Bagaimana COVID-19 dapat memengaruhi kredit Anda

Jika COVID-19 telah memengaruhi keuangan Anda, pemberi pinjaman Anda mungkin bersedia membantu. Tetapi upaya ini dan aktivitas keuangan lainnya yang terkait dengan pandemi mungkin berdampak pada kredit Anda.

Kami telah mengumpulkan beberapa tips dan info tentang apa yang harus dipantau, sehingga Anda dapat mencoba mengatur diri Anda untuk stabilitas kredit jangka panjang selama masa sulit.

• Bagaimana tindakan bantuan COVID-19 akan memengaruhi kredit saya?
• Bagaimana jika saya melewatkan pembayaran?
• Bagaimana jika saya hanya dapat melakukan pembayaran minimum?
• Bagaimana jika akun saya ditempatkan dalam kesabaran atau pembayaran ditangguhkan?
• Bagaimana jika saya mengikuti program kesulitan?

Bagaimana tindakan bantuan COVID-19 akan memengaruhi kredit saya?

Pemberi pinjaman biasanya melaporkan aktivitas akun negatif, seperti pembayaran yang terlambat atau terlewatkan, ke biro kredit — yaitu, kecuali pemberi pinjaman telah secara khusus setuju untuk mengizinkan aktivitas negatif tersebut. Jadi jika Anda disetujui untuk rencana kesulitan, memiliki akun yang dimasukkan ke dalam kesabaran, atau pembayaran ditangguhkan sebagai bagian dari upaya bantuan COVID-19 penerbit Anda, Anda mungkin tidak perlu khawatir tentang hal itu memiliki dampak langsung yang besar pada kredit Anda dalam jangka pendek.

Pada waktu bersamaan, tidak ada jaminan bahwa pemberi pinjaman tidak akan salah melaporkan pembayaran terlambat atau tidak terjawab yang direncanakan ini ke biro. Jika itu terjadi, kami sarankan untuk menghubungi pemberi pinjaman terlebih dahulu untuk penjelasan dan kemudian memperdebatkan aktivitas tersebut, jika diperlukan.

Bagaimana jika saya melewatkan pembayaran?

Sayangnya, melewatkan pembayaran dapat berdampak serius pada kredit Anda karena riwayat pembayaran adalah salah satu faktor terpenting yang menentukan nilai kredit Anda. Jika pemberi pinjaman Anda melaporkan pembayaran yang terlewat ke biro kredit, itu bisa menempel dengan Anda hingga tujuh tahun.

Kabar baiknya adalah pemberi pinjaman biasanya tidak melaporkan pembayaran yang terlewat sampai akhir siklus penagihan Anda yang terlewat, atau terlambat sekitar 30 hari. Jika sudah kurang dari sebulan sejak Anda melewatkan pembayaran, Anda mungkin dapat menghindari skenario ini dengan segera membayar.

Bagaimana jika saya hanya dapat melakukan pembayaran minimum?

Jika Anda tidak mampu melakukan pembayaran penuh tepat waktu tetapi dapat menangani pembayaran minimum, itu lebih baik daripada tidak melakukan pembayaran sama sekali. Setidaknya, itu akan memastikan bahwa pembayaran yang terlambat atau terlewatkan tidak muncul di laporan kredit Anda.

Tapi hanya melakukan pembayaran minimum, alih-alih membayar seluruh saldo Anda, dapat mempengaruhi rasio pemanfaatan kredit Anda, atau jumlah kredit yang tersedia yang Anda gunakan. Angka yang lebih rendah lebih baik — target yang disarankan biasanya 30%. Jika saldo Anda tetap tinggi, rasio pemanfaatan kredit Anda mungkin, juga. Rasio ini adalah salah satu faktor terpenting dalam menentukan skor kredit Anda.

Bagaimana jika akun saya ditempatkan dalam kesabaran atau pembayaran ditangguhkan?

Jika Anda kesulitan melakukan pembayaran minimum, Anda mungkin ingin bertanya kepada pemberi pinjaman Anda tentang penangguhan pembayaran atau penangguhan rekening Anda.

Kedua paket ini memungkinkan Anda melewatkan beberapa pembayaran untuk bantuan jangka pendek. Pemberi pinjaman mungkin melaporkan bahwa pembayaran telah ditangguhkan atau akun Anda dalam keadaan sabar, dan itu dapat memengaruhi apakah pemberi pinjaman lain memutuskan untuk bekerja sama dengan Anda saat berikutnya Anda mengajukan permohonan produk keuangan. Tetapi pemberi pinjaman Anda tidak akan melaporkan pembayaran yang terlambat, jadi seharusnya tidak merusak nilai kredit Anda dalam jangka pendek.

Bagaimana jika saya mengikuti program kesulitan?

Jika Anda hanya mampu melakukan pembayaran kecil, pemberi pinjaman Anda mungkin menawarkan partisipasi dalam program kesulitan.

Program-program ini dapat bervariasi dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman, tetapi mereka sering kali berbentuk rencana pembayaran yang memudahkan pembayaran tagihan bulanan Anda. Anda mungkin dapat menegosiasikan pembayaran minimum yang lebih rendah, tingkat bunga yang lebih rendah, biaya dan denda yang lebih rendah, atau jadwal pembayaran tetap.

Rencana kesulitan tidak akan memengaruhi nilai kredit Anda sendiri, tetapi mungkin ada konsekuensi lain.

Dalam beberapa kasus, pemberi pinjaman Anda mungkin memilih untuk menutup atau membatasi akun Anda karena Anda berpartisipasi dalam program kesulitan. Jika itu terjadi, itu bisa merusak rasio pemanfaatan kredit Anda, panjang riwayat kredit atau campuran kredit — yang semuanya menjadi faktor dalam nilai kredit Anda.

Tetapi efek jangka panjang dari akun yang tidak dapat Anda kelola bisa lebih berbahaya bagi kredit Anda secara keseluruhan. Jika program kesulitan membantu Anda mempertahankan jadwal pembayaran yang stabil, itu mungkin layak.

Langkah selanjutnya

Jika Anda khawatir ketidakmampuan untuk membayar tagihan Anda sekarang akan merusak nilai kredit Anda, jangan takut untuk meminta bantuan pemberi pinjaman Anda. Bersikaplah terbuka dan beri tahu mereka bahwa Anda sedang berjuang alih-alih menunggu sampai Anda melewatkan pembayaran. Pemberi pinjaman mengatakan mereka terbuka untuk membantu orang selama epidemi COVID-19, jadi permintaan Anda tidak akan mengejutkan.

Jika Anda mencoba untuk bernegosiasi dengan pemberi pinjaman Anda, bersiaplah untuk membayar apa yang Anda mampu. Bantuan sementara hanya itu, dan utang Anda kemungkinan besar tidak akan dibatalkan seluruhnya.

Penting juga untuk secara teratur memeriksa laporan kredit Anda untuk memastikan kesulitan Anda, penangguhan atau kesabaran dilaporkan secara akurat — dan bukan sebagai pembayaran yang terlambat. Jika Anda melihat ada perbedaan, kami sarankan untuk menghubungi penerbit Anda terlebih dahulu dan berpotensi memperdebatkan kesalahan tersebut dengan biro kredit.