Cara Membayar Diri Sendiri Dulu

Membayar diri sendiri terlebih dahulu adalah strategi penganggaran yang menyarankan individu harus berkontribusi pada rekening pensiun, dana darurat, rekening tabungan, atau kendaraan tabungan lainnya sebelum membelanjakan gaji mereka untuk hal lain.

Metode bayar diri sendiri pertama adalah konsep yang cukup sederhana untuk dipahami, tetapi sebenarnya menerapkan keuangan Anda sendiri bisa menjadi sedikit lebih rumit. Untuk membantu para Menteri kami menerapkan rencana ini, kami memecahnya selangkah demi selangkah dan mengungkapkan beberapa keuntungan dan kerugian dari membayar diri sendiri terlebih dahulu.

Jika Anda sudah memiliki pemahaman yang kuat tentang topik tersebut, gunakan tautan di bawah ini untuk menavigasi seluruh pos, atau baca sampai habis untuk gambaran lengkapnya.

• Apa artinya membayar diri sendiri terlebih dahulu?
• Keuntungan dari metode bayar sendiri pertama
• Kerugian dari metode bayar sendiri pertama
• Cara Membayar Diri Sendiri Dulu
  • 1. Evaluasi pendapatan + pengeluaran bulanan Anda
  • 2. Identifikasi tujuan tabungan Anda + komitmen
  • 3. Tinjau + evaluasi ulang
• Membungkus

Apa artinya membayar diri sendiri terlebih dahulu?

Bayar sendiri definisi pertama: Metode pertama bayar sendiri, juga dikenal sebagai penganggaran terbalik, adalah strategi tabungan yang mengatakan bahwa individu harus menyimpan sebagian dari gaji mereka sebelum membelanjakan uang lainnya untuk tagihan, bahan makanan, atau item pilihan. Jumlah yang dihemat biasanya telah ditentukan sebelumnya sebagai bagian dari tujuan penghematan yang lebih besar, dan sering disalurkan ke dana pensiun dan/atau rekening tabungan.

Banyak pakar keuangan dan konsumen individu yang berlangganan metode ini memilih agar dana secara otomatis dialihkan ke rekening tabungan pilihan mereka.

Sebagai contoh, jika Anda ingin memasukkan $200 dari setiap gaji ke 401k Anda, Anda dapat mengatur kontribusi otomatis daripada mentransfer dana secara fisik setiap periode pembayaran. Bagi banyak penabung yang cerdas, ini membuat lebih mudah untuk berkomitmen pada tujuan bulanan, karena jumlahnya tidak pernah benar-benar mencapai rekening giro Anda, tetapi lebih dialokasikan langsung ke tabungan Anda.

Catatan: Ada beberapa opsi yang dapat Anda terapkan untuk membuat strategi bayar sendiri berhasil untuk keuangan Anda. Jika Anda lebih suka melakukan transfer sendiri daripada otomatis, tidak apa-apa! Gaya penganggaran ini benar-benar tentang konsistensi — menyumbangkan jumlah yang ditetapkan setiap bulan ke rencana pensiun atau rekening tabungan Anda benar-benar dapat terbayar dari waktu ke waktu.

Keuntungan dari metode bayar sendiri pertama

Seperti keputusan keuangan apa pun yang akan Anda buat dalam hidup Anda, Anda akan ingin mempertimbangkan pro dan kontra dari berlangganan filosofi bayar diri sendiri terlebih dahulu.

Manfaat utama menyisihkan tabungan terlebih dahulu, sedang membangun jumlah yang telah Anda hemat dari waktu ke waktu. Strategi ini memaksa Anda untuk hidup di dalam, atau di bawah kemampuan Anda — selama Anda tidak mulai menggesek kartu kredit Anda secara sembarangan.

Berikut adalah beberapa manfaat potensial lain yang dapat Anda peroleh jika Anda menggunakan strategi bayar diri sendiri terlebih dahulu:

• Anda dapat menghemat untuk pembelian besar, seperti rumah, mobil, atau liburan impian. Atau, masukkan uang hasil jerih payah Anda ke dana darurat, tabungan pribadi, atau pensiun.
• Berkontribusi ke akun yang menghasilkan bunga majemuk memungkinkan uang Anda terus tumbuh semakin lama Anda membiarkannya tidak tersentuh.
• Banyak dana pensiun dan pilihan tabungan lainnya dianggap “diuntungkan oleh pajak.” Ini berarti bahwa dolar Anda dapat dibebaskan dari pajak, atau dalam kasus IRA dan 401ks, pajak tangguhan; jadi Anda akan membayar pajak nanti saat Anda melakukan penarikan.

Kerugian dari metode bayar sendiri pertama

Selain aspek positif yang mungkin ditawarkan oleh anggaran pertama bayar sendiri, ada beberapa kelemahan potensial yang dapat terjadi dalam keadaan tertentu. Sederhananya, strategi ini tidak bekerja untuk semua orang. Saat Anda mempelajari tentang metode pertama bayar sendiri, pertimbangkan bagaimana itu cocok dengan konteks keuangan pribadi Anda.

Berikut adalah beberapa contoh di mana membayar diri sendiri terlebih dahulu mungkin tidak menguntungkan Anda:

• Tanpa mengikuti saran pengelolaan uang yang cermat, Anda mungkin menemukan diri Anda mencari perubahan untuk memenuhi kebutuhan. Sebelum Anda berkomitmen pada target tabungan bulanan, gunakan kalkulator penganggaran untuk menentukan berapa banyak uang yang dapat Anda hemat setiap bulan.
• Meskipun memprioritaskan tabungan Anda dapat membantu Anda meningkatkan saldo di rekening tabungan Anda, mungkin ada baiknya membayar utang terlebih dahulu. Karena bunga bertambah seiring waktu, menunggu untuk melunasi kartu kredit atau pinjaman mahasiswa, Misalnya, berarti Anda akan membayar lebih banyak bunga semakin lama ada saldo terutang.

Saat Anda mempertimbangkan berbagai strategi yang dapat Anda gunakan untuk membangun tabungan Anda, ingatlah untuk melihat dari dekat pro dan kontra potensial yang mungkin Anda temui. Ada banyak gaya menabung yang dapat Anda manfaatkan, jadi jangan hitung sendiri jika ini bukan yang paling cocok untuk Anda. Untuk bantuan lebih lanjut dalam membuat rencana anggaran dan tabungan yang memenuhi kebutuhan Anda, lihat bagaimana Mint dapat membantu!

Cara Membayar Diri Sendiri Dulu

Sekarang setelah Anda tahu apa artinya membayar diri sendiri terlebih dahulu, dan telah memiliki waktu untuk mempertimbangkan potensi keuntungan dan kerugian, mari kita lihat bagaimana sebenarnya strategi ini dimainkan, selangkah demi selangkah.

1. Evaluasi pendapatan + pengeluaran bulanan Anda

Sebelum Anda memutuskan jumlah yang ingin Anda simpan setiap bulan, lihatlah biaya tetap dan variabel Anda. Pengeluaran tetap Anda adalah biaya yang tetap konsisten dari bulan ke bulan, seperti pembayaran sewa atau hipotek Anda, tagihan pinjaman mahasiswa, dan asuransi kesehatan, Misalnya.

Biaya variabel Anda, di samping itu, jumlahnya tidak selalu sama setiap waktu, dan terkadang Anda tidak menanggungnya sama sekali. Biaya hiburan, pemeliharaan kendaraan, dan bahan makanan adalah contoh biaya variabel, sehingga, label harganya dapat bervariasi dari satu bulan ke bulan berikutnya — lakukan yang terbaik untuk memperkirakannya.

Setelah Anda dapat memproyeksikan pengeluaran bulanan Anda, kurangi jumlah dari pendapatan bulanan Anda untuk melihat apa yang tersisa. Tergantung pada tabungan Anda dan tujuan keuangan yang lebih besar, Anda dapat mengubah sebagian pengeluaran Anda untuk membebaskan lebih banyak uang.

2. Identifikasi tujuan tabungan Anda + komitmen

Sekarang setelah Anda memiliki pemahaman yang lebih baik tentang pendapatan dan pengeluaran Anda, Anda dapat menetapkan beberapa tujuan penghematan!

Jika Anda tidak yakin harus mulai dari mana, pertimbangkan aturan 50/30/20.

Aturan mengatakan…

• 50% dari anggaran Anda harus digunakan untuk pengeluaran penting seperti perumahan, makanan, keperluan, pembayaran hutang minimum
• 30% harus disediakan untuk keinginan dan biaya gaya hidup
• 20% harus disalurkan ke tabungan Anda dan pembayaran utang tambahan apa pun

Jika Anda tidak ingin menghitung angka sendiri, coba kalkulator 50/30/20 kami dan kami akan melakukan pekerjaan berat untuk Anda!

Selain menetapkan target tabungan, Anda juga ingin memikirkan di mana Anda ingin uang tunai Anda disimpan, dan semoga, tumbuh. Jika Anda ingin menabung untuk masa pensiun, 401k atau IRA mungkin masuk akal, sedangkan rekening tabungan tradisional mungkin bekerja lebih baik bagi mereka yang ingin menyimpan dana untuk jangka waktu yang lebih singkat.

3. Tinjau + evaluasi ulang

Apakah Anda menggunakan metode bayar sendiri atau strategi penghematan lainnya, Penting untuk diingat bahwa anggaran Anda tidak boleh statis. Saat hidup berubah, keuangan Anda mengikuti. Gaji yang lebih baik atau pengurangan biaya hidup Anda dapat menghadirkan lebih banyak peluang untuk menabung, sementara pemotongan gaji atau pengeluaran baru-baru ini dapat memiliki efek sebaliknya.

Agar anggaran Anda tetap optimal dan terbaru, meluangkan waktu untuk meninjau dan mengevaluasi kembali secara teratur, dan ketika perubahan signifikan muncul.

Membungkus

Gaya penganggaran pertama bayar sendiri bisa menjadi cara yang menguntungkan untuk meningkatkan saldo di rekening tabungan Anda, uang pensiun, atau tujuan tabungan lainnya. Namun, pembuat anggaran harus merefleksikan situasi keuangan mereka yang unik untuk menilai apakah strategi ini cocok untuk mereka. Dalam kebanyakan keadaan, Akan lebih baik bagi Anda untuk membayar utang sebelum Anda mulai memberikan kontribusi bulanan untuk tabungan Anda.

Jika Anda berlangganan filosofi bayar diri sendiri terlebih dahulu, ikuti tiga langkah ini:

1. Evaluasi pendapatan + pengeluaran bulanan Anda
2. Identifikasi tujuan tabungan Anda + komitmen
3. Tinjau + evaluasi ulang

Butuh panduan ekstra untuk menemukan anggaran yang tepat untuk gaya hidup Anda? Mint memberi Anda perspektif berbasis data, membantu Anda meluncurkan dan melacak tujuan penghematan, dan memberdayakan Anda untuk mewujudkan tujuan keuangan Anda yang lebih besar.