Studi kasus:Terlilit hutang tapi takut mengambil tindakan

Tadi malam, seperti yang saya lakukan dari waktu ke waktu, Saya bertemu dengan seorang pembaca GRS. Sebenarnya, Debbie tidak membaca situs ini tetapi saudara perempuannya membacanya. Dan Debbie artinya. Meskipun saya bertemu dengan adik Debbie tahun lalu di acara Camp FI, Aku belum pernah bertemu Debbie sebelumnya.

"Jadi, bagaimana keadaanmu?” Saya bertanya setelah pelayan kami membawakan kami masing-masing segelas anggur. “Apa yang ingin kamu ketahui tentang uang?”

"Semuanya, "ucap Debby tertawa. “Saya merasa seperti saya tidak tahu banyak sama sekali sekarang. Saya kira jauh di lubuk hati, Saya tahu apa yang harus saya lakukan. Aku hanya tidak melakukannya.”

Aku mengangguk. “Saya seperti itu dengan kebugaran, " Saya bilang. “Saya tahu apa yang harus saya lakukan, tapi aku tidak melakukannya. Saya tahu saya perlu berolahraga. Saya tahu saya perlu melakukan peregangan. Saya tahu saya perlu makan makanan yang lebih baik. Tetapi bagi banyak orang — orang-orang seperti Anda dan saya — ada penghalang antara pengetahuan dan tindakan. Tidak masalah jika kita tahu bagaimana melakukan hal yang benar. Yang penting adalah tindakannya.”

“Saya membeli buku tentang uang tetapi saya tidak pernah membacanya, " ucap Debby. “Saya punya Dave Ramsey dan The Millionaire Next Door .”

“Keduanya adalah buku yang bagus, " Saya bilang. Kemudian, Saya pindah gigi.

Mencari Tujuan

“Ini mungkin tampak aneh, tapi mari kita bicara tentang tujuan Anda. Apa yang Anda inginkan dari hidup? Apa rencana besarmu?” Pelayan kami membawakan Debbie semangkuk kerang dan saya sepiring pasta.

“Saya ingin membuat dunia menjadi tempat yang lebih baik, " ucap Debby. "Aku muda. Saya bekerja untuk sebuah perusahaan multinasional yang besar. Tapi saya tidak percaya pada perusahaan dan saya tidak percaya pada pekerjaan saya. Saya dibayar $20 per jam untuk membawakan orang-orang kopi dan air sepanjang hari. Saya memiliki pertunjukan bartending di akhir pekan. Saya ingin melakukan sesuatu yang penting. Mungkin memperbaiki sistem pangan kita, contohnya. Aku benci bagaimana orang makan. Saya ingin lebih banyak orang memiliki akses yang lebih baik ke makanan berkualitas tinggi.”

“Itu terdengar seperti tujuan yang mulia, " Saya bilang. "Bagaimana Anda bisa sampai di sana dari tempat Anda sekarang?"

"Saya tidak tahu, " ucap Debby. “Sepertinya tidak mungkin. saya punya $80, 000 dalam pinjaman mahasiswa tetapi mereka ditangguhkan. Saya tidak perlu membayar apa pun untuk mereka, tetapi mereka masih mengumpulkan bunga $600 setiap bulan. Bagaimana saya bisa berharap untuk mengejar ketinggalan?”

"Ya, itu kasar, " Saya bilang. “Saya pernah berada di posisi yang sama. Dua puluh tahun yang lalu, Saya memiliki lebih dari $35, 000 dalam kartu kredit dan utang konsumen. Itu tidak sama dengan $80 Anda, 000, tapi mungkin setara dengan sekitar $50, 000 hari ini. Saya menanggung hutang itu untuk waktu yang lama, hanya menginjak air, tidak pernah maju. Saya merasa seperti saya tidak akan pernah melunasinya. ”

"Tapi kamu melakukannya?"

"Ya, " Saya bilang. “Saya melakukannya dengan menciptakan kesenjangan antara penghasilan dan pengeluaran saya. Pada dasarnya, hanya ada dua hal yang dapat Anda lakukan untuk memperbaiki situasi Anda. Anda dapat menghasilkan lebih banyak uang atau Anda dapat menghabiskan lebih sedikit. Idealnya, Anda akan melakukan keduanya. Anda ingin kesenjangan selebar mungkin antara apa yang Anda peroleh dan apa yang Anda belanjakan. Sekarang, kedengarannya seolah-olah Anda tidak memiliki celah. Anda mengalami defisit.”

Debby mengangguk. Aku menyeruput beberapa mie.

Dua Musuh yang Familiar

“Berapa harga sewamu?” Saya bertanya.

Dia tampak malu. “Saya membayar $1200 untuk sebuah apartemen di timur laut Portland, " dia berkata. Dia memberikan alamat di dekat tempat tinggal saya setelah perceraian saya. “Saya tahu saya harus memiliki teman sekamar, tetapi saya tidak. Saya tidak ingin komplikasinya.”

"Dan berapa gajimu untuk dibawa pulang?"

“Lebih dari $2000 per bulan, " ucap Debby.

"Ya, sewa Anda cukup tinggi, " Saya bilang. "Maksudku, itu tidak tinggi dibandingkan dengan tempat lain di Portland — tampaknya rata-rata — tetapi tinggi dibandingkan dengan penghasilan Anda. Hampir 60% dari apa yang Anda hasilkan akan digunakan untuk perumahan. Itu banyak! Rata-rata orang Amerika menghabiskan sekitar sepertiga dari gaji mereka untuk perumahan. Jadi, itu adalah tempat yang bagus untuk mencoba memotong biaya. Mungkin tidak sekarang, tapi untuk jangka panjang.”

“Saya suka tempat tinggal saya, "ucap Debby mencongkel kerang.

“Anda mungkin ingin mempertimbangkan teman sekamar, " Saya bilang. “Selain biaya perumahan Anda, tidak terdengar seperti sisa pengeluaran Anda keterlaluan. Sejujurnya, jika aku adalah kamu, Saya akan mencoba mencari cara untuk meningkatkan penghasilan Anda. Terutama karena kamu membenci pekerjaanmu.”

"Aku tahu, " ucap Debby. “Aku sudah memikirkan itu. Saya memiliki gelar pemasaran yang tidak saya gunakan. Perusahaan saya saat ini menawarkan untuk memberi saya kenaikan gaji dan promosi, tapi aku menolaknya. Saya akan melakukan pekerjaan yang lebih saya benci. Akan sulit bagi saya untuk berada di posisi di mana saya harus mewakili perusahaan yang tidak saya sukai.”

“Kenapa kamu tidak berhenti?” Saya bertanya.

“Saya pernah sekali, " dia berkata. “Tapi kemudian saya langsung kembali. Saya takut untuk melamar pekerjaan baru. Saya tidak memiliki banyak kepercayaan diri. Maksudku, Saya berusia 31 tahun dan memiliki gelar pemasaran, tapi saya tidak punya pengalaman. Siapa yang akan mempekerjakan saya?”

“Saya merasa kurang percaya diri, " Saya bilang. “Saya benar-benar mengerti. Saya berjuang dengan itu setiap hari.”

“Kamu tahu?” kata Debby. Dia tampak terkejut.

"Ya, " Saya bilang. "Setiap hari. Bahkan hari ini, Saya telah menyeret sekitar dengan kepala saya penuh dengan self-talk negatif. Tapi inilah masalahnya:Saya telah belajar untuk melakukan hal-hal yang membuat saya takut. ”

Pentingnya Tindakan

Untuk beberapa alasan, percakapan kami berubah menjadi lari. Debbie ingin lari maraton dalam dua bulan, tapi dia merasa belum siap. "Apakah kamu pernah lari maraton sebelumnya?" dia bertanya.

“Aku belum Lari maraton, " Saya bilang, “tapi aku sudah berjalan satu. Sepuluh tahun yang lalu, ketika saya lima puluh pon lebih berat, Saya berlatih untuk menjalankan Portland Marathon, tapi aku terluka. Sebagai gantinya, ketika saatnya tiba, Aku berjalan semuanya.” Aku berhenti dan menunjuk ke kakiku. "Dan aku berjalan dengan sepatu hiking ini!"

"Nyata?" dia berkata.

"Ya, " Saya bilang. "Melihat kembali, itu konyol. Tapi saya benar-benar ingin menyelesaikan maraton, jadi untuk beberapa alasan saya memutuskan cara terbaik untuk melakukannya hanya untuk bersenang-senang. Karena aku terlalu terluka untuk berlari, Saya berjalan dengan pakaian jalanan, seolah-olah saya sedang berjalan-jalan.”

"Bagaimanapun, semacam ini terkait dengan Anda yang sedang mencari pekerjaan. Saya bisa dengan mudah memutuskan untuk bukan melakukan maraton karena saya terluka. Aku bisa saja menyerah. Sebagai gantinya, Saya menemukan cara untuk melakukannya. Saya tahu bahwa melamar pekerjaan itu menyebalkan. Aku tahu kau khawatir tentang penolakan. Tapi saya pikir Anda harus melakukannya bagaimanapun juga. Terima kenyataan bahwa Anda akan ditolak. Sekrup itu. Terapkan bagaimanapun, dan melihat semuanya sebagai latihan. Katakan pada diri Anda bahwa bahkan jika Anda tidak menemukan pekerjaan yang lebih baik, Anda akan mendapatkan pengalaman dengan wawancara dan proses perekrutan.”

Saya mengambil satu gigitan terakhir pasta saya. "Betulkah, " Saya bilang, “Ini semua tentang mengambil tindakan. Bahkan jika kamu takut.”

Saya memberi tahu Debbie tentang teman saya Mike. Mike adalah seorang insinyur perangkat lunak yang senang dengan pekerjaannya yang bergaji tinggi. Semua sama, sekali atau dua kali setiap tahun ia mengambil cuti kerja untuk wawancara dengan perusahaan lain. Dia tidak secara aktif berusaha untuk meninggalkan pekerjaannya, tapi dia ingin tetap tajam. Dia ingin melihat peluang lain apa yang ada di luar sana. Dia ingin mendapatkan latihan wawancara.

Jelas sekali, Debbie berada dalam situasi yang berbeda, tapi saya pikir dia bisa menerapkan prinsip yang sama:Aktif melamar pekerjaan lain. Lihat pengalaman sebagai Latihan , bukan suatu keharusan. Ketika dia tidak mendapatkan pekerjaan, dia harus menindaklanjuti untuk mencari tahu mengapa tidak.

Akhirnya, Saya tidak punya jawaban ajaib yang bisa membuat masalah uang Debbie hilang dalam semalam. Seperti yang sering terjadi, dia harus melakukan banyak kerja keras (dan membuat beberapa pengorbanan) untuk memperbaiki situasi keuangannya. Dia harus menghindari jatuh ke dalam kesalahan selamanya, keyakinan yang salah bahwa dia akan selalu berjuang di pekerjaan yang dia benci sambil membawa segunung hutang. Hal-hal akan akan sulit untuk sementara waktu — tetapi jika dia bisa membuat beberapa koreksi, mereka akan membaik.

“Terima kasih telah bertemu denganku, ” kata Debbie saat kami meninggalkan restoran.

“Semoga membantu, " Saya bilang. Saya tidak pernah yakin bahwa percakapan ini benar-benar berguna bagi orang yang saya temui. Seperti yang saya katakan, Saya juga kurang percaya diri.

“Itu benar, " dia berkata. "Aku akan mendapatkan pekerjaan baru."

Semakin membaik

Makan malam saya dengan Debbie mengingatkan saya pada percakapan yang saya lakukan tahun lalu dengan teman-teman saya Wally dan Jodie. Seperti yang saya bagikan Agustus lalu, pasangan ini telah memutuskan untuk mengendalikan keuangan mereka, tapi mereka mulai dengan kurang dari nol. Faktanya, situasi mereka sangat mirip dengan Debbie.

Ketika saya menulis tentang Wally dan Jodie pada bulan Agustus, pendapatan dan pengeluaran mereka seimbang. Mereka tidak bisa menyelamatkan apapun. Mereka memiliki $35, 000 dalam utang dan berada di belakang pembayaran mobil.

Saya tidak tahu persis situasi mereka hari ini, tapi saya tahu mereka telah bekerja sama untuk meningkatkan tingkat tabungan mereka. Mereka tidak pergi keluar untuk makan. Mereka tidak minum alkohol. Mereka bekerja selalu di banyak pekerjaan.

"Menyebalkan sekali, Wally memberitahuku akhir pekan lalu. “Kami lelah sepanjang waktu. Kami tidak sabar menunggu ini berakhir. Tapi Anda tahu apa? Anda benar ketika Anda mengatakan bahwa itu tidak akan bertahan selamanya. Sudah, kita bisa melihat itu. Musim panas terakhir, kami tidak memiliki margin. Sekarang kami memiliki selisih $800 setiap bulan.”

"Wow, " Saya bilang. "Kerja bagus!"

"Ya, ” kata Wally. “Sangat menggoda untuk menghabiskan uang itu, tapi sejauh ini kita belum. Kami menggunakannya untuk mengejar hutang kami. Hanya masalah waktu sebelum semuanya terbayar dan kita bisa kembali ke jam yang lebih waras. Rasanya enak."

Saya suka mendengar kisah sukses seperti ini. Saya suka melihat orang mengambil tindakan untuk mengubah hidup mereka. Saya sangat percaya bahwa Debbie dapat berubah dia kehidupan sekitar juga. Dia masih muda. Dia pintar. Dia menarik. Dia kurang percaya diri, tapi itu bisa dipalsukan.

Jika Debbie bersedia melakukan beberapa langkah besar — ​​kurangi sewanya dan cari pekerjaan baru — saya menduga bahwa dalam enam bulan atau satu tahun dia juga akan menemukan bahwa dia memiliki kesenjangan antara apa yang dia peroleh dan apa yang dia belanjakan. Dan saat dia menciptakan celah ini, kekhawatirannya akan berkurang. (Mereka tidak akan pernah pergi, tetapi mereka akan menolak.) Pada waktunya, dia akan melunasi pinjaman mahasiswanya, temukan pekerjaan yang dia sukai, dan mengubah dunia.