Apa itu Kelebihan Cadangan?

Kelebihan cadangan mengacu pada uang tunai yang dipegang oleh bank atau lembaga keuangan lainnya di atas persyaratan cadangan yang ditetapkan oleh otoritas. Jumlah kelebihan cadangan sama dengan jumlah cadangan dikurangi dengan cadangan wajib. Memegang kelebihan cadangan mengarah ke biaya peluangBiaya peluangBiaya peluang adalah salah satu konsep kunci dalam studi ekonomi dan lazim di berbagai proses pengambilan keputusan. Investasi uang tunai untuk pengembalian yang lebih tinggi.

Ringkasan

• Kelebihan cadangan mengacu pada uang tunai dan simpanan yang dimiliki oleh lembaga keuangan (misalnya, bank komersial) melebihi persyaratan cadangan yang otoritas (misalnya, bank sentral) ditetapkan.
• Kelebihan cadangan melindungi sistem perbankan dengan menyediakan buffer likuiditas tambahan.
• Federal Reserve menerapkan Interest on Excess Reserves (IOER) untuk menyesuaikan kelebihan cadangan yang dimiliki bank dan mempengaruhi pasokan moneter.

Memahami Kelebihan Cadangan

Lembaga keuangan diharuskan untuk menyimpan jumlah minimum cadangan untuk memastikan likuiditas yang cukup ketika klien ingin menarik uang tunai dalam keadaan normal. Bank sentral menetapkan persyaratan cadangan untuk bank komersial sebagai persentase dari kewajiban deposito yang dimiliki bank komersial. Cadangan bank terdiri dari kepemilikan kas dan saldo deposito dengan bank sentral.

Bank wajib memenuhi GWM dengan memegang uang tunai dan deposito dalam jumlah minimum. Namun, bank yang bijaksana sering menahan jumlah tambahan sebagai margin keamanan untuk menutupi kejadian tak terduga, seperti kehilangan pinjaman besar yang tiba-tiba atau penarikan tunai. Jumlah cadangan tambahan ini dikenal sebagai kelebihan cadangan.

Kelebihan cadangan memberikan likuiditas dan keamanan ekstra untuk sistem perbankan. Lembaga keuangan dapat memperoleh peringkat kredit yang lebih tinggi dengan meningkatkan tingkat kelebihan cadangannya. Namun, cadangan berlebih yang lebih tinggi juga menyebabkan biaya peluang yang lebih tinggi karena uang tunai atau simpanan yang dimiliki tidak diinvestasikan untuk menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi, terutama dalam jangka panjang.

Bunga atas Kelebihan Cadangan (IOER)

Ada beberapa tingkat suku bunga yang terkait dengan kelebihan cadangan. Sebelum 2008, bank-bank di AS tidak dibayar dengan bunga karena menyimpan kelebihan cadangan. Krisis Keuangan Global 2008 mempercepat keputusan bahwa Federal ReserveFederal Reserve (The Fed)The Federal Reserve adalah bank sentral Amerika Serikat dan merupakan otoritas keuangan di balik ekonomi pasar bebas terbesar di dunia. berwenang untuk membayar tingkat bunga kepada bank atas kelebihan cadangan mereka. Ini dikenal sebagai Interest on Excess Reserves (IOER), yang memberikan insentif kepada bank untuk meningkatkan penyangga likuiditasnya.

Bank sentral juga dapat menggunakan kurs IOER sebagai alat kebijakan moneter. Dengan menaikkan tarif IOER, bank sentral memberi bank komersial lebih banyak insentif untuk menahan kelebihan cadangan, yang mengurangi jumlah uang beredar. Untuk melakukan kebijakan moneter ekspansif, bank sentral dapat menurunkan tingkat IOER. Hal ini akan menyebabkan bank umum mengurangi kelebihan cadangan mereka.

Kelebihan Cadangan dan Suku Bunga Antar Bank

Suku bunga antar bank adalah suku bunga pinjaman jangka pendek dan pinjaman antar bank. Tingkat Dana Federal ditetapkan oleh Komite Pasar Terbuka Federal (FOMC) sebagai tingkat target untuk pinjaman dan pinjaman kelebihan cadangan antara bank-bank komersial secara semalam. Jika bank komersial melihat uang tunai dan depositonya jatuh di bawah persyaratan minimum pada akhir hari, bank dapat meminjam dari orang lain yang memiliki kelebihan cadangan dalam semalam untuk memenuhi persyaratan cadangan.

Federal Reserve dapat mempengaruhi tingkat antar bank dengan menyesuaikan jumlah uang beredar. Meningkatkan jumlah uang beredar mengurangi permintaan untuk pinjaman semalam antar bank, mengarah ke tingkat yang lebih rendah. Sebaliknya, kontrak jumlah uang beredar dapat menyebabkan tingkat antar bank yang lebih tinggi.

London Interbank Offered Rate (LIBOR) adalah suku bunga acuan yang diterima secara luas untuk pinjaman jangka pendek antar bank internasional antara bank-bank global utama. Intercontinental Exchange (ICE) menanyakan bank-bank besar untuk biaya bunga pinjaman mereka ke bank lain. Berbeda dengan Federal Funds Rate, yang hanya mencakup pinjaman dalam dolar AS, LIBOR termasuk mata uang dasar dolar AS dan yen Jepang, euro, pound Inggris, dan franc Swiss.

Kelebihan Cadangan vs. Cadangan Gratis

Cadangan bebas adalah bagian dari kelebihan cadangan, tidak termasuk cadangan yang dipinjam dari bank sentral. Tingkat kelebihan cadangan yang lebih tinggi tidak selalu berarti tingkat cadangan bebas yang lebih tinggi. Cadangan bebas bank komersial adalah jumlah yang dapat dipinjamkan oleh bank. Jika bank komersial memiliki lebih banyak cadangan bebas, jumlah yang lebih besar dari kredit yang tersedia untuk bisnis dan individu. Ini berarti biaya pembiayaan yang lebih rendah dan dapat menyebabkan inflasi.

Mekanisme kelebihan cadangan dan cadangan bebas sebagai alat kebijakan moneterKebijakan MoneterKebijakan moneter adalah kebijakan ekonomi yang mengatur ukuran dan tingkat pertumbuhan jumlah uang beredar dalam suatu perekonomian. Ini adalah alat yang ampuh untuk serupa. Selama krisis ekonomi, bank sentral dapat menerapkan tingkat IOER yang lebih rendah dan tingkat Dana Federal untuk mempromosikan bank komersial untuk menurunkan cadangan bebas mereka dan membebaskan lebih banyak uang beredar dalam perekonomian.

Bacaan Terkait

CFI menawarkan Halaman Program Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA)™ - CBCADapatkan sertifikasi CBCA™ CFI dan menjadi Commercial Banking &Credit Analyst. Daftarkan dan tingkatkan karir Anda dengan program dan kursus sertifikasi kami. program sertifikasi bagi mereka yang ingin membawa karir mereka ke tingkat berikutnya. Untuk terus belajar dan memajukan karir Anda, sumber daya berikut akan membantu:

• Krisis Keuangan Global 2008 Krisis Keuangan Global 2008-2009Krisis Keuangan Global 2008-2009 mengacu pada krisis keuangan besar-besaran yang dihadapi dunia dari tahun 2008 hingga 2009. Krisis keuangan tersebut berdampak pada individu dan institusi di seluruh dunia, dengan jutaan orang Amerika sangat terpengaruh. Lembaga keuangan mulai tenggelam, banyak yang diserap oleh entitas yang lebih besar, dan Pemerintah AS terpaksa menawarkan dana talangan
• Tingkat Dana Federal Tingkat Dana FederalDi Amerika Serikat, tingkat dana federal adalah tingkat bunga yang dibebankan oleh lembaga penyimpanan (seperti bank dan serikat kredit) kepada lembaga penyimpanan lainnya.
• Rasio Cadangan Rasio CadanganRasio cadangan – juga dikenal sebagai rasio cadangan bank, persyaratan cadangan bank, atau rasio cadangan kas – adalah persentase simpanan yang harus disimpan lembaga keuangan sebagai cadangan sebagai uang tunai. Bank sentral adalah lembaga yang menentukan jumlah rasio cadangan yang diperlukan.
• Cadangan DevisaCadangan DevisaCadangan devisa mengacu pada aset asing yang dimiliki oleh bank sentral suatu negara. Aset asing terdiri dari aset yang tidak didenominasi dalam mata uang domestik negara tersebut. Sebagai contoh, Obligasi pemerintah AS yang dipegang oleh Bank of Japan merupakan aset asing bagi Jepang.