Dana cair vs rekening tabungan:investasi mana yang lebih baik?

Semua orang menyimpan uang mereka di rekening bank.

Dan rekening bank memberi Anda bunga untuk uang yang disimpan.

Ini biasanya 3,5% p.a.

Rekening tabungan, seperti namanya, bukan akun investasi.

Ini memastikan bahwa uang deposan likuid yaitu tersedia untuknya kapan saja kapan pun dibutuhkan oleh deposan.

Dalam proses ini, deposan memperoleh bunga nominal atas simpanan jangka pendek atau tanpa bunga sama sekali, seperti yang mungkin terjadi.

Sebagian besar dari kita akan melakukan ini, tetapi pertanyaan yang perlu ditanyakan dan dijawab adalah:Apakah ini pemanfaatan terbaik dari kelebihan dana yang tersedia bagi investor?

Di sinilah dana cair masuk ke dalam gambar.

Ini dapat dianggap sebagai opsi untuk penggunaan dana idle Anda yang lebih baik lagi.

Perbandingan dana likuid dan rekening tabungan

Rekening Bank Tabungan Dana Cair Risiko sangat rendahRisiko mirip dengan bank tabungan tetapi sedikit lebih tinggiPengembalian:3,5-5% p.a.Pengembalian:6,5-7% p.a.Pajak:sesuai slab pendapatanPajak:Sangat rendah karena indeksasi (jangka panjang)

1. Pengembalian

Uang hasil jerih payah Anda yang diparkir di rekening bank tabungan mana pun menghasilkan tingkat bunga yang sangat rendah bagi Anda.

Bunga ini biasanya berkisar antara 3,5%-4%. Ada beberapa bank yang menawarkan tingkat bunga tinggi hingga 6%. Tetapi bank-bank ini biasanya memiliki saldo minimum yang tinggi yang harus Anda pertahankan.

Dibandingkan dengan di atas, skema dana likuid menawarkan pengembalian yang lebih tinggi – 6,5% -7% p.a.

Ini datang tanpa pamrih dalam bentuk persyaratan saldo minimum atau durasi investasi minimum.

Karena itu, dana likuid memberikan pengembalian yang lebih tinggi dibandingkan dengan dana likuid untuk durasi investasi yang singkat.

2. Risiko

Dana likuid membawa risiko yang sangat rendah. Bahkan sangat rendah sehingga risikonya dapat dibandingkan dengan rekening bank tabungan.

Namun, Penting untuk dipahami bahwa investasi pada reksa dana pada umumnya dan reksa dana likuid, khususnya, mengandung risiko pasar.

Tergantung pada keadaan pasar, Nilai Aktiva Bersih (atau NAB) berubah.

Rekening bank tabungan umumnya tidak mengandung risiko investasi sama sekali. Karena itu, selanjutnya mempengaruhi minat, yang selalu rendah.

3. Pengeluaran pajak

Dana cair memerlukan biaya pajak yang lebih rendah karena manfaat indeksasi.

Keuntungan modal jangka panjang pada skema dana likuid yang diadakan untuk jangka waktu lebih dari 3 tahun dikenakan pajak sebesar 20% setelah memungkinkan manfaat indeksasi.

Indeksasi biaya memungkinkan pendapatan yang lebih rendah, untuk tujuan perhitungan pendapatan karena peningkatan penyisihan biaya.

Karena itu, dalam hal investasi dalam dana likuid, tarif pajak efektif berkurang karena manfaat indeksasi. Ini membuat perbedaan besar dalam pengeluaran pajak bersih investor.

Namun, di rekening tabungan, pajak tidak memenuhi syarat untuk kepentingan indeksasi. Pendapatan bunga dari rekening tabungan dikecualikan hingga 10, 000.

Mengapa dana cair?

Dana cair membantu investor mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan investasi bank tabungan, itu juga dengan risiko yang sangat rendah.

Dana likuid hanyalah reksa dana utang di mana uang investor diinvestasikan dalam instrumen pasar jangka pendek seperti treasury bill, surat berharga pemerintah antara lain yang memiliki risiko paling kecil.

Dana ini diinvestasikan pada instrumen yang memiliki jangka waktu hingga 91 hari.

Poin yang perlu diperhatikan di sini adalah bahwa dana likuid memungkinkan investor menginvestasikan uang mereka untuk waktu yang sangat singkat, bahkan beberapa hari atau bulan, dan mendapatkan pengembalian pada periode investasi mereka.

Oleh karena itu sangat likuid dan penyedia pengembalian yang baik untuk investasi jangka pendek.

Kerugian dari dana likuid

Ada satu kelemahan utama dari menyimpan uang dalam dana cair yang dapat mempengaruhi Anda. Uang dalam dana cair tidak segera tersedia untuk Anda.

Dibutuhkan 1-2 hari kerja untuk menarik uang dari dana cair. Ini berarti Anda tidak memiliki akses ke sana pada hari libur.

Suku Bunga Bank Tabungan

BANK SUKU BUNGA Ya Bank Savings Value Account Interest Rate5.00% – 6.25%Kotak Bank Nova Suku Bunga Rekening Tabungan5.00%-6.00%Standard Chartered Basic Banking Account Suku Bunga4.00%Canara Bank Tabungan Bank Suku Bunga Rekening Bank4.00%Bunga Tabungan Citibank Suku Bunga4.00%UCO Bank Saral Savings Deposit Skema Suku Bunga4.00%IDFC Suku Bunga Rekening Tabungan Bank 4.00%Andhra Bank Abhaya Suku Bunga Rekening SB4.00%Bank India Selatan Suku Bunga Tabungan Reguler4.00%IDBI Bank Super Savings Account Interest Suku Bunga 4,00% Suku Bunga Rekening Bank Tabungan Bank SBI3.50% -4.00% Suku Bunga Rekening Bank Tabungan Bank India3.50% -4.00% Suku Bunga Rekening Tabungan Biasa HDFC Bank 3,50% -4.00% Suku Bunga Rekening Tabungan Umum PNB3. 50% -4.00%ICICI Bank Bunga Tabungan Reguler 3.50% -4.00%Bank of Baroda Savings Suku Bunga3.50% -4.00%Axis Bank Basic Savings Suku Bunga3.50% -4.00%

Tabel menunjukkan tingkat suku bunga oleh bank-bank teratas.

Sebagian besar bank di India menawarkan tingkat bunga 4% per tahun pada tabungan meskipun Reserve Bank of India telah menderegulasi tingkat bunga pada bank tabungan.

Bank-bank yang menawarkan tingkat bunga yang sedikit lebih tinggi menuntut jumlah saldo minimum yang tinggi dalam rekening.

Oleh karena itu jumlah surplus yang diparkir di rekening tabungan menghasilkan pendapatan dengan tingkat bunga yang sangat rendah yang bahkan mungkin tidak cukup untuk menutupi inflasi.

Tetapi dana likuid menawarkan tingkat yang lebih tinggi tanpa mengorbankan jumlah dan waktu investasi.

Apa itu Dana Likuid? ?

Arti dana cair: dana likuid adalah jenis reksa dana dengan risiko sangat rendah yang terkait dengannya. Pengembalian yang diberikan oleh mereka sedikit lebih tinggi daripada yang akan Anda dapatkan di rekening bank tabungan.

Mereka juga sangat likuid – yang berarti hanya membutuhkan sedikit waktu untuk berinvestasi dan mengambil uang dari dana likuid.

Sementara reksa dana lain dapat memakan waktu antara 3-4 hari kerja untuk berinvestasi dan menebus uang, dana cair memakan waktu sekitar 1-2 hari kerja.

Reksa dana likuid adalah reksa dana yang sebagian besar investasinya dilakukan pada instrumen pasar uang atau instrumen jangka pendek yang sangat pendek seperti treasury bill, sertifikat deposito, deposito berjangka dan surat berharga.

Dengan turunnya suku bunga bank, banyak investor menggunakan dana cair untuk memarkir uang mereka dalam waktu singkat.

Pengembalian dari Dana Cair

Seperti reksa dana lainnya, dana likuid juga berinvestasi pada surat berharga yang memiliki harga pasar dan Nilai Aktiva Bersih (NAB) yang bergerak sesuai dengan pergerakan harga pasar.

Namun pergerakan NAB reksa dana likuid tidak seperti reksa dana lainnya karena bunga yang diperoleh dana melalui jangka waktu sekuritas dibagi rata untuk jumlah hari sekuritas tersebut dipegang sehingga pergerakan NAB dana kurang lebih linier ( seperti garis stabil naik).

Selama periode inflasi tinggi, Reserve Bank menjaga suku bunga tetap tinggi dan memperketat likuiditas sehingga membuat dana likuid menjadi salah satu pilihan investasi terbaik.

Pajak atas Dana Cair

Pajak dana cair: Untuk keuntungan yang diperoleh sebelum satu tahun dari investasi, investor dikenakan pajak sesuai dengan slab pendapatan yang serupa dengan pajak atas bunga yang diperoleh dari rekening bank tabungan.

Untuk keuntungan modal jangka panjang yaitu jika dana ditebus setelah 3 tahun, dikenakan pajak sebesar 11,33% (termasuk biaya tambahan dan cess) atau 22,66% dengan manfaat indeksasi, mana yang lebih rendah.

Kesimpulan

Setelah analisis menyeluruh dari parameter yang disebutkan di atas, aman untuk mengatakan bahwa dana likuid memiliki kelebihan dibandingkan menyimpan uang menganggur di rekening bank tabungan.

Sejauh menyangkut pengembalian, dana cair memberikan pengembalian hampir dua kali lipat dibandingkan dengan deposito tradisional di rekening tabungan kebanyakan bank.

Risiko berinvestasi dalam dana likuid lebih tinggi hanya dengan margin kecil, dibandingkan dengan menyimpan uang di rekening bank tabungan.

Selamat Berinvestasi!

Penafian:pandangan yang diungkapkan di sini adalah dari penulis dan tidak mencerminkan pandangan dari Groww.