Panduan pembeli rumah pertama kali:Apa yang harus Anda pertimbangkan sebelum membeli rumah pertama Anda

Ketika datang ke perumahan, beberapa hal yang sama menariknya dengan membeli rumah pertama Anda. Menyewa memiliki banyak keuntungan, tetapi sebagai pemilik rumah Anda mendapatkan kesempatan untuk menjadi tuan tanah Anda sendiri serta kesempatan untuk membangun ekuitas di properti Anda.

Betapapun mengasyikkannya, membeli rumah masih merupakan keputusan yang berat. Ini kemungkinan akan berdampak signifikan pada keuangan Anda selama bertahun-tahun yang akan datang — dan mungkin ada lebih banyak proses pembelian rumah daripada yang terlihat, apalagi jika anda belum pernah mengalaminya sebelumnya. Untuk meminimalkan stres berburu rumah, Anda harus belajar tentang apa yang diperlukan untuk membeli rumah sebelum Anda mulai berbelanja.

• Pahami status keuangan Anda saat ini
• Biasakan diri Anda dengan hipotek
• Teliti program pembeli rumah pertama kali
• Cari tahu jenis rumah apa yang paling sesuai dengan kebutuhan (dan keinginan) Anda
• Temukan agen real estat yang mengerti kebutuhan Anda
• Buat penawaran dan negosiasikan
• Anggaran untuk pemeliharaan rumah

Pahami status keuangan Anda saat ini

Anda ingin menilai situasi keuangan Anda, karena akan menjadi faktor kunci dalam kemampuan Anda untuk membeli dan memelihara rumah. Keuangan setiap orang berbeda-beda, tetapi umumnya Anda ingin berada di tempat yang aman secara ekonomi sebelum membeli rumah.

Jika Anda tidak senyaman yang Anda inginkan, mungkin lebih baik untuk menunda sampai Anda mengatur keuangan Anda. Selain membuat stres, ketidakstabilan keuangan dapat membuat lebih sulit untuk membeli rumah.

Sebagai contoh, jika Anda memiliki banyak hutang dibandingkan dengan penghasilan Anda, Anda mungkin mengalami kesulitan untuk mendapatkan persetujuan hipotek, atau Anda mungkin hanya memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih tinggi — keduanya merupakan masalah yang dapat mengganggu proses pembelian rumah.

Untuk hasil terbaik, membayar untuk memeriksa hutang keluar Anda dibandingkan dengan pendapatan bulanan Anda. Berusahalah untuk mengurangi jumlah hutang Anda sampai rasio hutang terhadap pendapatan Anda di bawah 43% (bertujuan untuk lebih rendah jika Anda bisa mengelolanya). Itu berarti bahwa tidak lebih dari 43% dari total pendapatan bulanan Anda harus diambil oleh kewajiban keuangan bulanan Anda. Semakin awal Anda mulai mengerjakan hutang Anda, lebih baik.

Untuk menghitung rasio utang terhadap pendapatan Anda, jumlahkan semua pembayaran hutang bulanan Anda dan bagi jumlah ini dengan pendapatan kotor bulanan Anda, yang biasanya merupakan jumlah uang yang Anda hasilkan sebelum pajak dan potongan lainnya setiap bulan.

Lihat tabunganmu

Menabung untuk uang muka adalah bagian utama dari teka-teki membeli rumah. Berapa banyak yang dapat Anda hemat akan menentukan berapa banyak yang dapat Anda belanjakan untuk uang muka.

Secara umum, semakin banyak uang yang dapat Anda berikan untuk sebuah rumah, semakin terjangkau pembayaran Anda selama masa pinjaman.

Tergantung pada pemberi pinjaman dan jenis pinjaman Anda memenuhi syarat untuk, Anda mungkin menemukan pinjaman rumah dengan persyaratan uang muka serendah 3%. Tetapi ketahuilah bahwa jika Anda meletakkan kurang dari 20%, Anda biasanya perlu membeli asuransi hipotek pribadi, yang akan menambah total biaya pinjaman Anda.

Uang muka yang lebih kecil dapat mempermudah pembelian rumah, tetapi uang muka yang lebih sedikit juga dapat memberi Anda pembayaran bulanan yang lebih tinggi selama masa pinjaman. Anda mungkin juga akan memiliki biaya tambahan untuk asuransi hipotek pribadi, pemberi pinjaman yang biaya untuk melindungi diri mereka sendiri jika Anda berhenti membayar pinjaman Anda.

Namun, uang muka bukan satu-satunya pengeluaran yang harus Anda perhitungkan saat menabung untuk membeli rumah. Antara biaya penutupan dan biaya pemindahan, Anda mungkin perlu menabung lebih dari yang Anda duga sebelumnya.

Nilai kredit Anda sebelum membeli rumah

Evaluasi kesehatan kredit Anda saat ini sebelum Anda mulai berbelanja rumah. Pemberi pinjaman akan mempertimbangkan berbagai faktor terkait kredit — termasuk skor kredit Anda — saat Anda mengajukan pinjaman rumah.

Skor kredit Anda adalah cara sederhana bagi pemberi pinjaman untuk mengukur kesehatan kredit Anda. Dengan skor yang lebih tinggi, Anda tampak kurang berisiko bagi pemberi pinjaman dan lebih mungkin untuk disetujui untuk pinjaman dengan persyaratan yang lebih menguntungkan.

Anda mungkin masih mendapatkan persetujuan untuk pinjaman rumah bahkan jika Anda memiliki kredit yang buruk atau nilai kredit yang rendah, tetapi Anda harus melanjutkan dengan hati-hati. Jika Anda disetujui untuk pinjaman, Anda mungkin menemukan suku bunga jauh lebih tinggi dari pemberi pinjaman yang bersedia bekerja dengan Anda.

Hipotek yang mahal dapat mempersulit beberapa pembeli untuk mengelola pembayaran bulanan dan akan meningkatkan biaya keseluruhan untuk membeli rumah. Untuk menghemat uang dan mengurangi stres membeli rumah, mungkin perlu menunggu sampai Anda bisa mendapatkan kredit Anda secara berurutan.

Biasakan diri Anda dengan hipotek

Saat Anda mempertimbangkan untuk membeli rumah, Anda mungkin akan menemukan beberapa jenis hipotek. Selain itu, setiap pemberi pinjaman memiliki kriteria sendiri untuk persetujuan. Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk hipotek tertentu dari satu pemberi pinjaman, tetapi karena proses persetujuan yang berbeda, Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman serupa dari pemberi pinjaman lain.

Sama seperti Anda perlu berkeliling untuk menemukan rumah yang tepat, Anda perlu membandingkan penawaran hipotek untuk menemukan pinjaman yang tepat. Ketika melihat pinjaman, Anda harus mempertimbangkan:

• Jangka waktu pinjaman
• Jenis suku bunga
• Jenis pinjaman

Saat memilih hipotek Anda, melihat jenis pinjaman yang sama dari beberapa pemberi pinjaman. Anda dapat membandingkan rincian setiap pinjaman dan memilih salah satu yang paling sesuai dengan situasi Anda.

Seiring dengan skor kredit Anda, pemberi pinjaman sering melihat penghasilan Anda, aktiva, hutang dan riwayat kredit saat meninjau aplikasi pinjaman untuk menilai kemampuan Anda membeli rumah dan biaya yang menyertainya.

Setelah Anda mulai berbelanja rumah, masuk akal untuk mendapatkan persetujuan hipotek. Mendapatkan persetujuan awal untuk hipotek - yang biasanya mencakup surat dari pemberi pinjaman yang mengatakan bahwa itu untuk sementara bersedia meminjamkan Anda sejumlah tertentu - dapat membantu dalam proses pembelian rumah, karena itu menandakan bahwa Anda serius untuk membeli.

Teliti program pembeli rumah pertama kali

Program pembeli rumah pertama kali membantu orang menavigasi proses pembelian rumah yang berpotensi menantang. Program-program ini sering ditujukan bagi mereka yang berpenghasilan rendah hingga sedang dan mungkin memerlukan pendidikan pembeli rumah sebagai syarat untuk menerima bantuan keuangan. Untuk membuat kepemilikan rumah lebih mudah diakses, program biasanya menawarkan manfaat seperti uang muka yang lebih kecil.

Bahkan jika Anda pernah membeli rumah sebelumnya, Anda mungkin memenuhi syarat sebagai pembeli rumah pertama kali. Pembeli rumah pertama kali biasanya mencakup seseorang yang belum memiliki rumah dalam tiga tahun atau lebih.

Jika Anda tertarik dengan program pembeli rumah pertama kali, pastikan untuk melihat ke dalam apa yang ditawarkan di daerah Anda untuk persyaratan tertentu.

Cari tahu jenis rumah apa yang paling sesuai dengan kebutuhan (dan keinginan) Anda

Dengan gagasan yang lebih baik tentang keuangan Anda, Anda dapat mulai memikirkan jenis rumah apa yang Anda inginkan — dan mampu Anda beli dengan nyaman — untuk dibeli. Keuangan Anda adalah faktor penting, tetapi begitu juga preferensi pribadi dan gaya hidup Anda.

Pertimbangkan hal berikut:

• Tipe rumah seperti apa yang Anda inginkan, seperti rumah keluarga tunggal, rumah kota, apartemen atau dupleks
• Di mana Anda ingin tinggal?
• Fasilitas seperti apa yang Anda inginkan, seperti perapian atau kolam renang
• Jumlah ruang, termasuk kamar tidur dan kamar mandi, kamu butuh
• Jumlah ruang luar yang Anda inginkan

Anda bahkan dapat memikirkan tata letak, jumlah ruang dapur, jenis lantai, warna rumah — jangan ragu untuk menentukannya secara spesifik. Semakin detail Anda dalam pertimbangan Anda, semakin mudah untuk berbelanja rumah.

Anda juga harus memutuskan apakah Anda menginginkan rumah fixer-upper atau rumah siap huni. Jika rumah tidak membutuhkan pekerjaan, Anda akan menghindari waktu dan uang yang dibutuhkan untuk melakukan perbaikan dan pembaruan.

Temukan agen real estat yang mengerti kebutuhan Anda

Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk bekerja dengan agen real estat berpengalaman yang mengetahui pasar lokal dan dapat membantu Anda menemukan rumah yang Anda sukai dan mampu.

Agen real estat dapat memandu Anda melalui beberapa tantangan dalam membeli rumah, termasuk dokumen, hukum dan proses yang terkait dengan transaksi.

Anda selalu dapat mencari agen online atau dengan melihat tanda-tanda real estat di daerah Anda. Meminta teman-teman, anggota keluarga dan kenalan tentang agen yang mereka gunakan. Setelah Anda memiliki beberapa pesaing, meluangkan waktu untuk melakukan wawancara dan mengenal mereka. Bersabarlah dan tunggu sampai Anda menemukan seseorang yang Anda sukai dan percayai.

Buat penawaran dan negosiasikan

Setelah Anda dan agen Anda menemukan rumah yang Anda minati, Anda dapat mengajukan penawaran dan memulai negosiasi. Selama fase ini, Anda dan penjual akan memutuskan berapa banyak Anda akan membayar rumah, menetapkan siapa yang bertanggung jawab untuk menutupi biaya tertentu, dan mendiskusikan kemungkinan kontinjensi (atau kondisi yang harus dipenuhi untuk melanjutkan penjualan).

Saat bernegosiasi, mendapatkan rumah diperiksa oleh seorang profesional. Bahkan rumah baru atau yang tampaknya sempurna mungkin memiliki masalah tersembunyi yang signifikan yang mahal untuk diatasi. Yang terbaik adalah menegosiasikan komitmen apa pun untuk membeli rumah karena bergantung pada pemeriksaan properti.

Jika Anda dan penjual mencapai kesepakatan dan semua kemungkinan terpenuhi, Anda dapat menutup kesepakatan. Pada saat ini, Anda harus berurusan dengan biaya penutupan, yang dapat mencakup berbagai biaya seperti biaya penilaian, pajak, biaya rekaman, poin diskon dan asuransi pemilik rumah.

Anggaran untuk pemeliharaan rumah

Biaya yang terkait dengan pembelian rumah tidak berakhir setelah Anda menyelesaikan penjualan dan pindah. Sebagai pemilik, Anda bertanggung jawab atas semua perbaikan, yang berarti Anda harus mempekerjakan seseorang atau mencoba memperbaikinya sendiri.

Untuk membantu Anda tetap di atas pengeluaran Anda, itu ide yang baik untuk memperbarui anggaran Anda untuk memperhitungkan biaya rumah. Mulailah dengan hipotek Anda, karena itulah pengeluaran terbesar Anda, dan bekerja dengan biaya yang semakin kecil, yang biasanya mencakup asuransi, pajak properti dan pemeliharaan rutin. Pikirkan untuk menyisihkan dana darurat khusus untuk rumah Anda agar Anda lebih siap untuk menutupi pengeluaran tak terduga.