Pinjaman Usaha Kecil Terbaik tahun 2021

Menjadi pemilik usaha kecil bisa jadi sulit. Anda memiliki staf untuk dikelola dan operasi untuk dijalankan, semua sambil mengejar uang dari pelanggan dan memastikan arus kas positif. Terkadang pinjaman diperlukan untuk melakukan investasi besar, atau bahkan untuk tetap bertahan.

Jika ini terdengar familiar, Anda akan senang mengetahui bahwa ada lebih banyak cara untuk mendapatkan pendanaan untuk usaha kecil daripada sebelumnya.

Bukan hanya bank besar dan serikat kredit yang dapat Anda pinjam dari mana saja – ada berbagai pemberi pinjaman online, pasar peer-to-peer, dan bahkan pemroses pembayaran yang bersaing untuk mendapatkan kepercayaan Anda.

Karena stabilitas yang wajar dari ekonomi saat ini, ini juga saat yang tepat untuk mendapatkan pinjaman dengan harga yang wajar.

Seperti yang sudah disinggung, ada berbagai macam pinjaman usaha kecil dan penyedia pinjaman di luar sana.

Yang tepat untuk Anda tergantung pada seberapa baik skor kredit Anda dan untuk apa Anda ingin menggunakan pinjaman Anda.

Kami telah membagi pinjaman usaha kecil terbaik menjadi beberapa kategori dan memilih pemberi pinjaman terbaik untuk masing-masing kategori.

Apa pinjaman usaha kecil terbaik?

Berikut adalah tempat terbaik untuk mendapatkan pinjaman usaha kecil pada tahun 2021:

• Lendio :Keseluruhan Terbaik
• Lingkaran Pendanaan :Pasar Pinjaman Terbaik
• SmartBiz :Pinjaman SBA Terbaik
• Modal Kredibilitas :Pinjaman Berjangka Terbaik
• kubis :Jalur Kredit Bisnis Terbaik
• kotak dana :Pembiayaan &Anjak Piutang Berbasis Faktur Terbaik
• CanCapital :Pinjaman Kredit Macet Terbaik
• Pendanaan Nasional :Pembiayaan Peralatan Terbaik
• Ibukota Persegi :Pinjaman Pemroses Pembayaran Terbaik
• Sejahtera :Alternatif Pinjaman Bisnis Terbaik

Jika Anda ingin mendapatkan gambaran tentang apa yang tersedia di pasar untuk pinjaman usaha kecil, maka pasar pinjaman bisa menjadi tempat yang bagus untuk memulai.

Anda dapat membandingkan penyedia yang berbeda pada satu platform, dan mereka akan membantu mencocokkan Anda dengan pemberi pinjaman yang kemungkinan besar akan menyetujui aplikasi Anda.

Lendio

Lendio adalah mak comblang pinjaman yang dapat menghubungkan Anda dengan berbagai penyedia pinjaman tanpa biaya tambahan.

Mereka memiliki lebih dari 75 penyedia di database mereka dan, sejauh ini, telah berhasil menghubungkan bisnis dengan modal $1,4 miliar.

Anda dapat memilih antara jalur kredit, pinjaman pembiayaan peralatan, pinjaman berjangka, pinjaman awal, dan bahkan kartu kredit. Ini berarti bahwa, bahkan jika Anda memutuskan pinjaman konvensional tidak tepat untuk Anda, Anda masih bisa menemukan penyedia pinjaman yang cocok di Lendio.

Meskipun nilai APR dan pinjaman bergantung pada jenis pinjaman yang Anda pilih, APR berkisar dari 6,5% hingga 40,00%, dan nilai pinjaman berkisar dari $5, 000 sampai $5 juta.

Persyaratan

• Skor kredit minimum:550
• Pendapatan tahunan minimum:$120, 000

kelebihan

• Terima modal dalam waktu 24 jam
• Tidak ada biaya tambahan

Kontra

• Beberapa pinjaman memiliki tingkat tinggi
• Denda pembayaran di muka bervariasi

Lingkaran Pendanaan

Funding Circle adalah pemberi pinjaman peer-to-peer (P2P), yang berarti uang disediakan langsung dari investor swasta yang berharap mendapatkan pengembalian dari pinjaman.

Ini sangat cocok untuk bisnis mapan yang menginginkan dana tambahan untuk membiayai kembali utang atau melakukan ekspansi. Alasan umum untuk meminjam termasuk perbaikan, mempekerjakan lebih banyak staf, dan membeli peralatan baru.

Anda dapat meminjam antara $25, 000 dan $500 000 dan jangka waktu bisa serendah enam bulan atau hingga lima tahun.

Keuntungan besar adalah kesempatan untuk menerima dukungan dari spesialis pinjaman selama proses aplikasi. Lebih-lebih lagi, US News &World Report menyebut Funding Circle sebagai 'Pinjaman Usaha Kecil Terbaik untuk APR Rendah' ​​pada September 2019, yang merupakan bukti keandalan mereka.

Persyaratan

• Skor kredit minimum:620
• Waktu minimum dalam bisnis:dua tahun
• Tidak ada kebangkrutan dalam tujuh tahun terakhir
• Hak gadai bisnis dan jaminan pribadi

kelebihan

• Terima dana dalam waktu tiga hari (bisa secepat 24 jam)
• Tidak ada pendapatan tahunan minimal
• Ketentuan pinjaman fleksibel

Kontra

• Butuh gadai bisnis dan jaminan pribadi
• Tidak cocok untuk bisnis baru
• Biaya Asal Lebih Tinggi (3,49% hingga 6,99%)

Klub Peminjaman

Sebagai pemberi pinjaman peer-to-peer terbesar di Amerika, Anda dapat mengharapkan LendingClub untuk membantu Anda. Meskipun mereka mengkhususkan diri dalam pinjaman pribadi, mereka juga memiliki pinjaman usaha kecil yang tersedia.

Anda dapat meminjam hingga $ 500, 000 dengan APR antara 5,99% dan 29,99%. Anda harus membayar biaya originasi antara 1,99% dan 8,99% untuk jangka waktu satu hingga lima tahun. Tidak ada penalti pembayaran di muka.

Persyaratan

• Skor kredit minimum:640
• Penjualan tahunan minimum:$50, 000
• Waktu minimum dalam bisnis:satu tahun

kelebihan

• Tarif kompetitif
• Tidak ada biaya prabayar

Kontra

• Biaya originasi
• Pernah mengalami masalah karena praktik peminjaman yang 'menipu'

SmartBiz

SmartBiz adalah pasar pinjaman yang berspesialisasi dalam pinjaman SBA; mereka mengklaim sebagai penyedia teratas dalam kategori tersebut.

Mereka bukan pemberi pinjaman langsung melainkan perantara, yang berarti Anda dapat meningkatkan kemungkinan persetujuan Anda dengan dicocokkan dengan penyedia pinjaman yang tepat.

Anda dapat meminjam mulai dari $30, 000 hingga $5 juta yang mengesankan dengan APR dari 4,75% hingga 7,00%. Jangka waktunya berkisar antara 10 hingga 25 tahun.

Seperti kebanyakan pinjaman SBA, mereka menawarkan jumlah pinjaman yang besar untuk tingkat yang relatif rendah, membuat pinjaman menarik tetapi berpotensi sulit diperoleh – Anda memerlukan nilai kredit minimal 650, hak gadai bisnis, dan jaminan pribadi. Ini juga yang terbaik untuk menjadi bisnis yang mapan, dengan pengembalian pajak selama tiga tahun terakhir dan riwayat keuangan yang baik.

Anda dapat memilih pinjaman SBA untuk tujuan tertentu, seperti modal kerja dan pinjaman pembiayaan kembali utang ($30, 000 hingga $350, 000) dan pinjaman real estat komersial ($500, 000 hingga $ 5 juta).

Ada juga pinjaman berjangka bank konvensional ($30, 000 hingga $200 000), meskipun mungkin lebih baik untuk memilih penyedia yang lebih khusus di bidang ini.

Persyaratan

• Skor kredit minimum:650
• Waktu minimum dalam bisnis:dua tahun
• Pendapatan tahunan minimum:$50, 000
• Tidak ada kebangkrutan atau penyitaan dalam tiga tahun terakhir

kelebihan

• Cari tahu apakah Anda memenuhi syarat dalam beberapa menit
• Dapatkan dana dalam waktu seminggu
• APR rendah

Kontra

• Persyaratan ketat
• Hanya untuk industri tertentu
• Harus menggunakan dana Anda untuk tujuan tertentu

Live Oak Bank

Live Oak Bank memiliki status Preferred Lender (PLP), yang berarti mereka dapat menawarkan rangkaian lengkap produk SBA. Dengan demikian Anda dapat menerima uang Anda dengan cepat dan dengan layanan yang luar biasa.

Mereka bekerja dengan broker, perantara, dan individu untuk memberikan opsi pinjaman SBA. Ini dapat digunakan untuk akuisisi bisnis, ekspansi bisnis, dan pembiayaan kembali. Anda dapat meminjam mulai dari $75, 000 hingga $7 juta dan jangka waktu pinjaman hingga tiga tahun.

Live Oak Bank juga mencakup informasi dan pinjaman yang disesuaikan untuk berbagai industri, dari apotek hingga dealer mobil. Sayangnya, pinjaman tidak berlaku untuk setiap industri.

Persyaratan

• Skor kredit minimum:650
• Arus kas untuk mendukung hutang
• Minimal tiga tahun pengembalian pajak pribadi dan bisnis
• Tidak ada hak gadai pajak yang belum dibayar
• Tidak ada kebangkrutan atau penyitaan

kelebihan

• Dapatkan uang lebih cepat daripada yang Anda lakukan dengan bank
• Persyaratan kredit yang relatif rendah
• APR rendah

Kontra

• Tidak dapat menerima pinjaman untuk setiap industri
• Persyaratannya ketat
• Jumlah pinjaman yang lebih tinggi

Modal Kredibilitas

Dengan peringkat Better Business Bureau A+, Credibility Capital persis seperti yang diklaimnya:kredibel.

Pinjaman mereka didanai oleh bank, yang berarti bank federal atau negara bagian memegang dana, dan biaya modal lebih rendah.

Anda dapat meminjam mulai dari $25, 000 hingga $350, 000 pada APR mulai dari 8,00% untuk 1-, 2-, atau jangka waktu 3 tahun. Tidak ada biaya untuk pembayaran di muka atau aplikasi, tetapi Anda harus membayar biaya originasi dari 3 hingga 5%.

Sayangnya, pinjaman tidak tersedia untuk orang-orang di Nevada, Dakota Utara, Dakota Selatan, atau Vermont.

Persyaratan:

• Skor kredit minimum:680
• Waktu minimum dalam bisnis:24 bulan
• Tidak ada kebangkrutan komersial atau pribadi dalam lima tahun terakhir
• Pendapatan tahunan minimum:$250, 000

kelebihan

• Dapat menerima dana dalam waktu tiga hari
• Pembayaran di muka dimungkinkan

Kontra

• Biaya originasi
• Pendapatan minimum tinggi

Di dek

OnDeck memberikan pendanaan jangka pendek untuk bisnis dalam berbagai bentuk, dan ini paling cocok untuk perusahaan yang memiliki nilai kredit yang tidak kuat tetapi juga tidak cukup buruk untuk pinjaman kredit yang buruk.

Pinjaman berjangka mereka antara $5, 000 dan $500 000, dengan tarif mulai dari 11,89%, tetapi hanya yang paling mapan yang ditawari harga terendah. Semua tarif tetap, jadi meskipun tidak ada biaya prabayar, Anda akan dihukum jika Anda membayar lebih awal. Anda juga harus membayar biaya originasi.

Tidak seperti kebanyakan pemberi pinjaman, yang membutuhkan pembayaran bulanan, OnDeck membutuhkan pembayaran harian atau mingguan, yang mungkin tidak nyaman bagi sebagian orang tetapi sangat cocok untuk mereka yang menginginkan fleksibilitas.

OnDeck juga menawarkan jalur kredit; persyaratan nilai kreditnya sama, dan APR dimulai pada 10,09%.

Persyaratan:

• Skor kredit minimum:600
• Waktu minimum dalam bisnis:1 tahun
• Pendapatan tahunan minimum:$100, 000
• Hak gadai bisnis dan jaminan pribadi
• Tidak ada kebangkrutan dalam dua tahun terakhir

kelebihan

• Dapat menerima dana dalam waktu 24 jam
• Persyaratan skor kredit rendah
• Proses cepat

Kontra

• Pembayaran harian dan mingguan
• Biaya originasi
• Tarif APR yang lebih tinggi

Yayasan

Fundation adalah pemberi pinjaman langsung yang ditujukan untuk usaha kecil dan menengah. Menawarkan pinjaman berjangka untuk ekspansi bisnis, peralatan, dan perbaikan modal. Pinjaman tersedia di setiap negara bagian kecuali Nevada.

Anda dapat meminjam hingga $ 500, 000 untuk jangka waktu hingga empat tahun. APR naik dari 7,99% menjadi 29,99%, termasuk biaya originasi. Anda harus membayar biaya dua kali per bulan.

Saat menilai tingkat bunga Anda, faktor-faktor berikut akan diperhitungkan:stabilitas bisnis, sejarah kredit, metrik keuangan, arus kas, dan hutang.

Fundation juga menawarkan kredit line up; Anda dapat meminjam hingga $150, 000, yang harus dibayar sebulan sekali.

Persyaratan:

• Skor kredit minimum:660
• Waktu minimum dalam bisnis:satu tahun
• Pendapatan tahunan minimum:$100, 000
• Jaminan pribadi dan gadai bisnis

kelebihan

• Tidak ada penalti pembayaran di muka
• Jumlah yang relatif besar

Kontra

• Proses lamaran yang lama
• Tidak cocok untuk pemilik tunggal atau bisnis baru

kubis

Kabbage memberikan kredit bergulir, yang berarti Anda dapat meminjam secara bertahap hingga batas yang telah disetujui sebelumnya sambil melakukan pembayaran secara teratur.

Anda akan diberikan 'Kartu Kabbage, ' mirip dengan kartu kredit, dan dapat menarik dana baik dengan menggunakan ini, menggunakan aplikasi, atau menggunakan komputer. Ini adalah perusahaan lain yang diberi peringkat A+ oleh Better Business Bureau.

Anda dapat mengambil batas kredit bergulir hingga $250, 000 untuk jangka waktu 6, 12, atau 18 bulan. Tidak ada biaya originasi atau penalti pembayaran di muka.

Persyaratannya cukup holistik dan membutuhkan lebih sedikit dokumen sebelum mendapatkan dana. Keuntungan utama adalah kenyamanan.

Persyaratan:

• Skor kredit minimum:560
• Waktu minimum dalam bisnis:satu tahun
• Pendapatan tahunan minimum:$50, 000

kelebihan

• Cocok untuk kredit macet
• Dapat disetujui dalam waktu sepuluh menit
• Tanpa biaya

Kontra

• Tarif tinggi
• Struktur biaya tetap sehingga pelunasan lebih awal tidak menghemat bunga
• Penawaran terbatas pada jalur kredit saja

StreetShares

StreetShares adalah pemberi pinjaman yang dibuat oleh para veteran pada tahun 2013 dengan misi memulai opsi pendanaan independen dari bank.

Dengan hampir 70, 000 anggota, mereka adalah perusahaan yang sedikit lebih kecil daripada yang lain dalam daftar, tapi itu bukan apa-apa untuk ditolak.

Jalur Kredit Patriot Express memungkinkan Anda untuk meminjam antara $5, 000 dan $250, 000.

Kredit tidak tersedia untuk mereka yang berasal dari negara bagian berikut:North Dakota, Dakota Selatan, Pulau Rhode, montana, dan Nevada.

Mereka juga menawarkan pinjaman berjangka, uang muka pedagang, pembiayaan peralatan, dan pinjaman SBA. Melalui pinjaman berjangka, Anda dapat meminjam dari $2, 000 hingga $250, 000 dengan APR 9,14% hingga 39,99%. Skor kredit minimum masih 600, tetapi pendapatan tahunan minimum turun menjadi $75, 000.

Persyaratan:

• Skor kredit minimum:600
• Waktu minimum dalam bisnis:satu tahun
• Pendapatan tahunan minimum:$75, 000
• Tidak ada kebangkrutan dalam tiga tahun terakhir

kelebihan

• Dapat menerima dana pada hari yang sama
• Persyaratan skor kredit rendah

Kontra

• Tarif tinggi
• Pembayaran terlambat/Biaya pembayaran gagal

kotak dana

Fundbox hanya menawarkan pembiayaan faktur. Anda akan terus bekerja dengan pelanggan secara langsung, tetapi Anda tidak perlu lagi menunggu untuk dibayar.

Anda akan membayar biaya pedagang antara 1% dan 3,3%, istilah adalah 15-90 hari, dan Anda dapat meminjam hingga $100, 000.

Alih-alih pemeriksaan kredit, Anda dapat menghubungkan perangkat lunak akuntansi Anda ke Fundbox untuk persetujuan. Karena itu, Anda harus memiliki akun dengan salah satu dari berikut ini:QuickBooks; Buku Segar; Memanen; Kli; Faktur ASAP; Sage Satu; kasoo, atau Jobber.

Fundbox juga dapat digunakan untuk jalur kredit, yang membutuhkan nilai kredit minimal 500. Ini tersedia untuk perusahaan yang baru menjalankan bisnis selama tiga bulan.

Persyaratan:

• Skor kredit minimum:500
• Pendapatan tahunan minimum:$50, 000

kelebihan

• Tidak perlu dokumen
• Cocok untuk mereka yang memiliki kredit rendah
• Aplikasi dan pendanaan cepat

Kontra

• Tarif tinggi
• Perlu menggunakan perangkat lunak keuangan
• Menawarkan kurang dari BlueVine

anggur biru

Bluevine menawarkan anjak piutang dan pembiayaan faktur tetapi berfokus pada yang terakhir.

Setelah Anda disetujui, Anda perlu mengunggah faktur ke dasbor Bluevine Anda; Anda akan menerima hingga 90% dari uang yang terutang untuk faktur di muka, dan sisanya setelah Anda menerima pembayaran untuk faktur.

Statistik APR di 0,25% per minggu, dan Anda bisa mendapatkan anjak piutang hingga $5 juta.

Bluevine juga menawarkan jalur kredit dan pinjaman berjangka. Pinjaman berjangka mereka sangat ideal untuk bisnis baru yang menginginkan pendanaan jangka pendek. Ada persyaratan nilai kredit 600, yang lebih rendah dari pada anjak piutang, dan Anda hanya perlu berbisnis selama enam bulan.

Skor kredit untuk jalur kredit adalah 620, dan APR dimulai pada 4,8%.

Persyaratan:

• Skor kredit minimum:530
• Waktu minimum dalam bisnis:tiga bulan
• Pendapatan tahunan minimum:$120, 000

kelebihan

• Dapatkan persetujuan dalam 24 jam
• Anda dapat membiayai faktur yang lebih besar
• Pinjam lebih banyak uang

Kontra

• Perlu faktur dengan persyaratan bersih
• Membutuhkan pelanggan untuk membayar tagihan tepat waktu
• Tidak tersedia di semua negara bagian

CanCapital

CanCapital adalah pemberi pinjaman yang cocok untuk peminjam kredit macet dengan kredensial yang mengesankan. Mereka melayani lebih dari 80, 000 bisnis dengan dana senilai lebih dari $7 miliar dan memiliki peringkat A+ dengan Better Business Bureau.

CanCapital menawarkan penarikan tunai pedagang, yang menyediakan modal kerja dengan membeli piutang kartu pembayaran masa depan perusahaan. Ini adalah jenis kredit yang baik untuk bisnis dengan kredit buruk atau tanpa kredit.

Ini mungkin bukan pilihan yang baik jika dibandingkan dengan jenis pinjaman yang berbeda, tetapi untuk perusahaan dengan sedikit atau tanpa pilihan, ini adalah salah satu tempat terbaik untuk mendapatkan uang muka pedagang.

Anda dapat meminjam dari $2, 500 hingga $250, 000 untuk jangka waktu 6-18 bulan, termasuk biaya originasi minimal 3%.

Persyaratan:

• Skor kredit minimum:640
• Waktu minimum dalam bisnis:enam bulan
• Pendapatan tahunan minimum:$150, 000

kelebihan

• Dapat diakses oleh semua bisnis
• Dokumen minimal
• Dana dapat ditransfer dalam sehari

Kontra

• Tarif tinggi
• Jangka waktu pembayaran yang relatif singkat
• Kurangnya transparansi dengan biaya/apr

Tempat Seperempat

Penawaran QuarterSpot mirip dengan penarikan tunai pedagang, karena sangat cocok untuk mereka yang memiliki kredit buruk dan memiliki tingkat faktor yang lebih tinggi.

Namun, ia menawarkan pinjaman asli, yang berarti dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda. Mereka juga memiliki peringkat A+ dari Better Business Bureau.

Mereka meminjamkan hingga $250, 000 dan Anda dapat menerima dana Anda dengan cepat dan tidak menghadapi penalti untuk pembayaran awal.

Persyaratan:

• Skor kredit minimum:550
• Waktu minimum dalam bisnis:dua tahun
• Pendapatan tahunan minimum:$200, 000
• Saldo akun harian rata-rata minimum:$2, 000

kelebihan

• Cocok untuk peminjam kredit macet
• Tidak ada biaya pembayaran di muka atau penalti
• Dapatkan dana dalam 24 jam

Kontra

• Tarif tinggi
• Diperlukan pendapatan tahunan yang tinggi
• Biaya originasi lebih tinggi

Lendr

Lendr adalah penyedia lain yang menyediakan uang muka pedagang. Memang tidak memiliki persyaratan terbaik yang ditawarkan tetapi bisa menjadi pilihan untuk dipertimbangkan jika Anda tidak dapat diterima di tempat lain.

Mereka menawarkan pinjaman dari $5, 000 hingga $500 000 dengan jangka waktu 4-14 bulan.

Namun, mereka hanya tersedia untuk industri berikut:katering, konstruksi, angkutan, bengkel bodi mobil, dan restoran.

Persyaratan:

• Skor kredit minimum:520
• Waktu minimum dalam bisnis:satu tahun
• Pendapatan tahunan minimum:$10, 000

kelebihan

• Dana mereka dengan nilai kredit yang buruk
• Terima pendanaan hari yang sama atau berikutnya
• Pendapatan tahunan minimum rendah

Kontra

• Tarif tinggi
• Biaya pembayaran di muka
• Tidak ada penghematan dalam pembayaran di muka

Pendanaan Nasional

Pendanaan Nasional memiliki peringkat A+ dari Better Business Bureau dan tingkat persetujuan yang tinggi untuk pinjamannya.

Anda dapat meminjam dari $5, 000 hingga $150, 000 untuk peralatan dengan jangka waktu dua hingga lima tahun, dan ada pilihan pembayaran yang fleksibel.

Anda dapat bekerja dengan spesialis pinjaman pribadi untuk menyesuaikan solusi untuk bisnis Anda, dan bahkan bekerja untuk membantu Anda mendapatkan persetujuan cepat untuk jenis peralatan apa pun yang Anda perlukan untuk mengembangkan bisnis Anda.

Pendanaan Nasional juga menawarkan pinjaman usaha kecil mulai dari $5, 000 hingga $500 000.

Persyaratan:

• Skor kredit minimum:575
• Waktu minimum dalam bisnis:enam bulan
• Penawaran peralatan dari vendor

kelebihan

• Terima dana dalam waktu 24 jam
• Layanan pribadi

Kontra

• Tarif yang cukup tinggi
• Proses pendanaan lebih lambat

Keuangan Mata Uang

Currency adalah perusahaan FinTech yang mengkhususkan diri dalam pinjaman peralatan dan pinjaman modal kerja.

Meskipun pinjaman dirancang untuk peralatan, Anda dapat menggunakan sebagian kecil dari pinjaman untuk layanan dan biaya lunak, selama mereka berhubungan langsung dengan peralatan.

CurrencyFinance adalah skema langsung yang memungkinkan Anda meminjam hingga $500, 000 untuk jangka waktu dari 24 hingga 72 bulan.

Persyaratan:

• Skor kredit minimum:585
• Pendapatan tahunan minimum:$75, 000
• Waktu minimum dalam bisnis:6 bulan
• Hak gadai bisnis dan jaminan pribadi

kelebihan

• Tidak ada pembayaran di muka
• Cocok untuk perusahaan baru

Kontra

• Terkadang harus membayar biaya prabayar
• Waktu pendanaan sedang

Ibukota Persegi

Square sering memberi pelanggannya kesempatan untuk mengambil pinjaman, sebagian besar uang muka pedagang. Bahkan jika Anda bukan pelanggan saat ini, Anda dapat mendaftar, terutama untuk pinjaman.

Karena pinjaman dirancang untuk pelanggan, Anda dapat memotong pembayaran dari kartu Square Anda secara otomatis, yang nyaman dan daya tarik utama. Keuntungan lain untuk pelanggan saat ini adalah bahwa riwayat Anda dengan Square sebagian menentukan kelayakan Anda.

Anda bisa mendapatkan pinjaman mulai dari $1, 000 hingga $100, 000 dan jangka waktu dari 3 hingga 18 bulan.

Persyaratan:

• Skor kredit minimum:350

kelebihan

• Pinjaman disetorkan dalam sehari
• Pengurangan otomatis
• Tidak ada biaya prabayar

Kontra

• Lebih sulit untuk disetujui jika Anda bukan pengguna Square saat ini
• APR yang lebih tinggi
• Dukungan pelanggan yang buruk

Modal Kerja PayPal

Modal Kerja PayPal juga menawarkan uang muka pedagang. Anda dapat menggunakan pinjaman untuk modal kerja, perluasan produk atau layanan, atau pembelian peralatan.

Anda dapat meminjam hingga $125, 000. Jadwal pembayaran relatif fleksibel:Anda dapat memilih jumlah uang muka dan persentase pembayaran yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Jumlah maksimum yang dapat Anda terima tergantung pada aktivitas PayPal Anda, jadi pinjaman ini khusus untuk pelanggan PayPal.

Persyaratan:

• Skor kredit minimum:560
• Pendapatan tahunan minimum:$15, 000
• Waktu minimum dalam bisnis:12 bulan

kelebihan

• Persyaratan ringan
• Dapat menerima dana dalam hitungan menit

Kontra

• Hanya tersedia untuk penjual PayPal
• Tarif tinggi

Ibukota Garis

Pemroses pembayaran yang relatif baru namun berkembang pesat, Stripe juga menawarkan pinjaman bisnis.

Lagi, kenyamanan menjadi faktor penting. Stripe secara otomatis memperhitungkan penjualan Anda dan mengurangi persentase tetap dari ini untuk menentukan pembayaran Anda.

Seperti prosesor lainnya, kelayakan juga ditentukan oleh riwayat Anda dengan Stripe daripada faktor eksternal.

Anda dapat meminjam dari $10, 000 hingga $ 20, 000. Anda akan membayar kembali dalam satu biaya tetap, dan tidak ada biaya keterlambatan.

Persyaratan:

• Sejarah keuangan yang bagus di Stripe

kelebihan

• Pembayaran otomatis
• Terima dana dengan cepat

Kontra

• APR tinggi
• Tidak ada opsi pinjaman besar

Alternatif Pinjaman Usaha Kecil Terbaik

Seperti yang dapat Anda lihat, sebagian besar pinjaman usaha kecil ditujukan untuk perusahaan yang memiliki setidaknya satu tahun pengalaman dan pendapatan yang besar – ini dapat mengecualikan perusahaan yang lebih muda dari pilihan pembiayaan tradisional.

Namun, jangan panik jika Anda termasuk dalam kategori ini – masih ada beberapa opsi.

Pinjaman pribadi hanya melihat nilai kredit pribadi Anda daripada sejarah keuangan perusahaan Anda, jadi ini bisa lebih mudah didapat untuk perusahaan baru.

Sejahtera

Prosper menawarkan jenis pinjaman pribadi khusus yang ditargetkan untuk bisnis, yang menjadikannya pilihan ideal untuk bisnis baru yang tidak memiliki rekam jejak. Alih-alih menjadi pinjaman bisnis, mereka menawarkan pinjaman pribadi untuk penggunaan bisnis.

Anda dapat meminjam antara $2, 000 dan $40, 000 dengan APR dari 7,95% menjadi 35,99%.

Ada biaya originasi antara 2,41% dan 5,00%.

Accion

Pilihan selanjutnya adalah pinjaman awal, seperti yang ditawarkan oleh Accion. Pinjamannya dirancang khusus untuk pengusaha dengan ide-ide besar yang gagal memenuhi syarat untuk metode keuangan tradisional, dengan persyaratan Anda menyerahkan rencana bisnis dengan proyeksi arus kas 12 bulan.

Dalam teori, Anda bisa menerima hingga $1 juta, tetapi kemungkinan besar Anda akan menerima sekitar $15, 000.

Kiva

Kiva adalah organisasi nirlaba yang menawarkan pinjaman mikro:pinjaman dengan nilai lebih kecil. Karena ini adalah organisasi amal, pinjaman didanai melalui crowdfunding dan sumbangan, dan tingkat bunga hanya 0%.

Pinjaman mikro sebagian besar ditargetkan untuk bisnis di negara berkembang, tetapi siapa pun dapat melamar – namun, Anda harus meminta keluarga dan teman untuk mendanai Anda sebelum Anda diizinkan melakukan crowdfund ke audiens yang lebih besar.

Kartu Kredit Bisnis

Akhirnya, pilihan lainnya adalah kartu kredit bisnis karena lebih mudah diperoleh dan hanya akan mempertimbangkan nilai kredit pribadi Anda.

Namun, ini bisa berisiko karena suku bunga umumnya lebih tinggi daripada jenis pinjaman lainnya.

Jenis Pinjaman

Pinjaman SBA

Pinjaman SBA didukung oleh Administrasi Bisnis Kecil dan dengan demikian pemerintah, jadi hanya sekelompok lembaga pemberi pinjaman tertentu yang dapat menawarkannya.

Pinjaman ini memiliki keunggulan suku bunga rendah (11% APR atau kurang) dan jangka panjang, tetapi mereka bisa sulit dan lama untuk mendapatkan persetujuan – Anda memerlukan nilai kredit pribadi yang baik (690 atau lebih) dan riwayat keuangan yang baik untuk bisnis Anda.

Namun, jika Anda berhasil, Anda dapat meminjam lebih banyak uang daripada yang dapat Anda peroleh dari jenis pinjaman lain, yang membuat mereka ideal untuk proyek-proyek seperti investasi besar, pembiayaan kembali utang, atau membeli bisnis.

Pinjaman Berjangka

Pinjaman berjangka bekerja seperti pinjaman konvensional:Anda membayar bunga selama jangka waktu atau jangka waktu tertentu.

Mereka dapat berupa jangka pendek (enam sampai dua belas bulan) atau jangka panjang (sampai sepuluh tahun). Pinjaman berjangka adalah, karena itu, ideal untuk investasi satu kali dalam jumlah besar.

Lini Bisnis Kredit

Jalur kredit bisnis memungkinkan Anda mengambil sejumlah uang yang tidak akan dikenakan bunga sampai Anda benar-benar menggunakan uang itu.

Dalam banyak hal, mereka bekerja mirip dengan kartu kredit. Itu membuat lini bisnis kredit paling cocok untuk mengelola arus kas dan pengeluaran tak terduga daripada investasi besar.

Pembiayaan dan Anjak Piutang Berbasis Faktur

Pinjaman berbasis faktur memberi Anda uang berdasarkan faktur yang belum dibayar kepada Anda. Anjak piutang melibatkan penjualan faktur ke perusahaan anjak piutang, sedangkan invoice financing berarti menggunakan invoice sebagai dasar pinjaman.

Ini adalah jenis pinjaman lain yang bagus untuk mengelola arus kas.

Pembiayaan Peralatan

Seperti yang Anda harapkan, pinjaman pembiayaan peralatan dirancang khusus untuk mendanai peralatan; itu pada dasarnya adalah jenis pinjaman berjangka.

Meskipun pinjaman berjangka konvensional juga dapat digunakan untuk pembiayaan peralatan, beberapa pinjaman khusus untuk tujuan ini menawarkan bantuan ekstra dalam memperoleh sewa, yang mungkin berguna bagi beberapa pemilik bisnis.

Pinjaman Pemroses Pembayaran

Memperoleh pinjaman dari pemroses pembayaran seperti yang disebutkan di bawah ini tidak masuk akal bagi kebanyakan orang karena Anda akan menghadapi APR yang tinggi.

Namun, jika Anda sudah menggunakan layanan dan menemukan bahwa Anda ditawari pinjaman, Anda dapat menemukan bahwa itu nyaman bagi Anda.

FAQ

Bagaimana Anda memenuhi syarat untuk pinjaman usaha kecil?

Untuk memenuhi syarat untuk pinjaman usaha kecil, Anda akan membutuhkan nilai kredit pribadi yang baik, telah beroperasi sebagai perusahaan setidaknya selama satu tahun, dan sejarah pembiayaan yang baik untuk bisnis.

Namun, ada lebih dari proses mendapatkan pinjaman usaha kecil dari sekedar mencentang beberapa kotak mudah. Anda harus melewati lebih banyak rintangan untuk bisa mendapatkan pinjaman; prosesnya bisa lama, membosankan, dan penuh ketidaknyamanan.

Untuk memberi diri Anda kesempatan terbaik, pastikan kredit pribadi Anda sesuai – terutama jika Anda tidak memiliki banyak rekam jejak untuk bisnis Anda. Pemberi pinjaman lebih cenderung mempercayai Anda jika catatan kredit pribadi Anda mengesankan.

Tidak ada perbaikan cepat untuk meningkatkan skor kredit Anda, tetapi Anda dapat memulai dengan menggunakan alat gratis seperti Credit Sesame untuk mengetahui berapa skor Anda dan menerima kiat untuk meningkatkannya.

Tidak seperti pinjaman pribadi, pemberi pinjaman pinjaman bisnis ingin memiliki pemahaman yang jelas tentang bagaimana Anda akan menggunakan dana tersebut. Karena itu, adalah kepentingan terbaik Anda untuk memiliki semacam rencana bisnis dan bukti untuk mendukung angka-angka tersebut, seperti laporan bank Anda. Banyak perusahaan ingin tahu tentang pendapatan dan arus kas Anda – jadi Anda harus bisa membuktikannya.

Berapa nilai kredit yang dibutuhkan untuk pinjaman usaha kecil?

Nilai kredit pasti yang Anda perlukan bergantung pada penyedia pinjaman yang Anda pilih. Kebanyakan pemberi pinjaman lebih memilih nilai kredit mendekati 700 untuk tingkat yang layak. Ada perusahaan dalam daftar ini yang meminta nilai kredit mulai dari hanya 500, tetapi ini berarti Anda akan terkena APR yang terlalu tinggi.

Ingat, bisnis Anda juga membutuhkan riwayat kredit yang baik, termasuk pendapatan tahunan yang baik dan panjang dalam bisnis, serta arus kas dan kemampuan membayar utang. Anda mungkin akan dimintai dokumen seperti pengembalian pajak dan laporan mutasi bank sebagai bukti.

Apakah pinjaman usaha kecil sulit didapat?

Tidak dapat dipungkiri bahwa pinjaman usaha kecil sulit diperoleh, terutama dibandingkan dengan jenis pinjaman lainnya, seperti kartu kredit atau pinjaman pribadi.

Namun beberapa lebih sulit untuk disetujui daripada yang lain. Karena pinjaman SBA lebih selektif dan memiliki persyaratan yang lebih ketat, mereka umumnya sulit didapat. Juga, pinjaman dari bank besar juga sulit didapat:diperkirakan hanya satu dari lima bisnis yang mengajukan disetujui.

Sebaliknya, pinjaman dengan tingkat yang lebih tinggi – seperti pinjaman kredit macet atau pinjaman pemroses pembayaran – lebih mudah.

Pinjaman bisnis apa yang paling mudah didapat?

Uang muka pedagang, meskipun secara teknis bukan pinjaman, adalah pinjaman bisnis termudah untuk mendapatkan. Sayangnya, itu juga jenis pinjaman yang paling mungkin datang dengan persyaratan yang tidak adil.

Spesialis kredit yang buruk juga lebih mungkin memberi Anda pinjaman – ini termasuk QuarterPoint, bisaModal, dan Lender. Sekali lagi, mereka datang dengan APR tinggi.

Akhirnya, juga sangat mudah untuk mendapatkan pinjaman dari pemroses pembayaran jika Anda adalah pelanggan lama dengan riwayat penggunaan platform yang baik.

Bank mana yang terbaik untuk pinjaman usaha kecil?

Bank tradisional bukan lagi satu-satunya – atau sumber terbaik – untuk pinjaman usaha. Namun, jika Anda bisa mendapatkan persetujuan, Anda akan dapat meminjam uang dalam jumlah yang lebih besar dengan tarif yang lebih rendah dan juga dapat memberi Anda jadwal pembayaran yang lebih lama.

Live Oak Bank adalah salah satu penyedia bank terbaik untuk pinjaman usaha kecil – memiliki status Pemberi Pinjaman Pilihan, dan Anda dapat meminjam hingga $7 juta dengan APR hanya 5,50%. Ini adalah kesepakatan yang jauh lebih baik daripada banyak pemberi pinjaman online.

Namun, perlu diingat bahwa proses aplikasi dengan bank seringkali lebih lama dan lebih rumit, dan mungkin ada lebih banyak agunan yang terlibat.

Apa Pendanaan Usaha Kecil Untuk Anda?

Sekarang bisa menjadi waktu yang tepat untuk mendapatkan pinjaman bisnis, dan pasti banyak pilihannya, tapi masih belum ada jaminan Anda mendapatkan persetujuan.

Tidak ada keraguan bahwa mengajukan pinjaman bisnis akan menjadi proses yang panjang, dan Anda mungkin menghadapi penolakan.

Jika Anda berjuang untuk diterima atau menemukan proses aplikasi yang luar biasa, pertimbangkan untuk meminta bantuan profesional; contohnya, seorang CPA (akuntan publik bersertifikat) untuk memilah keuangan Anda.

Namun, setelah mengatur keuangan Anda dan mencari tahu pemberi pinjaman mana yang paling cocok untuk Anda, tidak ada alasan Anda tidak bisa mendapatkan pinjaman usaha kecil yang bagus dengan ketekunan.