Pinjaman Konsolidasi Utang Terbaik

Punya hutang itu berat, dan bahkan lebih sulit jika kewajiban keuangan Anda berasal dari berbagai sumber. Itu bisa cukup untuk melacak siapa yang Anda berutang, dan ketika Anda perlu membayarnya, apalagi khawatir tentang berapa banyak Anda berutang kepada mereka.

Jika Anda benar-benar berjuang, Anda mungkin akan kehilangan pembayaran, meningkatkan total hutang Anda, dan memperburuk skor kredit Anda—ini bisa tampak seperti lingkaran setan yang tidak dapat Anda hindari.

Di situlah pinjaman konsolidasi utang masuk.

Alih-alih menyulap berbagai pinjaman dengan kondisi berbeda, Anda dapat mengambil pinjaman tunggal untuk menangani semuanya; ini berarti Anda hanya memiliki satu jadwal pembayaran untuk dipikirkan, yang dapat dimengerti merupakan pilihan yang menarik bagi orang-orang yang memiliki uang.

Tingkat Konsolidasi Utang (Diperbarui Setiap Hari)

Tabel berikut mencantumkan tingkat konsolidasi utang saat ini dari pemberi pinjaman teratas:

Sebagian besar pemberi pinjaman ini memerlukan kredit yang baik hingga kredit yang sangat baik untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan harga terbaik. Jika kredit Anda Adil, Anda harus melihat pemberi pinjaman terbaik untuk pinjaman kredit buruk.

10 Pinjaman Konsolidasi Utang Terbaik Tahun 2021

Berikut adalah 10 perusahaan terbaik untuk pinjaman konsolidasi utang:

1. Aliran cahaya
2. Marcus
3. Menemukan
4. Hasil
5. Meningkatkan
6. SoFi
7. Avant
8. Klub Peminjaman
9. pemula
10. sungguh-sungguh

Aliran Cahaya

Keseluruhan Terbaik untuk Pinjaman Konsolidasi Utang

LightStream adalah divisi online dari bank tradisional; pada kasus ini, bank itu adalah SunTrust Bank (sekarang Truist).

Lightstream menawarkan pinjaman konsolidasi utang yang ditujukan untuk memberikan persyaratan bunga rendah kepada peminjam kredit yang baik.

Mereka menawarkan suku bunga yang kompetitif – suku bunga terbaik dicapai dengan memanfaatkan fitur AutoPay; mereka menawarkan diskon 0,50% untuk semua pelanggan yang menggunakan fitur ini.

Pinjaman berkisar dari $5, 000 hingga $100, 000 untuk jangka waktu 24-84 bulan untuk pinjaman konsolidasi utang. Untuk melengkapinya, Pinjaman Lightstream bebas biaya.

Detail Pinjaman

Jumlah Pinjaman $5, 000 hingga $100, 000 Jangka Waktu Pinjaman 24-84 bulan Biaya Tidak ada biaya keterlambatan atau originasi Waktu Pendanaan Hari yang sama atau 1 hari kerja Nilai Kredit yang Direkomendasikan Baik hingga Sangat Baik

Marcus oleh Goldman Sachs

Marcus adalah cabang pinjaman online dari bank investasi besar Goldman Sachs. Itu membuat pilihan yang baik bagi mereka yang memiliki riwayat kredit yang baik — Anda memerlukan skor kredit minimum 660, meskipun rata-rata peminjam memiliki jumlah yang lebih tinggi. Seperti halnya dengan banyak pemberi pinjaman kredit yang baik, tidak ada biaya.

Anda dapat meminjam dari $3, 500 hingga $40, 000 untuk jangka waktu antara 36 dan 72 bulan. Anda dapat disetujui dalam waktu 24 jam, tetapi mungkin diperlukan waktu hingga lima hari untuk menerima uang.

Detail Pinjaman

Jumlah Pinjaman $3, 500 hingga $40, 000 Jangka Waktu Pinjaman 36–72 bulan Biaya Tidak ada biaya keterlambatan atau originasi Waktu Pendanaan 1 – 5 hari kerja Skor Kredit yang Direkomendasikan 660

Menemukan

Discover adalah bank online yang diasuransikan oleh FDIC yang menawarkan pinjaman yang sangat cocok untuk orang-orang dengan nilai kredit yang baik. Anda harus memiliki skor kredit minimum 660 dan gaji tahunan minimum $25, 000, meskipun angka-angka ini lebih tinggi untuk peminjam rata-rata.

Jumlah pinjaman antara $2, 500 dan $35, 000 dan dapat memiliki jangka waktu pinjaman 36, 58, 60, 72, atau 84 bulan. Tidak ada biaya originasi, tetapi Anda harus membayar biaya keterlambatan sebesar $39. Juga tidak ada opsi cosigning.

Namun, keuntungan besar dari Discover adalah fleksibilitasnya. Anda dapat membayar kembali kreditur secara langsung jika Anda mau, dan Anda dapat mengembalikan pinjaman dalam waktu 30 hari pertama setelah penarikan tanpa membayar bunga. Anda bahkan dapat mengubah tanggal jatuh tempo pembayaran agar lebih sesuai dengan Anda, selama Anda tidak mencoba melakukannya dua kali dalam setahun.

Anda akan memiliki akses ke layanan pelanggan tujuh hari seminggu dari penasihat profesional, dan Anda dapat mengelola keuangan Anda dari aplikasi. Begitu juga dengan para penasehat, Discover menyediakan banyak sumber daya untuk membantu pengelolaan keuangan, seperti kartu skor kredit FICO gratis.

Namun, butuh waktu hingga seminggu untuk menerima dana Anda, yang lebih lambat dari rata-rata.

Lanjut membaca:

• Baca Ulasan Temukan Bank lengkap kami.

Detail Pinjaman

Jumlah Pinjaman $2, 500 hingga $35, 000 Jangka Waktu Pinjaman 36–84 bulan Biaya Tidak ada biaya originasi, Biaya keterlambatan $39 Waktu Pendanaan 1 – 7 hari kerja Skor Kredit yang Direkomendasikan 660

Hasil

Payoff hanya menawarkan pinjaman konsolidasi utang untuk melunasi tagihan kartu kredit, dan semua pinjamannya dengan suku bunga tetap dan tanpa jaminan.

Pinjamannya antara $5, 000 dan $35, 000 selama 24 hingga 60 bulan. Anda harus membayar biaya originasi antara 0% dan 5%, tetapi tidak ada biaya lain yang terlibat.

Payoff diarahkan untuk membantu pelanggan mengamankan posisi keuangan yang lebih baik. Ini membantu klien untuk meningkatkan skor FICO mereka sebesar 40 poin dengan menyediakan sumber daya pendidikan dan bimbingan dari layanan pelanggan. Anda bahkan dapat meminta untuk memiliki rencana alternatif jika yang awalnya Anda pilih tidak lagi cocok untuk Anda.

Persyaratan nilai kredit minimum adalah 640, dan Anda juga memerlukan rasio utang terhadap pendapatan di bawah 50% dan tidak melakukan pembayaran terlambat lebih dari 90 hari. Anda tidak dapat melamar jika Anda berasal dari salah satu negara bagian berikut:Massachusetts, Mississippi, Nebraska, nevada, atau Virginia Barat.

Lanjut membaca:

• Baca Ulasan Payoff lengkap kami.

Rincian Pinjaman Konsolidasi Hutang Pelunasan

Biaya0 – 5% biaya originasi

Jumlah Pinjaman $5, 000 hingga $35, 000 Jangka Waktu Pinjaman 24-60 bulan Waktu Pendanaan 2 – 5 hari kerja Skor Kredit yang Direkomendasikan 640

Meningkatkan

Upgrade adalah penyedia bagus lainnya bagi mereka yang memiliki nilai kredit di bawah rata-rata; skor kredit minimum yang dibutuhkan adalah 620. Anda juga memerlukan arus kas bulanan minimum $800.

Anda dapat menerima pinjaman mulai dari $1, 000 hingga $35, 000 untuk jangka waktu tiga atau lima tahun. Ada biaya keterlambatan sebesar $10 jika Anda melewatkan pembayaran dan originasi antara 2,9% dan 8%.

Mendaftar untuk pinjaman dengan Upgrade akan memberi Anda akses untuk membangun kredit dan alat kesehatan kredit, yang merupakan keuntungan utama, dan Anda dapat menerima dana dalam waktu sehari setelah disetujui.

Pinjaman dari Upgrade tidak tersedia untuk orang-orang dari negara bagian ini:Iowa, Vermont, dan Virginia Barat.

Lanjut membaca:

• Baca Ulasan Upgrade Personal Loans lengkap kami.

Detail Pinjaman

Jumlah Pinjaman $1, 000 hingga $35, 000 Persyaratan Pinjaman 36-60 bulan Biaya 2.9 – 8% biaya originasi dan biaya keterlambatan $10 Waktu Pendanaan Dalam 1 hari kerja Skor Kredit yang Direkomendasikan 620

SoFi

Singkatan dari keuangan sosial, SoFi adalah penyedia pinjaman yang berkomitmen untuk membantu lulusan mengelola utang pinjaman siswa mereka. Anda memerlukan skor kredit 680 atau lebih tinggi untuk persetujuan, tapi sebagai gantinya, Anda akan menerima pinjaman tanpa biaya dengan suku bunga rendah.

Anda dapat meminjam dari $5, 000 hingga $100, 000. Suku bunga bisa tetap atau berubah-ubah. Syaratnya 3, 4, 5, 6, atau 7 tahun. Ada juga fitur AutoPay, yang menjamin diskon sebesar 0,25%; jika Anda tahu Anda akan dapat memenuhi kewajiban Anda, Anda harus memanfaatkan ini.

Karena komitmennya terhadap tujuan sosial, SoFi akan menghentikan kewajiban pembayaran bagi mereka yang tiba-tiba menjadi pengangguran selama masa pinjaman mereka dan membutuhkan bantuan untuk mencari pekerjaan baru. Ada juga pengampunan biaya keterlambatan setelah tiga kali pembayaran tepat waktu berturut-turut.

Anda dapat mengakses dukungan tujuh hari seminggu.

Lanjut membaca:

• Baca Ulasan SoFi lengkap kami.

Detail Pinjaman

Jumlah Pinjaman $5, 000 hingga $100, 000 Jangka Waktu Pinjaman 36–72 bulan Biaya Tidak ada biaya keterlambatan atau originasi Waktu Pendanaan Biasanya dalam 1 minggu Skor Kredit yang Direkomendasikan 680

Avant

Avant cukup lunak dengan persyaratan pinjaman mereka; Anda hanya perlu skor kredit minimal 600 untuk disetujui.

Anda dapat menerima pinjaman dari $2, 000 hingga $35, 000 dengan jangka waktu 24 atau 60 bulan. Ada biaya originasi 0,95% hingga 4,75%, tetapi tidak ada biaya tersembunyi tambahan.

Avant memiliki peringkat A+ dari Better Business Bureau dan akses ke layanan pelanggan melalui telepon, surel, atau mengobrol tujuh hari seminggu; 95% pelanggan melaporkan kepuasan. Anda juga dapat menerima dana Anda dalam sehari.

Namun, Pinjaman Avant tidak tersedia untuk penduduk dari Colorado, rendah, Vermont, atau Virginia Barat.

Lanjut membaca:

• Baca Ulasan Pinjaman Pribadi Avant lengkap kami.

Detail Pinjaman

Jumlah Pinjaman $2, 000 hingga $35, 000 Jangka Waktu Pinjaman 24-60 bulan Biaya 0.95 – 4.75% biaya originasi Waktu Pendanaan 1 – 5 hari kerja Skor Kredit yang Direkomendasikan 600

Klub Peminjam

Lending Club adalah pemberi pinjaman peer-to-peer (atau pasar pemberi pinjaman), yang berarti menghubungkan investor yang mencari pengembalian secara langsung dengan peminjam yang mencari pinjaman. Mereka menawarkan opsi yang cukup fleksibel — ada peluang bagi Anda untuk menerima rencana kesulitan, membayar kembali pemberi pinjaman Anda secara langsung, dan menggunakan cosigner. Rata-rata pelanggan menghemat $1, 300 dengan menggunakan Klub Peminjaman.

Anda dapat meminjam $1, 000 hingga $40, 000 untuk jangka waktu 36 atau 60 bulan. Tarifnya akan tetap. Sayangnya, ada biaya originasi dari 1% sampai 6% dan biaya keterlambatan, seperti halnya dengan sebagian besar spesialis kredit macet.

Skor kredit minimum untuk pelamar hanya 600, dan ini turun menjadi 540 bagi mereka yang memanfaatkan kesempatan untuk melamar dengan cosigner. Rasio utang terhadap pendapatan maksimum adalah 40%, tapi ini turun menjadi 35% bagi mereka yang memiliki cosigner.

Lanjut membaca:

• Baca Ulasan Pinjaman Pribadi Klub Lending lengkap kami.

Detail Pinjaman

Jumlah Pinjaman $1, 000 hingga $40, 000 Persyaratan Pinjaman 36–60 bulan Biaya 1 – 6% biaya originasi dan 5% atau biaya keterlambatan $15 Waktu Pendanaan 2 – 7 hari kerja Skor Kredit yang Direkomendasikan 600

pemula

Pemula cocok untuk mereka yang memiliki rata-rata, atau bahkan sedikit di bawah rata-rata, sejarah kredit. Mereka juga menerima peminjam yang baru mengenal kredit dan tidak memiliki banyak sejarah. Ingin mengurangi utang berbunga tinggi Anda? Pemula bisa jadi hanya untuk Anda.

Pemula adalah platform pinjaman yang dapat mencocokkan Anda dengan pemberi pinjaman yang menawarkan $5, 000 hingga $50, 000 untuk jangka waktu tiga atau lima tahun. Pendidikan Anda, area belajar, dan riwayat pekerjaan akan dipertimbangkan serta riwayat kredit Anda.

Anda memerlukan skor kredit minimal 600 untuk persetujuan, dan pendapatan tahunan sebesar $12, 000. Ada biaya originasi dari 1% sampai dengan 8% dan biaya keterlambatan sebesar 5% atau 15%, mana yang lebih besar. Juga tidak ada opsi penandatanganan bersama.

99% pelamar menerima uang mereka hanya dalam satu hari kerja.

Lanjut membaca:

• Baca Ulasan Pinjaman Pribadi Pemula lengkap kami.

Detail Pinjaman

Jumlah Pinjaman $5, 000 hingga $50, 000 Jangka Waktu Pinjaman 36–60 bulan Biaya 1-8% biaya originasi dan 5-15% biaya keterlambatan Waktu Pendanaan 1 – 5 hari kerja Skor Kredit yang Direkomendasikan 600

sungguh-sungguh

Sungguh-sungguh membutuhkan skor kredit minimal 680 untuk menerima persetujuan, yang merupakan salah satu yang tertinggi dalam daftar ini. Pemberi pinjaman juga mengambil kebiasaan belanja, pendidikan, dan memperhitungkan potensi penghasilan. Namun, tidak ada biaya, dan syaratnya sangat adil.

Anda dapat meminjam mulai dari $1, 000 hingga $100, 000 untuk jangka waktu satu sampai tujuh tahun. Earnest menawarkan tarif tetap dan tanpa biaya, serta program penjaminan emisi yang fleksibel. Anda akan menerima dana dalam waktu 1-2 hari. Jika Anda dapat mengamankan pinjaman dengan Earnest, Anda akan berada di tangan yang aman.

Sayangnya, Earnest tidak beroperasi di Alabama, Delaware, Kentucky, nevada, atau Pulau Rhode.

Detail Pinjaman

Jumlah Pinjaman $1, 000 hingga $100, 000 Jangka Waktu Pinjaman 24-84 bulan Biaya Tidak ada biaya keterlambatan atau originasi Waktu Pendanaan 1 – 5 hari kerja Skor Kredit yang Direkomendasikan 680

Ringkasan:Pemberi Pinjaman Terbaik untuk Pinjaman Konsolidasi Utang

Pemberi pinjaman Jumlah Pinjaman Ketentuan Aliran cahaya $5, 000 – $100, 000 24-84 bulan Marcus $3, 500 – $40, 000 36–72 bln Temukan $2, 500 – $35, 000 36–84 bln. Bayaran $5, 000 – $35, 000 24–60 bln Tingkatkan $1, 000 – $35, 000 36–60 bln SoFi $5, 000 – $100, 000 24-84 bln Avant $2, 000 – $35, 000 24-60 bln LendingClub $1, 000 – $40, 000 36–60 bln Pemula $5, 000 – $50, 000 36–60 bln Hasilkan $1, 000 – $100, 000 24-84 bln

Bagaimana Pinjaman Konsolidasi Hutang Bekerja?

Pinjaman konsolidasi hutang memberikan cara untuk merampingkan kewajiban Anda:Anda akan menerima jumlah pinjaman yang sama dengan jumlah hutang Anda, sehingga Anda dapat bekerja untuk membayar semuanya sekaligus.

Umumnya, Anda akan membayar kembali dengan tingkat bunga tetap dengan cicilan bulanan. Ini membuat hutang Anda lebih mudah diatur karena Anda tahu persis apa dan kapan Anda harus membayar semuanya.

Sebagian besar pinjaman konsolidasi utang tidak aman, tetapi beberapa perusahaan juga menawarkan pinjaman aman, yang memerlukan agunan—hal ini mungkin terjadi jika Anda memiliki nilai kredit yang buruk.

FAQ Pinjaman Konsolidasi Utang

Apa Pinjaman Konsolidasi Utang Terbaik?

Pinjaman konsolidasi utang terbaik untuk kamu tergantung pada beberapa faktor; Namun, untuk banyak penyedia pinjaman, skor kredit Anda adalah faktor penentu utama. Penyedia pinjaman yang mengkhususkan diri pada peminjam dengan kredit macet juga dapat mempertimbangkan indikator lain, seperti latar belakang pendidikan dan potensi penghasilan.

Kebanyakan orang memiliki skor kredit antara 350 dan 850. Namun, ketahuilah bahwa sebagian besar pemberi pinjaman lebih memilih peminjam dengan nilai kredit minimal 670.

Tidak tahu skor kredit Anda? Cari tahu sekarang GRATIS menggunakan Kredit Wijen; ini akan memberi Anda gambaran tentang pemberi pinjaman mana yang dapat Anda pertimbangkan.

Pinjaman Pribadi vs. Pinjaman Konsolidasi Hutang

Beberapa penyedia pinjaman menawarkan pinjaman konsolidasi utang sebagai jenis pinjaman pribadi tertentu, sementara yang lain memiliki pinjaman khusus untuk konsolidasi utang. Bagaimanapun, mekanisme pinjamannya sama.

Saat memilih antara pinjaman, memperhatikan Tingkat Persentase Tahunan (APR) yang ditawarkan oleh penyedia dan bukan hanya tingkat bunga; APR memasukkan biaya tambahan dan memungkinkan Anda untuk membandingkan kondisi pemberi pinjaman secara langsung. Biaya tambahan mungkin termasuk biaya originasi, biaya prabayar, dan biaya keterlambatan pembayaran.

Anda juga harus mempertimbangkan fitur khusus yang ditawarkan pemberi pinjaman. Mereka dapat menawarkan kemampuan untuk langsung membayar kreditur Anda (yang berarti pemberi pinjaman Anda akan melunasi hutang lama Anda saat pinjaman Anda ditutup). Atau kesempatan untuk memiliki co-signer, yang merupakan cara untuk meningkatkan tarif Anda jika pemberi tanda tangan memiliki nilai kredit yang lebih baik. Anda juga bisa mendapatkan akses ke pemantauan skor kredit gratis atau program kesulitan.

Anda bisa mendapatkan pinjaman konsolidasi utang dari bank bata-dan-mortir, serikat kredit, pemberi pinjaman online, atau pasar pemberi pinjaman.

Apakah Pinjaman Konsolidasi Menyakiti Skor Kredit Anda?

Skor kredit Anda hanya dirugikan ketika 'tarik keras' dilakukan; ini terjadi setiap kali Anda membuat aplikasi resmi untuk pinjaman atau kartu kredit.

Namun, hampir semua penyedia pinjaman membiarkan Anda melakukan 'tarik lunak' terlebih dahulu menggunakan permintaan penawaran harga; ini tidak memengaruhi skor kredit Anda, jadi Anda harus memanfaatkannya sebelum mengajukan permohonan produk keuangan apa pun. Sayangnya, mereka tidak selalu sepenuhnya akurat; dimungkinkan untuk disetujui oleh pertanyaan tarikan lunak tetapi bukan pinjaman nyata.

Apakah Pinjaman Konsolidasi Utang Ide Bagus?

Meskipun mengambil pinjaman ketika Anda sudah berhutang terdengar kontra-intuitif dan berisiko, pinjaman konsolidasi utang sebenarnya memiliki banyak manfaat. Pinjaman konsolidasi hutang seringkali memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada jenis hutang lainnya, mereka membantu Anda untuk melunasi hutang Anda lebih cepat, mereka bisa membuat hutang lebih murah, dan mereka membantu Anda melacak hutang Anda dengan lebih mudah karena Anda hanya perlu memikirkan satu hal. Pinjaman konsolidasi hutang juga memberi Anda kesempatan untuk meningkatkan skor kredit Anda.

Jika hutang tanpa jaminan Anda adalah 40% atau lebih dari penghasilan Anda, itu ide yang baik untuk mempertimbangkan pinjaman konsolidasi utang, karena ini menunjukkan Anda menyulap sejumlah besar utang dan membutuhkan bantuan ekstra.

Namun, pasti ada risiko yang terlibat. Anda mungkin berakhir dengan hutang yang lebih dalam, terutama jika Anda masih kesulitan menjaga anggaran. Penting agar Anda tidak membelanjakan uang pinjaman yang Anda terima untuk apa pun selain utang Anda, dan setelah Anda melunasi hutang kartu kredit Anda, Anda berhenti mengumpulkan saldo lebih lanjut.

Pertimbangan lebih lanjut adalah bahwa pinjaman konsolidasi utang melibatkan pembayaran bulanan yang lebih curam daripada kartu kredit, meskipun Anda akan membayar lebih sedikit secara keseluruhan. Pastikan Anda mampu melakukan pembayaran ini.

Apakah Bank Menawarkan Pinjaman Konsolidasi Utang?

Beberapa penyedia konsolidasi utang adalah bank, seperti Markus, yang merupakan cabang dari Goldman Sachs. Lainnya adalah serikat kredit, pemberi pinjaman peer-to-peer, atau pemberi pinjaman online. Umumnya, bank memiliki persyaratan skor kredit yang lebih ketat daripada jenis pemberi pinjaman lainnya.

Namun, jika Anda pergi mengunjungi bank lokal secara langsung, Anda mungkin dapat mengamankan pinjaman konsolidasi utang pada tingkat yang wajar dengan nilai kredit yang buruk. Ini karena banyak institusi memiliki kepentingan untuk memberikan kembali kepada komunitas mereka dan memberikan nilai sosial.

Apakah Pinjaman Konsolidasi Hutang Tepat untuk Anda?

Tergantung pada keadaan Anda, pinjaman konsolidasi utang bisa menjadi cara yang bagus untuk melunasi pinjaman Anda atau ide yang buruk. Jika Anda telah mengumpulkan berbagai sumber utang di seluruh kartu kredit, Tagihan medis, dan pembayaran lainnya dan memiliki nilai kredit yang relatif baik, maka mengambil pinjaman jenis ini mungkin merupakan pilihan yang masuk akal.

Namun, jika Anda memiliki nilai kredit yang buruk dan Anda tidak yakin bahwa Anda dapat mengelola uang yang Anda pinjam dengan bijaksana, mengambil pinjaman konsolidasi utang bisa berbahaya dan mengakibatkan Anda mengumpulkan lebih banyak utang.

Pastikan Anda membandingkan persyaratan pinjaman yang ditawarkan kepada Anda dan survei keuangan Anda dengan cermat sebelum membuat keputusan akhir.