Penghapusan pinjaman otomatis tanpa kepemilikan kembali:Apakah mungkin?

Sebuah auto pinjaman charge-off atau kepemilikan kembali dapat terjadi ketika peminjam menunggak pinjaman dan pemberi pinjaman menyerah mencoba untuk mengumpulkan pembayaran secara bulanan.

Biaya pinjaman mobil tanpa kepemilikan kembali tidak mungkin, kecuali Anda memiliki pinjaman mobil tanpa jaminan. Pinjaman mobil biasanya dijamin dengan kendaraan, yang berarti ia bertindak sebagai jaminan. Jika Anda tidak melakukan pembayaran kredit mobil sesuai kesepakatan, pemberi pinjaman Anda dapat mengambil kembali kendaraan Anda dan menyimpannya sebagai pembayaran untuk pembayaran pinjaman yang terlewat atau menjualnya untuk memulihkan uang yang Anda berutang.

Penghapusan biaya atau kepemilikan kembali dapat berdampak negatif terhadap nilai kredit Anda selama bertahun-tahun, jadi penting untuk memahami apa yang terjadi jika pinjaman Anda ditagih, bagaimana itu berbeda dari kepemilikan kembali dan apa yang dapat Anda lakukan jika pemberi pinjaman menagih pinjaman Anda.

• Apa yang terjadi jika pinjaman mobil dibebankan?
• Bagaimana charge-off berbeda dari repossession?
• Apa yang dapat saya lakukan jika pinjaman mobil saya ditagih?

Apa yang terjadi jika pinjaman mobil dibebankan?

Penghapusan pinjaman mobil tanpa kepemilikan kembali biasanya terjadi ketika Anda belum melakukan pembayaran bulanan minimum untuk pinjaman mobil tanpa jaminan selama beberapa bulan berturut-turut. Jika pinjaman Anda dijamin, pemberi pinjaman memiliki insentif yang lebih besar untuk mengambil alih kendaraan Anda daripada menagih akun Anda.

Federal Deposit Insurance Corp. telah menetapkan pedoman bagi pemberi pinjaman dalam hal kerugian kredit. Sebagai contoh, pemberi pinjaman harus menagih pinjaman mobil ketika mereka tunggakan 120 hari, tetapi mereka mungkin membebankan tagihan yang lewat jatuh tempo lebih cepat. Hutang juga dapat ditagih dalam waktu 60 hari sejak pemberi pinjaman menerima pemberitahuan bahwa seseorang telah mengajukan kebangkrutan.

Ingatlah bahwa pinjaman yang ditagih tidak berarti Anda tidak bertanggung jawab lagi atas hutang tersebut. Kecuali jika hutang tersebut dilunasi dalam kebangkrutan atau pemberi pinjaman Anda memaafkan atau membatalkan hutang Anda, Anda secara hukum berkewajiban untuk membayarnya kembali, bahkan jika akun ditagih.

Bahkan jika pemberi pinjaman memutuskan untuk tidak lagi berusaha mendapatkan pembayaran di rekening, mungkin menjual utang kepada pihak ketiga seperti agen penagihan, yang akan terus mencoba mengumpulkan saldo yang belum dibayar. Dan itu belum semuanya. Rekening yang ditagih yang dilaporkan ke biro kredit dapat tetap berada di laporan kredit Anda sebagai tanda penghinaan hingga tujuh tahun.

Bagaimana charge-off berbeda dari repossession?

Repossession adalah saat pemberi pinjaman Anda mengambil kembali mobil Anda jika Anda gagal membayar pinjaman atau sewa mobil yang aman. Pemberi pinjaman mungkin menyimpan kendaraan sebagai "pembayaran" atau menjualnya untuk memulihkan sebagian uang yang Anda berutang.

Beberapa undang-undang negara bagian mengizinkan Anda mengembalikan pinjaman Anda setelah kepemilikan kembali jika Anda dapat membawa pinjaman saat ini dengan membayar jumlah yang Anda miliki di belakang pinjaman Anda ditambah biaya apa pun yang dikeluarkan pemberi pinjaman selama kepemilikan kembali. Jika Anda tidak tinggal di daerah yang memungkinkan pengembalian pinjaman Anda, tetapi Anda dapat memperoleh cukup uang untuk membayar saldo pinjaman Anda ditambah biaya kepemilikan kembali, Anda mungkin dapat membeli kembali mobil Anda sebelum dijual kepada orang lain.

Jika Anda tidak memiliki cukup uang untuk mendapatkan kembali mobil Anda dan pemberi pinjaman menjualnya dengan harga kurang dari utang Anda, Anda mungkin harus membayar saldo kekurangan. Inilah perbedaan antara hutang Anda — termasuk biaya kepemilikan kembali dan penjualan — dan apa yang diperoleh pemberi pinjaman Anda saat menjual kembali mobil Anda. Jika Anda tidak dapat membayar saldo kekurangan, pemberi pinjaman kemudian dapat menagih dari rekening.

Seperti charge-off, repossessions dapat tinggal di laporan kredit Anda hingga tujuh tahun.

Apakah charge-off lebih baik daripada repossession?

Meskipun Anda mungkin dapat menyimpan kendaraan Anda jika pinjaman mobil Anda dilunasi, baik charge-offs maupun repossessions secara negatif mempengaruhi riwayat kredit Anda dan dapat mempengaruhi kemampuan Anda untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman di masa depan. Plus, Anda masih bisa mendapatkan uang tunai dalam jumlah besar dalam situasi apa pun, karena Anda masih bertanggung jawab secara hukum untuk membayar saldo terutang setelah tagihan atau kepemilikan kembali.

Apa yang dapat saya lakukan jika pinjaman mobil saya ditagih?

Jika pinjaman mobil Anda ditagih, Anda mungkin dapat menegosiasikan rencana pembayaran dengan pemberi pinjaman — atau agen penagihan atau pembeli utang, jika hutang telah ditransfer — untuk membayar hutang Anda. Meskipun membayar kembali pinjaman tidak akan menghapus tagihan dari laporan kredit Anda, ini dapat membantu mengurangi dampak negatif pada nilai kredit Anda atau kemampuan Anda untuk mendapatkan pinjaman di masa depan.

Jika pemberi pinjaman Anda belum menjual akun Anda ke penagih utang, Anda dapat memintanya untuk menghapus tagihan dari laporan kredit Anda setelah Anda melunasi hutang. Tetapi pemberi pinjaman tidak berkewajiban untuk melakukan ini.

Langkah selanjutnya

Jika Anda berjuang untuk melakukan pembayaran pinjaman mobil Anda dan menghadapi potensi tagihan atau penarikan kembali, hubungi pemberi pinjaman Anda dan tanyakan apakah ia dapat membuat pengaturan pembayaran alternatif untuk membantu Anda kembali ke jalur semula. Mungkin bersedia bekerja sama dengan Anda dengan mengembangkan rencana pembayaran baru, membebaskan biaya keterlambatan pembayaran atau penundaan pembayaran.

Untuk detail lebih lanjut tentang apa yang dapat Anda lakukan jika Anda kesulitan melakukan pembayaran, lihat artikel kami tentang cara membantu mengembalikan pinjaman mobil Anda ke jalur yang benar.