Kesalahan Milenial Termahal (dan Cara Memperbaikinya)

Jika Anda seorang milenial, kemungkinan besar Anda sangat menyadari pentingnya menyimpan uang hasil jerih payah Anda. Namun, Anda juga mungkin menabung dengan cara yang salah — menghabiskan ribuan dolar setiap tahun.

Kata “tabungan” untuk sebagian besar membangkitkan ide rekening tabungan. Tetapi, bagi kaum milenial yang memiliki cakrawala waktu yang lama, bagian integral dari perencanaan untuk masa depan harus mencakup tidak hanya menabung tetapi – secara kritis – investasi . Sayangnya, survei Fundrise baru-baru ini mengungkapkan bahwa 40% milenium tidak berinvestasi hari ini sama sekali – yang berarti mereka kemungkinan besar memegang uang tunai mereka. Uang tunai bisa dibilang salah satu cara terbaik untuk memanfaatkan kemunduran di pasar saham. Namun, dalam jangka panjang inflasi menghabiskan nilainya, Artinya, kepemilikan uang tunai yang berlebihan dapat membahayakan masa depan keuangan Anda. Meskipun uang tunai mungkin terasa aman untuk dimiliki, itu adalah satu kelas aset yang hampir pasti akan kehilangan nilainya setiap tahun.

Bagi yang melakukan investasi, saham adalah pilihan umum. Investor dalam jajak pendapat Fundrise memberi peringkat saham terakhir ketika ditanya investasi apa yang paling cocok untuk menahan krisis keuangan. Namun, sebagian besar investor tetap dialokasikan secara berlebihan untuk kelas aset yang mahal ini. Saham dan investasi publik lainnya umumnya dihargai dengan premi 20-30% untuk rekan-rekan swasta mereka karena kemampuan untuk menjualnya kapan saja. Opsional ini mungkin tampak menarik, tetapi jika Anda mempertimbangkan biaya tambahan, dan fakta bahwa hanya sedikit orang yang benar-benar perlu menukar investasi mereka secara sering, kerugian memiliki portofolio yang seluruhnya terdiri dari sekuritas publik biasanya tidak sebanding dengan manfaatnya. Lebih-lebih lagi, sekeranjang saham dan obligasi yang adil tidak memiliki diversifikasi yang cukup untuk mengurangi risiko dengan benar dalam penurunan.

Tanpa kesadaran dan perencanaan yang efektif, milenium kehilangan aliran pendapatan pasif yang berpotensi berharga. Hal ini menempatkan banyak orang muda di jalan menuju ketidakstabilan keuangan untuk tahun-tahun mendatang.

Sudah waktunya bagi kaum milenial untuk mulai membobol celengan dan menggunakan uang mereka untuk bekerja dengan cara yang benar.

Merencanakan masa depan keuangan Anda

Cara paling sederhana untuk mulai memperbaiki situasi keuangan Anda adalah dengan memanfaatkan rencana pensiun yang disediakan perusahaan. Jika opsi ini tidak tersedia untuk Anda, menyiapkan IRA mandiri adalah cara cerdas dan mudah untuk mulai menabung untuk masa pensiun.

Berdasarkan data Biro Sensus AS, usia pensiun rata-rata nasional di Amerika Serikat adalah 63 tahun. Artinya, rata-rata dibutuhkan sekitar 40 tahun kerja untuk menabung untuk masa pensiun. Beberapa investor mungkin mencoba untuk pensiun dini dengan meningkatkan risiko investasi mereka, dan oleh karena itu potensi pengembalian yang diharapkan. Namun, Akun IRA memberikan kesempatan bagi investor untuk mengantongi lebih banyak uang tanpa peningkatan risiko. Kursus ini dapat meningkatkan pendapatan yang dapat dibawa pulang dan membantu mengurangi jumlah tahun kerja yang dibutuhkan untuk pensiun dengan nyaman.

Apa kekurangannya? Untuk mengkompensasi keuntungan pajak, pemerintah AS memberlakukan pembatasan penarikan uang dari akun IRA sebelum usia pensiun atau acara tertentu yang memenuhi syarat. Untuk memaksimalkan manfaat akun IRA, dana harus disimpan dalam rekening sampai pensiun.

Salah satu frustrasi umum dengan dana IRA adalah likuiditas. Namun, ketika dipasangkan dengan investasi alternatif, seperti investasi properti, ini sebenarnya adalah keuntungan terbesar mereka. Investor yang menempuh rute ini akan menemukan bahwa mereka tidak hanya menikmati keuntungan pajak, mereka juga akan memiliki kesempatan untuk mendapatkan hasil yang dapat dibawa pulang secara potensial lebih tinggi dalam jangka panjang. Perusahaan IRA mandiri saat ini memungkinkan investor untuk mendiversifikasi dana pensiun dan mengalokasikan tabungan lebih efisien dalam akun terpusat.

Manfaat dari prospek keuangan jangka panjang, dan di mana untuk memulai?

Setelah Anda memiliki aliran pembayaran tetap yang secara rutin didedikasikan untuk dana pensiun Anda, fokus Anda selanjutnya adalah membangun portofolio yang terdiversifikasi. Ini berarti menyebarkan dana Anda di seluruh investasi publik dan swasta di kelas aset yang berbeda dengan rentang waktu yang bervariasi — tidak hanya membeli banyak saham dan obligasi yang berbeda. Dengan kemajuan terbaru dalam teknologi keuangan, tidak pernah semudah ini untuk membangun portofolio investasi swasta dan publik, apakah Anda menggunakan dana pensiun atau akun kena pajak.

Sebagai Co-founder dan CEO Fundrise, Saya percaya semua investor harus mengalokasikan setidaknya 30% dari portofolio mereka ke aset pribadi. Dengan melakukan diversifikasi ke pasar swasta, selain saham publik dan obligasi, milenium (serta generasi lain) dapat mengurangi risiko dan membantu melindungi diri mereka dari potensi penurunan di masa depan. Investasi publik cenderung sangat berkorelasi dengan pasar yang lebih luas, dan karena itu harga mereka seringkali lebih fluktuatif. Ini berarti bahwa ketika ada berita utama yang buruk, harga aset publik lebih cenderung turun, bahkan jika berita tersebut tidak terkait dengan fundamental aset. Sebaliknya, investasi swasta cenderung kurang menderita dari sentimen pasar negatif, karena harga ditentukan oleh faktor fundamental objektif.

Saya dapat mengatakan dari pengalaman bahwa mengambil pendekatan jangka panjang melalui alternatif pribadi juga dapat berarti memotong 20-30% dari biaya di muka yang dimasukkan ke dalam harga pembelian Anda. Saya tidak pernah mengerti mengapa begitu banyak orang menaruh semua uang pensiun mereka di saham karena alasan ini. Mengapa membayar 30% lebih untuk sesuatu yang berharga untuk dijual besok jika Anda berniat memilikinya selama 15 tahun? Matematika tidak masuk akal.

Kesimpulan

Dengan menyiapkan diri Anda dengan dana pensiun, seperti 401K atau IRA, dan strategi diversifikasi termasuk aset swasta, saham, dan obligasi, Anda akan melakukan jauh lebih banyak daripada rata-rata milenial, dan memberi diri Anda kesempatan yang adil untuk masa depan finansial yang sukses.

Di Fundrise, kami membuatnya mudah untuk berinvestasi langsung ke diversifikasi, portofolio investasi real estat swasta berkualitas institusional yang dikelola secara profesional. Melalui platform kami, kami telah mendemokratisasi akses ke manfaat yang dulu tak terjangkau dari opsi investasi pasar swasta. Daripada memilih dari sisa-sisa institusi besar, yang umumnya mendapatkan akses pertama ke peluang terbaik, investor mendapat manfaat dari skala institusional basis investor Fundrise.

Fundrise menyediakan diversifikasi pasar swasta berkualitas yang sangat penting dalam membangun portofolio dengan volatilitas dan korelasi yang rendah, serta potensi pengembalian yang lebih tinggi.

Jika Anda berencana dengan prospek keuangan jangka panjang sekarang, Anda akan berterima kasih pada diri sendiri di jalan.

Ben Miller adalah Co-Founder dan CEO Fundrise. Dengan lebih dari 18 tahun pengalaman real estat komersial, Mr Miller adalah inovator dan juara untuk investor sehari-hari, berfokus pada misi Fundrise untuk mendemokratisasikan akses ke investasi real estat. Tetap up to date dengan yang terbaru dari Fundrise melalui saluran sosial mereka:Facebook, Twitter dan LinkedIn.

Kinerja masa lalu tidak menjamin hasil di masa depan. Setiap pengembalian historis, pengembalian yang diharapkan, atau proyeksi probabilitas mungkin tidak mencerminkan kinerja masa depan yang sebenarnya. Semua sekuritas mengandung risiko dan dapat mengakibatkan kerugian sebagian atau seluruhnya. Sementara data yang kami gunakan dari pihak ketiga diyakini dapat diandalkan, kami tidak dapat memastikan keakuratan atau kelengkapan data yang diberikan oleh investor atau pihak ketiga lainnya. Baik Fundrise maupun afiliasinya tidak memberikan nasihat pajak dan tidak menyatakan dengan cara apa pun bahwa hasil yang dijelaskan di sini akan menghasilkan konsekuensi pajak tertentu. Calon investor harus berunding dengan penasihat pajak pribadi mereka mengenai konsekuensi pajak berdasarkan keadaan khusus mereka. Baik Fundrise maupun afiliasinya tidak bertanggung jawab atas konsekuensi pajak bagi investor mana pun dari investasi apa pun. Surat edaran penawaran yang diajukan secara publik dari emiten yang disponsori oleh Rise Companies Corp., tidak semuanya saat ini dapat dikualifikasikan oleh Securities and Exchange Commission, dapat ditemukan di fundrise.com/oc.