sekarang dari pembayaran atau aliran pembayaran yang diterima di masa depan.

Sebagai contoh, dengan obligasi, pembayaran kupon didiskontokan dengan suku bunga dan ditambahkan bersama dengan nilai nominal untuk menentukan nilai saat ini.

Garis bawah

Orang yang baru mengenal tabungan dan investasi cenderung membuat asumsi dengan keyakinan buta berdasarkan angka yang diberikan oleh lembaga keuangan atau pakar online. Namun, ini adalah cara mudah untuk dimanipulasi atau ditipu — atau paling tidak membuat keputusan yang kurang optimal.

Memahami nilai waktu dari uang membantu Anda mendekati keuangan dengan cara yang benar-benar baru. Pendekatan yang lebih baik adalah memikirkan nilai waktu uang dan menjalankan perhitungan pembayaran di masa depan untuk menentukan nilai keseluruhannya. Ini adalah cara yang bagus untuk melihat bagaimana nilai investasi berubah dari waktu ke waktu, yang membantu Anda membuat keputusan keuangan terbaik sekarang .

Satu hal terakhir:Anda tidak harus mengeluarkan kalkulator ilmiah dan menjalankan semua persamaan ini dengan tangan. Jika Anda kesulitan menjalankan rumus sendiri, pertimbangkan untuk menggunakan kalkulator keuangan online gratis untuk membantu Anda membuat penilaian yang cepat dan mudah. Dengan cara itu, Anda dapat dengan cepat menghitung angka dan mendapatkan informasi yang Anda butuhkan.