Cara membangun kredit dengan cara cepat dan mudah

Kebanyakan orang Amerika tahu bahwa membangun kredit itu penting, tetapi banyak yang tidak tahu caranya. Jika Anda salah satu yang bingung bagaimana cara membangun kredit, kamu tidak sendiri.

Di tahun 2019, CNBC melaporkan bahwa sekitar 40% orang Amerika tidak tahu bagaimana nilai kredit bekerja. Ini adalah statistik yang mengecewakan tetapi tidak mengejutkan karena pembangunan kredit masih belum ada dalam kurikulum di sebagian besar sekolah. Baik bagi Anda untuk mencari informasi berharga ini!

Hari ini, mari kita bahas beberapa dasar pembangunan kredit. Dalam artikel ini, Saya akan membagikan beberapa tips cara membangun kredit dengan cepat dan mudah.

Apa itu Kredit?

Kredit hanyalah kemampuan untuk menggunakan uang pinjaman.

Ketika Anda memikirkan kredit, Anda mungkin membayangkan kartu kredit dan pinjaman (pinjaman pelajar, pinjaman mobil, hipotek, dll). Tetapi Anda juga menggunakan kredit saat menggunakan layanan seperti utilitas, menyewa, dan paket ponsel Anda.

Perusahaan menyediakan layanan ini dengan harapan bahwa Anda akan membayar penggunaan Anda setiap bulan. Itu sebabnya Anda perlu memiliki beberapa kredit yang ditetapkan untuk memenuhi syarat untuk apartemen atau ponsel. Dan jika Anda pernah diminta untuk memberikan deposit untuk utilitas Anda, itu karena Anda tidak memiliki cukup riwayat kredit positif untuk meyakinkan penyedia utilitas Anda daripada Anda akan melakukan pembayaran tepat waktu dan penuh.

Untuk membangun kredit, Anda harus membuktikan bahwa Anda dapat dipercaya untuk memenuhi kewajiban keuangan Anda. Satu-satunya cara untuk melakukannya adalah dengan mulai menggunakan kredit. Tidak yakin bagaimana memulainya? Tidak masalah, kita akan membahasnya sebentar lagi. Namun sebelum Anda memulai perjalanan membangun kredit, Anda berhak tahu mengapa kredit yang baik itu penting.

Kredit yang baik membuka pintu keuangan. Bila Anda memiliki riwayat kredit yang positif, Anda lebih mungkin memenuhi syarat untuk menyewa apartemen, kartu kredit, pinjaman mobil, atau hipotek ketika Anda memiliki kredit yang baik. Tetapi, sama pentingnya, Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik atas pinjaman Anda.

Bunga adalah biaya pinjaman uang. Semakin baik kredit Anda, semakin rendah tingkat bunga Anda. Dan semakin rendah tingkat bunga Anda, semakin sedikit Anda membayar untuk meminjam uang.

Ambil hipotek, Misalnya. Jika skor kredit Anda baik-baik saja, Anda mungkin bisa mendapatkan tingkat bunga 4,997%, tetapi dengan kredit yang sangat baik, Anda bisa mendapatkan tarif serendah 3,408% (menggunakan tarif akhir 2019). Tidak terdengar seperti perbedaan besar, melakukannya? Tetapi pada hipotek 30 tahun seharga $ 200, 000 rumah, perbedaan suku bunga itu dapat menghemat bunga $ 185/bulan. Selama masa pinjaman Anda, Anda menghemat $66, 754 minat!

Garis bawah? Kredit yang baik membayar. Kredit buruk itu mahal.

Cara Membangun Kredit

Oke, jadi bagaimana Anda mulai membangun kredit yang baik?

Menggunakan kartu kredit untuk membangun kredit adalah pilihan yang cepat dan efektif. Tapi pastikan Anda menggunakan kartu kredit Anda dengan bijak. Jangan pernah menghabiskan lebih dari yang Anda mampu untuk membayar kembali. Dan jika Anda dapat membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan, Anda tidak perlu membayar sepeser pun bunga kartu kredit!

Berikut empat cara menggunakan kartu kredit untuk membangun kredit:

• Menjadi pengguna resmi. Tanyakan kepada orang tua atau wali apakah Anda dapat menjadi pengguna resmi pada kartu kredit mereka. Karena orang tua atau wali akan bertanggung jawab atas pengeluaran kartu kredit Anda, perusahaan kartu kredit tidak mengambil banyak risiko dengan mengizinkan Anda menjadi pengguna resmi. Jadi, kemungkinan besar Anda akan disetujui sebagai pengguna sehingga Anda dapat mulai membangun kredit.
• Kartu aman. Dengan kartu kredit yang aman, Anda harus meletakkan deposit sebelum Anda dapat menggunakan kartu Anda. Jika Anda gagal membayar tagihan Anda, perusahaan kartu kredit akan menyimpan deposit Anda.
• Kartu pelajar. Kartu kredit pelajar hadir dengan batas kredit rendah untuk membantu pelajar belajar menggunakan kredit secara bertanggung jawab tanpa terlalu banyak berhutang.
• Simpan kartu. Kartu toko biasanya lebih mudah untuk memenuhi syarat daripada kartu kredit umum karena umumnya memiliki batas yang cukup rendah dan hanya dapat digunakan untuk toko tertentu.

Jika Anda takut akan terlalu banyak berhutang dengan kartu kredit (dan bagus untuk Anda karena sadar diri dan jujur!), ada cara untuk membangun kredit yang baik tanpa mendapatkan kartu kredit.

Berikut adalah tiga opsi:

• Pinjaman mahasiswa. Bagi banyak dari kita, pinjaman mahasiswa adalah satu-satunya cara kita mampu kuliah. Meskipun pinjaman mahasiswa tidak ideal, setidaknya mereka membantu Anda membangun kredit Anda.
• Pinjaman mobil. Seperti pinjaman mahasiswa, pinjaman mobil adalah kebutuhan bagi banyak dari kita. Dan sementara kami membenci suku bunga yang lebih tinggi, setidaknya mereka menyediakan cara untuk membeli mobil dan membangun kredit.
• Minta kredit layanan untuk dilaporkan. Kredit layanan kurang tentang meminjam uang dan lebih banyak tentang berutang uang untuk layanan. tagihan utilitas, pembayaran sewa, dan paket ponsel semuanya termasuk dalam kategori ini. Umumnya, pembayaran tepat waktu Anda tidak dilaporkan ke biro kredit. Tapi jika mereka dilaporkan, mereka akan membantu Anda membangun kredit yang baik. Jadi hubungi penyedia Anda dan tanyakan apakah mereka dapat melaporkan pembayaran tepat waktu Anda.

Biasanya dibutuhkan sekitar enam bulan untuk membangun kredit. Itu mungkin terdengar seperti waktu yang lama, tapi ingat, pemberi pinjaman perlu melihat sejarah penggunaan yang bertanggung jawab sebelum mereka akan cukup mempercayai Anda untuk meminjamkan uang kepada Anda. Dalam hal kehidupan finansial Anda secara keseluruhan, enam bulan adalah setetes dalam ember.

Mulai dari yang kecil. Mungkin mendapatkan kartu kredit aman atau pelajar. Letakkan hanya beberapa kebutuhan di kartu Anda setiap bulan dan bayar tagihan secara penuh sebelum tanggal jatuh tempo. Kemudian, dalam enam bulan sampai satu tahun, mengajukan lebih banyak kredit, seperti kartu kredit kedua dengan batas yang lebih tinggi. Gunakan kartu ini dengan cara yang sama seperti yang pertama untuk menunjukkan bahwa Anda dapat dipercaya untuk tetap bertanggung jawab bahkan dengan lebih banyak kredit.

Tetap melakukan pembayaran tepat waktu setiap bulan, dan sebelum Anda menyadarinya, Anda akan memiliki kredit yang sangat baik!

Bagaimana Skor Kredit Dihitung?

Bagian penting dari riwayat kredit Anda adalah skor kredit Anda. Skor kredit Anda adalah peringkat numerik yang Anda tetapkan berdasarkan riwayat penggunaan kredit Anda. Anda mungkin pernah mendengar istilah “Skor FICO”. Ini adalah salah satu jenis skor kredit tertentu.

Skor kredit Anda terdiri dari lima faktor utama:

• Riwayat pembayaran:apakah Anda membayar tepat waktu? Bertujuan untuk nol pembayaran terlambat.
• Pemanfaatan:berapa banyak dari kredit Anda yang tersedia yang Anda gunakan? Cobalah untuk menggunakan kurang dari 30% dari batas kredit yang tersedia.
• Panjang riwayat kredit:sudah berapa lama akun Anda dibuka? Semakin lama, lebih baik. Itu sebabnya Anda tidak ingin menutup akun Anda.
• Aktivitas terbaru:apakah Anda baru saja mengajukan lebih banyak kredit? Mengajukan terlalu banyak kredit dalam jangka waktu enam bulan terlihat mencurigakan.
• Campuran kredit:jenis pinjaman apa yang Anda miliki? Anda biasanya tidak ingin hanya memiliki jangka pendek, pinjaman berisiko tinggi. Pemberi pinjaman lebih nyaman jika Anda memiliki campuran kartu kredit dan pinjaman angsuran (seperti pinjaman pelajar, pinjaman mobil, atau hipotek).

Kelima faktor ini tidak berbobot sama. Beberapa lebih penting daripada yang lain. Berikut rincian untuk menghitung Skor FICO Anda:

1. Riwayat pembayaran:35%
2. Utilisasi:30%
3. Panjang riwayat kredit:15%
4. Aktivitas terbaru:10%
5. Campuran kredit:10%

Untuk lebih lanjut tentang hal ini, lihat panduan praktis kami untuk skor kredit Anda (dan mengapa itu penting).

Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda

Setelah Anda membuka kartu kredit pertama Anda atau mendapatkan pinjaman pertama Anda, Anda akan meningkatkan skor kredit Anda dari waktu ke waktu hanya dengan melakukan pembayaran tepat waktu setiap bulan. Jika Anda khawatir akan lupa melakukan pembayaran, mengatur pembayaran otomatis sehingga Anda tidak perlu memikirkannya.

Dan ada beberapa hal lain yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan skor kredit Anda dengan cepat dan mudah.

• Perbaiki kesalahan pada laporan kredit Anda. Kesalahan pada laporan kredit sangat umum dan dapat menyeret skor Anda ke bawah. Dapatkan laporan kredit online gratis setidaknya setahun sekali untuk memeriksa kesalahan.
• Jangan mengajukan terlalu banyak kartu sekaligus. Beri jarak pada aplikasi Anda selama enam bulan hingga satu tahun.
• Jangan membawa saldo besar. Pertahankan saldo Anda di bawah 30% dari kredit yang tersedia untuk menunjukkan bahwa Anda tidak memaksakan diri.
• Jangan tutup akun Anda. Bahkan ketika kartu kredit dilunasi, biarkan akun tetap terbuka dan gunakan untuk keperluan sesekali. Ini akan meningkatkan panjang riwayat kredit Anda dan skor kredit Anda secara keseluruhan.

Memiliki kredit yang baik sangat penting untuk kesehatan keuangan jangka panjang Anda. Untuk membangun kredit yang baik, Anda harus menggunakan alat kredit dengan bijak. Secara konsisten melakukan pembayaran tepat waktu adalah cara terbaik untuk meningkatkan skor kredit Anda dari waktu ke waktu.

Membangun kredit yang baik tidak terjadi dalam semalam. Tetapi itu juga tidak membutuhkan banyak waktu atau usaha. Gunakan saja kredit Anda secara bertanggung jawab dan lakukan pembayaran tepat waktu setiap bulannya. Dalam waktu enam bulan hingga satu tahun, Anda akan memiliki catatan kredit yang mapan.

Tapi ingat:Hanya karena Anda memiliki kartu kredit tidak berarti Anda harus menanggung biaya bunga atau hutang kartu kredit. Bayar tagihan Anda secara penuh setiap bulan untuk menghindari masalah kartu kredit.