Bagaimana Meminta Seseorang untuk Menandatangani Pinjaman

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Pastikan semua bebek Anda berbaris sebelum Anda meminta seseorang yang Anda sayangi untuk menandatangani pinjaman.

Mungkin mobil Anda mogok untuk terakhir kalinya dan Anda membutuhkan yang baru. Atau mungkin Anda memiliki perbaikan rumah yang sudah tidak bisa ditunda lagi. Apapun situasi spesifik Anda, Anda membutuhkan pinjaman tetapi tidak dapat memenuhi syarat sendiri. Dan di situlah muncul ide untuk meminta teman atau anggota keluarga untuk menandatangani pinjaman. Sebelum Anda meminta siapa pun untuk menandatangani pinjaman, meskipun, mempertimbangkan konsekuensinya. Jika Anda memutuskan untuk melanjutkan, Anda akan membutuhkan rencana.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

Mengapa Anda mungkin membutuhkan cosigner?

Ada banyak alasan mengapa Anda mungkin memerlukan cosigner untuk mendapatkan pinjaman. Berikut adalah beberapa di antaranya:

• Riwayat kredit tidak mencukupi: Membangun kredit bisa jadi rumit jika Anda baru di negara ini, adalah lulusan baru, atau telah hidup di luar jaringan kredit selama beberapa waktu. Anda mungkin memerlukan cosigner jika Anda tidak memiliki cukup riwayat kredit untuk memenuhi syarat untuk pinjaman Anda sendiri.
• Pendapatan tidak tetap: Katakanlah Anda memiliki bisnis, dan beberapa bulan Anda menghasilkan banyak uang, sementara bulan-bulan lainnya lambat. Anda tahu bahwa Anda mampu membayar pembayaran bulanan, tetapi sulit untuk membuktikannya kepada pemberi pinjaman tanpa penghasilan bulanan yang tetap.
• Riwayat kredit yang buruk: Anda pernah memiliki kredit di masa lalu tetapi mengalami kesulitan membayarnya seperti yang dijanjikan. Hasil dari, skor kredit Anda terlalu rendah untuk memenuhi syarat untuk pinjaman tanpa cosigner.

Pahami risikonya

Tidak diragukan lagi bahwa meminta seseorang untuk menandatangani pinjaman adalah permintaan yang sangat besar. Bahkan jika kredit mereka hampir sempurna, cosigning pinjaman untuk Anda mengambil kekuasaan dari tangan mereka. Jika Anda gagal melakukan pembayaran, kredit mereka menderita tepat bersama dengan Anda.

Apakah Anda melakukan pembayaran atau tidak, jumlah yang Anda pinjam muncul di laporan kredit pemberi tanda tangan sebagai utang mereka. Ini meningkatkan rasio hutang terhadap pendapatan mereka (jumlah hutang yang dimiliki seseorang dalam kaitannya dengan pendapatan mereka). Dan itu bisa mempersulit mereka untuk mendapatkan persetujuan pinjaman jika mereka membutuhkannya sebelum pinjaman Anda dilunasi. Jika Anda mati atau berhenti membayar, mereka secara hukum siap untuk membayar pinjaman.

Dengan kata lain, meminta seseorang untuk menandatangani pinjaman tidak boleh dianggap enteng karena begitu mereka menandatangani di garis putus-putus, kredit mereka terkait dengan Anda.

Bagaimana cara bertanya?

Jika Anda memahami potensi risiko kredit orang lain tetapi masih ingin meminta mereka untuk menandatangani, inilah cara melakukannya dengan benar.

Jelas dan rinci tentang mengapa Anda membutuhkan pinjaman

Jika Anda akan meminta seseorang untuk mengambil risiko menandatangani pinjaman untuk Anda, cukup hormati mereka untuk memberi tahu mereka mengapa Anda membutuhkan cosigner. Jika karena kredit rendah, jujurlah tentang apa yang menyebabkan skor kredit Anda turun. Jika skor Anda adalah karena kesalahan yang Anda buat, bersikap terbuka tentang hal itu.

Anda memiliki hak legal atas salinan gratis laporan kredit Anda dari tiga biro kredit setahun sekali. Unduh salinan tersebut dan berikan kepada calon cosigner Anda. Ini mungkin percakapan yang sulit untuk dilakukan, tetapi jika mereka menikahi diri mereka sendiri untuk kredit Anda, mereka mungkin ingin tahu apa yang mereka hadapi -- termasuk jenis kredit dan kebiasaan belanja yang Anda miliki di masa lalu.

Beri orang tersebut pilihan untuk menjadi pemegang akun utama

Jika cosigner Anda setuju untuk menjadi pemegang akun utama, itu berarti Anda membayarnya setiap bulan, dan mereka melakukan pembayaran pada tanggal jatuh tempo. Selama mereka mengontrol saat pembayaran dilakukan, mereka tidak perlu khawatir apakah Anda berhasil atau tidak. Selain itu, semua korespondensi dan tagihan akan dikirim ke cosigner, jadi mereka akan selalu tahu apa yang terjadi dengan pinjaman itu.

Menawarkan jaminan

Jika Anda meminta seseorang untuk menandatangani pinjaman dalam bentuk apa pun (termasuk kartu kredit), menawarkan agunan yang cukup berharga untuk dijual oleh cosigner jika Anda melewatkan pembayaran. Ini mungkin satu-satunya cara mereka mampu membayar utang Anda tanpa merusak kredit mereka. Sebagai contoh, jika Anda membutuhkan pinjaman sebesar $5, 000, agunan harus bernilai setidaknya sebanyak itu.

Beli polis asuransi jiwa

Meski terdengar mengerikan, cosigner masih di hook jika Anda mati sebelum hutang Anda dibayar. Katakanlah Anda meminjam $15, 000 untuk membeli mobil bekas. Sebelum cosigner menambahkan nama mereka ke kontrak pinjaman, membeli polis asuransi jiwa kecil yang dibayarkan kepada mereka dalam hal kematian Anda. Tergantung pada usia dan kesehatan Anda, polis asuransi jiwa jangka pendek bisa relatif murah.

Datang dengan tanggal keluar

Khas, Anda perlu waktu untuk membangun kredit Anda sendiri. Saat Anda mendiskusikan situasi dengan calon cosigner, putuskan kapan Anda berencana untuk membiayai kembali utang atas nama Anda sendiri. Sebagai contoh, jika Anda mengambil pinjaman pribadi untuk membuat perbaikan rumah, berjanji untuk membiayai kembali atau menghapus nama pengirim dalam 12-24 bulan (tergantung pada kondisi kredit Anda).

Letakkan semuanya dalam tulisan

Jika seseorang setuju untuk menandatangani hutang untuk Anda, setiap detail harus dibuat secara tertulis agar semuanya jelas bagi Anda berdua. Sertakan yang berikut ini:

• Untuk apa pinjaman itu?
• Berapa lama pinjaman akan bertahan?
• Siapa di antara Anda yang akan menjadi pemegang akun utama?
• Kapan pembayaran jatuh tempo setiap bulan dan bagaimana Anda akan membayar (seperti langsung ke rekening bank pemberi tanda tangan)
• Apa yang Anda tawarkan sebagai jaminan
• Berapa banyak pembayaran yang dapat Anda lewatkan sebelum cosigner dapat mengambil alih agunan
• Apakah Anda membeli asuransi jiwa dengan pemberi surat sebagai penerima manfaat
• Ketika Anda akan memberikan salinan polis asuransi jiwa kepada cosigner (mereka tidak boleh menandatangani dokumen pinjaman sampai Anda melakukannya)
• Ketika Anda berencana untuk membiayai kembali pinjaman atas nama Anda sendiri atau nama pemberi tanda tangan dihapus
• Bagaimana Anda akan memberikan bukti bahwa pemberi pinjaman tidak lagi bertanggung jawab atas pinjaman?

Setelah Anda memiliki perjanjian tertulis yang membuat Anda berdua nyaman, menandatanganinya di depan notaris dan akta tersebut diaktakan. Pastikan Anda berdua memiliki salinan untuk catatan Anda.

Akhirnya, jangan marah (atau terkejut) jika seseorang lewat saat Anda meminta mereka untuk cosign. Ini adalah tanggung jawab besar yang tidak memberikan manfaat bagi mereka. Jika Anda dapat menemukan seseorang yang bersedia mengambil risiko, hadiahi mereka dengan melaksanakan dengan akhir tawar-menawar Anda.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.