Membuat Proses Perencanaan Keuangan Untuk Diri Sendiri

Memiliki proses perencanaan keuangan yang solid adalah langkah awal dalam mencapai tujuan keuangan Anda.

Berita baiknya adalah Anda tidak perlu memikirkan prosesnya sendiri. Sebagai gantinya, Anda dapat memanfaatkan langkah yang sama yang digunakan penasihat keuangan dan Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP) untuk membuat rencana keuangan bagi klien mereka.

Sebelum kita membahas membuat proses perencanaan keuangan Anda sendiri, Anda harus tahu apa sebenarnya rencana keuangan itu.

Apa itu rencana keuangan?

Rencana keuangan adalah dokumen yang merinci strategi untuk mencapai tujuan keuangan masa depan Anda.

Rencana keuangan memperhitungkan informasi tentang aset Anda, utang, dan data relevan lainnya untuk menilai situasi keuangan Anda saat ini.

Dengan informasi ini, Anda atau seorang perencana keuangan dapat membuat rencana untuk mencapai tempat yang Anda inginkan di masa depan.

Mengapa penting bagi saya untuk memiliki rencana keuangan?

Rencana keuangan menjabarkan jalan yang jelas untuk Anda ikuti untuk mencapai tujuan keuangan dan kehidupan masa depan Anda. Tidak hanya menyusun rencana, tetapi digunakan untuk melacak kemajuan Anda dan mengidentifikasi kapan penyesuaian perlu dilakukan.

Memiliki rencana tertulis meningkatkan kemungkinan Anda mencapai tujuan dan membantu Anda mempersiapkan masa depan.

Anda dapat membuat rencana Anda dengan bantuan seorang profesional atau melakukannya sendiri.

Bagaimana proses perencanaan keuangan?

Jika Anda memilih untuk membuat rencana sendiri, Saya merekomendasikan menggunakan proses perencanaan keuangan 7 Langkah yang digunakan oleh Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP) dan penasihat.

Proses perencanaan keuangan ini merupakan metode standar untuk membuat rencana keuangan. Proses ini membantu Anda mengevaluasi situasi keuangan Anda, mengidentifikasi tujuan Anda, membuat strategi, dan memantau kemajuan Anda.

Langkah-langkah dalam perencanaan keuangan

Berikut adalah 6 langkah kunci dalam perencanaan keuangan yang dapat Anda manfaatkan untuk membuat rencana Anda sendiri.

1. Pahami keadaan keuangan Anda

Sebelum Anda dapat membuat rencana untuk masa depan Anda, Anda perlu tahu di mana Anda berada hari ini. Untuk melakukannya, Anda akan mulai dengan mengumpulkan informasi keuangan saat ini.

Inilah yang perlu Anda kumpulkan untuk melakukan analisis yang efektif terhadap keadaan keuangan Anda:

• Informasi pendapatan dan pajak
• Daftar aset dan nilainya (Misalnya rekening tabungan, dana darurat, pensiun &akun investasi lainnya, tabungan pendidikan, properti real estat, dll.)
• Daftar utang dan jumlahnya (Misalnya hipotek, pinjaman mobil, pinjaman mahasiswa, kartu kredit, dll.)
• Paket asuransi
• Laporan kredit dan skor

Ini bisa menjadi banyak informasi untuk dikompilasi, jadi penting untuk diatur. Cara yang bagus untuk mengatur catatan keuangan Anda adalah dengan memasukkannya ke dalam satu folder digital atau fisik.

2. Identifikasi dan pilih tujuan

Langkah selanjutnya dalam proses perencanaan keuangan adalah menetapkan tujuan keuangan Anda. Seperti apa kondisi keuangan Anda di masa depan?

Tujuan Anda harus dipisahkan menjadi tujuan jangka pendek, tujuan jangka menengah, dan tujuan jangka panjang. Ini adalah hal-hal yang ingin Anda capai dalam 12 bulan, 1-3 tahun, dan lebih dari 3 tahun, masing-masing.

Akhirnya, tujuan Anda harus selaras dengan apa yang Anda inginkan dalam hidup Anda. Tanpa kejelasan tentang apa yang sebenarnya Anda inginkan, Anda tidak akan dapat membuat tujuan yang relevan atau berharga.

Untuk membantu Anda mendapatkan kejelasan tentang apa yang Anda inginkan, tanyakan pada diri Anda pertanyaan-pertanyaan ini:

• Pada usia berapa saya ingin pensiun?
• Seberapa sering saya ingin bepergian?
• Apakah saya ingin menikah?
• Apakah saya ingin (lebih) anak?
• Apakah saya perlu merawat orang tua yang sudah lanjut usia?
• Apa yang ingin saya berikan untuk amal/filantropi?
• Apakah saya ingin memulai bisnis?
• Seberapa besar risiko yang membuat saya nyaman?

Pertanyaan-pertanyaan ini hanyalah titik awal untuk memahami apa yang benar-benar ingin Anda capai dalam hidup.

Saat mengembangkan tujuan Anda, penting juga untuk mempertimbangkan preferensi pribadi Anda, seperti toleransi risiko Anda. Ini akan berperan dalam rencana yang Anda kembangkan.

Setelah Anda menjawab pertanyaan-pertanyaan itu, Anda dapat mulai menuliskan tujuan yang akan membantu Anda mencapai gaya hidup yang Anda inginkan.

Beberapa contoh sasaran yang dapat Anda tetapkan meliputi:

• Membayar hutang
• Membuat dana darurat
• Menabung untuk masa pensiun
• Mendapatkan asuransi jiwa
• Menyusun rencana perkebunan

Pada langkah-langkah selanjutnya, Anda akan menetapkan garis waktu dan item tindakan untuk mencapai tujuan ini.

3. Analisis informasi &data Anda

Dengan informasi keuangan Anda di tangan, langkah Anda selanjutnya adalah menganalisis data Anda.

Saat meninjau informasi Anda, Anda harus berusaha menjawab pertanyaan-pertanyaan berikut:

1. Apa kekayaan bersih saya?
2. Bagaimana kabar Anda saat ini dalam hal mengelola uang Anda? (Mis. Penganggaran, tabungan/investasi otomatis, dll.)
3. Apa yang Anda miliki dengan uang tunai, tabungan, dan investasi?
4. Apakah Anda memiliki asuransi jiwa?
5. Apakah Anda memiliki rencana perumahan?

Menjawab pertanyaan-pertanyaan ini akan memberikan wawasan lebih lanjut tentang keuangan Anda dan apa yang sedang Anda lakukan untuk mencapai tujuan Anda. Ini juga akan mengungkapkan kesenjangan yang perlu Anda atasi saat membuat rencana Anda.

4. Buat rencana

Pekerjaan awal yang telah Anda lakukan sejauh ini semuanya mengarah ke langkah ini—membuat rencana keuangan. Di sinilah Anda akan merinci dengan tepat apa yang perlu Anda lakukan untuk mencapai tujuan yang Anda tetapkan pada langkah 2.

Beberapa asumsi diperlukan untuk membuat rencana Anda. Contohnya, Anda perlu mengasumsikan tingkat pengembalian untuk tujuan investasi Anda dan membuat asumsi tentang pendapatan masa depan Anda.

Meskipun asumsi diperlukan untuk mengembangkan rencana awal Anda, Anda akan membuat penyesuaian seiring berjalannya waktu dan Anda mengumpulkan lebih banyak informasi.

Kalkulator keuangan adalah alat yang mudah digunakan yang dapat memecah tujuan Anda menjadi tindakan bulanan atau tahunan. Mereka dapat digunakan untuk menentukan berapa banyak Anda harus menabung setiap bulan untuk mencapai tabungan Anda, masa pensiun, dan bahkan tujuan pembayaran utang.

Rencana Anda tidak harus rumit. Cukup tuliskan apa yang perlu Anda lakukan setiap minggu, bulanan, dan dasar tahunan untuk mencapai tujuan Anda. Lihat rincian kami tentang contoh rencana keuangan.

5. Menyajikan rekomendasi Anda (untuk diri sendiri!)

Jika Anda bekerja dengan seorang profesional keuangan, pada tahap ini rekomendasi rencana keuangan Anda akan disajikan kepada Anda. Selama diskusi ini, Anda akan belajar bagaimana rencana itu dikembangkan.

Jika Anda membuat rencana Anda sendiri, ini masih merupakan langkah yang dapat Anda ambil dengan meninjau rencana yang telah Anda buat sebelum Anda mulai mengambil tindakan.

Anda ingin memastikan bahwa apa yang Anda rencanakan untuk diterapkan dari rencana keuangan Anda sejalan dengan tujuan dan sasaran keuangan Anda. Ini harus mencakup jangka pendek Anda, tengah semester, dan tujuan jangka panjang.

6. Terapkan rencana keuangan Anda

Menerapkan rencana keuangan Anda adalah langkah terpenting dalam perencanaan keuangan. Anda harus menjalankan rencana Anda untuk mencapai tujuan Anda.

Meskipun ini adalah bagian terpenting dari proses, itu juga bisa menjadi yang paling sulit. Itu karena implementasi membutuhkan disiplin dan konsistensi.

Di sinilah mengotomatisasi keuangan Anda bekerja sesuai keinginan Anda.

Gunakan transfer otomatis untuk memastikan Anda menabung dan berinvestasi sesuai rencana Anda. Anda juga dapat mengotomatiskan pembayaran tagihan untuk pengelolaan uang sehari-hari.

7. Tinjau, memantau, &perbarui rencana Anda

Rencana keuangan adalah dokumen yang dinamis. Anda akan secara konsisten mengevaluasi kemajuan Anda dan membuat penyesuaian berdasarkan keadaan hidup dan perubahan prioritas Anda.

Perubahan hidup dapat mencakup menikah atau bercerai, memiliki anak, perubahan karir, atau mungkin kematian dalam keluarga. Masing-masing hal ini adalah alasan untuk mengevaluasi kembali tujuan keuangan Anda dan menyelaraskan kembali strategi Anda.

Harus bulanan, triwulanan, dan latihan tahunan untuk meninjau kemajuan Anda terhadap tujuan Anda. Melakukan hal ini memungkinkan Anda membuat perubahan secara realtime untuk menghindari kehilangan momentum.

Pemikiran terakhir tentang proses perencanaan keuangan

Jangan terintimidasi dengan membuat rencana keuangan Anda sendiri. Cukup ikuti langkah-langkah proses perencanaan keuangan ini dan Anda dapat membuat strategi untuk mencapai tujuan Anda dalam waktu singkat! Seperti biasa, Clever Girl Finance hadir untuk membantu Anda. Lihat sumber daya gratis kami untuk memandu Anda dalam membuat rencana keuangan Anda.