Reksa dana:Keuntungan dan kerugian bagi investor

Reksa dana adalah salah satu cara yang paling populer untuk berinvestasi. Ada triliunan dolar yang diinvestasikan dalam reksa dana di seluruh dunia, ditawarkan oleh manajer aset terkenal seperti BlackRock, Pelopor, Penasihat Global State Street dan banyak lagi. Reksa dana hadir dengan sejumlah keunggulan, jadi tidak mengherankan ada begitu banyak uang yang diinvestasikan di dalamnya.

Namun, reksa dana sama sekali tidak sempurna. Biaya mereka terkadang bisa tinggi, menciptakan hambatan pada pengembalian keseluruhan. Ini hanya salah satu kekurangannya, Namun. Dalam artikel ini, kami akan membahas keuntungan dan kerugian utama reksa dana secara panjang lebar untuk membantu Anda memutuskan apakah itu jenis investasi yang tepat untuk Anda.

Reksa dana:Gambaran umum

Reksa dana adalah jenis dana investasi yang memungkinkan investor untuk mengumpulkan uang mereka. Kemudian, seorang manajer dana profesional membeli dan menjual sekuritas sesuai dengan tujuan reksa dana. Alih-alih berinvestasi di banyak perusahaan individu yang berbeda, investor cukup membeli saham di reksa dana. Semua kerja keras dilakukan di belakang layar oleh pengelola dana.

Ada banyak jenis reksa dana yang tersedia, dari dana target-date ke total dana indeks pasar. Sebagian besar reksa dana memiliki beberapa jenis biaya, baik itu dalam bentuk biaya beban atau biaya operasional. Biaya tersebut meliputi biaya administrasi, gaji manajer pemasaran dan dana, antara item lainnya.

Kemudahan relatif berinvestasi dalam reksa dana telah membuat mereka sangat populer, dan banyak perusahaan AS menawarkan reksa dana sebagai bagian dari rencana 401(k). Tapi haruskah Anda berinvestasi di reksa dana? Mari kita gali kelebihan dan kekurangan mereka.

Keuntungan reksa dana

Ada beberapa keuntungan reksa dana yang menyebabkan popularitasnya meluas. Kenyamanan, manajemen profesional, dan diversifikasi adalah beberapa keuntungan terbesar. Jika Anda ingin tahu cara memilih reksa dana terbaik, cari mereka untuk mencapai semua poin ini.

Kenyamanan

Reksa dana membuatnya sangat mudah untuk berinvestasi. Anda dapat menyimpannya di sejumlah akun yang berbeda, termasuk rekening pensiun yang disponsori majikan, rekening pensiun individu (IRA), atau di rekening perantara. Yang harus Anda lakukan adalah memesan jumlah saham yang ingin Anda beli dan menunggu pesanan diisi di penghujung hari.

Anda biasanya dapat mengotomatiskan proses ini, membeli sejumlah saham secara teratur, seperti setiap dua minggu. Untuk membuat segalanya lebih mudah, Anda mungkin dapat mendanai rencana pensiun yang disponsori majikan Anda dengan pengurangan gaji sehingga akun pensiun Anda tidak terlihat, keluar dari pikiran.

Diversifikasi bawaan

Reksa dana memiliki diversifikasi bawaan, membuat mereka menjadi investasi yang kurang stabil. Mereka berinvestasi di sejumlah besar perusahaan, sangat mengurangi dampak dari salah satu perusahaan berkinerja buruk atau bahkan gagal. Dengan demikian, mereka cenderung memiliki kinerja yang kuat tanpa risiko yang berlebihan.

Beberapa reksa dana terbesar, seperti FXAIX, VFINX dan VTSAX, adalah dana indeks. Dana ini bertujuan untuk melacak kinerja indeks, seperti S&P 500.

Manajemen profesional

Ketika Anda berinvestasi di reksa dana, Anda tidak perlu khawatir terus-menerus membeli dan menjual sekuritas. Sebagai gantinya, manajer dana melakukan semua pekerjaan untuk Anda. Jika Anda mengotomatiskan strategi investasi Anda, akan ada sedikit waktu yang dihabiskan untuk mengelola portofolio Anda.

reinvestasi keuntungan

Manfaat lain dari reksa dana adalah reinvestasi keuntungan. Sebagai contoh, jika reksa dana membayarkan dividen atau keuntungan modal, uang itu biasanya dapat diinvestasikan kembali tanpa biaya apa pun. Dan ini semua bisa dilakukan tanpa ada masukan dari investor.

Kekurangan investasi reksa dana

Meskipun reksa dana memiliki banyak keunggulan, mereka memiliki bagian kekurangannya, juga.

Biaya tinggi

Salah satu masalah yang dihadapi banyak pemegang reksa dana saat ini adalah biaya tinggi. Sementara reksa dana melakukan banyak hal untuk membantu investor mereka, biaya bisa berlebihan dalam beberapa kasus. Beberapa reksa dana memiliki rasio biaya 1 persen atau lebih. Itu mungkin tidak terdengar seperti persentase yang besar, tetapi dapat merugikan beberapa investor puluhan atau bahkan ratusan ribu dolar dalam hidup mereka. Selain itu, broker mungkin mengenakan biaya untuk membeli atau menjual dana tersebut, dan beberapa perusahaan dana bahkan memukul Anda dengan komisi yang bisa menjadi 1 atau 2 persen dari total investasi, atau apa yang disebut beban penjualan.

Sebaliknya, ada banyak dana indeks yang tersedia dengan biaya yang sangat rendah atau tanpa biaya sama sekali, memungkinkan investor untuk membangun portofolio dengan sedikit dana dengan biaya yang sangat rendah.

Peristiwa pajak yang tidak terkendali

Investor tidak perlu khawatir untuk membeli dan menjual sekuritas setiap saat ketika berinvestasi di reksa dana. Itu biasanya berarti lebih sedikit pekerjaan yang dibutuhkan dari rata-rata investor. Tetapi ketika reksa dana menjual sekuritas dari portofolionya, itu dapat menyebabkan distribusi akhir tahun kepada investor. Distribusi ini merupakan pendapatan investasi kena pajak.

Distribusi ini dikenakan pajak baik pada tingkat pendapatan biasa atau tingkat keuntungan modal, tergantung pada berapa lama dana tersebut mengadakan investasi, yang berarti Anda mungkin memiliki tagihan pajak yang lebih tinggi dari perkiraan pada akhir tahun. Mereka yang berada di negara bagian dengan pajak tinggi mungkin ingin memberikan perhatian khusus pada masalah ini, karena dapat menggerogoti keuntungan Anda.

Tidak ada perdagangan intraday

Tidak seperti saham dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), reksa dana hanya diperdagangkan sekali per hari. Itu terjadi setelah pasar tutup pukul 4 sore. Waktu bagian timur. Meskipun ini bukan masalah besar bagi investor pasif, itu bisa berarti ada harga pesanan yang berbeda dari yang Anda harapkan jika Anda memesan secara manual.

Siapa yang harus berinvestasi di reksa dana?

Ada banyak kasus di mana masuk akal untuk berinvestasi di reksa dana. Contohnya, rencana pensiun 401 (k) yang disponsori majikan Anda mungkin menawarkan pilihan reksa dana. Seringkali dana ini adalah versi berbiaya lebih rendah dari dana yang tersedia secara luas, dan Anda tidak akan membayar biaya perdagangan atau menanggung gigitan pajak dari distribusi keuntungan modal dalam 401 (k), seperti yang Anda lakukan di akun kena pajak.

Jadi berinvestasi dalam reksa dana melalui atasan Anda mungkin merupakan ide yang bagus, terutama jika kecocokan majikan ditawarkan. Ini adalah uang gratis dan sesuatu yang mungkin lebih besar daripada negatif reksa dana.

Tetapi ada banyak reksa dana yang tetap populer di luar rencana pensiun yang disponsori majikan, juga. Contohnya, dana Vanguard populer seperti VFIAX dan VTSAX memiliki biaya yang sangat rendah dan hemat pajak.

Jika Anda seorang pemula, reksa dana bisa menjadi pasangan yang cocok saat Anda memulai.

Intinya

Reksa dana terbaik memungkinkan individu untuk berinvestasi dalam portofolio investasi yang dikelola secara profesional dengan diversifikasi bawaan. Ini membuat mereka nyaman, terutama karena investor tidak perlu khawatir untuk membeli dan menjual sekuritas. Dividen dan keuntungan modal dapat diinvestasikan kembali secara otomatis, memungkinkan investor untuk sepenuhnya mengotomatisasi strategi mereka. Plus, reksa dana sering ditawarkan melalui rencana pensiun yang disponsori majikan, memungkinkan kecocokan majikan dan pengurangan gaji.

Tetapi reksa dana memiliki keunikannya sendiri. Beberapa reksa dana datang dengan biaya tinggi dan komisi penjualan, dan mereka hanya dapat diperdagangkan sekali per hari. Tapi Anda bisa menghindari, atau setidaknya mengurangi, yang terburuk dari masalah ini dengan hati-hati memilih reksa dana Anda dan mencari opsi berbiaya rendah.