Beralih broker online:Inilah cara memindahkan investasi Anda ke akun baru

Investasi lebih populer dari sebelumnya, dengan banyak broker online mengalami pertumbuhan yang kuat melalui pandemi COVID-19. Dengan demikian, tidak mengherankan bahwa orang juga memiliki lebih banyak pilihan daripada sebelumnya dalam memilih tempat untuk memperdagangkan saham mereka, dana dan lainnya. Dan dengan begitu banyak pialang yang berlomba-lomba untuk mendapatkan bagian dari kue portofolio investasi yang sangat besar, banyak yang memangkas biaya, antara lain insentif.

Terima kasih sebagian untuk semua kompetisi ini, broker online memiliki beberapa manfaat. Banyak yang tidak menawarkan komisi dan memungkinkan Anda untuk membeli saham pecahan — sekecil seperseratus ribu saham. Dengan demikian, Anda tidak perlu mengeluarkan $1, 000 atau lebih untuk satu saham.

Hasil dari, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk beralih broker, terutama jika Anda memiliki akun di broker lama yang masih membebankan biaya tinggi. Namun, hanya menjual saham Anda di broker Anda saat ini dan mentransfer uang tunai ke yang baru dapat mengakibatkan sejumlah masalah. Dan meskipun prosesnya tidak selalu mudah, itu bisa sangat berharga jika Anda membayar biaya tinggi.

Kapan sebaiknya Anda mempertimbangkan untuk beralih broker?

Berpindah broker bukanlah keputusan kecil, terutama jika Anda memiliki portofolio besar. Tetapi ada banyak alasan mengapa Anda mungkin ingin beralih. Pialang Anda yang ada mungkin memiliki sejumlah masalah:

• Biaya/komisi tinggi . Banyak broker saat ini memiliki komisi yang sangat rendah atau tidak ada sama sekali. Hal yang sama berlaku untuk biaya bulanan, biaya tidak aktif, dan saldo minimum. Jika broker Anda membebani Anda dengan semua ini, mungkin sudah waktunya untuk mencari di tempat lain.
• Layanan pelanggan yang buruk atau minimal? . Berbeda dengan poin di atas, layanan pelanggan juga penting. Jika broker Anda tidak mengenakan biaya apapun, itu mungkin tidak menawarkan banyak cara layanan pelanggan. Untuk beberapa pedagang dan investor, tidak ada masalah. Tetapi jika Anda kadang-kadang membutuhkan bantuan dari layanan pelanggan, penting untuk bekerja dengan broker yang menawarkannya.
• Situs web usang . Pengalaman pengguna di situs web broker dapat sangat bervariasi. Beberapa menawarkan alat perdagangan canggih, antarmuka yang mudah digunakan, dan alat pendidikan yang luas. Jika situs web broker Anda misterius dan sulit digunakan, mungkin sudah waktunya untuk perubahan.
• Pilihan investasi terbatas . Tidak setiap broker diciptakan sama dalam hal pilihan investasi. Salah satu contohnya adalah beberapa penawaran saham internasional, tapi tidak semua melakukannya. Jika investasi yang ingin Anda lakukan tidak tersedia di broker Anda, Anda mungkin ingin berbelanja.

Broker baru dapat menawarkan opsi yang lebih menguntungkan untuk semua hal di atas, yang akan menjadi manfaat tambahan dari switching. Satu kelemahan potensial adalah bahwa beberapa broker memiliki dana mereka sendiri yang mungkin tidak tersedia di broker lain. Dengan demikian, sebelum menarik pelatuk, Anda harus melakukan riset sendiri dan berkonsultasi dengan profesional pajak jika perlu.

Cara mentransfer akun pialang

Pergantian pialang bukanlah hal yang aneh karena sejumlah alasan, termasuk yang disebutkan di atas. Jika Anda memutuskan ingin berpindah pialang, Anda memiliki dua cara untuk memindahkan uang Anda.

Transfer tunai

Cara paling dasar untuk memindahkan investasi Anda dari satu broker ke broker lain adalah transfer tunai. Jika Anda memiliki akun pialang, ini tidak terlalu sulit; Anda cukup menjual semua sekuritas Anda dan kemudian memindahkan uang tunai ke broker baru. Anda bahkan mungkin tidak memerlukan bantuan karena Anda dapat menarik uang tunai. Kemudian, Anda dapat menginvestasikan uang dengan cara yang Anda pilih di broker baru Anda.

Jika Anda memiliki banyak sekuritas, pendekatan ini bisa rumit, dan penjualan dapat memicu pajak atas keuntungan modal apa pun.

Transfer dalam bentuk barang

Untung, ada cara untuk mentransfer saham Anda tanpa harus menjual. Faktanya, ada clearinghouse khusus yang dimaksudkan hanya untuk proses ini yang disebut Layanan Transfer Akun Pelanggan Otomatis (ACATS). Transfer ini biasanya disebut sebagai transfer dalam bentuk barang.

Saat akun Anda mengalami transfer barang, itu pada dasarnya berarti "sebagaimana adanya." Dengan kata lain, semua saham Anda, sejarah beli/jual, dan basis biaya ditransfer ke broker baru sama seperti broker lama.

Cara termudah untuk menyelesaikan transfer barang adalah dengan memindahkan akun ke akun baru dengan jenis yang sama. Itu berarti jika Anda memiliki akun pialang kena pajak, itu harus ditransfer ke rekening perantara kena pajak lainnya. Hal yang sama berlaku untuk IRA tradisional, Roth IRA, dan seterusnya. Meskipun dimungkinkan untuk mentransfer ke akun baru dari jenis yang berbeda, dapat menunda proses. Plus, Anda mungkin harus memberikan dokumentasi tambahan yang membuktikan kepemilikan dalam situasi ini.

Penting juga untuk memiliki dokumen yang tepat saat berpindah broker. Anda harus mengisi formulir inisiasi transfer dengan broker baru, juga disebut broker penerima. Ini akan memastikan Anda tidak hanya menghindari biaya yang tidak perlu tetapi juga bahwa prosesnya tidak akan tertunda.

Saat mengisi formulir inisiasi transfer Anda, Anda akan membutuhkan informasi penting, seperti:

• Nama
• Nomor rekening
• Nomor KTP
• Informasi broker sebelumnya
• Apakah ini transfer penuh atau sebagian

Hal lain yang perlu diingat adalah bahwa saat formulir ini dikirim ke broker baru, itu harus cocok dengan informasi pada file dengan yang lama. Jika Anda memiliki perubahan nama, Misalnya, Anda harus menggunakan nama pada file dengan broker lama. Anda selalu dapat mengubahnya nanti dengan broker baru jika perlu.

Jika Anda ingin menyelesaikan transfer barang, hubungi broker baru Anda untuk memulai prosesnya.

Berikut adalah langkah-langkah yang terlibat:

1. Hubungi broker baru Anda

Broker baru akan lebih dari bersedia untuk membantu karena mereka ingin uang Anda diinvestasikan dengan mereka. Tanyakan tentang proses mereka dan beri tahu mereka apa yang Anda rencanakan untuk dipindahkan. Juga tanyakan tentang insentif atau bonus promosi yang mungkin mereka miliki. Ini akan menjadi saat yang tepat untuk membuka akun dengan mereka jika Anda belum memilikinya.

2. Kumpulkan informasi dari broker lama Anda

Anda juga memerlukan laporan rekening terbaru dari broker lama, serta riwayat beli/jual Anda. Yang terakhir ini penting karena akan membantu Anda menghindari masalah pajak jika ada informasi yang hilang dalam transfer. Anda juga akan memerlukan dasar biaya untuk sekuritas yang ada.

3. Tunggu broker baru untuk memindahkan akun Anda

Berkat ACAT, Anda tidak perlu melakukan apa pun saat akun Anda sedang dipindahkan. Proses ini biasanya memakan waktu tiga hingga enam hari kerja. Ingatlah bahwa Anda tidak akan memiliki akses ke sekuritas mana pun yang dipindahkan saat transfer sedang berlangsung.

4. Kenali akun baru Anda

Jika Anda telah memilih untuk transfer tunai, Anda mungkin masih memiliki sedikit pekerjaan yang harus dilakukan dengan broker baru Anda. Tapi dengan transfer dalam bentuk barang, Anda mungkin hanya memiliki beberapa item dasar untuk diurus, seperti memastikan rekening bank Anda terhubung dan menyiapkan setoran otomatis.

Waspadalah terhadap biaya transfer

Sesuatu yang sering diabaikan saat meminta transfer barang adalah kemungkinan biaya. Mungkin Anda berfokus pada hal-hal negatif dari broker lama Anda dan bagaimana broker baru akan jauh lebih baik. Apapun alasannya, banyak broker mengenakan biaya jika Anda memutuskan untuk mentransfer akun Anda. Tidak semua melakukannya, tetapi mungkin ada biaya hingga sekitar $150 untuk meninggalkan broker lama Anda.

Di samping itu, beberapa broker menawarkan insentif yang mendorong orang untuk beralih. Meskipun broker Anda yang ada mungkin mengenakan biaya untuk memindahkan akun Anda, insentif yang ditawarkan broker baru bisa lebih dari sekadar menebus biaya itu. Beberapa broker menawarkan bonus beberapa ratus dolar. Baca cetakan kecil dengan cermat di situs broker baru untuk melihat dengan tepat apa yang dibutuhkan untuk memenuhi syarat untuk salah satu insentif promosi ini.

Implikasi pajak dari berpindah pialang

Salah satu alasan terbesar untuk membiarkan broker baru Anda menangani pemindahan akun melalui transfer barang adalah implikasi pajak. Jika Anda memilih transfer tunai dan menjual semua sekuritas Anda, Anda bisa memicu capital gain. Dan jika Anda menjual sekuritas yang Anda miliki selama satu tahun atau kurang, Anda mungkin mengalami keuntungan modal jangka pendek, yang bahkan memiliki tarif yang lebih tinggi dari tarif pajak untuk surat berharga yang dimiliki lebih dari satu tahun.

Selain risiko menjual surat berharga secara tunai, ada implikasi pajak yang unik jika Anda mentransfer rekening pensiun. Akun-akun ini memiliki aturan khusus saat mentransfer, termasuk persyaratan penjaga. Dan jika Anda berada di bawah usia pensiun yang diizinkan, transfer dapat diperlakukan sebagai distribusi jika tidak ditangani dengan benar. Itu dapat mengakibatkan pajak dan denda. Plus, jika transfer tidak selesai dalam waktu 60 hari, itu, juga, dapat memicu distribusi.

Seperti yang dapat Anda lihat, ada beberapa pertimbangan pajak saat memindahkan akun Anda. Pialang baru Anda akan terbiasa dengan prosesnya dan tahu bagaimana menanganinya dengan cara yang benar. Dengan demikian, memungkinkan mereka untuk mengurus transfer adalah cara terbaik untuk menghindari kesalahan mahal.

Intinya

Ada banyak alasan Anda mungkin ingin beralih ke broker baru, termasuk biaya tinggi, layanan pelanggan yang buruk, atau situs web yang membuat frustrasi. Apapun alasannya, Anda dapat mentransfer akun Anda melalui transfer tunai atau transfer dalam bentuk barang.

Jika Anda bekerja dengan pialang baru Anda dalam transfer barang, prosesnya tidak boleh terlalu sulit. Pastikan Anda melakukan riset dan memiliki semua informasi yang diperlukan untuk beralih.

Syukurlah, broker baru Anda akan melakukan sebagian besar pekerjaan berat setelah Anda memulai prosesnya. Dan begitu mereka melakukannya, Anda akan siap untuk mulai menggunakan akun Anda yang baru dan lebih baik.