Gunakan reksa dana untuk diversifikasi dengan jumlah kecil

Investor bahkan beberapa penasihat keuangan sering membicarakan reksa dana sebagai produk investasi, seolah-olah itu adalah kelas aset itu sendiri. Mereka hampir tidak menyadari fakta bahwa skema reksa dana sebenarnya adalah alat untuk berinvestasi di beberapa kelas aset lainnya. Jadi secara mandiri, skema reksa dana tidak pernah menjadi kelas aset.

Sebagai contoh, saham adalah kelas aset. Begitu juga obligasi, emas, perumahan, komoditas, dll. Nah jika anda ingin berinvestasi saham, Anda bisa langsung berinvestasi di pasar melalui broker dan setelah membuka rekening demat. Proses yang hampir serupa diikuti jika Anda ingin berinvestasi dalam obligasi dan komoditas. Dan pendekatan yang berbeda diambil ketika seseorang ingin berinvestasi dalam emas atau properti.

Dalam berinvestasi saham, daripada berinvestasi langsung melalui broker, Anda juga bisa berinvestasi melalui jalur reksa dana dengan membeli unit reksa dana saham.

Demikian pula, untuk berinvestasi dalam obligasi dan instrumen utang lainnya, Anda dapat membeli unit dana hutang, dan untuk emas Anda dapat membeli ke dana emas atau dana yang diperdagangkan di bursa emas (ETFs). Bahkan jika Anda menginginkan likuiditas yang ditawarkan uang tunai, Anda dapat memanfaatkan hal yang sama dengan berinvestasi dalam dana likuid atau dana jangka pendek ultra. Meski belum tersedia di Indonesia, tetapi di sebagian besar negara maju, Anda juga dapat berinvestasi di real estat dan komoditas melalui rute reksa dana.

Sehingga Anda dapat melihat bahwa skema reksa dana dapat berfungsi sebagai jembatan untuk berinvestasi di berbagai kelas aset. Ini karena skema seperti itu lebih seperti kendaraan pass-through untuk investasi Anda di kelas aset, tetapi skema itu sendiri bukanlah aset independen. Karakteristik ini juga memberikan keleluasaan bagi investor untuk melakukan diversifikasi walaupun dengan modal yang kecil. “Reksa dana menawarkan kemudahan, keterjangkauan, diversifikasi risiko bersama dengan manajemen profesional, ” kata Sanjay Mehta, perencana keuangan asosiasi, Layanan Keuangan Sanjay Mehta.

Pendeknya, menurut Mahta, untuk uang tunai Anda dapat menggunakan dana likuid dan/atau ultra jangka pendek yang sangat dekat dengan deposito bank. Untuk investasi hutang, Anda dapat menggunakan dana hutang jangka menengah dan panjang, dana pendapatan atau rencana jatuh tempo tetap. Mereka memberi Anda penghasilan tetap dan efisiensi pajak juga. Untuk investasi emas, Anda dapat melalui dana dana emas atau mengambil rute ETF. Dan untuk investasi saham, tergantung pada kemampuan mengambil risiko Anda, Anda dapat berinvestasi dalam dana ekuitas yang terdiversifikasi, atau besar-, dana menengah atau kecil dan juga dalam dana sektoral atau indeks ETF.

Para perencana dan penasihat keuangan juga mengatakan bahwa selain sebagai sarana investasi, reksa dana juga menawarkan variasi dan pilihan kepada investor. Sebagai investor, seseorang dapat memilih untuk menginvestasikan uangnya dalam dana dari lebih dari ribuan dana yang dikelola oleh sekitar 40 rumah dana. “Ketika seorang investor memilih untuk pergi dengan ekuitas, dia dapat memilih dana pertumbuhan atau dana nilai atau bahkan dana yang menggabungkan keduanya. Bagi mereka yang lebih suka dividen, dia dapat memilih dana pendapatan. Kesempatan tidak terbatas, ” kata seorang perencana keuangan.

Seseorang juga dapat menggunakan skema reksa dana untuk alokasi aset. Sebagai contoh, dana alokasi termasuk dana ekuitas dan dana utang secara bersamaan dengan berinvestasi pada instrumen ekuitas dan pendapatan tetap dalam proporsi yang berbeda. Dan karena investor India memiliki ketertarikan pada emas, rumah dana telah dengan cerdas memanfaatkan daya tarik lama ini dengan memperkenalkan dana yang secara bersamaan dapat diinvestasikan dalam ekuitas, pendapatan tetap dan emas (melalui rute ETF), perencana keuangan menambahkan. Meskipun di sini pengelola dana memutuskan dalam proporsi berapa alokasi akan dibuat untuk berbagai aset sambil tetap berada dalam kontur skema yang luas, “pada dasarnya, dana tersebut adalah toko serba ada untuk alokasi aset”, kata perencana keuangan.

Yang terakhir adalah efisiensi pajak yang ditawarkan reksa dana. Jika seseorang berinvestasi dalam instrumen utang secara langsung, dia mungkin tidak menikmati semua manfaat pajak yang dapat (secara tidak langsung) datang kepadanya jika dia mengambil rute reksa dana. Dalam reksa dana saham, Namun, ruang lingkup untuk keuntungan pajak terbatas dibandingkan dengan investasi langsung.