Laporan Kredit dan Utang Credit Karma:Kuartal ke-3 2020

Total keseluruhan utang naik 9% pada kuartal ketiga tahun 2020 dibandingkan dengan periode yang sama tahun 2019 di antara anggota Credit Karma, tetapi rata-rata utang kartu kredit turun hampir 4% dari tahun ke tahun.

Itulah beberapa kesimpulan utama dari Laporan Kredit dan Utang triwulanan Credit Karma terbaru, analisis agregat kredit Karma utang dan data kredit yang membuat denyut nadi pada keadaan kredit dan utang di seluruh negeri. (Pelajari lebih lanjut tentang metodologi kami.)

Untuk laporan edisi terbaru ini, kami melihat data dari Juli hingga September 2020 dan membandingkannya dengan periode yang sama di tahun 2019 untuk menentukan perubahan dari tahun ke tahun terkait dengan keseluruhan utang dan permintaan kredit.

Baca lebih lanjut, termasuk data dan analisis berdasarkan generasi dan geografi.

Snapshot Kredit Karma Stat

Sorotan utang

• Kartu kredit
• Mobil
• Hak Tanggungan
• Pinjaman pelajar

Tren permintaan kredit

Tips meningkatkan kesehatan kredit

Cuplikan status Kredit Karma

Di antara anggota Credit Karma…

Keseluruhan

Rata-rata total utang naik 9% dari tahun ke tahun, mulai dari $69, 936 rata-rata pada kuartal ketiga 2019 menjadi $75, 898 pada periode yang sama tahun 2020.

Utang kartu kredit rata-rata $5, 734 pada kuartal ketiga tahun 2020, turun hampir 4% dari $5, 963 selama periode yang sama tahun lalu.

Rata-rata jumlah piutang yang lewat jatuh tempo pada kuartal ketiga 2020 lebih sedikit dibandingkan dengan kuartal ketiga 2019.

Rata-rata jumlah pertanyaan yang sama pada kuartal ketiga 2020 dibandingkan dengan kuartal ketiga 2019.

Generasi

Pada kuartal ketiga tahun 2020, Generasi Z memiliki hutang kartu kredit paling sedikit dengan rata-rata $1, 588, dan baby boomer memiliki paling banyak, dengan rata-rata $8, 061.

Gen X memiliki rata-rata utang pinjaman mobil tertinggi ($23, 622) pada kuartal ketiga tahun ini, bersama dengan sebagian besar hutang pinjaman mahasiswa ($49, 428).

Anggota Gen Z dan generasi terhebat rata-rata memiliki jumlah akun lewat jatuh tempo (satu akun) yang sama pada kuartal ketiga tahun 2020 seperti yang mereka lakukan pada kuartal ketiga tahun 2019. Namun kaum Milenial, Gen X, boomer, dan generasi Silent rata-rata membuat kemajuan pada akun yang lewat jatuh tempo sejak kuartal ketiga 2019, berubah dari dua akun yang lewat jatuh tempo rata-rata menjadi satu pada kuartal ketiga tahun 2020.

Geografi

Negara yang mengalami kenaikan rata-rata total keseluruhan utang tertinggi pada kuartal ketiga dari periode yang sama tahun lalu adalah Alaska dan Utah (+9%). Peningkatan terendah terjadi di Connecticut, Pulau Rhode, New York dan New Jersey (+2%).

Beberapa kota melihat perubahan besar dalam utang kartu kredit:Di Detroit, rata-rata total utang kartu kredit naik 59% pada kuartal ketiga tahun 2020 dibandingkan dengan periode yang sama tahun 2019. Di Tucson, Arizona, total utang kartu kredit turun 40% pada kuartal ketiga 2020 dibandingkan dengan periode yang sama tahun 2019.

Sembilan negara bagian membuat kemajuan dalam mengurangi rata-rata akun terbuka dalam koleksi:Alabama, Delaware, Idaho, nevada, New York, Karolina utara, Oklahoma, Pulau Rhode dan Wisconsin. Sementara itu, jumlah rata-rata rekening terbuka dalam koleksi meningkat di Maine.

Sorotan utang

Pada kuartal ketiga tahun 2020, rata-rata total keseluruhan hutang di antara anggota Credit Karma adalah $75, 898. Itu meningkat 9% dibandingkan periode yang sama tahun 2019, ketika total utang rata-rata adalah $69, 936.

Grafik di bawah ini menunjukkan persentase peningkatan rata-rata total keseluruhan utang anggota menurut negara bagian dalam satu tahun terakhir. Negara-negara bagian dengan peningkatan utang tertinggi — dipimpin oleh Alaska dan Utah (keduanya 9%) — berada di bawah naungan paling gelap.

Negara-negara dengan peningkatan utang paling sedikit termasuk New York, Jersey baru, Rhode Island dan Connecticut (semua 2%).

Hutang kartu kredit

Rata-rata total utang kartu kredit di antara anggota Credit Karma turun hampir 4% tahun-ke-tahun pada kuartal ketiga tahun 2020.

Q3 2019

Q3 2020

Hutang kartu kredit rata-rata

$5, 963

$5, 734

• Anggota Credit Karma di beberapa kota membuat langkah signifikan dalam menurunkan rata-rata hutang kartu kredit mereka, sementara anggota di kota lain meningkatkan hutang kartu kredit mereka, data kami menunjukkan.

• Anggota Gen Z Credit Karma memiliki hutang kartu kredit paling sedikit di antara semua generasi pada kuartal ketiga tahun 2020. Baby boomer memiliki paling banyak, dengan Gen X tidak jauh di belakang.
  
• Milenial mengurangi rata-rata total utang kartu kredit mereka lebih banyak dibandingkan generasi lain pada triwulan III tahun 2020 dibandingkan dengan periode yang sama tahun sebelumnya, melihat pengurangan rata-rata total utang kartu kredit sedikit di atas 5%.

Rata-rata utang kartu kredit menurut generasi, Q3 2020

Generasi

Hutang kartu kredit rata-rata

Gen Z

$1, 588

Seribu tahun

$4, 584

Gen X

$7, 365

Baby boomer

$8, 061

Diam

$7, 308

Terhebat

$5, 498

Berdasarkan anggota Credit Karma dengan hutang kartu kredit pada Q3 2020.

Hutang pinjaman mobil

Rata-rata total utang kredit mobil naik hampir 4% di antara anggota Credit Karma pada kuartal ketiga 2020 dibandingkan dengan kuartal ketiga 2019.

Q3 2019

Q3 2020

Utang pinjaman mobil rata-rata

$18, 716

$19, 400

• Hutang pinjaman mobil adalah yang tertinggi bagi mereka yang memiliki skor kredit yang adil - tetapi tidak hebat. Analisis kami menemukan bahwa anggota Credit Karma dengan rata-rata skor kredit VantageScore 3.0® dari 660 hingga 719, yang dianggap dalam kisaran yang baik hingga yang rendah, membawa utang pinjaman mobil rata-rata tertinggi pada $23, 008 pada kuartal ketiga tahun 2020.

• Gen Z melihat kenaikan terbesar dalam utang pinjaman mobil, tetapi Gen X membayar paling banyak. Anggota Gen Z melihat rata-rata total utang pinjaman mobil mereka naik paling tinggi dari generasi mana pun, naik hampir 7% pada kuartal ketiga tahun 2020 dibandingkan dengan periode tahun lalu. Namun, Anggota Gen X memiliki rata-rata utang pinjaman mobil tertinggi di $23, 622.

Hutang hipotek

Rata-rata utang hipotek di antara anggota Credit Karma lebih dari 7% lebih tinggi pada kuartal ketiga 2020 dibandingkan dengan periode yang sama tahun lalu.

Q3 2019

Q3 2020

Hutang hipotek rata-rata

$179, 073

$191, 890

• Anggota Credit Karma di Hawaii memiliki saldo hipotek terbuka rata-rata tertinggi pada kuartal ketiga 2020 di $384, 520. California berada di belakang dan merupakan rumah bagi kota dengan saldo hipotek terbuka rata-rata tertinggi, San Fransisco, di $636, 864. Kota dengan saldo hipotek terbuka rata-rata terendah adalah New Orleans, di $106, 868.

Untuk melihat kota-kota dengan pembayaran hipotek bulanan rata-rata tertinggi pada kuartal ketiga, perhatikan grafik di bawah ini.

• Ada sinyal bahwa generasi termuda — milenium dan Gen Z — memasuki pasar perumahan. Rata-rata utang hipotek terbuka untuk milenium pada kuartal ketiga 2020 adalah $ 216, 404. Sementara itu, Anggota Gen Z melihat rata-rata utang hipotek mereka naik hampir 11% pada kuartal ketiga 2020 menjadi $ 161, 884 dibandingkan dengan $150, 840 pada periode yang sama tahun lalu.

Hutang pinjaman mahasiswa

Rata-rata total hutang pinjaman mahasiswa di antara anggota Credit Karma naik hampir 8% pada kuartal ketiga tahun ini dibandingkan dengan periode yang sama tahun sebelumnya. Perlu diingat bahwa mulai 13 Maret, 2020, hingga 30 September, 2020, tingkat bunga untuk pinjaman milik federal ditetapkan menjadi 0%, dan pembayaran wajib untuk pinjaman ini ditangguhkan.

Di bawah UU CARES, semua pembayaran pokok dan bunga atas pinjaman mahasiswa yang diadakan secara federal secara otomatis ditangguhkan hingga 30 September, 2020. Tindakan eksekutif oleh Presiden Donald Trump memperpanjang jangka waktu itu hingga 31 Desember, 2020.

Pemberi pinjaman pinjaman mahasiswa milik pribadi tidak diharuskan untuk menangguhkan akrual bunga atau pengumpulan pembayaran. Data di bawah ini mencerminkan utang yang dilaporkan ke TransUnion sebagai utang pinjaman mahasiswa dan mungkin termasuk data untuk pinjaman mahasiswa swasta dan federal.

Q3 2019

Q3 2020

Utang pinjaman siswa rata-rata di antara anggota

$34, 846

$37, 498

• Gen X memiliki hutang pinjaman pelajar paling banyak. Data kami menunjukkan bahwa anggota Gen X memiliki rata-rata lebih dari tiga kali lipat utang pinjaman pelajar daripada anggota Gen Z pada kuartal ketiga tahun 2020.

Utang pinjaman siswa rata-rata untuk anggota berdasarkan generasi, Q3 2020

Generasi

Utang pinjaman siswa rata-rata

Gen Z

$15, 125

Seribu tahun

$37, 010

Gen X

$49, 428

Baby boomer

$48, 252

Diam

$38, 071

Terhebat

$37, 100

• Saldo pinjaman siswa rata-rata tertinggi untuk anggota Credit Karma di Maryland dan terendah di Utah. Pembayaran pinjaman siswa rata-rata tertinggi di Maryland sebesar $47, 363 dan terendah di Utah dengan $31, 646.

Tren permintaan kredit

Jumlah rata-rata permintaan kredit di seluruh anggota Credit Karma stabil pada kuartal ketiga tahun 2020 dibandingkan dengan periode tahun lalu, menunjukkan tingkat permintaan kredit yang hampir sama dari tahun ke tahun.

Q3 2019

Q3 2020

Rata-rata total pertanyaan

5

5

• Anggota Gen X dan Milenial Credit Karma rata-rata memiliki pertanyaan kredit paling banyak, dengan enam—sementara anggota generasi pendiam dan terhebat rata-rata memiliki empat pertanyaan.
  
• Jumlah pertanyaan juga bervariasi menurut kota. Anggota Credit Karma wilayah San Francisco memiliki rata-rata tiga pertanyaan atas laporan mereka pada kuartal ketiga, jauh di bawah rata-rata lima. Di samping itu, Anggota Credit Karma memiliki rata-rata delapan pertanyaan di Indianapolis, Indiana; aurora, Colorado; Arlington, Texas; Portland, Oregon; dan Norfolk, Virginia.

Tips meningkatkan kesehatan kredit

Laporan data terbaru kami menunjukkan bahwa anggota Credit Karma secara umum telah membuat langkah dalam melunasi hutang kartu kredit mereka, yang merupakan sesuatu yang dapat membantu kesehatan kredit Anda secara keseluruhan. Jika Anda masih berusaha untuk meningkatkan kredit, hati-hati:Anda dapat meningkatkan kredit Anda setelah Anda memahami cara kerjanya — dan kemudian menggunakannya dengan hati-hati dan strategis. Kami punya beberapa tips untuk membantu.

Pahami faktor apa yang memengaruhi skor kredit Anda

Riwayat pembayaran Anda, atau seberapa sering Anda melakukan pembayaran tepat waktu, adalah salah satu faktor terpenting dalam menentukan skor kredit Anda. Itulah mengapa sangat penting untuk membayar setidaknya saldo minimum tagihan Anda tepat waktu.

Skor Anda juga dipengaruhi oleh faktor-faktor seperti penggunaan kredit (berapa banyak kredit yang tersedia yang Anda gunakan), panjang sejarah kredit Anda dan banyak lagi. Jika Anda memiliki akun dalam koleksi atau akun yang lewat jatuh tempo, Anda tidak sendirian — tetapi perlu diingat bahwa mereka dapat memengaruhi nilai kredit Anda.

Pahami cara menggunakan kredit yang baik untuk keuntungan Anda

Umumnya, ketika Anda memiliki profil kredit yang lebih baik, mungkin lebih mudah untuk memenuhi syarat untuk meminjam uang yang Anda butuhkan — dan dengan biaya yang lebih rendah — daripada jika Anda memiliki kredit yang tidak sekuat itu.

Sebagai contoh, Anggota Credit Karma dengan nilai kredit yang baik pada kuartal ketiga tahun 2020 memiliki utang kredit mobil paling banyak. Ini mungkin karena mereka mampu meminjam cukup untuk membeli kendaraan yang mereka inginkan.

Pinjam hanya apa yang Anda butuhkan

Mengambil hutang tambahan yang tidak segera Anda bayar dapat menyebabkan skor kredit Anda turun, karena pemanfaatan merupakan faktor kunci dalam nilai kredit. Ini umumnya dianggap sebagai aturan praktis yang baik untuk memastikan Anda menggunakan di bawah 30% dari total kredit yang Anda pinjam.

Meski utang anggota Credit Karma secara keseluruhan naik 9% dari kuartal ketiga 2020 dibandingkan dengan periode yang sama tahun lalu, rata-rata skor kredit meningkat di antara anggota. Salah satu alasannya mungkin karena rasio pemanfaatan kredit tidak terpengaruh secara dramatis.

Pilih-pilih tentang jenis utang yang Anda ambil

Beberapa jenis utang dianggap lebih baik daripada yang lain. Hipotek atau pinjaman mahasiswa mungkin lebih mahal di muka tetapi dianggap sebagai hutang yang baik karena dapat menghasilkan keuntungan finansial jangka panjang.

Hutang kartu kredit mungkin tidak memerlukan biaya banyak di muka, tetapi itu tidak membuat Anda menghargai aset — jadi itu dianggap sebagai utang macet.

Menjaga "utang macet" Anda sedekat mungkin dengan nol dapat membantu memperkuat profil kredit Anda.

Metodologi

Untuk menentukan rata-rata di seluruh utang (termasuk namun tidak terbatas pada kartu kredit, hak Tanggungan, pinjaman pribadi, pinjaman pelajar dan hutang pinjaman mobil) dan tren pencarian kredit pada kuartal ketiga 2020 (Juli hingga September), kami menganalisis data lebih dari 80 juta anggota Credit Karma AS secara agregat. Semua data agregat yang dianalisis berasal dari laporan kredit TransUnion anggota. Untuk keperluan analisis ini, hutang kartu didefinisikan sebagai saldo yang belum dibayar yang ada pada kartu kredit anggota atau laporan kartu kredit pada saat pengambilan data. Kami juga melihat data agregat lebih dari 22 juta anggota A.S. dengan kode ZIP di 100 wilayah metro A.S. terpadat untuk melihat tren berdasarkan geografi. Semua angka dalam laporan ini dibulatkan ke bilangan bulat terdekat.