Apa itu Keuangan Terstruktur?

Keuangan terstruktur berkaitan dengan instrumen pinjaman keuangan yang berfungsi untuk mengurangi risiko serius terkait aset kompleks. Untuk kebanyakan, alat tradisional seperti hipotek Hipotek Hipotek adalah pinjaman – yang diberikan oleh pemberi pinjaman hipotek atau bank – yang memungkinkan seseorang untuk membeli rumah. Meskipun dimungkinkan untuk mengambil pinjaman untuk menutupi seluruh biaya rumah, lebih umum untuk mendapatkan pinjaman sekitar 80% dari nilai rumah. dan pinjaman kecil sudah cukup. Namun, peminjam dengan kebutuhan yang lebih besar, seperti korporasi, mencari keuangan terstruktur untuk menangani instrumen dan pengaturan keuangan yang kompleks dan unik untuk memenuhi kebutuhan keuangan yang substansial.

Istilah “keuangan terstruktur” sering digunakan untuk menjelaskan penggabungan piutang, meskipun lebih umum berlaku untuk penawaran sistem terstruktur untuk membantu peminjam – dan pemberi pinjaman – mencapai tujuan akhir mereka. Tujuan utamanya adalah untuk memfasilitasi solusi pembiayaan yang tidak melibatkan arus kas bebas dan untuk menangani kelas aset yang berbeda. Jenis Aset Jenis aset yang umum termasuk aset lancar, tidak lancar, fisik, tidak berwujud, Pengoperasian, dan non-operasional. Mengidentifikasi dengan benar dan melintasi berbagai industri, membuat produk yang kurang berisiko tersedia untuk klien yang membutuhkannya.

Soal Sekuritisasi

Sekuritisasi adalah inti dari keuangan terstruktur. Ini adalah metode di mana mereka yang berada di keuangan terstruktur menciptakan kumpulan aset dan pada akhirnya membentuk instrumen keuangan kompleks yang berguna bagi korporasi. Korporasi Korporasi adalah badan hukum yang dibuat oleh individu, pemegang saham, atau pemegang saham, dengan tujuan beroperasi untuk mendapatkan keuntungan. Perusahaan diperbolehkan untuk membuat kontrak, menuntut dan dituntut, aset sendiri, mengirimkan pajak federal dan negara bagian, dan meminjam uang dari lembaga keuangan. dan investor berkebutuhan khusus.

Alasan spesifik mengapa sekuritisasi itu berharga meliputi:

• Format pendanaan alternatif untuk kebutuhan unik atau rumit
• Pengurangan fokus pada kredit
• Mengelola risiko melalui likuiditas dan suku bunga
• Penggunaan modal yang tersedia secara efisien, untuk memanfaatkan potensi pendapatan atau keuntungan yang lebih besar
• Pilihan pendanaan yang lebih murah, yang mungkin sangat penting bagi peminjam dengan peringkat kredit yang kurang baik
• Pengalihan risiko dari investor

Contoh

Untuk perusahaan besar yang ingin meminjam dalam jumlah besar, kumpulan aset dan transaksi keuangan mungkin diperlukan. Ada transaksi pinjaman yang tidak dapat dilakukan dengan instrumen keuangan tradisional. Karena itu, keuangan terstruktur ikut bermain.

Beberapa produk pembiayaan terstruktur dan kombinasi produk dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan pembiayaan debitur besar. Produk keuangan terstruktur meliputi:

• Pinjaman sindikasiPinjaman sindikasiPinjaman sindikasi ditawarkan oleh sekelompok pemberi pinjaman yang bekerja sama untuk memberikan kredit kepada peminjam besar. Peminjam dapat berupa korporasi, proyek individu, atau sebuah pemerintahan. Setiap pemberi pinjaman dalam sindikasi menyumbangkan sebagian dari jumlah pinjaman, dan mereka semua berbagi dalam risiko pinjaman. Salah satu pemberi pinjaman bertindak sebagai manajer
• Kewajiban obligasi yang dijaminkan (CBO)
• Credit Default Swap (CDS)Credit Default Swap Credit default swap (CDS) adalah jenis derivatif kredit yang memberikan perlindungan kepada pembeli terhadap default dan risiko lainnya. Pembeli CDS melakukan pembayaran berkala kepada penjual sampai dengan tanggal jatuh tempo kredit. Dalam perjanjian, penjual melakukan itu, jika penerbit utang wanprestasi, penjual akan membayar pembeli semua premi dan bunga
• Sekuritas hibrida
• Kewajiban hipotek yang dijaminkan
• Kewajiban hutang yang dijaminkan (CDO)

Ringkasan

Keuangan terstruktur dan produknya penting. Ini memberikan perancah dan ruang bagi peminjam besar yang membutuhkan suntikan modal atau sumber pembiayaan alternatif ketika lainnya, opsi pinjaman yang lebih tradisional tidak akan berhasil.

Lebih Banyak Sumber Daya

CFI menawarkan Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)™ Menjadi Certified Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)® Sertifikasi Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA)® CFI akan membantu Anda mendapatkan kepercayaan diri yang Anda butuhkan dalam karir keuangan Anda. Daftar hari ini! program sertifikasi bagi mereka yang ingin membawa karir mereka ke tingkat berikutnya. Untuk terus belajar dan memajukan karir Anda, sumber daya CFI berikut akan membantu:

• Struktur Modal Struktur Modal Struktur modal mengacu pada jumlah utang dan/atau ekuitas yang digunakan oleh perusahaan untuk mendanai operasinya dan membiayai asetnya. Struktur modal perusahaan
• Pelaku Utama di Pasar ModalPemain Utama di Pasar ModalDalam artikel ini, kami memberikan gambaran umum tentang para pemain kunci dan peran mereka masing-masing di pasar modal. Pasar modal terdiri dari dua jenis pasar:primer dan sekunder. Panduan ini akan memberikan gambaran umum tentang semua perusahaan besar dan karir di seluruh pasar modal.
• Surat Berharga Surat Berharga Surat Berharga adalah instrumen keuangan jangka pendek tidak terbatas yang diterbitkan baik untuk efek ekuitas atau untuk efek utang dari perusahaan publik. Perusahaan penerbit menciptakan instrumen-instrumen ini dengan tujuan untuk mengumpulkan dana guna membiayai kegiatan bisnis dan ekspansi lebih lanjut.
• Pembiayaan Pokok Pembiayaan Pokok Pembiayaan pokok adalah paket pembiayaan yang diatur oleh penjual untuk calon pembeli sebagai bagian dari proses lelang. Istilah "staple" berasal dari fakta bahwa surat komitmen dan lembar persyaratan dijepit di bagian belakang lembar persyaratan akuisisi.