Penyedia Rollover IRA Terbaik untuk 2021

Di masa lalu, pekerjaan-hopping adalah sedikit tabu. Tapi waktu telah berubah, dan sebagian besar milenium tidak takut untuk berganti pekerjaan—atau bahkan karier jika itu masuk akal. Faktanya, beberapa milenium sekarang bahkan mengambil pensiun mini di usia 20-an atau 30-an untuk mencapai keseimbangan kehidupan kerja yang lebih besar dan mengalihkan fokus mereka.

Kemanapun hidup membawamu, rencana pensiun Anda harus mengikuti. Jika Anda memiliki 401 (k) melalui majikan, mudah untuk mentransfer uang Anda ke rekening lain (misalnya, ke rollover IRA) saat Anda berpindah pekerjaan. Proses ini disebut rollover 401(k). Mungkin terdengar rumit, tetapi teruslah membaca dan Anda akan belajar bahwa itu sama sekali tidak sulit.

Akun IRA terbaik untuk rollover

1. Charles Schwab
2. TD Ameritrade
3. Pelopor
4. Investasi Sekutu
5. Kesetiaan
6. Perbaikan
7. Tepi Merrill

Berikut adalah beberapa broker online teratas yang harus diperhatikan ketika mempertimbangkan akun baru.

1. Charles Schwab

Minimal akun: $0, $5, 000 untuk Portofolio Cerdas Schwab

Komisi: $0 per perdagangan (IRA), 0% biaya manajemen (Portofolio Cerdas)

Schwab adalah salah satu broker yang paling banyak digunakan di pasar, menawarkan layanan rollover sederhana.

Dengan Schwab, Anda akan mendapatkan akses ke IRA berbiaya rendah dengan opsi untuk memanfaatkan layanan terkelola yang dibantu robo-advisor jika Anda memerlukan sedikit bantuan. Schwab menawarkan aplikasi seluler yang kuat dan alat penelitian luar biasa yang menyediakan akses mudah ke data.

Jika Anda ingin sedikit mempermanis panci, Schwab menawarkan bonus hingga $500 untuk membuka akun.

2. TD Ameritrade

Minimal akun: $0

Komisi: $0 per perdagangan

TD Ameritrade membuatnya cepat dan mudah untuk membuka rollover IRA hanya dalam beberapa menit. Anda dapat memilih dari berbagai produk investasi dan memanfaatkan alat dan kalkulator investasi gratis. Sebagai contoh, lihat alat penganalisa 401(k) gratis mereka untuk melihat berapa banyak yang dapat Anda hemat.

TD Ameritrade menawarkan hingga $2, 500 bonus untuk membuka akun IRA atau broker. Seperti kebanyakan penyedia utama, perusahaan menawarkan perdagangan tanpa biaya transaksi, membiarkan Anda meregangkan dana pensiun Anda sedikit lebih jauh.

3. Barisan depan

Minimal akun: $0

Komisi: $0 per perdagangan

Vanguard menawarkan dana berkualitas tinggi dengan harga yang sangat terjangkau. Faktanya, mereka terutama dikenal karena menawarkan dana indeks yang terjangkau, reksa dana, dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Lihat proses rollover tiga langkah Vanguard di sini untuk mempelajari lebih lanjut.

Belajarlah lagi:

• Vanguard vs. Fidelity
• 11 Dana Vanguard Terbaik
• Ulasan Layanan Penasihat Pribadi Vanguard

4. Investasi Sekutu

Minimal akun: $100

Komisi: 0,0%

Ally Invest adalah pilihan yang bagus untuk orang-orang yang menginginkan pendekatan investasi langsung. Perusahaan menawarkan banyak pilihan, platform berkualitas tinggi yang memudahkan untuk memeriksa saldo akun Anda, dan integrasi yang mudah dengan Ally Bank.

Gunakan Ally jika Anda menginginkan cara yang sederhana dan efektif untuk melacak IRA Anda. Harga sangat bagus, dan Anda tidak akan mendapatkan keuntungan dari biaya pemeliharaan tahunan atau bulanan. Sebagai bonus tambahan, Anda akan memiliki akses ke dukungan pelanggan melalui telepon, mengobrol, atau email.

Ally juga menawarkan promosi terpisah yang membayar hingga $3, 500 tergantung pada seberapa banyak Anda berinvestasi. Promosi ini tidak terikat dengan program IRA rollover mereka, tetapi Anda masih bisa mendapatkan keuntungan darinya jika Anda tetap akan memarkir dana Anda di sana.

Belajarlah lagi:

• Promosi Investasi Sekutu
• Ulasan Bank Sekutu

5. Kesetiaan

Minimal akun: $0

Biaya manajemen: Hingga 0,35%

Fidelity memiliki salah satu platform perdagangan terlengkap di pasar. Platform ini lebih baik untuk investor menengah hingga lanjutan yang mencari layanan kelas profesional. Fidelity menyediakan akses ke banyak pilihan investasi yang berbeda, menjadikannya pilihan tepat untuk rollover IRA.

6. Perbaikan

Minimal akun: $0

Biaya manajemen: 0,25%

Klaim perbaikan untuk menawarkan biaya 60% lebih rendah untuk IRA rollover, bersama dengan akses ke ahli berlisensi dan berbagai produk investasi. Jadi, jika Anda mencari platform berbiaya rendah bersama dengan panduan dari tim dukungan pelanggan yang kuat, platform ini mungkin cocok untuk Anda.

Belajarlah lagi:

• Perbaikan vs. Vanguard

7. Tepi Merrill

Minimal akun: $0

Komisi: $0 per perdagangan

Merrill Edge adalah penyedia IRA rollover premium lainnya, yang beroperasi melalui Bank of America. Salah satu aspek yang membedakan Merrill Edge adalah kenyataan bahwa Anda dapat mengakses layanan di lebih dari 4, 300 lokasi bata-dan-mortir nasional. Perusahaan juga menawarkan alat penelitian yang kuat dan ETF bebas komisi dan perdagangan saham tanpa batas.

Jika Anda membuka akun dengan Merrill Edge, Anda dapat menerima bonus hingga $600.

Apa yang terjadi pada 401(k) Anda saat Anda berpindah pekerjaan?

Tidak peduli apa yang ingin Anda lakukan dalam waktu dekat, Penting bagi Anda untuk selalu memprioritaskan perencanaan pensiun. Apakah Anda berada di antara pekerjaan atau cuti panjang, berikut adalah beberapa opsi umum yang mungkin Anda miliki dalam hal rencana 401 (k) mantan majikan Anda.

Biarkan 401(k) Anda tetap terbuka

Dalam beberapa kasus, majikan Anda mungkin mengizinkan Anda untuk menjaga 401(k) Anda tetap terbuka dan membiarkannya di tempatnya. Perusahaan tidak akan terus berkontribusi untuk itu, tetapi Anda mungkin masih memiliki opsi untuk tetap membuka akun.

Transfer 401(k) Anda ke paket lain yang disponsori perusahaan

Beberapa perusahaan mengizinkan Anda mentransfer uang 401(k) Anda ke paket baru yang disponsori perusahaan. Periksa dengan departemen SDM Anda untuk melihat apakah ini merupakan pilihan.

Transfer 401(k) Anda ke rollover IRA

Jika Anda memilih untuk tidak membiarkan 401(k) Anda terbuka atau mentransfer uang Anda ke 401(k) lain, opsi ketiga adalah mentransfer dana ke rekening pensiun individu (IRA). Dalam beberapa kasus, Anda mungkin dapat menggulung dana Anda ke IRA yang ada. Tapi untuk amannya saja, Anda mungkin ingin membuka IRA baru sama sekali.

Bisakah Anda menguangkan 401 (k)?

Anda diizinkan secara hukum untuk mencairkan tabungan 401(k) Anda dan melikuidasi uang untuk dibelanjakan. Namun, ini bukan ide yang baik karena beberapa alasan.

Pertama dan terutama, Anda akan kehilangan tabungan pensiun yang diperoleh dengan susah payah. Uang ini untuk pensiun dan pertumbuhan bebas pajak atau penangguhan pajak—bukan untuk dibelanjakan secara bebas.

Pada waktu bersamaan, Anda akan menghadapi penalti penarikan awal dari IRS, dan Anda harus membayar pajak atas uang tersebut.

Saat berpindah pekerjaan, IRS memberi Anda jendela 60 hari untuk mentransfer kepemilikan 401 (k) Anda ke akun pensiun baru yang diuntungkan pajak. Jika Anda tidak mematuhi, Anda berpotensi menghadapi denda dan hukuman lainnya.

Belajarlah lagi:

• Berapa Banyak yang Harus Saya Miliki di 401K Saya?
• Semua yang Perlu Anda Ketahui Tentang Rollover 401(k)
• Berapa Banyak yang Harus Dikontribusikan ke 401k

Cara kerja IRA rollover

Saat Anda memilih IRA rollover, Anda mengambil kendali penuh atas kepemilikan 401(k) Anda. Akun Anda berubah dari paket yang disponsori perusahaan menjadi paket yang dikelola sendiri.

Ini berarti Anda memiliki kendali penuh untuk bermitra dengan penyedia IRA pilihan Anda, yang akan kita bahas sedikit.

Ketika tiba saatnya untuk memindahkan uang Anda, Anda akan menemukan ada dua cara untuk mentransfer dana 401(k) ke IRA.

Transfer tidak langsung

Dengan transfer tidak langsung (atau rollover tidak langsung), bank mantan majikan Anda menulis cek dan mengirimkannya kepada Anda. Anda akan memiliki waktu 60 hari untuk memasukkannya ke akun baru yang diuntungkan pajak.

Jika Anda mengambil pendekatan ini, perusahaan akan menahan 20% dari uang Anda untuk tujuan pajak. Ini adalah persyaratan IRS, dan tidak ada jalan lain untuk itu. Ini berarti Anda harus menghasilkan uang itu sendiri, yang bisa sulit jika jumlahnya banyak.

Dengan asumsi Anda dapat membayarnya, Anda akan mendapatkan 20% kembali. Jika Anda gagal melakukannya, Anda akan mengambil risiko penalti dan pajak, dan akun Anda akan kehilangan statusnya yang diuntungkan pajak.

Transfer langsung

Pilihan lainnya adalah melakukan transfer langsung. Pada kasus ini, bank secara otomatis mentransfer kepemilikan 401 (k) Anda ke IRA. Yang harus Anda lakukan adalah melakukan transaksi.

Transfer langsung benar-benar mulus, dan Anda tidak perlu mengeluarkan uang ekstra dari saku. Untuk alasan-alasan ini, Anda harus sangat mempertimbangkan untuk mengambil pendekatan ini saat melakukan rollover IRA.

Sekarang setelah Anda memiliki ide dasar tentang cara kerja rollover IRA, mari kita lihat lebih dekat beberapa penyedia terkemuka di pasar.

Kiat untuk rollover yang sukses

Seperti yang ditunjukkan oleh contoh-contoh di atas, ada banyak pilihan untuk dipertimbangkan saat memilih perusahaan pialang untuk akun IRA Anda. Ini hanyalah beberapa dari ribuan broker yang tersedia di Amerika Serikat, jadi sangat penting untuk berbelanja dan menemukan yang tepat untuk Anda.

Berikut adalah beberapa tips untuk membantu Anda membuat keputusan yang tepat.

Baca cetakan kecilnya

Jelajahi cetakan kecil sebelum mendaftar ke broker sehingga sangat jelas untuk apa Anda mendaftar sebelumnya. Hati-hati dengan klaim tentang perdagangan bebas, bahasa yang luas, dan iklan yang menyesatkan.

Ingatlah bahwa hanya karena akun IRA tidak memiliki biaya untuk rollover yang sebenarnya, Anda kemungkinan besar akan menghadapi biaya administrasi dari penyedia dalam beberapa bentuk atau lainnya. Sebagai contoh, Anda harus melihat ke dalam biaya pemeliharaan bulanan dan biaya tahunan, yang keduanya umum.

Setelah Anda membaca semua informasi pendukung secara online, angkat telepon dan coba bicara dengan agen. Jangan takut untuk mengajukan pertanyaan yang sulit tentang biaya dan tekan mereka untuk detail tentang bahasa yang samar-samar. Ini adalah keputusan besar, jadi Anda perlu memastikan Anda tidak meninggalkan kebutuhan bisnis yang terlewat.

Cari insentif

Seperti yang ditunjukkan oleh beberapa contoh di atas, pialang terkadang menawarkan insentif untuk membuka akun IRA atau pialang.

Lagi, ini adalah di mana membayar untuk melihat rincian. Sebagian besar perusahaan yang menawarkan bonus cenderung memiliki transfer deposit yang tinggi. Namun, jika Anda berguling 401 (k), kemungkinan Anda memiliki sejumlah besar uang tunai yang disimpan.

Gunakan kepalamu

Mayoritas broker sekarang menawarkan perdagangan bebas komisi dan minimum $0. Meskipun keduanya hebat, mereka hanya metrik tingkat permukaan dan mungkin tidak banyak membantu Anda dalam skema besar.

Sebagai contoh, jika Anda membuka rekening pensiun, Anda mungkin akan berfokus pada saham jangka panjang yang Anda beli dan tahan sebentar. Kebanyakan orang tidak melakukan perdagangan harian dengan akun pensiun mereka. Dengan demikian, tingkat komisi $0 bagus, tetapi itu hanya sangat membantu Anda jika Anda sering berdagang.

Tambahan, minimum $0 hanya benar-benar berlaku untuk mereka yang membuka akun untuk pertama kalinya. Jika Anda melakukan rollover, Anda sudah memiliki uang di akun Anda. Namun, beberapa broker seperti Schwab memang memiliki persyaratan saldo yang lebih tinggi untuk akun tertentu. Jadi, tetap merupakan ide bagus untuk melihat persyaratan saldo minimum sebelum membuka akun IRA.

Konsultasikan dengan profesional pajak

Jika Anda melakukan rollover 401(k), Anda telah berinvestasi untuk sementara waktu—baik berbulan-bulan atau bertahun-tahun. Namun, itu tidak berarti Anda seorang profesional investasi. Mungkin ada hal-hal penting yang Anda lewatkan.

Sekarang setelah Anda mengalami rollover, ada baiknya untuk mengambil langkah mundur dan meminta seseorang masuk untuk menilai portofolio Anda dan menawarkan pendapat independen mereka. Pertimbangkan untuk bekerja dengan profesional pajak atau profesional keuangan pribadi yang dapat memandu Anda melalui proses rollover dan membantu Anda melakukan perbaikan untuk mulai menghasilkan lebih banyak uang.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Apakah reksa dana baik untuk rekening pensiun?

Reksa dana dapat menjadi tambahan yang bagus untuk portofolio pensiun, karena mereka membiarkan Anda memiliki sekeranjang sekuritas. Dengan kata lain, ketika Anda berinvestasi di reksa dana, Anda memiliki banyak perusahaan yang berbeda, bukan hanya satu per satu. Ini adalah cara untuk mendiversifikasi portofolio Anda dan meningkatkan potensi penghasilan Anda.

Ingatlah bahwa reksa dana dapat memiliki biaya tinggi—terutama saat Anda menjualnya. Reksa dana biasanya dikelola secara aktif, artinya mereka memiliki manajer akun yang mengubah mereka untuk mencoba mengungguli pasar—strategi yang sering mendongkrak harga reksa dana sambil menghasilkan hasil yang beragam.

Selalu lihat prospektus atau ikhtisar reksa dana agar tidak ada kejutan.

Bisakah Anda menggulung 401(k) tradisional menjadi Roth IRA?

Anda dapat memilih antara Roth IRA atau IRA tradisional dalam rollover, terlepas dari apakah Anda memiliki tradisional atau Roth 401(k).

Namun, dari segi pajak, biasanya lebih masuk akal untuk berguling dari akun Roth ke akun Roth, dan dari 401(k) tradisional ke IRA tradisional. Jika Anda beralih dari paket tradisional ke Roth IRA, Anda mungkin harus membayar pajak atas jumlah yang Anda konversi.

Lagi, di sinilah membayar untuk mendapatkan nasihat dari penasihat investasi yang dapat memandu Anda melalui proses dan meminimalkan pajak selama rollover IRA.

Haruskah saya menguangkan 401(k) saya atau melakukan rollover?

Jawaban singkatnya adalah Anda pasti membutuhkan rencana pensiun. Jika Anda mencoba untuk menguangkan alih-alih melakukan rollover, Anda akan menerima biaya yang besar dan harus membayar pajak. Jauh lebih masuk akal untuk menyimpan uang di rekening yang diuntungkan pajak dan melanjutkan perencanaan pensiun.

Garis bawah

Membuka rollover IRA bukanlah hal yang perlu ditekankan. Pahami pilihan Anda dan pertimbangkan untuk bekerja dengan perencana keuangan bersertifikat atau profesional pajak untuk memandu Anda melalui proses jika Anda kewalahan.

Ingatlah bahwa lebih baik meminta saran dari seorang profesional daripada mencoba melakukan rollover sendiri dan berisiko membuat kesalahan.

Jika tujuan Anda adalah mencapai kemandirian finansial, perencanaan pensiun perlu menjadi pusat perhatian dalam hidup Anda. Untunglah, kita hidup di zaman di mana Anda bisa berkeliling dunia, berpindah dari pekerjaan ke pekerjaan, atau lakukan apa pun yang Anda inginkan sambil terus mengawasi rekening pensiun Anda dari telapak tangan Anda.