Berapa seharusnya biaya asuransi jiwa? Lihat perinciannya berdasarkan usia,

Asuransi jiwa bisa menjadi harga kecil yang harus dibayar jika menjamin ketenangan pikiran bahwa orang yang Anda cintai akan stabil secara finansial jika Anda meninggal sebelum waktunya. (iStock)

Asuransi jiwa bisa menjadi harga kecil yang harus dibayar jika menjamin ketenangan pikiran bahwa orang yang Anda cintai akan stabil secara finansial jika Anda meninggal sebelum waktunya. Tetapi biaya bulanan asuransi jiwa dapat sangat bervariasi tergantung pada jenis asuransi yang Anda miliki, serta usiamu, jenis kelamin dan status kesehatan.

Analisis di bawah ini menunjukkan rata-rata biaya asuransi jiwa yang dirinci secara rinci, sehingga Anda bisa mendapatkan gambaran yang akurat tentang berapa banyak Anda harus membayar premi bulanan Anda. Pengambilan data dilakukan pada tanggal 16 dan 18 Juni 2021, dari pasar Policygenius dan menganggap pemegang polis bukan perokok dengan peringkat kesehatan Pilihan.

Jika Anda berbelanja untuk asuransi jiwa, penting untuk membandingkan berbagai jenis kebijakan dengan panjang dan nilai yang berbeda-beda untuk memutuskan apa yang terbaik untuk kebutuhan keluarga Anda. Plus, Anda mungkin dapat memperoleh premi yang lebih murah dengan membandingkan penawaran dari beberapa perusahaan asuransi jiwa di Credible.

Berikut biaya rata-rata asuransi jiwa berjangka berdasarkan usia, seks dan nilai kebijakan

Asuransi jiwa berjangka adalah polis di mana Anda membayar premi bulanan selama jangka waktu tertentu, biasanya sampai 30 tahun. Jika Anda meninggal sebelum masa berlaku berakhir, penerima manfaat Anda akan menerima pembayaran manfaat kematian. Ini adalah jenis polis asuransi jiwa tradisional yang membantu Anda melindungi orang yang Anda cintai secara finansial jika Anda meninggal secara tidak terduga.

Biaya bulanan asuransi jiwa berjangka tergantung pada nilai manfaat kematian, serta usia pemegang polis, jenis kelamin dan status kesehatan. Premi rata-rata untuk $ 500, 000, Polis asuransi jiwa berjangka 20 tahun untuk kesehatan, pemegang polis muda bisa sekitar $25 sampai $35 per bulan.

Tabel di bawah ini merinci biaya rata-rata polis asuransi jiwa berjangka 20 tahun berdasarkan usia, jenis kelamin dan ukuran kebijakan menggunakan data dari pasar Policygenius.

Seiring bertambahnya usia, tingkat asuransi jiwa meningkat hingga 9% setiap tahun. Dan karena wanita cenderung memiliki rentang hidup lebih lama daripada pria, mereka memenuhi syarat untuk premi asuransi jiwa yang lebih rendah.

Sebagai contoh, sehat, Wanita 35 tahun yang mengambil polis asuransi jiwa berjangka 20 tahun senilai $ 1 juta dapat mengharapkan untuk membayar sekitar $ 36 per bulan. Seorang pria 60 tahun yang mengambil kebijakan yang sama akan membayar $493 per bulan, rata-rata.

Peringkat kesehatan pemegang polis juga akan berdampak pada biaya premi bulanan mereka. Sebagai contoh, seorang pria dengan peringkat kesehatan Pilihan dapat mengharapkan untuk membayar sekitar $29 per bulan untuk $500, 000, Polis asuransi jiwa berjangka 20 tahun. Tetapi jika orang yang sama memiliki peringkat kesehatan Standar, dia bisa mengharapkan untuk membayar $45 per bulan.

Anda mungkin mengalami premi asuransi jiwa yang lebih tinggi jika Anda memiliki tekanan darah tinggi, Kolesterol Tinggi, diabetes atau sejumlah penyakit kronis lainnya. Anda juga akan membayar lebih untuk asuransi jiwa jika Anda merokok atau menggunakan narkoba untuk rekreasi.

Premi polis yang dirujuk di atas adalah rata-rata, tetapi Anda mungkin memenuhi syarat untuk tarif yang lebih rendah lagi dengan berbelanja di beberapa asuransi jiwa di Credible.

Polis asuransi jiwa dengan jangka waktu yang lebih pendek cenderung lebih murah

Jika Anda sedang mencari cara lain untuk menghemat premi asuransi jiwa, pertimbangkan untuk mencari jangka waktu yang lebih pendek. Sederhananya, Anda lebih kecil kemungkinannya untuk meninggal dalam 10 tahun ke depan dibandingkan 30 tahun mendatang, jadi kecil kemungkinannya bahwa perusahaan asuransi jiwa perlu membayar manfaat kematian jika Anda memiliki jangka waktu yang lebih pendek. Hasil dari, polis asuransi jiwa dengan jangka waktu yang lebih pendek biasanya lebih murah daripada polis jangka panjang.

Saat berbelanja asuransi jiwa, Anda harus mendapatkan tarif untuk beberapa jenis polis dari beberapa asuransi jiwa yang berbeda. Ini memastikan Anda membuat keputusan yang paling tepat sebelum Anda mengambil kebijakan. Anda dapat membandingkan tarif asuransi jiwa secara gratis di Credible.

Asuransi jiwa seumur hidup memiliki premi yang jauh lebih tinggi daripada asuransi jiwa berjangka

Sedangkan asuransi jiwa berjangka berakhir setelah jangka waktu yang ditentukan, asuransi seumur hidup berlaku seumur hidup Anda. Beberapa pemegang polis memandang asuransi jiwa seumur hidup lebih sebagai investasi karena memiliki jaminan nilai tunai yang dapat Anda manfaatkan saat Anda masih hidup. Tapi akibatnya, asuransi jiwa seumur hidup dapat menelan biaya hingga 15 kali lebih banyak daripada asuransi jiwa berjangka, menurut Policygenius.

Premi asuransi jiwa seumur hidup sangat bervariasi, dengan biaya mulai dari sekitar $300 hingga $7, 000 per bulan. Cara terbaik untuk mengunci tarif asuransi jiwa yang lebih murah adalah dengan mengambil polis ketika Anda masih muda dan dalam kondisi sehat. Tabel di bawah ini menunjukkan biaya rata-rata asuransi jiwa seumur hidup berdasarkan usia, jenis kelamin dan ukuran kebijakan.

Premi asuransi jiwa seumur hidup mungkin tampak tinggi, tetapi jumlah yang Anda bayarkan bukanlah kerugian total. Anda dapat mempertahankan nilai tunai yang dijamin selain manfaat kematian untuk orang yang Anda cintai.

Tidak yakin jenis polis asuransi jiwa yang Anda butuhkan? Kunjungi Credible untuk membandingkan pilihan Anda dan mendapatkan penawaran untuk polis asuransi jiwa berjangka dan seumur hidup.

Punya pertanyaan terkait keuangan, tapi tidak tahu harus bertanya kepada siapa? Email Pakar Uang yang Kredibel di [email protected] dan pertanyaan Anda mungkin dijawab oleh Credible di kolom Pakar Uang kami.