Vanguard Target Pensiun 2030 Mengawasi Hadiahnya

Ketika pasar saham jatuh, hal yang paling sulit dilakukan adalah tidak melakukan apa-apa. Tetapi investor dana target-date yang mengambil rute itu keluar dari aksi jual dengan baik.

Vanguard Target Pensiun 2030 (simbol, VTHRX), proxy untuk semua dana target-date tetapi dirancang untuk orang-orang dengan 10 tahun lagi sebelum pensiun, mengembalikan 0,2% selama 12 bulan terakhir, termasuk kerugian 24,9% dari puncak ke palung pada bulan Februari dan Maret. Itu mengalahkan 71% dari semua dana target tahun 2030. Untuk konteks, Indeks 500 saham Standard &Poor kehilangan 34% selama aksi jual musim dingin.

Dana tanggal target, yang memegang saham dan obligasi, dirancang untuk membantu orang berinvestasi dengan tepat untuk masa pensiun. Para ahli membuat keputusan investasi, menyeimbangkan kembali portofolio saat dibutuhkan dan mengalihkan kepemilikan ke campuran yang lebih konservatif seiring bertambahnya usia. Dana Pensiun Target 2030 memiliki 67% aset dalam bentuk saham, 31% dalam bentuk obligasi dan 2% dalam bentuk tunai.

Dana ini, perlengkapan dalam rencana 401 (k), juga membantu menyelamatkan investor dari diri mereka sendiri. Sebagian besar investor dana target-tanggal membeli saham dengan setiap gaji, secara otomatis membeli dengan harga lebih rendah di pasar bawah. Mereka cenderung tidak menjual sampai mereka mendekati masa pensiun.

Selama aksi jual bersejarah, beberapa pemegang saham memang menurunkan beberapa saham. Arus masuk bersih (uang masuk, lebih sedikit uang yang keluar) dalam seri Pensiun Target Vanguard, yang meliputi 12 dana, negatif pada bulan Maret sebesar $3,9 miliar. Itu tidak biasa tapi sederhana, mengingat bahwa perusahaan mengelola total $726 miliar aset dana target-date, kata juru bicara Vanguard, Carolyn Wegemann.

Keuangan Pribadi Kiplinger

Gambar Getty

Pemegang saham yang menjual melewatkan langkah penyeimbangan kembali pada bulan Maret, ketika portofolio mengambil keuntungan dengan harga lebih tinggi untuk membeli aset dengan harga rendah untuk menjaga alokasi target tetap utuh. Mengingat volatilitas pasar, Vanguard menyeimbangkan kembali portofolio Target Pensiun, yang memegang dana indeks, lebih dari biasanya. “Kadang-kadang pasar turun 10% pada suatu hari dan naik 10% pada hari berikutnya, ” kata Marty Klepp, yang mengepalai tim strategi indeks Vanguard.

Dalam jangka panjang, Vanguard Target Retirement 2030 telah memberikan hasil yang solid. Sejak awal Juni 2006, dana tersebut telah naik 6,0% disetahunkan, lebih baik daripada pengembalian tahunan 4,9% dalam dana tipikal dengan tanggal target 2030.