Kebanyakan orang Amerika tidak memiliki cukup tabungan untuk menutupi keadaan darurat $1K

Stephen Nelson terbangun karena bencana.

Ketika dia mendengar suara tetesan dari kamar tidur lantai dua di kondominium California selatannya pada jam 4 pagi Juni lalu, dia pikir wastafelnya bocor. Sayangnya, pemanas airnya pecah, menyebabkan air mengalir ke langit-langit, merusak hampir semua yang ada di ruangan itu.

“Untuk sesaat, Saya berharap saya bisa merangkak kembali ke tempat tidur, ” kata Nelson, 26, yang akhirnya membayar $2, 000 dalam biaya out-of-pocket, dengan asuransi pemilik rumah yang menutupi sisanya.

Jutaan orang Amerika dapat berhubungan. Lebih dari sepertiga rumah tangga, 34 persen, menanggung biaya besar yang tidak terduga selama setahun terakhir, menurut survei Indeks Keamanan Keuangan terbaru Bankrate, dengan hanya 39 persen mengatakan bahwa mereka akan membayar $1, 000 pukulan dengan tabungan.

Ketika bencana datang, biaya rata-rata lebih mungkin daripada tidak menghabiskan setidaknya $2, 500, menjelaskan pentingnya mengisi rekening tabungan hasil tinggi dengan pengeluaran tiga sampai enam bulan.

“Pengeluaran yang tidak direncanakan bisa muncul kapan saja, dan perlindungan terbaik Anda adalah memiliki bantalan tabungan darurat, ” kata kepala analis keuangan Bankrate Greg McBride, CFA. “Tidak hanya pengembalian pada rekening tabungan meningkat, tetapi bertindak sebagai penyangga dari utang kartu kredit berbiaya tinggi atau pinjaman lainnya.”

Hidup terjadi. Apakah keuangan Anda siap?

Meskipun memanfaatkan tabungan untuk melunasi keadaan darurat adalah respons yang paling umum, lebih dari sepertiga orang Amerika akan tenggelam dalam satu jenis utang atau lainnya, berpotensi membahayakan keamanan finansial mereka. Hampir 1 dari 5 akan membayar dengan kartu kredit dan membiayai sisanya dari waktu ke waktu; 12 persen akan meminjam dari keluarga atau teman; dan 5 persen akan menggunakan pinjaman pribadi.

Sebagian besar konsumen tampaknya belum secara serius mempertimbangkan apa yang akan mereka lakukan jika terjadi krisis. Satu dari 8 akan mengandalkan pengurangan pengeluaran dari bagian lain anggaran mereka, 6 persen akan menggunakan sesuatu yang lain dan 4 persen tidak tahu.

Penerima upah rendah, mereka yang berpenghasilan kurang dari $30, 000 setahun, dua kali lebih mungkin untuk menggunakan beberapa bentuk pinjaman daripada tabungan, sementara rumah tangga menghasilkan lebih dari $50, 000 lebih cenderung menggunakan uang tunai.

Hasil ini sesuai dengan laporan Federal Reserve baru-baru ini yang menemukan bahwa 44 persen orang Amerika tidak dapat menutupi biaya darurat $400 dari kantong mereka.

“Temuan survei mengingatkan kita bahwa banyak rumah tangga Amerika berjuang secara finansial, termasuk sepenuhnya 40 persen dari mereka yang memiliki ijazah sekolah menengah atas atau kurang, ” kata Gubernur Dewan Federal Reserve Lael Brainard.

Lebih hemat di 2018

Kristen Hicks mendengar suara-suara di lotengnya. Mengingat bahwa inspektur rumahnya mencatat kotoran sebelum dia membeli rumah itu beberapa tahun yang lalu, Hiks, 32, segera mengetahui bahwa dia memiliki situasi tikus dan tupai. Total tagihan untuk menyingkirkan hama dan memastikan mereka tidak pernah kembali? $900.

Hiks, seorang copywriter lepas area Austin, menggunakan "dana rumah" untuk menyingkirkan tamu berbulu dan menambal masalah rumah lainnya. Dia menyumbang beberapa ratus dolar setiap bulan untuk dana tersebut.

"Saya beruntung, " dia berkata. "Aku sudah menambahkannya untuk sementara waktu."

Dan Anda harus, juga. Dengan Federal Reserve menaikkan suku bunga jangka pendek tiga kali tahun lalu, dan ingin mengulang prestasi di tahun 2018, penabung akhirnya akan mulai melihat sedikit lebih banyak hasil dalam tabungan dan CD mereka setelah bank sentral mengambil tindakan ekstrem setelah Resesi Hebat. Peminjam, Namun, akan melihat bunga atas utang mereka terus mendorong ke atas.

Sementara itu, gaji mulai naik, dan tagihan pajak yang baru saja disahkan harus memasukkan beberapa dolar ekstra ke dalam saku Anda.

Cara membuat dana darurat

Timothy Wiedman memiliki sekitar $25, 000 dalam dana daruratnya pada September 2016 ketika dia terpeleset di rumput basah dalam perjalanan ke mobilnya di tengah malam dan berakhir di rumah sakit dengan bahu yang terpisah. Profesor asosiasi Universitas Doane yang baru saja pensiun mengeluarkan sekitar $1, 700, meskipun mengemudi sendiri ke rumah sakit. Dia bisa menutupi tagihan rumah sakit dari tabungan dengan lebih mudah.

Mengumpulkan cache sebesar itu bukanlah hal yang mudah, terutama karena perawatan kesehatan dan biaya kuliah meningkat secara dramatis.

Triknya adalah pelan-pelan dan arahkan pendapatan baru ke rekening tabungan Anda. Mulailah dengan mencoba menghitung pengeluaran satu bulan dan mulai dari sana. Jangan pergi setelah enam bulan sekaligus; Anda akan segera putus asa.

Bayar hutang dengan bijak, dan setelah saldo mencapai nol, mengalokasikan kontribusi bulanan Anda membayar perusahaan kartu kredit ke rekening tabungan Anda. Lakukan hal yang sama setiap kali Anda mendapatkan kenaikan gaji, atau jika biaya tetap, seperti kredit mobil, memudar.

Dan jangan memaksakan diri untuk mengingat untuk berkontribusi setiap bulan. Mengotomatisasikan.

“Bangun bantalan tabungan Anda dengan memiliki setoran langsung reguler ke rekening tabungan khusus, kata McBride. “Bahkan ketika pengeluaran yang tidak direncanakan muncul, Anda hanya tinggal satu gaji lagi dari awal untuk mengisi kembali bantalan tabungan itu.”

Perekonomian meningkat, dan biaya utang hanya akan meningkat. Waktu untuk menabung sudah dekat.