Peer to Peer Lending (Bagaimana Cara Kerja P2P Lending?)

Mencari jalan investasi baru untuk meningkatkan kekayaan Anda? Atau mungkin Anda perlu meminjam uang untuk membuka bisnis Anda sendiri atau membayar uang muka untuk rumah pertama Anda? Apakah Anda membutuhkan pinjaman atau ingin memanfaatkan pinjaman, pinjaman peer-to-peer mungkin layak untuk dicoba.

Dalam postingan ini, kami akan merinci apa itu peer-to-peer lending, bagaimana itu bekerja, dan pro dan kontra apa yang terkait dengan opsi pinjaman ini (baik untuk investor maupun peminjam). Baca selengkapnya untuk melihat lebih dalam tentang pinjaman peer-to-peer, atau gunakan tautan di bawah ini untuk melewati seluruh artikel.

• Apa itu Pinjaman Peer-to-Peer?
• Cara Kerja Pinjaman Peer-to-Peer
  • Pinjaman P2P dapat digunakan untuk apa?
• Manfaat dan Kekurangan P2P Lending
  • Untuk peminjam
  • Untuk investor
  • Pertimbangan khusus untuk dibuat tentang pinjaman P2P
• Platform P2P Lending Teratas
• Takeaways Kunci

Apa itu Pinjaman Peer-to-Peer?

Menurut Administrasi Bisnis Kecil, pinjaman peer-to-peer (alias pinjaman P2P), adalah cara konsumen dan usaha kecil dapat mengakses modal melalui internet. Pinjaman peer-to-peer hampir seperti mengambil pinjaman dari bank, kecuali bahwa bank Anda adalah salah satu rekan Anda. Jadi, alih-alih serikat kredit atau bank besar meminjamkan uang kepada Anda, itu bisa menjadi tetangga Anda, Seth, Claire, atau lainnya individu atau institusi investor.

Pinjaman P2P memungkinkan peminjam mengakses modal moderat untuk mendanai peluncuran bisnis mereka, mengkonsolidasikan utang mereka, atau memperbaiki rumah mereka, antara lain, sementara investor individu dapat memperoleh uang melalui bunga atas pinjaman yang mereka danai.

Cara Kerja Pinjaman Peer-to-Peer

Sekarang setelah Anda mendapatkan inti dari pinjaman peer-to-peer, mari kita bahas bagaimana pinjaman P2P sebenarnya terjadi:

Apakah Anda berniat untuk meminjamkan atau meminjam uang melalui pemberi pinjaman peer-to-peer, Anda harus mulai dengan platform pinjaman, seperti Pemula, Lingkaran Pendanaan, makmur, atau Klub Peminjam. Platform ini adalah tempat peminjam dan pemberi pinjaman bermitra sehingga mereka dapat membuat perjanjian pinjaman.

Jika Anda seorang investor, Anda dapat memilih jenis pinjaman yang ingin Anda investasikan, seperti pinjaman bisnis atau pribadi, Misalnya. Selain itu, investor umumnya dapat memilih jumlah risiko yang bersedia mereka terima, serta menentukan timeline yang ingin mereka pinjamkan. Mengingat, platform pinjaman masing-masing memiliki kualifikasi sendiri untuk siapa yang dapat dan tidak dapat berinvestasi dalam pinjaman melalui pasar mereka, jadi Anda harus disetujui sebagai investor sebelum Anda dapat mulai menginvestasikan uang di rekan-rekan Anda.

Jika Anda ingin membuka pinjaman dengan pemberi pinjaman peer-to-peer, Anda harus melalui proses aplikasi yang disediakan oleh platform pinjaman pilihan Anda. Masing-masing bekerja sedikit berbeda, tetapi sebagian besar mencakup pemeriksaan kredit.

Dari sana, Anda akan disetujui atau ditolak pinjamannya. Jika Anda disetujui, Anda akan diberikan penawaran pembiayaan dari berbagai investor yang mungkin setuju untuk mendanai pinjaman Anda. Terkadang bisa menjadi investor tunggal, sementara di lain waktu, banyak investor akan mendanai pinjaman Anda, dalam hal ini, pembayaran pinjaman Anda dan bunga akan dibagi di antara mereka.

Seperti jenis pinjaman lainnya, pinjaman peer-to-peer juga memiliki tingkat bunga, yang merupakan bagaimana investor individu dapat menghasilkan keuntungan. Tentu saja, platform pinjaman juga menginginkan kesepakatan, jadi mereka akan membebankan sedikit biaya kepada investor.

Pinjaman P2P dapat digunakan untuk apa?

Itu tergantung pada jenis pinjaman apa yang Anda buka dan jenis pinjaman apa yang ditawarkan platform pinjaman Anda. Salah satu kegunaan paling umum untuk pinjaman P2P adalah pendanaan untuk usaha kecil. Menurut House Committee on Small Business, platform pinjaman peer teratas, Klub Sejahtera dan Peminjaman, telah membantu investor membiayai $200 juta dalam bentuk pinjaman pribadi yang digunakan untuk tujuan bisnis kecil.

Selain itu, platform ini juga menawarkan jenis pinjaman berikut:

• Lending Club menawarkan pinjaman pribadi, pinjaman bisnis, pembiayaan kembali mobil, dan pembiayaan perawatan medis.
• Prosper menawarkan beberapa jenis pinjaman lainnya, termasuk:
  • Pinjaman Konsolidasi Utang
  • Pinjaman Perbaikan Rumah
  • Pinjaman Jangka Pendek &Jembatan
  • Pinjaman Mobil &Kendaraan
  • Pinjaman Usaha Kecil
  • Pinjaman Bayi &Adopsi
  • Pembiayaan Cincin Tunangan
  • Pinjaman Acara Khusus
  • Pinjaman Hijau
  • Pinjaman Militer

Tidak melihat jenis pinjaman yang Anda cari? Ada beberapa platform pinjaman lain yang menawarkan pinjaman P2P, lebih lanjut tentang itu sebentar lagi! Ingatlah bahwa pinjaman pribadi dikenal sangat fleksibel dalam hal penggunaannya. Konsolidasi hutang, Tagihan medis, dan hutang pelajar adalah beberapa aplikasi umum untuk penggunaan pinjaman pribadi.

Catatan: Seperti keputusan keuangan lainnya yang Anda buat dalam hidup Anda, penting untuk mempertimbangkan berbagai opsi pinjaman yang Anda miliki, apakah itu meminjam dari pemberi pinjaman P2P yang berbeda, atau pergi dengan metode pinjaman yang berbeda sama sekali.

Manfaat dan Kekurangan P2P Lending

Bergantung pada sisi mana dari perjanjian pinjaman Anda, pinjaman peer-to-peer memiliki kelebihan dan kekurangan yang berbeda, yang juga dapat bervariasi tergantung pada situasi keuangan dan gaya hidup Anda. Berikut adalah beberapa pro dan kontra yang mungkin Anda alami sebagai peserta dalam bidang peer-to-peer lending.

Untuk peminjam

• Pro: Peminjam dapat memperoleh pinjaman dalam jumlah yang lebih kecil.
• Pro: Pinjaman peer-to-peer yang lebih kecil biasanya dapat dilunasi lebih cepat.
• Pro: Proses peer-to-peer lending bisa lebih cepat dibandingkan pinjaman konvensional.
• Pro: Pinjaman P2P biasanya tanpa jaminan, sehingga peminjam tidak perlu menggunakan properti atau asetnya sebagai jaminan.
• Menipu: Peminjam dapat menjaga anonimitas mereka dari investor dan hanya berkomunikasi dengan platform pinjaman jika diperlukan.
• Menipu: Pinjaman peer-to-peer mungkin memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman konvensional. Namun, ekonom tertentu berpendapat bahwa pinjaman P2P menawarkan opsi yang lebih cerdas jika dibandingkan dengan pinjaman kartu kredit.

Catatan penting: Seperti jenis pinjaman lainnya, tingkat pinjaman Anda dapat bervariasi berdasarkan riwayat kredit Anda, nilai kredit, dan faktor lain yang memengaruhi proses persetujuan dan penawaran pemberi pinjaman Anda. Secara umum, mereka yang memiliki skor kredit tinggi lebih mungkin memenuhi syarat untuk persyaratan pinjaman yang lebih baik, termasuk suku bunga yang lebih rendah dalam beberapa kasus.

Untuk investor

• Pro: Memulai itu sederhana dan begitu juga mengelola investasi.
• Pro: Anda dapat menyesuaikan anggaran Anda, Profil, dan penilaian risiko untuk kebutuhan Anda.
• Menipu: Pinjaman peer-to-peer tidak diasuransikan atau didukung oleh pemerintah, yang dapat menimbulkan risiko keuangan yang substansial jika peminjam gagal membayar pinjaman. Namun, Pemberi pinjaman P2P sekarang diharuskan mendaftar ke SEC untuk mengurangi risiko.

Berinvestasi dalam pinjaman P2P menghadirkan beberapa tingkat risiko bagi investor, apa pun jenis pinjaman yang mereka pilih untuk didanai, itulah sifat investasi! Apa pun jalan investasi yang Anda pilih—saham, obligasi, saham sen, dll.—ingat praktik terbaik investasi. Untuk panduan tambahan dan saran investasi umum, lihat posting ini tentang cara memulai investasi.

Pertimbangan khusus untuk dibuat tentang pinjaman P2P

Sebelum mengambil pinjaman P2P, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen merekomendasikan untuk mengambil tindakan pencegahan berikut:

1. Tinjau pendapatan dan pengeluaran Anda.
2. Lihatlah anggaran Anda untuk menentukan apa yang mampu Anda bayar, dan berapa banyak yang perlu Anda pinjam.
3. Periksa kredit Anda dan cari ketidaksesuaian—kesalahan pada laporan kredit Anda dapat mengurangi skor Anda.
4. Pelajari tentang pilihan Anda dengan berbelanja di sekitar.

Platform P2P Lending Teratas

Kami telah menyebutkan Lending Club dan Prosper sebagai dua platform pinjaman P2P paling populer, tapi itu bukan satu-satunya pilihan di luar sana! Berikut adalah beberapa platform pinjaman P2P utama lainnya untuk dipilih:

• Memulai
• Lingkaran Pendanaan
• StreetShares
• Performa
• Kiva

Saat memilih platform pinjaman peer-to-peer untuk digunakan, pertimbangkan untuk menggunakan sumber daya seperti Better Business Bureau dan Consumer Financial Protection Bureau untuk membantu Anda menemukan platform yang terbaik untuk kepentingan dan keamanan finansial Anda.

Beberapa platform bahkan fokus pada pembiayaan pinjaman untuk kelompok tertentu seperti usaha kecil, pengusaha wanita, dan veteran, jadi ada baiknya melihat berbagai opsi sebelum membuat keputusan!

Takeaways Kunci

• Pinjaman peer-to-peer adalah opsi pembiayaan yang memungkinkan investor individu untuk menawarkan pinjaman kepada individu yang mencari pribadi, bisnis, mobil, dan jenis pinjaman lainnya.
• Pinjaman peer-to-peer berlangsung di platform pinjaman P2P, yang menciptakan ruang yang mudah digunakan bagi peminjam dan pemberi pinjaman untuk membuat perjanjian pinjaman dengan biaya tertentu.
• Meminjam dan meminjamkan melalui platform pinjaman P2P memiliki beberapa pro dan kontra yang harus diperhatikan sebelum bergerak maju.
• Ada beberapa platform pinjaman untuk dipilih—pastikan untuk memeriksa pilihan Anda dengan benar untuk menemukan solusi yang terbaik untuk Anda!

Butuh dukungan untuk membuat anggaran untuk melunasi utang pinjaman? Atau strategi penganggaran untuk memposisikan Anda untuk mulai berinvestasi? Mint memungkinkan Anda membuat solusi penganggaran yang dipersonalisasi untuk membantu Anda mencapai tujuan.

Sumber

Administrasi Bisnis Kecil | Komite DPR untuk Usaha Kecil | Eksperimen | Federal Reserve | Klub Peminjaman | Nasdaq.com | Biro Perlindungan Keuangan Konsumen | Saldo | Biro Bisnis yang Lebih Baik