Haruskah Saya Mendapatkan Kartu Kredit?

Millennial Money telah bermitra dengan CardRatings dan creditcards.com untuk cakupan produk kartu kredit kami. Uang Milenial, CardRatings dan creditcards.com dapat menerima komisi dari penerbit kartu. Situs ini tidak mencakup semua perusahaan keuangan atau penawaran keuangan.

Opini publik bisa sangat terbelah dalam hal kartu kredit. Di tangan satunya, banyak orang percaya bahwa mereka mendorong hutang dan dapat menyebabkan banyak masalah. Di samping itu, semua orang tampaknya memilikinya! Sekitar 80% orang Amerika melakukannya, untuk lebih tepatnya.

Ini bisa membingungkan – apakah kartu kredit benar-benar seburuk yang dikatakan beberapa orang? Jawabannya iya, dan tidak. Jika Anda tidak tahu bagaimana mengelola keuangan Anda dengan benar, maka kartu kredit bisa menjadi bencana, tetapi jika Anda tahu apa yang Anda lakukan, maka Anda tidak perlu terlalu khawatir.

Tanpa memedulikan, mendapatkan kartu kredit adalah langkah besar, jadi penting untuk memastikan Anda mengetahui semua informasi sebelum melanjutkan. Jadi mari kita turun ke sana dan mencari tahu, haruskah saya mendapatkan kartu kredit?

Mengapa Saya Membutuhkan Kartu Kredit?

Dalam teori, Anda tidak memerlukan kartu kredit. Anda dapat menggunakan kartu debit Anda untuk semua pembelian jika Anda mau, dan beberapa orang sangat menentang kartu kredit karena pengalaman masa lalu yang negatif dengan utang atau alasan lain.

Namun, pergi tanpa kartu kredit pasti bisa membuat hidup Anda lebih sulit. Tanpa kartu kredit, Anda tidak dapat mulai membangun skor kredit Anda, yang berarti Anda tidak akan mendapatkan persetujuan untuk pinjaman di masa mendatang. Bahkan jika Anda tidak berencana mengambil hutang seperti pinjaman pribadi atau pinjaman mobil, Anda mungkin mendapat masalah jika Anda ingin mengambil hipotek.

Oleh karena itu, sangat disarankan untuk mengeluarkan kartu kredit. Ada juga beberapa keistimewaan lainnya, seperti yang dijelaskan di bawah ini.

Kredit Bangunan

Alasan terbesar untuk mendapatkan nilai kredit adalah membangun sejarah kredit. Faktor-faktor seperti tingkat pendapatan mempengaruhi bagaimana pemberi pinjaman memandang Anda, tetapi satu-satunya cara untuk membangun skor kredit Anda adalah dengan mengambil pinjaman. Menggunakan kartu kredit adalah cara terbaik dan termudah untuk mengambil pinjaman karena Anda tidak akan menghadapi suku bunga selama Anda melakukan semua pembayaran tepat waktu. Selama Anda masuk akal, Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda tanpa harus menumpuk hutang atau menghadapi biaya tambahan.

Memiliki skor kredit yang buruk mungkin tidak berarti Anda dilarang mengambil pinjaman sama sekali, tetapi hampir pasti akan membuat Anda terputus dari perusahaan dengan suku bunga terendah, menyebabkan Anda harus menghabiskan lebih banyak. Ini jauh dari ideal ketika Anda sudah mengeluarkan uang untuk pinjaman mahal. Pemberi pinjaman terbaik umumnya menawarkan pinjaman dengan APR kurang dari 5% dan tanpa biaya, sedangkan pemberi pinjaman yang ditujukan untuk peminjam berisiko tinggi dapat mengenakan biaya lebih dari 30% dan biaya tinggi.

Membeli rumah adalah satu-satunya investasi paling mahal yang dilakukan kebanyakan orang, dan jika Anda tidak membangun skor kredit Anda sebelum mengambil hipotek, Anda akan membuatnya lebih mahal dari yang seharusnya. Keluarkan kartu kredit lebih awal, meningkatkan skor Anda, dan Anda bisa menghemat ribuan.

Bahkan jika Anda tidak berencana mengambil pinjaman apapun, termasuk hipotek, Anda mungkin kadang-kadang memerlukan riwayat kredit yang baik untuk sewa atau utilitas – dua hal yang hampir tidak dapat Anda lalui dalam hidup tanpa kebutuhan.

Anda tidak pernah tahu apa yang akan terjadi di masa depan, jadi bijaksana untuk mempertimbangkan ini sebelum mengambil sikap tegas terhadap kartu kredit.

Perlindungan Penipuan

Alasan utama lain untuk menggunakan kartu kredit yang tidak semua orang sadari adalah perlindungan konsumen yang mereka berikan.

Jika kartu kredit Anda dicuri, jauh lebih mudah untuk mengembalikan dana kepada Anda. Di bawah hukum federal, Anda berhak menerima hingga $50 kembali.

Kartu kredit juga dapat melindungi Anda dari perlindungan harga – jika Anda membeli sesuatu dan harganya naik, Anda secara teknis berhak menerima pengembalian dana yang setara dengan selisih harga jika Anda menggunakan kartu kredit. Jika Anda membeli sesuatu yang ternyata palsu atau perusahaan yang menjualnya masuk ke administrasi, kartu kredit menerima tanggung jawab bersama dengan pengecer, sehingga Anda dapat mengklaim uang Anda kembali dari mereka. Ini bisa menjadi proses yang panjang, tetapi Anda akhirnya akan melihat uang itu dikembalikan.

Namun, perlu dicatat bahwa PayPal juga menawarkan hal serupa dalam bentuk Perlindungan Pembelian. Jika Anda membayar sesuatu menggunakan PayPal dan barang tidak pernah sampai atau ternyata berbeda, mereka akan mengembalikan uang Anda.

Hadiah

Karena konsumen kartu kredit adalah pasar yang menguntungkan bagi pemberi pinjaman karena tingkat suku bunga yang tinggi, mereka sering memberi insentif kepada orang-orang untuk berhutang dengan menawarkan imbalan kepada mereka karena melakukannya. Mendapatkan kartu kredit sering kali menghasilkan keuntungan seperti uang kembali otomatis, mil udara, atau diskon belanja. Terkadang perusahaan kartu kredit bahkan menawarkan bonus pendaftaran tunai!

Meskipun manfaat ini besar, Anda harus yakin bahwa Anda tidak membelanjakan uang hanya untuk mendapatkan diskon. Dengan segala cara, manfaatkan penawaran bagus seperti cash back, tetapi jangan menggunakannya sebagai alasan untuk membenarkan membeli sesuatu yang biasanya tidak Anda beli.

Uang Darurat

Idealnya, kita semua memiliki dana darurat yang cukup besar yang dapat membantu kita menghadapi situasi yang tidak terduga. Namun kenyataannya adalah tidak semua orang berada dalam situasi ini, jadi memiliki kartu kredit setidaknya menyediakan cara untuk mengakses uang dalam keadaan darurat. Kami tidak berbicara tentang keadaan darurat seperti laptop Anda rusak – kami berbicara tentang keadaan darurat seperti terdampar di luar negeri setelah penyedia liburan Anda bangkrut, dan Anda tidak punya uang di akun Anda.

Berhutang tidak boleh dianggap enteng, tetapi jika kartu kredit dapat melindungi Anda dari terjebak dalam situasi yang sangat sulit di mana Anda perlu mengakses uang dengan cepat, maka itu pasti plus.

Kapan Saya Harus Mendapatkan Kartu Kredit?

Salah satu ironi terbesar dari pasar kartu kredit adalah kebanyakan orang ingin seseorang dapat membangun sejarah kredit mereka, namun tanpa riwayat kredit, itu menantang untuk disetujui. Untuk mendapatkan persetujuan kartu kredit, salah satu persyaratan standar adalah memiliki nilai kredit yang baik. Rata-rata kartu kredit umumnya menuntut nilai kredit antara 630 dan 690, sedangkan kartu kredit terbaik (dengan fasilitas terbanyak) meminta skor di atas 690.

Baik Anda berusia awal dua puluhan dan mencari kartu kredit pertama Anda atau di awal tiga puluhan dan ingin mendapatkan kartu pertama Anda setelah menolak beberapa saat, Anda akan berakhir di posisi yang sama. Namun, ada beberapa cara untuk melepaskan diri dari lingkaran setan ini.

Memiliki co-signer berarti memiliki orang lain, yang memenuhi persyaratan pinjaman, setuju untuk bersama-sama bertanggung jawab untuk memenuhi pembayaran. Jika Anda memiliki pasangan atau anggota keluarga dekat yang memercayai Anda untuk melakukan pembayaran dan setuju untuk menjadi penandatangan bersama, ini adalah cara ideal untuk mendapatkan kartu kredit pertama Anda.

Untuk alasan yang dapat dimengerti, Anda mungkin kesulitan mendapatkan teman, keluarga, atau pasangan untuk menyetujui ini – tidak peduli seberapa besar Anda berpikir Anda mempercayai seseorang, itu adalah komitmen besar dan yang berakhir dengan air mata bagi banyak orang.

Kalau tidak, Anda dapat ditambahkan sebagai pengguna aktif ke kartu kredit orang lain, metode yang paling umum digunakan oleh orang tua dan anak-anak. Pengguna aktif tidak bertanggung jawab untuk melakukan pembayaran sama sekali, tetapi mereka dapat menggunakan kartu kredit dan mendukung penggunaan kartu kredit oleh orang tua dan membangun skor kredit secara pasif.

Berapa usia terbaik untuk mendapatkan kartu kredit?

Semakin cepat Anda mendapatkan kartu kredit, semakin awal Anda dapat mulai membangun skor kredit Anda, jadi lebih awal, lebih baik. Semakin panjang riwayat kredit seseorang, semakin baik nilai kredit mereka selama mereka mengelola hutang itu dengan baik, jadi mendapatkan kartu kredit di usia muda bisa menjadi strategi yang hebat.

Di Amerika, Anda bisa mendapatkan kartu kredit pada usia 18 tahun, tetapi secara realistis sulit untuk mendapatkannya di bawah usia 21 tahun karena undang-undang baru. Ini mengharuskan siapa pun yang berusia di bawah 21 tahun untuk memiliki penghasilan bulanan tetap untuk bisa mendapatkan kartu kredit. Jika Anda berusia di bawah 21 tahun, Anda masih bisa mendapatkan kartu kredit dengan mendapatkan co-signer atau mengajukan jenis kartu khusus untuk anak muda, seperti kartu kredit pelajar atau kartu kredit aman.

Meskipun mendapatkan kartu kredit tidak diragukan lagi merupakan ide bagus demi membangun sejarah kredit, itu adalah ide yang buruk bagi siapa saja yang belum mengembangkan sikap yang benar terhadap utang. Beberapa anak muda dengan pemahaman sejarah keuangan yang buruk mungkin tergoda untuk memaksimalkan batas kredit mereka meskipun tidak mampu membayar saldo di akhir bulan.

Kartu Kredit Mana yang Harus Saya Dapatkan?

Dalam memilih kartu kredit, berhati-hatilah agar tidak jatuh ke dalam perangkap umum. Beberapa penyedia kartu menawarkan penawaran menarik, seperti bunga 0% untuk jangka waktu tertentu, tapi ini bukan tawaran yang bagus seperti yang pertama kali muncul.

Perusahaan berharap pelanggan mereka akan terbiasa membayar bunga 0% dan tidak dapat melunasi pembayaran jatuh tempo yang telah mereka kumpulkan sebelum periode berakhir, menghasilkan pembayaran dan keuntungan yang tinggi bagi mereka.

Sebagai gantinya, asumsikan bahwa Anda akan melakukan pembayaran penuh setiap bulan dan tidak memerlukan penawaran bunga 0%. Biaya kecil dan fasilitas seperti cash back adalah faktor yang jauh lebih baik untuk dipertimbangkan.

Terbaik Untuk Siswa:Temukan itu Krom siswa

• Biaya tahunan: $0

Siapa bilang kartu kredit pemula tidak memiliki fasilitas yang bagus?

Kartu pelajar Discover tidak hanya memiliki biaya tahunan nol, tetapi tingkat imbalan 1% hingga 2%.

Sebagai bonusnya, semua uang kembali yang Anda peroleh di tahun pertama akan dicocokkan dengan Discover, tanpa batas maksimal.

Ada juga beberapa keuntungan yang dapat mendorong Anda untuk melakukan kebiasaan buruk – selama 6 bulan pertama, Anda akan mendapatkan 0% APR untuk pembelian, dan pembayaran terlambat pertama Anda bahkan akan dimaafkan.

Tetapi hindari jatuh ke dalam perangkap ini dan jangan gunakan fitur ini dengan sengaja.

Kartu Kredit Pemula Terbaik:Capital One QuicksilverOne

• Biaya tahunan: $39

Kami tidak berbohong ketika kami mengatakan bahwa bukan hanya siswa yang bisa mendapatkan penawaran bagus untuk kartu kredit pemula.

Kartu dari Capital One ini mungkin membebankan biaya tahunan yang sangat kecil sebesar $39, tetapi Anda dapat memperolehnya kembali sepanjang tahun berkat penawaran uang kembali 1,5%.

Jika Anda menggunakan kartu dengan bijak untuk membangun kredit Anda, Anda mungkin dapat meningkatkan ke kartu Hadiah Tunai QuickSilver Capital One, tanpa biaya tahunan dan manfaat tambahan.

Kartu Aman Terbaik:Temukan dengan Aman

• Biaya tahunan: $0

Discover menjadi yang teratas lagi dengan kartu kredit aman mereka. Jika Anda tidak suka membayar $39 setahun dalam biaya tahunan, tapi Anda senang membayar deposit kecil, ini mungkin lebih cocok untuk Anda daripada kartu tanpa jaminan Capital One.

Selain perbedaan yang jelas dalam hal jaminan dan biaya, kedua kartu tersebut cukup mirip.

Kartu Discover memiliki tingkat hadiah 1% hingga 2% (tergantung di mana Anda membeli), sehingga Anda dapat mengharapkan jumlah uang kembali yang serupa – meskipun Discover akan mencocokkan semua yang Anda peroleh untuk tahun pertama, sehingga bisa menjadi penyeimbang.

Bagaimana cara saya mengajukan permohonan kartu kredit?

Mengajukan permohonan kartu kredit umumnya merupakan proses yang sangat sederhana. Sebelum Anda memulai aplikasi resmi, penyedia akan sering memberi Anda kesempatan untuk mengetahui apakah Anda akan disetujui untuk sementara tanpa memengaruhi skor kredit Anda (ditolak dapat berdampak negatif). Jika tidak, ada beberapa layanan gratis yang tersedia secara online yang akan menghitung skor kredit Anda dan memberi tahu Anda kartu mana yang kemungkinan besar akan Anda setujui, seperti Experian dan Credit Sesame.

Setelah Anda merasa relatif percaya diri dengan peluang persetujuan Anda, Anda dapat memulai aplikasi resmi. Ini akan terdiri dari detail pribadi dan informasi yang terkait dengan status keuangan Anda, seperti status pekerjaan Anda, penghasilan, dan sejarah keuangan. Anda mungkin harus menguraikan biaya bulanan Anda.

Ini seharusnya tidak memakan waktu lama, dan Anda akan sering mengetahui apakah Anda telah disetujui dengan sangat cepat.

Jika Anda akhirnya ditolak, kabar baiknya adalah Anda dapat belajar dari kesalahan Anda. Penerbit kartu akan menjelaskan keputusan mereka dengan pemberitahuan tindakan merugikan yang menguraikan keputusan mereka, dan jika tidak, Anda selalu dapat memberikan cincin kepada penyedia untuk melihat apakah mereka dapat mencerahkan Anda lebih jauh. Lihat ini sebagai umpan balik pribadi Anda dan cobalah untuk menerimanya saat Anda melamar lagi!

Bahaya Kartu Kredit

Meskipun kartu kredit adalah alat yang hebat bagi siapa saja yang dapat mengelola keuangan mereka secara efektif, mereka bisa berbahaya jika Anda berisiko tidak melakukan pembayaran.

Beberapa orang berpendapat bahwa semua wortel yang menggantung pada konsumen karena menggunakan kartu kredit adalah insentif tak tahu malu yang mendorong utang.

Suku Bunga Tinggi

Seperti yg disebutkan, jika Anda tidak membayar kembali seluruh saldo terutang pada akhir bulan, Anda akan terkena suku bunga yang terlalu tinggi. Kartu kredit biasanya membebankan bunga antara 15% dan 30%. Ini menempatkan orang ke dalam spiral hutang yang mereka perjuangkan untuk lepas darinya – jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran tanpa bunga, Anda akan merasa hampir tidak mungkin untuk membuatnya dengan tambahan biaya bunga juga.

Beberapa orang yang mampu memenuhi pembayaran kartu kredit bulanan mereka akhirnya kehilangan pembayaran secara tidak sengaja. Jika Anda sibuk dengan banyak komitmen atau memiliki banyak pembayaran yang harus dilakukan, mudah untuk ketinggalan dan melewatkan pembayaran. Sayangnya, kesalahan sederhana seperti ini dapat menghancurkan kartu kredit.

Suku bunga tinggi juga menjadi masalah jika Anda melampaui batas kartu kredit Anda. Ini bisa menjadi masalah bahkan untuk pengguna yang bertanggung jawab. Jika Anda tidak memiliki banyak riwayat kredit, Anda mungkin hanya mendapatkan persetujuan untuk batas kredit yang relatif rendah. Jika Anda kemudian terbiasa menggunakan kartu kredit Anda untuk semua pembelian dengan harapan meningkatkan skor kredit Anda, Anda bisa dengan mudah berakhir melewati batas Anda.

Pemanfaatan Kredit

Pengguna yang bertanggung jawab juga dapat ketahuan menggunakan persentase batas kredit Anda yang terlalu tinggi. Dikenal sebagai rasio pemanfaatan kredit, menghabiskan terlalu banyak dari apa yang tersedia memberi sinyal bahwa Anda perlu mengambil hutang dan merupakan peminjam berisiko lebih tinggi. Umumnya disarankan untuk menjaga rasio pemanfaatan kredit Anda pada 40% atau di bawah – idealnya serendah 10%.

Ini bisa tampak berlawanan dengan intuisi ketika ada fasilitas seperti cash back dan air miles yang tersedia untuk menjaga pengeluaran Anda tetap tinggi, tetapi Anda dapat menyiasatinya dengan memiliki beberapa kartu kredit atau menunggu hingga batas kredit Anda meningkat hingga Anda meningkatkan pengeluaran Anda.

Jenis Alternatif Kartu Kredit

Ada juga beberapa kartu kredit yang dirancang khusus untuk orang-orang dengan riwayat kredit terbatas yang mendapatkan kartu untuk pertama kalinya, seperti kartu kredit mahasiswa. Namun, Ingatlah bahwa menjadi pelajar tidak secara otomatis berarti Anda akan menjamin kartu kredit pelajar – Anda juga harus memiliki penghasilan.

Jika Anda bukan mahasiswa, jangan panik – ada kartu kredit yang tersedia untuk semua orang yang ditujukan untuk orang-orang dengan riwayat kredit terbatas juga. Ini sering disebut kartu starter. Mereka terkadang datang dengan biaya dan APR yang lebih tinggi, tapi selama Anda berhati-hati, itu seharusnya tidak terlalu menjadi masalah, dan Anda dapat beralih ke akun tanpa biaya jika memungkinkan.

Jenis kartu kredit lain yang lebih mudah disetujui adalah kartu aman. Kartu kredit aman bekerja mirip dengan pinjaman aman; jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran, pemberi pinjaman kartu kredit secara hukum dapat mengambil agunan untuk membayar saldo. Alih-alih aset seperti properti atau mobil, ini biasanya hanya setoran tunai – umumnya antara $200 dan $500, tetapi semakin besar deposit yang Anda miliki, semakin banyak kredit yang dapat Anda akses.

Ini bisa membuat frustasi karena Anda tidak akan memiliki akses mudah ke deposit yang Anda buat untuk jaminan dan harus membayar saldo kartu kredit dengan uang terpisah, tapi itu bisa menjadi cara yang bagus untuk mendapatkan kartu kredit pertama Anda. Biasanya, Anda dapat mengonversi kartu kredit aman menjadi kartu kredit biasa dalam waktu 12 hingga 18 bulan.

Jadi, Haruskah Saya Mendapatkan Kartu Kredit?

Ketika berbicara tentang kartu kredit, manfaat mereka tergantung pada pengguna. Digunakan dengan bijak, kartu kredit adalah alat yang hebat untuk mendapatkan uang kembali, poin, dan melindungi diri dari pencurian. Namun jika Anda tidak dapat mempercayai diri sendiri untuk memiliki kartu kredit tanpa memaksimalkan kredit Anda, berakhir dengan hutang, dan menderita tingkat bunga yang terlalu tinggi, Anda mungkin harus menjauh. Dan, sebagai pukulan pamungkas, skor kredit Anda akan hancur.

Jika Anda memiliki keterampilan pengelolaan uang untuk menggunakan kartu kredit dengan cara yang sama seperti Anda menggunakan kartu debit, mendapatkan satu adalah tidak punya otak. Anda akan dapat meningkatkan skor kredit Anda untuk membuat hidup Anda lebih mudah di masa depan sambil memanfaatkan fasilitas bagus seperti uang gratis (dalam bentuk cash back) atau perjalanan udara gratis. Selama Anda masuk akal dan berkomitmen untuk melakukan pembayaran bulanan, tidak perlu takut dengan suku bunga tinggi.

Pengungkapan Tambahan:Millennial Money telah bermitra dengan CardRatings dan creditcards.com untuk cakupan produk kartu kredit kami. Uang Milenial, CardRatings dan creditcards.com dapat menerima komisi dari penerbit kartu. Situs ini tidak mencakup semua perusahaan keuangan atau penawaran keuangan. pendapat, ulasan, analisis &rekomendasi adalah penulis sendiri, dan belum ditinjau, didukung atau disetujui oleh salah satu entitas ini.