Apakah Anda Terlalu Sering Memeriksa Skor Kredit Anda?

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Obsesi tidak sehat untuk Anda -- atau kredit Anda.

Poin-poin penting

• Skor kredit adalah alat yang baik untuk memantau kredit Anda.
• Skor Anda secara teratur naik dan turun sebanyak 3 hingga 5 poin.
• Pemantauan skor kredit mingguan atau bulanan cukup banyak.

Sebagian besar keuangan pribadi yang bertanggung jawab adalah tetap di atas kredit Anda. Ini termasuk secara teratur memeriksa laporan kredit Anda. Ini juga berarti mengawasi skor kredit Anda. Tapi ada garis tipis antara memantau nilai kredit Anda dan terobsesi dengannya.

Ya, bahkan dengan kredit Anda, mungkin ada terlalu banyak hal yang baik. Jika Anda adalah seseorang yang masuk ke aplikasi skor kredit setiap hari, mungkin sudah waktunya untuk memikirkan kembali pendekatan Anda.

Skor kredit Anda adalah alat -- bukan pekerjaan

Sangat penting bahwa laporan kredit Anda dalam kondisi yang baik. Pemberi pinjaman akan memeriksa kredit Anda setiap kali Anda mengajukan pinjaman atau kartu kredit. Anda bahkan dapat menjalani pemeriksaan kredit yang sulit ketika Anda mengajukan permohonan utilitas atau akun ponsel baru.

Semua ini adalah mengapa penting untuk secara teratur memeriksa laporan kredit Anda. Anda ingin mereka menjadi representasi akurat dari riwayat kredit Anda. Mereka harus up to date dan bebas dari kesalahan. Umumnya, Namun, Anda hanya dapat memeriksa laporan kredit Anda secara gratis setahun sekali. Secara hukum, Anda berhak atas satu salinan gratis laporan kredit Anda dari masing-masing dari tiga biro kredit utama.

Meskipun Anda dapat mendaftar dengan berbagai layanan untuk memantau laporan Anda lebih sering, mereka biasanya membutuhkan biaya atau memiliki akses terbatas. Di situlah nilai kredit Anda masuk.

Skor kredit Anda adalah cerminan langsung dari apa yang terjadi dengan laporan kredit Anda. Ini menjadikannya alat yang sangat baik untuk melacak setiap perubahan pada laporan kredit Anda. Jika Anda melihat lonjakan skor kredit Anda secara tiba-tiba, Anda tahu ada yang berubah dalam laporan Anda.

Skor kredit secara teratur naik dan turun

Sehebat apapun nilai kredit Anda, mereka juga bisa menjadi sumber kecemasan. Jika Anda secara obsesif memeriksa skor Anda, setiap perubahan kecil dapat menyebabkan alarm -- meskipun seharusnya tidak.

Skor kredit Anda sedikit seperti pasang surut; mereka secara teratur pasang surut. Perubahan kecil dari beberapa poin sangat umum dan sangat normal.

Sebagian besar perubahan kecil dalam nilai kredit Anda adalah akibat dari perubahan saldo kartu kredit Anda. Penerbit kartu kredit umumnya melaporkan informasi saldo Anda pada akhir periode laporan Anda. Ini biasanya 20 hingga 25 hari sebelum tanggal jatuh tempo Anda.

Jika Anda memiliki saldo tinggi yang dilaporkan ke biro, maka skor kredit Anda bisa turun beberapa poin. Semakin tinggi keseimbangan, semakin besar kemiringannya. Sebagai contoh, jika Anda berbelanja secara royal untuk liburan di musim panas, Anda mungkin mendapatkan saldo kartu kredit yang lebih tinggi dari biasanya. Ini akan dilaporkan ke biro, dan skor kredit Anda mungkin turun 5 poin.

Ini karena penggunaan kredit Anda. Salah satu dari lima faktor utama dalam menentukan skor kredit Anda, pemanfaatan kredit Anda adalah berapa banyak kredit yang tersedia yang Anda gunakan. Jika Anda memiliki kartu kredit dengan $1, 000 batas kredit dan saldo $200, Anda memiliki penggunaan kredit 20% ($200 $1, 000 =0,2). Idealnya, Anda harus berusaha untuk menjaga pemanfaatan Anda di bawah 30%.

Namun, penurunan skor kredit dari pemanfaatan yang tinggi tidak selalu menyebabkan alarm. Karena saldo dilaporkan jauh sebelum tagihan Anda benar-benar jatuh tempo, itu tidak permanen. Selama Anda melunasi kartu Anda, skor kredit Anda akan pulih pada bulan berikutnya ketika saldo yang lebih rendah dilaporkan.

Perubahan kecil dalam nilai kredit Anda adalah hal yang normal. Perubahan besar kurang begitu. Jika Anda melihat penurunan besar dalam nilai kredit Anda -- katakanlah, dalam kisaran 20 poin atau lebih tinggi -- saat itulah Anda harus khawatir.

Akun baru, kartu kredit yang sudah habis, atau pembayaran yang terlambat adalah alasan mengapa nilai kredit Anda bisa terpukul. Ini semua mencerminkan perubahan besar pada laporan kredit Anda dan mungkin memerlukan tindak lanjut, terutama jika Anda belum melakukan sesuatu yang berbeda akhir-akhir ini.

Periksa skor kredit Anda sebulan sekali, tidak sekali sehari

Semua seutuhnya, Anda dapat dengan mudah tetap di atas skor kredit Anda dengan melacak mereka hanya sebulan sekali. Seperti yang kami catat di atas, penerbit cenderung melaporkan saldo Anda setiap bulan. Bahkan jika Anda memiliki banyak akun kredit yang melapor ke biro, Anda dapat melihat semua saldo yang diperbarui dengan memeriksa skor Anda sebulan sekali.

Jika Anda benar-benar mengkhawatirkan kredit Anda, pertimbangkan untuk menyiapkan peringatan kredit. Sebagian besar aplikasi pemantauan kredit -- dan bahkan banyak penerbit kartu kredit -- memungkinkan Anda menyetel peringatan email atau teks yang memberi tahu Anda tentang skor kredit utama atau perubahan laporan kredit. Dengan cara itu, Anda dapat menjalani kehidupan sehari-hari tanpa terobsesi dengan setiap perubahan kecil pada nilai kredit Anda.

Kartu kredit teratas menghapus bunga hingga 2023

Jika Anda memiliki hutang kartu kredit, mentransfernya ke kartu transfer saldo teratas ini memberi Anda 0% intro APR hingga 2023! Plus, Anda tidak akan membayar biaya tahunan. Itulah beberapa alasan mengapa para ahli kami menilai kartu ini sebagai pilihan utama untuk membantu mengendalikan utang Anda. Baca ulasan lengkap The Ascent gratis dan mendaftar hanya dalam 2 menit.