Apakah Anuitas Variabel Anda Bagus?

NS variabel anuitas adalah ide yang baik untuk perencanaan pensiun. Anuitas variabel menawarkan pemilik cara untuk meningkatkan nilai aset mereka dengan berinvestasi di pasar sambil menjamin aliran pembayaran. Anuitas variabel memiliki lebih banyak risiko terkait daripada anuitas tetap yang sebanding tetapi memberikan manfaat besar bagi pensiunan.

Perubahan di Pasar Saham

Perubahan di pasar saham membuat banyak investor individu curiga untuk berpartisipasi di pasar. Meskipun hal ini dapat dimengerti, jatuhnya pasar saham pada Oktober 1989 memiliki kerugian yang jauh lebih besar. Kerugian pasar pada bulan Oktober hampir 23 persen dari keseluruhan pasar. Menariknya, jika seseorang telah memusnahkannya sampai akhir tahun, mereka akan pulih dari kerugian satu hari.

Anuitas variabel bukanlah investasi. Ini adalah kendaraan yang digunakan untuk menjamin pendapatan masa depan dengan memungkinkan pemilik anuitas untuk menerima pertumbuhan atau akumulasi pajak tangguhan. Ini dapat dilakukan baik di dalam maupun di luar akun yang memenuhi syarat pajak seperti Akun Pensiun Perorangan.

Anuitas Variabel dan IRA

Menempatkan anuitas variabel ke dalam IRA bisa masuk akal karena komponen penangguhan pajak dan pendapatan yang dijamin di masa pensiun. Bagi sebagian besar individu yang mencari peluang tabungan tambahan di luar 401 (k) dan rencana pensiun lainnya, anuitas variabel menyediakan sumber sekunder yang baik untuk menabung untuk masa pensiun. Anuitas variabel sendiri (di luar IRA) bahkan lebih baik karena tidak tunduk pada batas kontribusi tahunan yang dikenakan IRA.

Anuitas Variabel sebagai Produk Keamanan

Anuitas variabel dianggap sebagai sekuritas sesuai dengan ketentuan Securities Act of 1933 dan Investment Company Act tahun 1940. Agen asuransi jiwa dan anuitas berlisensi yang juga terdaftar di Financial Industry Regulatory Association (FINRA) hanya dapat menjual produk. FINRA-lah yang menetapkan aturan, bersama dengan negara masing-masing di mana anuitas variabel dijual, mengenai kesesuaian dan standar penjualan.

Peran Anuitas Variabel dalam Perencanaan Pensiun

Anda harus mempertimbangkan anuitas variabel sebagai alat lain dalam memenuhi tujuan pensiun Anda. Pasar saham dalam jangka waktu yang lama memiliki pengembalian yang lebih baik daripada investasi pendapatan tetap dan produk seperti obligasi, sertifikat deposito dan anuitas tetap. Risiko yang Anda ambil diimbangi dengan potensi pengembalian dan nilai yang lebih tinggi. Karena anuitas variabel adalah alat perencanaan jangka panjang, dari waktu ke waktu anuitas variabel harus melakukannya dengan baik dalam membantu Anda mencapai tujuan pensiun Anda.