Cara Memahami Berbagai Bagian Medicare

Jika Anda mendekati usia pensiun, Anda mungkin tahu inti dari apa yang dilakukan Medicare. Program sosial federal menyediakan cakupan asuransi kesehatan bagi mereka yang berusia 65 tahun atau lebih, serta orang-orang muda dengan cacat tertentu. Tapi tahukah Anda secara spesifik setiap bagian dari Medicare?

Menurut Survei Keyakinan Pensiun EBRI 2017, hanya 8 persen pensiunan yang sangat yakin tentang masa depan manfaat Medicare. Ini mungkin karena kurangnya informasi tentang berbagai bagian program dan apa yang ditawarkan masing-masing bagian. (Lihat juga:5 Mitos Medicare Umum, Dibantah)

Mari kita uraikan masing-masing bagian Medicare.

Medicare Bagian A (asuransi rumah sakit)

Bagian A meliputi rawat inap di rumah sakit, perawatan di fasilitas perawatan terampil (setelah tinggal di rumah sakit), perawatan rumah sakit, dan beberapa perawatan kesehatan di rumah. Meliputi pelayanan rumah sakit, termasuk kamar semi privat, makanan, keperawatan umum, obat-obatan sebagai bagian dari perawatan rawat inap Anda, dan layanan dan perlengkapan rumah sakit lainnya.

Setelah Anda mencapai usia 65 tahun, Anda biasanya tidak membayar premi bulanan untuk pertanggungan Bagian A selama Anda atau pasangan Anda membayar pajak Medicare setidaknya selama 10 tahun. Ini dikenal sebagai "Bagian A bebas premium". Mereka yang berusia di bawah 65 tahun juga dapat memenuhi syarat untuk Bagian A gratis premium jika mereka memiliki disabilitas atau penyakit ginjal stadium akhir (ESRD) atau amyotrophic lateral sclerosis (ALS).

Untuk pekerja yang membayar kurang dari 30 perempat pajak Medicare, premi Bagian A standar untuk 2018 adalah $422 per bulan. Bagi mereka yang membayar 30 hingga 39 perempat pajak Medicare, premi Bagian A standar adalah $232 per bulan.

Penting untuk dipahami bahwa pertanggungan Bagian A adalah minimum dalam hal pertanggungan kesehatan dan bahwa Anda harus merencanakan untuk melengkapi pertanggungan ini dengan bagian tambahan dari Medicare. Umumnya, Anda hanya bertanggung jawab untuk satu pengurangan (sekitar $1, 340) untuk setiap periode manfaat dan tidak ada asuransi bersama untuk masa inap di rumah sakit di bawah 60 hari per periode manfaat.

Medicare Bagian B (asuransi kesehatan)

Ini adalah asuransi kesehatan yang mencakup janji temu dokter dan banyak layanan dan persediaan medis lainnya yang tidak ditanggung oleh Bagian A. Dalam kebanyakan kasus, Anda akan secara otomatis mendapatkan Bagian A dan Bagian B mulai hari pertama bulan Anda berusia 65 tahun. Anda akan mendapatkan merah, putih, dan kartu Medicare biru melalui pos tiga bulan sebelum ulang tahun Anda yang ke-65 (atau bulan ke-25 Anda mendapatkan tunjangan cacat).

Bagian B membantu membayar layanan dan persediaan yang diperlukan untuk merawat kondisi medis Anda, serta pelayanan preventif untuk mendeteksi atau mencegah penyakit secara dini. Sebagian besar layanan pencegahan tidak dikenakan biaya selama Anda mendapatkannya dari penyedia layanan kesehatan yang menerima jumlah pembayaran yang disetujui Medicare. Bagian B mencakup pembayaran untuk penelitian klinis, layanan ambulans, peralatan medis tahan lama, dan pendapat kedua sebelum operasi.

Untuk 2018, premi standar untuk Bagian B adalah $134 (dan mungkin lebih tinggi tergantung pada penghasilan Anda). Jika Anda mengumpulkan manfaat Jaminan Sosial, premi Anda mungkin sedikit berkurang.

Karena Medicare Bagian B memerlukan premi bulanan meskipun Anda tidak menggunakannya, Anda harus mempertimbangkan untuk menunda Bagian B jika Anda masih menerima pertanggungan melalui rencana asuransi kesehatan kelompok pemberi kerja. Bicaralah dengan administrator rencana kesehatan Anda untuk mempelajari lebih lanjut tentang cara menunda Bagian B (dan bahkan Bagian A) tanpa membayar penalti saat mendaftar nanti.

Cakupan Medicare tergantung pada undang-undang federal dan negara bagian. Gunakan alat Cakupan Medicare ini untuk mengetahui apakah Medicare Bagian A dan Bagian B akan mencakup tes Anda, barang, atau layanan. Perhatikan bahwa ada hal-hal tertentu yang tidak ditanggung oleh Bagian A dan Bagian B (juga dikenal sebagai "Medicare Asli"). Sebagai contoh, Medicare Asli tidak mencakup alat bantu dengar dan ujian, pemeriksaan mata, dan sebagian besar perawatan gigi. Bagian C dan Bagian D dapat membantu Anda menutupi celah tersebut.

Medicare Bagian C (paket Medicare Advantage)

Orang Amerika yang terdaftar di Medicare Bagian A dan Bagian B juga memenuhi syarat untuk mendaftar untuk rencana cakupan kesehatan, dikenal sebagai paket Medicare Advantage, dengan penyedia layanan kesehatan swasta yang disetujui oleh Medicare. Manfaat utama Bagian C adalah Anda mendapatkan pilihan penyedia medis yang lebih luas dan cakupan obat resep yang lebih komprehensif. Saat Anda mendaftar untuk paket Medicare Advantage, Anda harus terus membayar premi Bagian B Anda.

Ada berbagai jenis paket Medicare Advantage:

• Paket Organisasi Pemeliharaan Kesehatan (HMO):Anda biasanya harus mendapatkan perawatan dan layanan dari penyedia dalam jaringan paket. Beberapa paket HMO memungkinkan Anda untuk mendapatkan rujukan dari dokter perawatan primer Anda untuk penyedia di luar jaringan.

• Paket Organisasi Penyedia Pilihan (PPO):Anda membayar lebih sedikit selama Anda menggunakan dokter, rumah sakit, dan penyedia layanan kesehatan di dalam jaringan paket dan membayar lebih banyak saat menggunakan yang di luar jaringan. Tidak seperti HMO, Anda tidak diharuskan untuk memilih dokter perawatan primer dan Anda tidak memerlukan rujukan untuk menemui spesialis.

• Paket Private Fee-for-Service (PFFS):Perbedaan utama antara PFFS dan paket lainnya adalah bahwa perusahaan asuransi, bukan Medicare, menentukan berapa banyak yang diterima penyedia dan penerima manfaat membayar untuk layanan kesehatan yang ditanggung. Paket PFFS menawarkan fleksibilitas tetapi seringkali dengan biaya yang lebih tinggi.

• Rencana Kebutuhan Khusus (SNP):SNP hanya tersedia untuk individu dengan penyakit atau karakteristik tertentu, termasuk kanker, demensia, diabetes mellitus, atau penyakit hati stadium akhir. Manfaatnya disesuaikan dengan kebutuhan spesifik dari kondisi tersebut.

• Paket HMO Point of Service (HMOPOS):Paket HMOPOS memungkinkan Anda mendapatkan beberapa layanan di luar jaringan dengan biaya lebih tinggi.

• Paket Medical Savings Account (MSA):Paket yang menggabungkan rencana kesehatan yang dapat dikurangkan dengan rekening bank tempat Medicare menyetor untuk membayar layanan perawatan kesehatan sepanjang tahun.

Untuk mendaftar dalam paket Medicare Advantage:

• Gunakan Medicare Plan Finder untuk mencari paket dalam kode ZIP Anda (untuk pencarian yang dipersonalisasi, gunakan nomor Medicare Anda).

• Daftarkan paket pilihan Anda dengan mengirimkan formulir pendaftaran, memanggil administrator rencana, atau hubungi 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227).

Saat bergabung dengan paket Bagian C, Anda memerlukan nomor Medicare dan tanggal mulai pertanggungan Bagian A dan/atau Bagian B.

Medicare Bagian D (cakupan obat resep)

Untuk membantu orang Amerika dengan meningkatnya biaya obat resep, Administrasi Jaminan Sosial mendirikan Medicare Bagian D pada tahun 2003. Seperti Medicare Bagian C, Bagian D disediakan oleh perusahaan asuransi kesehatan swasta yang disetujui oleh Medicare. Untuk mendaftar di Bagian D, Anda harus mendaftar untuk Bagian A dan/atau Bagian B. Pengurangan dan obat-obatan yang ditanggung bervariasi per paket. Anda pertama kali memenuhi syarat untuk mendaftar untuk cakupan Bagian D selama Periode Pendaftaran Awal (IEP) Anda, yang biasanya berlangsung selama periode tujuh bulan yang sama dengan IEP Anda untuk Medicare Asli (Bagian A dan B).

Medicare Bagian D juga tersedia bagi mereka yang memiliki Bagian C, meskipun beberapa paket Medicare Advantage mungkin sudah menyediakan cakupan obat resep. Paket Medicare Advantage dengan cakupan obat terkadang disebut sebagai "MA-PD". Rencana HMO dan PPO sering mencakup beberapa cakupan obat resep, sementara rencana PFFS dan MSA seringkali memerlukan cakupan obat tambahan melalui Medicare Bagian D.

Pastikan untuk memeriksa kelayakan Anda untuk cakupan obat Anda dari organisasi lain, seperti Departemen Urusan Veteran, serikat kerja, atau TRICARE sebelum mendaftar untuk rencana Bagian C atau Bagian D. Anda menggunakan proses yang sama untuk mendaftar di paket Bagian D seperti yang Anda lakukan untuk Bagian C.

Intinya:Tetap terinformasi

Anda memiliki kebutuhan medis yang unik. Itulah sebabnya Medicare menawarkan berbagai pilihan untuk pertanggungan medis. Semakin mendekati usia pensiun, ikuti perkembangan terbaru dari Medicare dan bagian-bagiannya yang berbeda sehingga Anda dapat meminimalkan biaya pengobatan Anda. Untuk mempelajari lebih lanjut, gunakan direktori ini untuk menemukan kontak Medicare menggunakan negara bagian dan organisasi atau topik yang Anda minati.