4 Akun Keuangan Dasar yang Harus Dimiliki Setiap Orang

Di pekerjaan saya yang lain, Saya menulis tentang makanan. Sama seperti penulis keuangan pribadi sering kembali ke topik favorit seperti Roth IRA dan tidak membeli kopi mahal, setiap penulis makanan akhirnya menulis tentang seperangkat alat dapur dasar yang direkomendasikan.

Jika Anda belum membaca salah satu artikel ini baru-baru ini, Anda bisa menebak apa yang masuk ke kotak peralatan:dasar-dasar seperti pisau, panci, sendok kayu, dan gelas ukur Pyrex.

Anda tidak bisa memasak semuanya dengan barang-barang itu, tapi Anda bisa memasak makanan enak yang cukup untuk mengalihkan pikiran Anda dari mesin press bebek kuningan seharga $1600 untuk sementara waktu. Mungkin selamanya.

Kumpulan akun keuangan dasar Anda bisa sesederhana itu. Inilah starter kit yang dibutuhkan semua orang.

Anda mungkin memerlukan lebih banyak akun selain ini, dan Anda bahkan mungkin bertahan dengan lebih sedikit, tetapi mulai di sini dan gunakan ini sebagai daftar periksa.

Jika Anda kehilangan akun dalam daftar, pikirkan apakah membuka satu akan membuat keuangan Anda lebih sederhana atau lebih aman.

Jika Anda memiliki banyak akun yang tidak ada dalam daftar, dengan baik, mungkin sudah waktunya untuk mengeluarkan pisau koki itu dan mulai memotong.

Empat dasar

1. Rekening giro untuk membayar tagihan

Gaji Anda akan disimpan di sini, bersama dengan pendapatan lainnya.

Dari akun ini Anda akan membayar perumahan Anda, mobil, kegunaan, Pertanggungan, uang sekolah, dan tagihan lainnya yang muncul setiap bulan (atau kurang). Anda juga akan mengatur transfer otomatis dari akun ini ke…

2. Rekening giro untuk pengeluaran harian

Ini bisa di bank yang sama dengan rekening #1 atau bank yang berbeda. Karena satu-satunya setoran akan masuk dari akun #1, ini adalah kandidat yang baik untuk pembukaan di bank online.

Akun ini untuk pengeluaran sehari-hari untuk bahan makanan, hiburan, makan di luar, barang-barang rumah tangga kecil, dan seterusnya. Anda dapat membelanjakan akun ini hingga hampir nol, mengetahui itu akan diisi ulang secara teratur dari akun #1.

Mengapa dua rekening giro, ketika saya mengatakan ini tentang penyederhanaan?

Karena menurut pengalaman saya, beralih dari satu rekening pengeluaran ke dua rekening pengeluaran terpisah dengan tujuan yang berbeda memiliki efek positif langsung pada keuangan keluarga saya.

Kami beralih dari mengkhawatirkan mengapa rekening giro selalu kosong menjadi tahu persis berapa banyak yang bisa kami belanjakan tanpa membahayakan kemampuan kami untuk membayar tagihan yang akan datang.

Dan karena Anda dapat menambahkan kedua akun ke Mint dan melihat saldo kapan saja, itu tidak lebih merepotkan daripada satu akun.

3. Dana darurat

Ini kemungkinan besar akan menjadi rekening tabungan yang diasuransikan oleh FDIC, idealnya yang membayar sedikit bunga (tidak ada rekening bank yang membayar lebih dari sedikit bunga akhir-akhir ini) dan tidak terlalu mudah untuk dijangkau.

Sebuah bank online di mana dibutuhkan dua atau tiga hari untuk mendapatkan uang harus baik-baik saja. Beberapa keadaan darurat membutuhkan sejumlah besar uang tunai segera.

Dana darurat Anda ada untuk menutupi tagihan medis tak terduga, perbaikan mobil, atau pengangguran.

Mengapa menyimpannya di akun terpisah? Karena jika Anda menyimpannya di akun #1 atau #2, Anda lebih cenderung membelanjakannya untuk non-darurat. Jangan coba-coba menyangkalnya.

Anda dapat memeras sedikit lebih banyak bunga tanpa mengambil risiko tambahan dengan berkreasi dengan dana darurat Anda. Berikut adalah beberapa ide.

4. Akun pensiun

Ini bisa menjadi 401 (k), sebuah IRA atau Roth IRA, atau salah satu dari sup alfabet akun pensiun yang kurang dikenal.

Sebagian besar keluarga pada akhirnya akan memiliki beberapa rekening pensiun (401 (k) satu pasangan, Roth IRA pasangan lainnya, dan seterusnya), tapi satu jauh lebih baik daripada tidak sama sekali.

Jika Anda ingin membuka akun pensiun pertama Anda dan tidak memiliki $1000 atau lebih untuk memulai, lihat panduan kami untuk berinvestasi dengan sedikit uang.

Satu lagi untuk wiraswasta

Jika Anda wiraswasta, Pertama, akun pensiun Anda harus dirancang untuk wiraswasta, seperti Solo 401(k). Anda juga memerlukan satu akun lagi untuk menghindari masalah pajak:

5. Akun pajak triwulanan

Jika Anda bekerja untuk bos dan menerima W-2, penghasilan Anda dan pajak Jaminan Sosial/Medicare secara otomatis dipotong dari gaji Anda. Jika Anda bekerja untuk diri sendiri, tidak ada keberuntungan seperti itu.

Banyak pekerja lepas dan pemilik usaha kecil menembak diri mereka sendiri di kaki keuangan setiap tahun dengan gagal membayar pajak triwulanan mereka.

Setiap orang yang membayar triwulanan harus mengumpulkan uang dalam rekening terpisah yang ditunjuk untuk tujuan tersebut, dan harus menyisihkan sebagian dari setiap cek.

Anda dapat menghubungkan akun tersebut langsung ke IRS melalui EFTPS.gov dan membayar secara online dalam hitungan detik.

Apa yang hilang?

Perhatikan apa yang hilang dari daftar? Rekening tabungan non-darurat kuno.

Rekening tabungan dapat berguna untuk menabung untuk tujuan jangka pendek hingga menengah, tetapi rekening giro dengan bunga terbaik membayar bunga yang hampir sama dengan bunga rekening tabungan.

Rekening tabungan di salah satu bank online besar, Misalnya, membayar bunga 0,95%, sedangkan rekening giro membayar 0,75%.

Dan rekening giro hadiah dapat membayar lebih dari rekening tabungan mana pun, jika Anda mengikuti aturan.

Sekarang, dengan itu keluar dari jalan, apa yang harus saya buat untuk makan malam? Saya punya ide, tapi itu melibatkan $1600 dan bebek yang sangat tidak bahagia.

Matthew Amster-Burton adalah seorang keuangan pribadi kolumnis di Mint.com. Temukan dia di Twitter @Mint_Mamster .