Bisakah SIP reksa dana terbaik mengecewakan Anda?

Berapa banyak dari Anda yang berinvestasi melalui SIP?

Saya yakin banyak dari Anda.

Rute SIP (rencana investasi sistematis) untuk berinvestasi di reksa dana telah mendapatkan popularitas di kalangan investor ritel dalam beberapa tahun terakhir dan dengan alasan yang bagus.

Tapi seperti yang sudah kita ketahui, ada dua sisi untuk setiap koin. Tidak diragukan lagi SIP adalah cara terbaik untuk berinvestasi, terutama dalam hal reksa dana saham.

Tapi ada kalanya SIP bisa mengecewakan Anda.

Meskipun berinvestasi melalui SIP adalah cara yang baik, banyak yang lebih akrab dengan pro daripada kontra.

Mari kita lihat apakah SIP reksa dana terbaik dapat mengecewakan Anda.

Tentang SIP

Reksa dana hadir dengan opsi Rencana Investasi Sistematis (SIP).

SIP adalah cara menginvestasikan uang di reksa dana secara berkala. Frekuensi paling terkenal adalah bulanan. Dengan keuntungan dari rata-rata biaya rupee, berinvestasi di reksa dana melalui mode SIP menjadi yang paling menguntungkan.

Dalam SIP, bukannya lump sum, penanaman modal dilakukan secara berkala pada interval tertentu baik mingguan, bulanan atau triwulanan.

Di Sini, Anda akan membagi investasi lump sum yang Anda rencanakan menjadi 12 bagian yang sama, katakan jika Anda berencana untuk berinvestasi 1, 20, 000 pada bulan Maret sebagai lump sum, dalam SIP Anda akan berinvestasi 10, 000 per bulan.

Mengapa Anda harus berinvestasi melalui SIP?

1.Ini adalah salah satu cara terbaik untuk berinvestasi dan merupakan metode teruji untuk meminimalkan risiko. Selain ini, Anda dapat menikmati pengembalian yang baik, secara teratur, investasi berkala, di atas cakrawala yang panjang

2. Manfaat nyata dari SIP adalah membantu investor untuk menghitung rata-rata biaya rupee per unit dan dengan demikian membantu mereka mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi dalam jangka panjang.

3. Ini juga membantu mereka untuk berinvestasi secara disiplin, apa pun kondisi pasar saat ini. SIP menegakkan disiplin keuangan tanpa usaha apa pun

4. Selama situasi pasar yang bergejolak seperti sekarang ini, SIP menjadi berkah tersembunyi bagi investor biasa. Karena lebih banyak unit dana yang dipesan dapat dibeli dengan harga terkoreksi/ lebih rendah. Dengan demikian investor mendapatkan unit mereka dengan biaya rata-rata yang lebih rendah dan karena itu pengembalian yang lebih tinggi ketika situasi pasar membaik.

Jumlah SIP minimum bisa serendah 100, agar masyarakat dapat mulai berinvestasi di reksa dana secara maksimal.

Dalam keadaan apa SIP dapat mengecewakan Anda?

Pengecualian selalu ada, tidak peduli seberapa bagus investasi Anda.

Kadang-kadang, reksa dana terbaik tidak memberikan pengembalian apa yang Anda harapkan dari mereka dan sering kali ini menyebabkan kekecewaan.

Jadi, Saya ingin menyoroti beberapa poin penting yang mungkin mengecewakan Anda bahkan setelah melakukan SIP di reksa dana terbaik:

1.Waktu memulai dan mengakhiri SIP

Waktu masuk dan keluar adalah faktor yang sangat penting untuk SIP, jika Anda telah masuk di fase beruang dan keluar di fase banteng, maka kemungkinan besar pengembalian Anda akan baik &sebaliknya.

Mari saya jelaskan dengan sebuah contoh.

Misalkan Anda memilih SIP bulanan Rs.1000 selama setahun, setiap bulan Anda akan membeli unit dengan NAB (Nilai Aktiva Bersih) tertentu.

Saat Anda memulai SIP, NAV adalah 40 dan ketika Anda menghentikan SIP NAV adalah 43.

Selama 12 bulan, NAV mencapai puncak 48. Selama 12 bulan, biaya NAV rata-rata Anda adalah 45.

Yang berarti pasar memuncak selama 12 bulan ini dan Anda membeli dengan harga tinggi, karena itu rata-rata Anda setinggi 45, tapi di akhir SIP, NAB adalah 43.

2. Rata-rata biaya tidak mencukupi

Rata-rata biaya mungkin merupakan alasan terbesar atau satu-satunya titik penjualan SIP yang paling penting.

Sekarang pikirkanlah, dengan melakukan investasi bulanan, Anda akhirnya membuat hanya 12 investasi per tahun.

Hampir tidak mungkin untuk mencapai rata-rata yang akurat dengan menangkap pasar hanya sebulan sekali.

Anda akan kehilangan lusinan harga tertinggi dan terendah pasar yang akan terjadi di antara cicilan SIP berturut-turut Anda.

Jika SIP adalah dua bulanan, mingguan atau harian, biaya rata-rata akan sangat bagus dan tentu saja lebih baik daripada rezim bulanan.

3.SIP tidak selalu merupakan alternatif yang lebih baik

Ada kesalahpahaman yang tersebar luas bahwa SIP seringkali lebih baik daripada investasi sekaligus atau investasi satu kali.

Namun, ada periode ketika SIP bekerja, dan ketika mereka tidak melakukannya. Dalam periode pasar yang meningkat, investasi lump sum bekerja lebih baik daripada SIP.

Ambil periode ini antara Agustus 2014 dan Agustus 2017

Meskipun ini awalnya mungkin tampak seperti waktu yang baik untuk SIP, dibandingkan dengan investasi lump sum, tidak.

Seperti yang terlihat pada grafik, hanya ada sedikit peluang untuk menurunkan biaya pembelian Anda saat pasar anjlok pada Februari 2016.

Di sisa kesempatan, investasi SIP datang dengan harga yang lebih tinggi. Seperti yang ditunjukkan data, investasi lump sum sedikit lebih baik daripada SIP.

Sementara SIP bagus dalam memastikan investasi reguler, mereka tidak meningkatkan pengembalian Anda dibandingkan dengan investasi lump sum, dalam semua jenis situasi pasar.

Memutuskan antara investasi lump sum dan SIP adalah masalah menilai apakah pasar memiliki penurunan atau kenaikan yang lebih tinggi dari titik awal Anda.

Sementara itu tidak mudah, penilaian pasar yang luas dapat menjadi panduan yang baik.

4. Kurang kontrol

Di satu sisi, SIP adalah produk yang kaku.

Bagaimana?

Anda menginvestasikan jumlah tetap dalam skema reksa dana tetap, jika Anda ingin mengubah skema atau jumlah, Anda harus menghentikan SIP pertama dan memulai yang baru.

Sebagai contoh, Anda memulai SIP sebesar 5000 setiap bulan. Sekarang, setelah beberapa bulan berinvestasi, Anda ingin meningkatkan cicilan SIP bulanan Anda sebesar 2000.

Dalam skenario seperti itu, Anda tidak bisa hanya menambahkan 2000 ke paket SIP Anda yang sudah ada. Anda harus memulai SIP baru dalam dana yang sama dengan 2000.

Seorang investor tidak dapat segera mengubah jumlah yang diinvestasikan dalam menanggapi pasang surut di pasar. Ini mencegah investor mengambil keuntungan dari kenaikan.

5.Tidak cocok untuk investor dengan arus kas yang tidak terduga

Pikirkan seseorang yang tidak memiliki arus kas yang dapat diprediksi seperti seorang profesional wiraswasta. Dia tidak akan bisa menghentikan SIP, karena dia tidak akan mampu melakukan jumlah tetap setiap bulan.

Kesimpulan

SIP melindungi Anda dari banyak bahaya. Beberapa di antaranya adalah risiko jangka pendek, volatilitas jangka pendek, reaksi emosional dan impulsif, pengeluaran yang berlebihan dan sebagainya.

Tapi ingat, SIP bukan tongkat ajaib, jadi lakukan pekerjaan rumah yang menyeluruh sebelum berinvestasi di reksa dana apa pun atau dalam hal ini SIP. Waktu masuk &keluar sangat penting &hanya waktu yang menentukan kinerja investasi Anda.

Dan ya, terkadang reksa dana Anda tidak memberikan pengembalian yang Anda harapkan dari mereka dan seringkali ini menyebabkan kekecewaan.

Jadi, Saya ingin menyoroti beberapa poin penting yang perlu diperhatikan sebelum berinvestasi melalui mode SIP:

• Baca cara kerja SIP dan Reksadana.
• Teliti sektor dan rencana di mana Anda ingin berinvestasi
• menganalisis kinerja, seperti pengembalian bulanan, pengembalian tahunan dan pengembalian 5 tahun
• Jangan lupa untuk melihat peringkat dari Reksa Dana tersebut.
• Kunjungi akun SIP Anda setelah 5 – 6 bulan untuk memeriksa pertumbuhannya.
• Juga, tidak jatuh untuk tipu muslihat pemasaran dari opsi SIP dengan harga rendah dari vendor reksa dana yang berbeda.

Yang perlu Anda lakukan adalah memutuskan jumlah dan jangka waktu yang ingin Anda investasikan dan memilih opsi SIP untuk investasi sesuai dengan tujuan investasi Anda.

Berinvestasi dalam reksa dana online sangat sederhana dan tanpa kertas. Cukup login ke akun Groww Anda, memilih dana, dan berinvestasi menggunakan perbankan bersih – persis seperti yang Anda lakukan saat berbelanja online.

Untuk melihat beberapa reksa dana berkinerja terbaik dari setiap kategori reksa dana, lihat Groww 30 reksa dana terbaik untuk diinvestasikan pada tahun 2018.

Selamat Berinvestasi!

Penafian:Pandangan yang diungkapkan dalam posting ini adalah dari penulis dan bukan dari Groww