Apa itu reksa dana?

Bagi banyak orang, reksa dana mungkin tampak seperti konsep yang rumit. Orang-orang akrab dengan metode tradisional untuk meningkatkan kekayaan seperti Deposito tetap yang sesederhana kedengarannya. Reksa dana, di samping itu, mungkin tampak rumit tetapi berfungsi dengan prinsip yang sangat sederhana.

Berbeda dengan investasi saham, reksa dana tidak berinvestasi dalam saham tertentu. Investasi reksa dana dilakukan pada beberapa pilihan investasi agar investor mendapatkan hasil yang maksimal. Seorang investor sendiri tidak harus memilih saham untuk investasi. Manajer investasi memilih saham-saham dengan opsi investasi berkinerja terbaik yang dapat memberikan hasil terbaik.

Reksa dana seperti kepercayaan yang mengumpulkan uang dari investor berbeda yang memiliki tujuan investasi bersama. Trust ini dikelola oleh fund manager yang profesional. Manajer menggunakan dana ini untuk berinvestasi dalam ekuitas, saham, dan berbagai instrumen pasar uang yang membantu meningkatkan kekayaan. Pendapatan yang diperoleh dari investasi kolektif ini kemudian dibagikan kepada semua investor secara proporsional setelah dikurangi biaya-biaya tertentu.

Bayangkan ada sekotak 12 jeruk seharga Rs.40. Ada 4 teman, yang ingin membeli kotak ini tetapi hanya memiliki Rs.10 masing-masing. Mereka memutuskan untuk mengumpulkan uang mereka dan membeli kotak itu. Berdasarkan kontribusinya masing-masing, mereka berhak mendapatkan 3 buah jeruk. Sekarang coba samakan contoh ini dengan reksa dana. Biaya per unit dihitung hanya dengan membagi jumlah total investasi dengan jumlah total saham/ekuitas. Setiap investor adalah sebagian pemilik dana dan secara kolektif mereka memiliki seluruh kumpulan uang.

Nilai Aktiva Bersih (NAB) adalah harga reksa dana yang pada dasarnya merupakan gabungan nilai pasar dari surat berharga, saham, dan obligasi yang dimiliki oleh dana, setelah dikurangi semua biaya dan biaya. Jika Anda menggabungkan nilai pasar dari semua saham dan sekuritas dalam dana tersebut dan membaginya dengan jumlah unit dari dana tersebut, Anda akan tiba di NAV per unit.

Idealnya, siapa saja dan semua orang dapat berinvestasi di reksa dana karena jumlah investasi yang dibutuhkan mulai dari Rs.500 per bulan. Untuk seseorang yang tidak menolak risiko dan ingin meningkatkan kekayaan mereka dengan sejumlah kecil investasi setiap bulan, itu bisa menjadi pilihan yang sempurna. Selain itu, ada beberapa pilihan produk di bawah reksa dana yang melayani berbagai tujuan cenderung dengan tabungan misalnya - pendidikan, pernikahan, masa pensiun, dll. Ada banyak sekali pilihan dan skema bagi orang untuk memilih dan memilih dari.

Secara umum, reksa dana dapat diklasifikasikan sebagai reksa dana terbuka dan reksa dana tertutup. Reksa dana terbuka, seperti namanya tidak memiliki batasan atau batasan, investor dapat memilih untuk masuk atau keluar dana pada waktu tertentu. Ini bersifat abadi dan tersedia untuk berlangganan sepanjang tahun, sedangkan reksa dana tertutup datang dengan tanggal jatuh tempo yang tetap dan terbuka untuk berlangganan hanya selama periode penawaran awal. Seorang investor dapat menebus investasinya pada saat jatuh tempo pada tanggal tersebut.

SEBI (Dewan Pertukaran Sekuritas India) telah mengklasifikasikan reksa dana di bawah empat kategori ini-

• Reksa Dana Saham

  Reksa dana ekuitas adalah jenis reksa dana di mana setidaknya 65% dari korpus dana didedikasikan untuk investasi ekuitas dan berorientasi ekuitas. Reksa dana saham dikenal karena potensi pengembaliannya yang tinggi. Namun, ada berbagai jenis reksa dana saham, berdasarkan karakteristik dan potensi risiko-imbalan mereka.

  Dana Berkapitalisasi Kecil

  Dana berkapitalisasi kecil adalah dana ekuitas yang menginvestasikan uang Anda di saham perusahaan yang memiliki kapitalisasi pasar kurang dari Rs. 500 crores. Pada indeks saham seperti Sensex, perusahaan berkapitalisasi kecil umumnya adalah yang berperingkat di bawah posisi ke-250.

  Dana Mid-Cap

  Dana mid-cap adalah dana ekuitas yang menginvestasikan uang Anda di saham perusahaan yang memiliki kapitalisasi pasar Rs. 500 crores menjadi Rs. 10, 000 crore. Perusahaan mid-cap diberi peringkat dari 101 hingga 250 pada indeks saham.

  Dana Berkapitalisasi Besar

  Dana berkapitalisasi besar adalah dana ekuitas yang menginvestasikan uang Anda di saham perusahaan yang memiliki kapitalisasi pasar yang besar. Perusahaan berkapitalisasi besar diberi peringkat dari 1 hingga 100 pada indeks saham.

  Dana Multi-Cap

  Dana Multi-Cap adalah jenis dana ekuitas yang berinvestasi di saham perusahaan dari semua kapitalisasi pasar. Alokasi aset diubah oleh pengelola dana berdasarkan kondisi pasar untuk menghasilkan pengembalian yang lebih baik.

  Skema tabungan terkait ekuitas (ELSS)

  ELSS adalah jenis reksa dana yang tercakup dalam Bagian 80C dari Undang-Undang Pajak Penghasilan, 1961. Dengan investasi dana ELSS, investor dapat mengklaim pengurangan pajak hingga Rs. 1, 50, 000 per tahun.

  Dana Indeks

  Index Fund adalah jenis reksa dana yang berinvestasi dalam indeks (Nifty50, seks, indeks sektoral, dll.). Kinerjanya cenderung mencerminkan indeks yang direplikasi.

  Dana Sektor

  Dana sektoral atau dana tematik adalah jenis dana yang diinvestasikan pada saham sektor atau industri tertentu seperti Farmasi dan FMCG.

• Reksa Dana Utang

  Reksa dana utang adalah reksa dana yang menghasilkan pengembalian bagi investornya dengan berinvestasi dalam berbagai obligasi pendapatan tetap dan deposito seperti obligasi korporasi, tagihan perbendaharaan, sekuritas pemerintah, dll. Di bawah ini adalah jenis dana hutang:

  Dana Pendapatan

  Dana utang pendapatan berinvestasi pada efek utang dengan periode jatuh tempo yang bervariasi, namun sebagian besar merupakan investasi jangka panjang dengan rata-rata jangka waktu jatuh tempo sekitar 5-6 tahun.

  Dana Obligasi Dinamis

  Dana Obligasi Dinamis bergerak secara dinamis di seluruh dana jangka panjang dan jangka pendek dengan profil jatuh tempo yang berbeda. Berdasarkan rezim bunga yang berfluktuasi, dana obligasi dinamis bergerak di semua kelas instrumen utang dan pasar uang.

  Dana Jangka Pendek

  Dana utang jangka pendek memiliki jangka waktu jatuh tempo yang lebih pendek mulai dari 1 hingga 3 tahun. Mereka berinvestasi dalam sekuritas pemerintah, utang, dan instrumen pasar uang.

  Dana Ultra-Jangka Pendek

  Ultra-Short-Term Funds adalah dana hutang dengan jangka waktu yang lebih pendek tetapi sebagian besar kurang dari satu tahun.

  Dana Cair

  Dana utang cair dapat dikonversi menjadi uang tunai dengan mudah dan memiliki jangka waktu jatuh tempo yang sangat rendah yaitu 91 hari. Investasi dilakukan dalam Treasury Bills, CD, atau Sertifikat Deposito.

  Rencana Jatuh Tempo Tetap

  Rencana Jatuh Tempo Tetap atau FMP memiliki periode terkunci tetap. Itu bisa berkisar dari bulan ke tahun. Karena periode penguncian, FMP tidak terpengaruh oleh perubahan suku bunga.

  Dana GILT

  Dana utang gilt hanya berinvestasi pada surat berharga yang diterbitkan oleh pemerintah pusat dan negara bagian. Jangka waktu jatuh tempo berkisar dari jangka menengah hingga jangka panjang.

  Dana Peluang Kredit

  Dana peluang kredit berinvestasi dalam instrumen yang berbeda. Investasi berkisar dari jangka pendek hingga jangka panjang dengan maksud untuk menghasilkan bunga yang tinggi.

• Reksa Dana Campuran atau Hibrida

  Reksa dana campuran atau hybrid adalah jenis dana di mana sebagian korpus diinvestasikan dalam ekuitas dan sisanya diinvestasikan dalam dana utang. Dana hibrida diseimbangkan sedemikian rupa sehingga investor mendapatkan pengembalian yang lebih baik daripada dana utang murni, tetapi risiko dana ekuitas sangat diminimalkan.

  Dana Hibrida Berorientasi Ekuitas

  Equity Oriented Hybrid Funds adalah jenis dana hibrida di mana lebih dari 65% aset dialokasikan ke ekuitas sementara sisanya diinvestasikan dalam dana utang dan sekuritas pendapatan tetap lainnya.

  Dana Hibrida Berorientasi Utang

  Dana hibrida berorientasi utang adalah dana di mana 65% atau lebih dana dialokasikan dalam sekuritas pendapatan tetap seperti dana utang, surat utang dan treasury bill.

  Dana Arbitrase

  Dana arbitrase adalah dana yang berfokus pada perolehan lebih banyak dengan membeli sekuritas di satu pasar dengan harga lebih rendah dan menjual dengan harga lebih tinggi di pasar lain.

  Paket Penghasilan Bulanan

  Rencana Pendapatan Bulanan adalah jenis khusus dari dana hibrida yang sebagian besar diinvestasikan dalam dana utang, mengatakan sekitar 80 sampai 90%. Sisanya 10-20% diinvestasikan dalam ekuitas.

• Reksa Dana berorientasi solusi

  Reksa dana berorientasi solusi adalah dana yang dirancang untuk mencapai tujuan keuangan tertentu. Contohnya adalah dana pensiun, dana anak dll

Reksa dana hadir dengan berbagai keunggulan. Sebagai permulaan, ada manajer dana yang mengurus semua investasi Anda yang dapat menghemat waktu Anda dan dilengkapi dengan keahlian.

Ini bisa sangat menantang untuk membuat portofolio yang terdiversifikasi untuk investor dengan jumlah yang sedikit tetapi dengan reksa dana, setiap investor dapat berdiri untuk mendapatkan pengembalian yang sebanding dengan investasinya. Reksa dana juga beragam dalam hal portofolio investasi. Anda berada pada risiko yang lebih tinggi ketika Anda berinvestasi dalam satu sekuritas, tetapi semakin beragam portofolio Anda, semakin kecil risiko yang Anda hadapi

Sebelum Anda melanjutkan dan melakukan investasi di reksa dana, Anda harus tahu bahwa tidak ada pengembalian yang dijamin karena sangat bergantung pada kinerja pasar. Juga tidak ada perlindungan modal yang terjamin, maka jika Anda mempertimbangkan untuk berinvestasi di salah satunya, mulailah dengan investasi yang lebih kecil dan lakukan riset yang sesuai.

Namun, berbeda dengan metode tabungan dan investasi tradisional Anda seperti berinvestasi dalam emas dan FD, reksa dana dapat membantu Anda melipatgandakan kekayaan Anda pada tingkat yang jauh lebih cepat. Semakin baik kinerja pasar, semakin baik pengembaliannya.