ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Financial management >> utang

Haruskah Anda Mendapatkan Pinjaman Pribadi? 6 Pertanyaan untuk Ditanyakan

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini dapat membantu Anda membuat keputusan terbaik mengenai pinjaman pribadi.

Sebelum menjalin hubungan serius, Anda bertanya pada diri sendiri serangkaian pertanyaan. Apakah nilai orang ini sejalan dengan nilai saya? Apakah kita bersenang-senang bersama? Dll. Hal yang sama harus benar ketika memasuki hubungan keuangan yang serius, seperti meminjam uang. Ada pertanyaan yang harus Anda tanyakan pada diri sendiri dan pertanyaan untuk ditanyakan kepada pihak lain (dalam hal ini, pemberi pinjaman).

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

Pertanyaan untuk ditanyakan pada diri sendiri

Sebelum Anda mengambil pinjaman pribadi, tanyakan pada diri sendiri tiga pertanyaan berikut:

1. Bagaimana kredit saya?

Anda berhutang pada diri sendiri untuk memeriksa riwayat kredit dan skor kredit Anda. Semakin tinggi skor kredit Anda, semakin rendah tingkat bunga yang Anda akan memenuhi syarat untuk. Suku bunga penting. Katakanlah Anda meminjam $25, 000 selama 60 bulan untuk merombak dapur anda. Inilah perbedaan antara seberapa banyak Anda dapat membayar dengan skor kredit yang sangat baik dan berapa banyak yang mungkin Anda bayar dengan skor biasa-biasa saja:

Jumlah yang Dipinjam Nilai kredit Suku bunga Pembayaran bulanan Total Bunga Yang Dibayar Selama 5 Tahun $25, 000 760 "Luar Biasa" 2.5% $444 $1, 621 $25, 000 660 "Adil" 12% $556 $8, 367

Meskipun perbedaan skor kredit 100 poin mungkin tidak tampak besar, itu bisa mahal. Pada kasus ini, pembayaran bulanan Anda akan menjadi $112 lebih tinggi, dan Anda akan membayar $6, 746 lebih untuk pinjaman selama lima tahun.

Sebelum mengambil pinjaman, cobalah untuk meningkatkan skor kredit Anda jika Anda tidak puas dengan posisinya. Meskipun akan memakan waktu dan usaha, kemungkinan besar akan terbayar.

2. Apakah ada anggaran yang harus saya selesaikan terlebih dahulu?

Rasio hutang terhadap pendapatan (DTI) Anda membandingkan berapa banyak yang Anda peroleh dengan berapa banyak pendapatan Anda digunakan untuk membayar hutang setiap bulan. Khas, pemberi pinjaman ingin melihat DTI dari 35% sampai 40% (atau kurang). Masalahnya adalah, Anda bisa disetujui untuk pinjaman yang Anda tidak mampu.

Katakanlah Anda menemukan pemberi pinjaman pinjaman pribadi yang Anda ingin bekerja dengan. Tingkat bunga tampaknya adil dan Anda senang dengan persyaratan pinjaman mereka.

Fakta bahwa Anda disetujui untuk pinjaman tidak berarti Anda mampu membelinya, terutama jika Anda memiliki banyak kewajiban keuangan tidak teratur yang tidak muncul dalam laporan kredit Anda. Sebagai contoh, jika Anda membayar sekolah swasta untuk anak-anak Anda, keanggotaan klub, liburan reguler, dan hobi mahal, Anda mungkin mengalami kesulitan membayar kembali pinjaman pribadi sesuai kesepakatan.

Bahkan jika Anda telah disetujui untuk pinjaman pribadi, perhatikan baik-baik anggaran Anda, termasuk berapa banyak yang Anda belanjakan untuk hal-hal yang Anda nikmati setiap bulan. Dengan cara itu, Anda dapat memastikan bahwa Anda dapat dengan mudah membayar pembayaran bulanan. Jika tidak, Anda mungkin ingin mempertimbangkan pengeluaran mana yang dapat dipotong untuk memberi jalan bagi kewajiban keuangan baru.

3. Apakah pinjaman pribadi akan menguntungkan saya secara finansial dalam jangka panjang?

Ada hal-hal yang kita habiskan dengan uang yang memberikan pengalaman dan kenangan tetapi tidak ada pengembalian finansial. Sebagai contoh, keluar malam di restoran terbaik di kota atau naik balon udara mungkin sepadan dengan harganya dalam hal pengalaman. Namun, dalam hal keuangan, Anda tidak akan melihat pengembalian investasi.

Di samping itu, merombak dapur kelas menengah akan membuat Anda kembali sekitar $23, 452. Saat Anda menjual rumah Anda, Anda kemungkinan akan menghasilkan $18, 206 dari jumlah itu kembali -- atau 77,6%. Jika Anda sedang mempertimbangkan renovasi kamar mandi kecil atau proyek lansekap, Anda bisa melihat 100% atau lebih pengembalian investasi Anda.

Sebelum menghubungi pemberi pinjaman pinjaman pribadi, menentukan seberapa penting bagi Anda apakah Anda akan menikmati laba atas investasi Anda.

Pertanyaan untuk pemberi pinjaman

Sekarang setelah Anda memiliki gagasan yang lebih baik tentang apa yang Anda cari secara pribadi dalam pinjaman, berikut adalah tiga pertanyaan lagi untuk ditanyakan kepada calon pemberi pinjaman:

1. Berapa tingkat bunga terbaik yang Anda tawarkan?

Seperti yang digambarkan oleh skenario di atas, berapa banyak Anda membayar bunga itu penting. Perbedaan sedikitnya 1% hingga 2% dapat menghemat uang Anda. Menemukan jawaban atas pertanyaan ini adalah mengapa penting untuk berbelanja kepada pemberi pinjaman sebelum memutuskannya.

Hal hebat tentang sebagian besar pemberi pinjaman pinjaman pribadi adalah mereka hanya menjalankan pemeriksaan kredit "lunak" sebelum memberi tahu Anda apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman, dan jika demikian, berapa banyak Anda akan membayar bunga. Pemeriksaan lunak tidak memengaruhi nilai kredit Anda. Hanya ketika Anda memutuskan untuk melanjutkan pinjaman, pemberi pinjaman menjalankan pemeriksaan kredit "keras" yang mungkin sedikit menurunkan nilai kredit Anda. Jangan khawatir, meskipun. Selama Anda melakukan pembayaran pinjaman secara teratur, skor kredit Anda harus pulih relatif cepat.

2. Apakah pinjaman yang dijamin akan menghemat uang?

Katakanlah Anda ingin melakukan beberapa peningkatan pada rumah Anda, masing-masing dirancang untuk meningkatkan kenyamanan pribadi Anda dan menambah nilainya. Jika tujuan Anda adalah untuk mendapatkan suku bunga serendah mungkin, membayar untuk menentukan berapa tingkat yang akan jika Anda memilih untuk pinjaman dijamin daripada pinjaman tanpa jaminan. Sebagian besar pinjaman pribadi tidak aman, berarti Anda tidak menaruh sesuatu yang berharga sebagai jaminan.

Di samping itu, pinjaman yang dijamin mengharuskan Anda untuk menjanjikan sesuatu yang bernilai dengan imbalan tingkat bunga yang lebih rendah. Sebagai contoh, jika Anda memiliki rumah, mobil, koin emas, atau barang berharga lainnya, ada kemungkinan bisa dijadikan agunan. Selama dinilai cukup untuk melunasi pinjaman jika Anda melewatkan pembayaran, pemberi pinjaman mungkin tertarik.

Meskipun pinjaman yang dijamin kemungkinan akan menghemat uang Anda, ada satu hal yang perlu diingat:Jika Anda tidak melakukan pembayaran sesuai kesepakatan, pemberi pinjaman memiliki hak hukum untuk mengambil kembali agunan, menjualnya, dan mengganti kerugian mereka.

3. Apakah Anda mengenakan biaya "ekstra?"

Jika Anda memiliki skor kredit yang sangat baik, tidak ada alasan untuk membayar ekstra, seperti biaya originasi atau penalti pembayaran awal. Jika skor kredit Anda membuat Anda menarik bagi pemberi pinjaman, bantulah diri Anda sendiri untuk bertanya tentang biaya.

Perbedaan antara membuat keputusan keuangan yang sesuai untuk Anda dan keputusan yang mungkin Anda sesali adalah dalam mengajukan pertanyaan sebelum menandatangani kontrak dengan nama Anda. Semuanya bermuara pada sesuatu yang sering dikatakan oleh banyak orang tua kita:"Lihatlah sebelum Anda melompat."

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.


utang

utang