Penasihat Robo vs. penasihat keuangan:Cara memutuskan mana yang terbaik untuk Anda

Penasihat Robo telah melonjak popularitasnya selama dekade terakhir, dengan penasihat investasi otomatis yang mengembangkan aset yang dikelola dengan cepat, banyak menjadi miliaran. Tapi bagaimana mereka dibandingkan dengan penasihat keuangan tradisional?

Mungkin mengejutkan, setelah periode awal menghindari pemula ini, industri telah mulai merangkul mereka, menggabungkan nasihat keuangan tradisional dengan otomatisasi robo-advisors.

Tetapi setiap pendekatan memiliki positif dan negatifnya. Inilah cara memutuskan mana yang terbaik untuk Anda.

Penasihat Robo vs. penasihat keuangan:Apa yang mereka lakukan

Mari kita lihat masing-masing jenis penasihat untuk melihat apa yang mereka lakukan dan keuntungan apa yang mereka tawarkan kepada investor.

Penasihat Robo

Anda mungkin akrab dengan nama-nama seperti Betterment dan Wealtfront. Mereka adalah dua penasihat robo independen paling populer, dan mereka menjadi sangat populer selama 10 tahun terakhir. Mereka adalah yang terbaik dalam solusi investasi "lakukan untuk saya", dan Anda dapat mengaturnya dan pergi.

Robo-advisor terdengar sangat kompleks, bahkan mungkin sedikit berbahaya. Lagipula, tampaknya berisiko untuk mempercayakan uang Anda ke program komputer. Dan itulah sebenarnya robo-advisor – algoritme komputer yang menginvestasikan uang Anda berdasarkan jawaban Anda atas beberapa pertanyaan, seperti ketika Anda membutuhkan uang, toleransi Anda terhadap risiko dan seberapa banyak Anda harus berinvestasi.

Kemudian dengan menggunakan praktik investasi yang baik – seperti alokasi aset dan diversifikasi – robo-advisor secara otomatis membuatkan Anda portofolio yang sesuai dengan kebutuhan Anda menggunakan mungkin hingga selusin dana yang diperdagangkan di bursa yang menyimpan saham, obligasi, kas dan kemungkinan jenis aset lainnya.

Penasihat Robo menawarkan sejumlah manfaat bagi investor individu. Harganya cenderung relatif murah, membebankan biaya pengelolaan sekitar 0,25 persen dari aset Anda setiap tahun, atau $25 untuk setiap $10, 000 diinvestasikan. Tingkat itu pada dasarnya adalah standar industri, meskipun beberapa robo menawarkan tingkat layanan yang lebih tinggi (seperti akses ke penasihat manusia) dengan biaya yang sedikit lebih tinggi.

Dana yang Anda investasikan juga membebankan rasio pengeluaran, biaya yang dibayarkan kepada perusahaan pengelola dana. Dana tipikal mungkin membebankan 0,05 persen hingga 0,35 persen per tahun ($5 hingga $35 untuk setiap $10, 000 diinvestasikan). Anda akan membayar biaya ini terlepas dari robo-advisor mana yang Anda pilih.

Menambahkan dua biaya bersama-sama, Anda mungkin membayar sekitar 0,3 hingga 0,6 persen aset Anda setiap tahun untuk robo. Biasanya sebesar itu tarifnya, dan itu berarti Anda akan memiliki gagasan yang cukup jelas tentang biaya Anda. Semua layanan tambahan biasanya termasuk dalam biaya manajemen. Banyak robo menawarkan layanan otomatis yang sulit ditiru oleh manusia, seperti pemanenan rugi-pajak harian. Mereka juga dapat secara otomatis menyeimbangkan kembali portofolio Anda ketika menyimpang dari alokasi target yang telah ditetapkan.

Hal positif lainnya adalah mudahnya membuka akun robo-advisor secara online. Dengan beberapa rincian keuangan, Anda dapat mengisi formulir dan akun siap digunakan dalam waktu sekitar 15 menit. Faktanya, kebanyakan robo-advisor bahkan tidak memiliki saldo minimum untuk membuka akun. Banyak robo memungkinkan Anda untuk membuka akun kena pajak standar, akun IRA atau akun bersama, diantara yang lain.

Kemudian Anda dapat menambahkan uang ke akun secara teratur, dan robo-advisor mengurus semuanya, mendistribusikan uang Anda di antara dana tersebut. Anda tidak perlu khawatir tentang banyak hal lain.

Sementara pemain independen seperti Betterment, Wealthfront dan Ellevest menerima banyak pengakuan, perusahaan pialang yang lebih besar seperti Charles Schwab dan bahkan perusahaan keuangan yang lebih besar seperti Bank of America's Merrill dan Citibank menawarkan jenis portofolio terkelola ini.

Penasihat keuangan

Penasihat keuangan dapat menjalankan keseluruhan dari tenaga penjualan yang dimuliakan yang dibayar oleh perusahaan pengelola dana hingga fidusia yang hanya mengutamakan biaya yang benar-benar mengutamakan kepentingan Anda. Penasihat keuangan manusia dapat memberi Anda semua jenis nasihat, dari yang relatif biasa (perbankan dasar) hingga yang sangat kompleks (perencanaan dan perwalian perkebunan). Keterampilan dan keahlian bervariasi dari penasihat ke penasihat, tentu saja.

Penasihat keuangan melakukan apa yang diatur oleh penasihat robo, tetapi dapat melakukan lebih banyak lagi. Faktanya, kecuali mereka benar-benar analis saham atau manajer portofolio, mereka kemungkinan menggunakan alat fundamental yang sama dengan robo-advisor untuk membangun portofolio investasi Anda. Penasihat yang baik juga berpengalaman dalam semua kebutuhan keuangan inti yang mungkin dimiliki kebanyakan orang – asuransi, investasi, rekening pensiun, perbankan, wasiat dan perencanaan harta dasar, serta perencanaan umum.

Sebagai robo-penasihat telah menjadi lebih umum, penasihat manusia sering menjadi lebih fokus untuk bersaing. Di mana penasihat manusia dapat benar-benar unggul adalah tugas khusus yang memerlukan keahlian terperinci – saran pajak yang sangat tidak biasa atau khusus untuk membantu Anda mengoptimalkan situasi Anda dan nasihat hukum lainnya seperti untuk perkebunan dan perwalian.

Beberapa penasihat mungkin fokus pada isu-isu yang spesifik untuk ceruk tertentu, seperti pemilik usaha kecil, dokter gigi atau atlet. Kemudian mereka mengkhususkan diri dalam isu-isu yang mungkin muncul di bidang tersebut. Mereka tidak hanya memberikan saran investasi, mereka juga menawarkan keahlian inti lainnya.

Khas, penasihat manusia mungkin membebankan 1 persen aset sebagai biaya tahunan, dan itu di atas biaya lain yang mungkin Anda bayar untuk ETF atau reksa dana. Atau beberapa penasihat mungkin membebankan biaya per jam, sementara yang lain lagi — yang menagih diri mereka sebagai penasihat — tidak memungut biaya apa pun karena mereka dibayar oleh perusahaan dana atau perusahaan asuransi, untuk siapa mereka bertindak sebagian besar sebagai tenaga penjualan.

Jenis penasihat mana yang lebih baik untuk Anda?

Jenis penasihat yang lebih baik untuk Anda tergantung pada kebutuhan keuangan Anda. Untuk saran investasi dan perencanaan inti, robo-advisor adalah solusi yang bagus karena mengotomatiskan banyak pekerjaan yang dilakukan oleh penasihat manusia. Dan biayanya lebih murah untuk melakukannya – penghematan potensial untuk Anda.

Fitur Penasihat Robo Penasihat keuangan Biaya Persentase aset yang dikelolaPersen aset yang dikelola, biaya per jam Lingkup layanan Investasi, perencanaan tujuanBerpotensi berbagai layanan keuangan Kemudahan memulai dan pemeliharaan Sangat cepat, hanya online, disesuaikan setiap saatDapat melibatkan konsultasi awal, pertemuan dari waktu ke waktu Di mana itu unggul Tugas yang membosankan dan duniawi, di mana otomatisasi membuat investasi lebih mudahTugas yang membutuhkan keahlian khusus atau unik Adikuasa Pemanenan kerugian pajak harian Penasihat terbaik memotivasi Anda menuju tujuan Anda

Plus, kemudahan memulai dan mengelola akun tidak dapat dilebih-lebihkan. Semuanya online dan mudah diakses kapan saja sepanjang hari.

Penasihat robot juga mahir dalam beberapa tugas lain yang menurut manusia sangat membosankan, seperti pemanenan rugi-pajak harian, yang melibatkan pembelian dan penjualan sekuritas yang berpotensi terjadi setiap hari untuk mendapatkan keringanan pajak.

Untuk semua tugas duniawi seperti itu, robo-advisor adalah pilihan yang solid. Faktanya, penasihat manusia Anda kemungkinan sudah menggunakan beberapa versi penasihat robo untuk memandu konstruksi portofolio Anda. Sekarang bahkan banyak manajer kekayaan besar dapat menyambut kebebasan yang ditawarkan oleh algoritme investasi karena ini membebaskan penasihat untuk fokus pada layanan khusus yang menambah nilai lebih bagi klien.

Dan di situlah keahlian unik dari penasihat manusia masuk. Jika Anda memerlukan sesuatu di luar jalur keuangan yang sulit – seperti bantuan membangun kepercayaan atau cara menangani IRA yang diwariskan (di mana aturannya sangat kompleks dan mengacaukannya dapat merugikan Anda) – Anda ingin berbicara dengan penasihat keuangan yang kompeten dengan keahlian yang ditunjukkan di bidang khusus itu.

Tetapi keuntungan besar lainnya dari penasihat manusia yang hebat mungkin lebih terlihat selama masa gejolak pasar seperti pada tahun 2020. Seorang penasihat yang hebat membuat Anda tetap pada rencana jangka panjang yang menghasilkan uang bagi Anda dan juga membantu memotivasi Anda untuk melakukan hal yang benar, bahkan jika Anda tidak selalu ingin melakukannya. Namun, terkadang sulit untuk menemukan penasihat yang memiliki minat terbaik Anda.

Inilah cara menemukan penasihat yang tepat dan mengapa Anda harus mencari orang yang akan melakukannya dengan benar oleh Anda, termasuk bagaimana menghindari kesalahan yang membuat banyak investor tersandung.

Tentu saja, itu bukan salah satu atau pilihan. Anda dapat menggunakan robo-advisor untuk tugas investasi utama Anda, saat Anda memanggil penasihat untuk tugas khusus atau satu kali yang membutuhkan keahlian. Tetapi poin kuncinya tetap:pilih jenis penasihat yang tepat untuk pekerjaan yang perlu Anda selesaikan.

Intinya

Penasihat robo bisa menjadi pilihan yang sangat baik untuk mengelola uang Anda, terutama karena Anda baru saja memulai perjalanan investasi dan kebutuhan Anda relatif sederhana dan mudah. Ketika kebutuhan Anda menjadi lebih kompleks, masuk akal untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan yang berinvestasi dalam kesuksesan Anda sendiri sehingga Anda menerima saran terbaik.

Belajarlah lagi:

• Penasihat robo terbaik
• Berikut adalah 3 pertanyaan yang selalu gagal ditanyakan oleh pelanggan
• 10 rahasia yang mungkin tidak diberitahukan oleh perencana keuangan Anda