Cara Mengetahui Jika Anda Siap Membeli Rumah

Ada alasan mengapa kebanyakan orang menyamakan membeli rumah dengan menetap. Membeli rumah umumnya berarti hidup Anda stabil, pekerjaan Anda tidak dalam bahaya dan Anda mungkin sudah menikah atau menjalin hubungan serius. Jika Anda telah mencapai tahap kedewasaan ini, itu berarti Anda mungkin memiliki gagasan tentang apa yang Anda inginkan dari kehidupan.

Idealnya, itu juga berarti keuangan Anda teratur.

Tapi sebanyak mungkin Anda ingin berhenti menyewa dan mulai memiliki, proses pembelian rumah bukan untuk menjadi lemah hati. Lebih dari itu, Kepemilikan rumah datang dengan sejumlah potensi masalah dan pengeluaran yang mungkin tidak perlu dikhawatirkan oleh penyewa. Rumah juga merupakan pembelian terbesar yang dilakukan kebanyakan orang dalam hidup mereka – jadi apakah Anda siap untuk komitmen semacam itu?

Untuk mengetahui, di sini adalah kalkulator keterjangkauan rumah dan beberapa pertanyaan sulit untuk ditanyakan pada diri sendiri sebelum berbicara dengan makelar.

Apakah Anda Aman Secara Finansial?

Sebelum Anda mulai menonton HGTV dan memilih chip cat, tanyakan pada diri Anda berikut ini:Apakah Anda memiliki dana darurat? Jika begitu, berapa nilai pengeluaran bulan di dalamnya? Dana darurat menutupi tagihan saat Anda kehilangan pekerjaan, membutuhkan operasi atau harus melakukan perjalanan ke pemakaman anggota keluarga. Ini adalah langkah pertama yang penting untuk stabilitas keuangan.

Dengan dana darurat yang terisi penuh, Anda tidak akan melewatkan pembayaran hipotek karena Anda tidak dapat bekerja. Ini adalah pertahanan terakhir Anda terhadap kehilangan rumah Anda karena keadaan di luar kendali Anda. Jika Anda tidak memiliki pengeluaran yang solid selama tiga hingga enam bulan di rekening tabungan, Anda mungkin ingin terus mengerjakannya sebelum membeli rumah.

Pertanyaan selanjutnya yang perlu dipertimbangkan adalah apakah Anda memiliki hutang atau tidak, dan berapa banyak. Jika Anda memiliki terlalu banyak hutang, Anda tidak akan memenuhi syarat untuk hipotek. Pemberi pinjaman melihat rasio utang terhadap pendapatan Anda untuk menentukan apakah Anda memiliki cukup pendapatan yang tersedia untuk membayarnya kembali setiap bulan. Tidak tahu rasio utang terhadap pendapatan Anda? Ada aplikasi untuk itu! Lihat Turbo aplikasi terbaru Intuit untuk melihat profil keuangan Anda dari sudut pandang pemberi pinjaman dan mengetahui skor kredit gratis Anda.

Jika pekerjaan Anda tetap, Anda memiliki tabungan yang memadai dan sedikit hutang, maka memiliki rumah mungkin tepat untuk Anda. Jika Anda masih berurusan dengan masalah uang yang tersisa, fokus pada pengetatan keuangan Anda terlebih dahulu.

Berapa Lama Anda Ingin Tinggal di Daerah tersebut?

Saat membeli rumah, Anda membayar beberapa biaya di muka, termasuk biaya penilaian, biaya inspeksi dan biaya originasi pinjaman. Biaya ini kemungkinan akan menelan biaya beberapa ribu dolar, jika tidak lebih. Ini berarti bahwa, secara umum, Anda harus tinggal di rumah selama lima sampai tujuh tahun untuk mencapai titik impas. Jika Anda menjual rumah Anda sebelum waktu itu, nilai rumah mungkin tidak tumbuh cukup untuk menutupi biaya penutupan.

Jika Anda ingin pindah atau bekerja di perusahaan yang mungkin memindahkan Anda ke kota lain, membeli rumah tidak masuk akal. Mari kita lihat skenario yang mungkin. Anda membeli rumah di bulan Maret, dan pada bulan November bos Anda mengatakan bahwa cabang ditutup dan Anda dipindahkan ke kota lain. Anda dapat menolak dan menemukan posisi baru di mana Anda tinggal, atau Anda dapat mengambil tawaran itu.

Kamu menyukai pekerjaanmu, jadi Anda menerima tawaran perusahaan. Tapi sekarang Anda harus menjual rumah Anda dalam dua minggu sebelum tanggal pindah Anda. Karena tanggal itu sangat dekat dengan Thanksgiving, Anda tidak mendapatkan banyak camilan di daftar. Pada akhirnya dibutuhkan dua bulan untuk menjual rumah Anda, sementara Anda terjebak membayar hipotek dan sewa baru Anda.

Skenario seperti ini lebih umum dari yang Anda kira, dan ilustrasikan mengapa kepemilikan rumah tidak selalu merupakan pilihan terbaik – bahkan jika Anda mampu membelinya.

Apakah Anda Siap untuk Kepemilikan Rumah?

Kepemilikan rumah terlihat mudah di luar, tetapi kenyataannya jauh berbeda dari iklan Home Depot. Jika Anda telah menyewa seluruh hidup Anda, Anda selalu memiliki pemilik untuk menelepon ketika ada masalah dengan properti. Anda tidak perlu khawatir untuk memperbaiki pipa yang bocor atau mengganti AC saat rusak. Sebagai pemilik rumah, uang berhenti dengan Anda.

Para ahli mengatakan Anda harus menghemat 1% dari harga pembelian rumah setiap tahun untuk perbaikan, atau $1 per kaki persegi. Ini akan mencakup kedua masalah kecil, seperti mortar baru di eksterior Anda, dan masalah utama seperti mengganti atap Anda.

Tidak hanya mahal untuk memperbaiki rumah Anda ketika terjadi sesuatu yang buruk, itu juga memakan waktu. Alih-alih memanggil pemilik dan mengalihkan tanggung jawab, terserah Anda untuk menemukan kontraktor, dapatkan banyak kutipan dan luangkan waktu kerja untuk mengatasi masalah tersebut. Itu bahkan belum menyebutkan stres.

Jika anggaran Anda tidak dapat mendukung penambahan beberapa ratus dolar sebulan untuk perbaikan – atau Anda tidak ingin berurusan dengan perbaikan rumah sama sekali – Anda mungkin belum siap untuk membeli rumah. Faktanya, beberapa orang dengan senang hati memilih untuk menyewa seluruh hidup mereka, menempatkan uang yang akan mereka gunakan di rumah untuk investasi lain. Tidak ada aturan yang mengatakan Anda harus memiliki rumah agar stabil secara finansial.

Rumah Seperti Apa yang Anda Inginkan?

Sebelum Anda mulai berburu rumah, Anda perlu mencari tahu apa yang sebenarnya Anda cari di rumah. Sangat mudah untuk berpikir “Saya akan mengetahuinya ketika saya melihatnya, ” tetapi sikap itu biasanya mengarah ke panjang, proses pencarian berlarut-larut. Jika Anda siap membeli rumah, Anda siap untuk menjadi spesifik.

Pertanyaan dasarnya mudah – berapa banyak kamar tidur yang Anda inginkan, lingkungan apa yang Anda sukai dan pekarangan seperti apa yang sesuai dengan gaya hidup Anda, Misalnya. Kemudian, itu menjadi lebih rumit. Apakah Anda perlu dekat dengan tempat kerja atau Anda keberatan bepergian? Apakah kamu mempunyai anak, dan jika demikian, apakah Anda perlu membeli rumah di distrik sekolah tertentu? Apakah Anda mencari gaya arsitektur tertentu?

Jika Anda sudah menikah atau menjalin hubungan serius, bicarakan dengan pasangan Anda tentang rumah seperti apa yang mereka impikan. Pertimbangkan apakah ini akan menjadi rumah pemula atau rumah impian Anda. Jawaban atas pertanyaan itu akan semakin mempersempit apa yang Anda cari.

Bisakah Anda Menabung untuk Uang Muka?

Ketika Anda mengambil hipotek, Anda harus meletakkan pembayaran yang bertindak sebagai deposit. Uang muka memberi Anda ekuitas instan di rumah dan membuktikan kepada pemberi pinjaman hipotek bahwa Anda mampu menabung.

Anda harus memiliki uang muka minimal 3-5% untuk pinjaman konvensional dan 3,5% untuk pinjaman FHA. Di atas uang muka, Anda juga perlu membayar biaya penutupan pinjaman, yang biasanya antara 2-5% dari harga beli. Uang harus ada di rekening bank Anda saat pertama kali mengajukan hipotek. Anda tidak dapat menggunakan pinjaman dari orang tua Anda atau orang lain sebagai uang muka Anda, karena pemberi pinjaman akan memperlakukannya sebagai hutang.

Jika Anda tidak mampu menabung untuk uang muka, Anda mungkin tidak akan dapat memenuhi syarat untuk hipotek. Beberapa pinjaman, seperti pinjaman VA atau USDA, memungkinkan orang untuk membeli rumah tanpa uang muka. Ada juga beberapa program pembeli rumah pertama kali untuk membantu orang menabung untuk uang muka, jadi lihatlah itu jika Anda mengalami masalah.

Apa nilai kredit Anda?

Kredit yang baik sangat penting untuk membeli rumah dan disetujuinya hipotek. Anda memerlukan skor kredit minimal 620 untuk memenuhi syarat untuk pinjaman konvensional, tetapi beberapa pemberi pinjaman memerlukan skor 700 atau lebih tinggi. Skor kredit 580 sudah cukup untuk pinjaman FHA. Jika Anda memiliki skor kredit yang buruk, hutang yang masih tertagih atau kebangkrutan baru-baru ini, Anda mungkin tidak memenuhi syarat sama sekali.

Sebelum Anda menghadiri open house atau mendaftar untuk pemberitahuan di Zillow, periksa laporan kredit Anda di AnnualCreditReport.com. Laporan akan menunjukkan seluruh riwayat kredit Anda dan mengungkapkan tanda bahaya apa pun, seperti pembayaran yang terlambat atau rekening yang ditarik berlebihan.

Lanjut, cari skor kredit Anda secara gratis melalui aplikasi Turbo. Skor ini tidak akan menjadi angka yang tepat yang dilihat oleh pemberi pinjaman hipotek saat mereka menarik kredit Anda, tapi itu perkiraan yang bagus.

Jika skor Anda lebih rendah dari 700, melihat potensi masalah yang dapat menyeretnya ke bawah. Apakah Anda menggunakan sebagian besar kredit Anda setiap bulan? Apakah Anda memiliki banyak pertanyaan sulit baru-baru ini? Apakah riwayat kredit Anda terlalu pendek? Turbo akan menunjukkan mengapa skor Anda rendah dan bahkan memberikan ide tentang cara memperbaikinya.

Memiliki skor kredit yang tinggi juga akan terbayar ketika Anda mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah pada hipotek Anda. Mengunci suku bunga rendah sekarang akan membuahkan hasil dalam jangka panjang, karena Anda akan menghemat ribuan atau lebih selama masa pinjaman.

Membeli rumah adalah salah satu keputusan keuangan terbesar yang pernah Anda buat, jadi harus yang benar. Jangan terburu-buru karena semua teman Anda membeli rumah atau orang tua Anda bertanya-tanya kapan Anda akhirnya akan melakukannya. Tanyakan pada diri Anda pertanyaan-pertanyaan ini dan Anda akan tahu kapan waktunya tepat.